Дело № 2-6962/2014 ~ М-6160/2014, первая инстанция

Дело №2-6962/2014

Решение

Именем Российской Федерации

04 декабря 2014 г. г. Уфа

Кировский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Шакирова А.С., при секретаре Хисамовой А.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Росгосстрах Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Росгосстрах Банк» и ФИО1 заключен Кредитный договор № на основании которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> сроком на 120 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, до ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 16,5 процентов годовых. Кредит предоставлялся для оплаты на потребительские цели, покупку недвижимости.

Кредит был предоставлен заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету №№.

В соответствии с п. 4.5.- 4.7. Кредитного договора, погашение кредита и процентов производится путём осуществления аннуитетных ежемесячных платежей (включающих сумму погашения основного долга и процентов за пользование кредитом) в размере <данные изъяты>.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., Заемщик неоднократно допускал просрочки исполнения обязательства по уплате кредита.

В соответствии с п. 6.2 Кредитного договора, при нарушении сроков платежа Банк вправе взыскивать с Заемщика неустойку в виде пени в размере 0,5% процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа.

В соответствии с п. 5.3.2 Кредитного договора, банк в праве требовать досрочного возврата кредита и начисленных за пользование процентов при нарушении заемщиком сроков любого платежа более 5 рабочих дней, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

Требование о досрочном возврате кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (№ от ДД.ММ.ГГГГ г..) направлено по почте Заемщику. До настоящего времени требование не исполнено и задолженность не погашена.

Задолженность Заемщика по Кредитному договору на 05.05.2014г. составляет <данные изъяты> 94 коп. из них:

Просроченная задолженность по основному долгу - <данные изъяты> 19 коп.

Начисленные проценты- <данные изъяты> 38 коп.

Пени и штрафные санкции - <данные изъяты> 37 коп.

В целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и Заемщиком был заключен Договор залога (ипотеки) жилого недвижимого имущества №№

По Договору залога ФИО1 обязуется передать в залог Банку следующее имущество:

объект индивидуального жилищного строительства, назначение: жилое, 2 - этажный (подземных этажей - 1), общая площадь 386,2 кв. м, инв. №352686, лит. А, адрес объекта: РБ, г. Уфа, <адрес>, кадастровый (условный)номер: 02:55:050110:613.

земельный участок площадью 278 кв. м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания жилого дома, с кадастровым (условным) номером 02:55:050110:417, расположенного по адресу: РБ, г. Уфа, <адрес>, рядом с домом 48 б.

земельный участок площадью 1 222 кв. м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку Индивидуальную, с кадастровым (условным) номером 02:55:050102:227, расположенному по адресу: РБ, г. Уфа, <адрес>, рядом с домом 48 б.

Пунктом 1.6. Договора залога залоговая стоимость (оценка) предмета залога определена в размере <данные изъяты>.

Согласно п.3.3 Предмет залога обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, в каком они будут иметь место к моменту их фактического удовлетворения, включая сумму основного долга по Кредитному договору, причитающиеся Залогодержателю проценты за пользование кредитом, комиссии, а так же уплату Залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства; в виде процентов за не правомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных законодательством РФ; в возмещение судебных издержек и иных расходов Залогодателя, вызванных обращением взыскания на Предмет залога; в возмещение расходов Залогодателя по реализации Предмета залога; в возмещение других дополнительных расходов Залогодержателя.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> 94 коп. из них:

Просроченная задолженность по основному долгу - <данные изъяты> 19 коп.

Начисленные проценты- <данные изъяты> 38 коп.

Пени и штрафные санкции - <данные изъяты> 37 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- объект индивидуального жилищного строительства, назначение: жилое, 2 - этажный (Подземных этажей - 1), общая площадь 386,2 кв. м, инв. №352686, лит. А, адрес объекта: РБ, г. Уфа. <адрес>, кадастровый (условный)номер: 02:55:050110:613.

- земельный участок площадью 278 кв. м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания жилого дома, с кадастровым (условным) номером 02:55:050110:417, расположенного по адресу: РБ, г. Уфа, <адрес>, рядом с домом 48 б.

- земельный участок площадью 1 222 кв. м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку Индивидуальную, с кадастровым (условным) номером 02:55:050102:227, расположенному по адресу: РБ, г. Уфа, Ленинский р- л. <адрес>, рядом с домом 48 б.

Установить начальную продажную цену имущества в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины при взыскании задолженности в размере <данные изъяты> 41 коп., обращении взыскания на заложенное имущество в размере <данные изъяты>.

Впоследствии истец уточнил свои исковые требования в связи с частичной оплатой ответчиком задолженности и просит взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> 94 коп. из них:

Просроченная задолженность по основному долгу - <данные изъяты> 19 коп.

Начисленные проценты- <данные изъяты> 75 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- объект индивидуального жилищного строительства, назначение: жилое, 2 - этажный (Подземных этажей - 1), общая площадь 386,2 кв. м, инв. №352686, лит. А, адрес объекта: РБ, г. Уфа. <адрес>, кадастровый (условный)номер: 02:55:050110:613.

- земельный участок площадью 278 кв. м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания жилого дома, с кадастровым (условным) номером 02:55:050110:417, расположенного по адресу: РБ, г. Уфа, <адрес>, рядом с домом 48 б.

- земельный участок площадью 1 222 кв. м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку Индивидуальную, с кадастровым (условным) номером 02:55:050102:227, расположенному по адресу: РБ, г. Уфа, Ленинский р- л. <адрес>, рядом с домом 48 б.

Установить начальную продажную цену имущества в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины при взыскании задолженности в размере <данные изъяты> 40 коп., обращении взыскания на заложенное имущество в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 (доверенность в деле) уточненные исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Своим ходатайством просит рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель ответчика ФИО4 (доверенность в деле) в судебном заседании иск не признала.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.

Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (ст. 308 ГК РФ).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч.3 ст.314 ГК РФ).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Росгосстрах Банк» и ФИО1 заключен Кредитный договор № на основании которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> сроком на 120 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, до ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 16,5 процентов годовых. Кредит предоставлялся для оплаты на потребительские цели, покупку недвижимости.

Кредит был предоставлен заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету №№.

В соответствии с п. 4.5.- 4.7. Кредитного договора, погашение кредита и процентов производится путём осуществления аннуитетных ежемесячных платежей (включающих сумму погашения основного долга и процентов за пользование кредитом) в размере <данные изъяты>.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., Заемщик неоднократно допускал просрочки исполнения обязательства по уплате кредита.В соответствии с п. 6.2 Кредитного договора, при нарушении сроков платежа Банк вправе взыскивать с Заемщика неустойку в виде пени в размере 0,5% процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа.

В соответствии с п. 5.3.2 Кредитного договора, банк в праве требовать досрочного возврата кредита и начисленных за пользование процентов при нарушении заемщиком сроков любого платежа более 5 рабочих дней, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

Требование о досрочном возврате кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (№ от ДД.ММ.ГГГГ г..) направлено по почте Заемщику.

Требование Банка ответчиком не исполнено.

Согласно представленному расчету задолженность Заемщика по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> 94 коп. из них:

Просроченная задолженность по основному долгу - <данные изъяты> 19 коп.

Начисленные проценты- <данные изъяты> 75 коп.

Представленный истцом расчет судом проверен, признается арифметически верным.

Ответчиком вопреки положению ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлены доказательства надлежащего исполнения условий договора.

Изложенное влечет удовлетворение иска ОАО «Росгосстрах Банк»» о взыскании с ФИО1 задолженности в размере <данные изъяты> 94 коп.

Кроме того, в целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и Заемщиком был заключен Договор залога (ипотеки) жилого недвижимого имущества №№.

По Договору залога ФИО1 обязуется передать в залог Банку следующее имущество:

объект индивидуального жилищного строительства, назначение: жилое, 2 - этажный (подземных этажей - 1), общая площадь 386,2 кв. м, инв. №352686, лит. А, адрес объекта: РБ, г. Уфа, <адрес>, кадастровый (условный)номер: 02:55:050110:613.

земельный участок площадью 278 кв. м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания жилого дома, с кадастровым (условным) номером 02:55:050110:417, расположенного по адресу: РБ, г. Уфа, <адрес>, рядом с домом 48 б.

земельный участок площадью 1 222 кв. м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку Индивидуальную, с кадастровым (условным) номером 02:55:050102:227, расположенному по адресу: РБ, г. Уфа, <адрес>, рядом с домом 48 б.

Пунктом 1.6. Договора залога залоговая стоимость (оценка) предмета залога определена в размере <данные изъяты>.

Согласно п.3.3 Предмет залога обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, в каком они будут иметь место к моменту их фактического удовлетворения, включая сумму основного долга по Кредитному договору, причитающиеся Залогодержателю проценты за пользование кредитом, комиссии, а так же уплату Залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства; в виде процентов за не правомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных законодательством РФ; в возмещение судебных издержек и иных расходов Залогодателя, вызванных обращением взыскания на Предмет залога; в возмещение расходов Залогодателя по реализации Предмета залога; в возмещение других дополнительных расходов Залогодержателя.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ч.1 ст.349 ГК РФ).

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ч.2 ст.348 ГК РФ, а также ст. 23 Закона РФ «О залоге», не имеется.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ судом была назначена оценочная экспертиза для оценки рыночной стоимости заложенного имущества.

Согласно заключению эксперта №003/030-2014, составленного АНО «Экспертная специализированная организация «Региональный центр экспертизы по Приволжскому округу - Уфа», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость:

- объекта индивидуального жилищного строительства, назначение: жилое, 2 - этажный (подземных этажей - 1), общая площадь 386,2 кв. м, инв. №352686, лит. А, адрес объекта: РБ, г. Уфа, <адрес>, кадастровый (условный)номер: 02:55:050110:613 - составляет <данные изъяты>

- земельного участка площадью 278 кв. м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания жилого дома, с кадастровым (условным) номером 02:55:050110:417, расположенного по адресу: РБ, г. Уфа, <адрес>, рядом с домом 48 б, - составляет <данные изъяты>

- земельного участка площадью 1 222 кв. м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку Индивидуальную, с кадастровым (условным) номером 02:55:050102:227, расположенному по адресу: РБ, г. Уфа, <адрес>, рядом с домом 48 б, - составляет <данные изъяты>

Изучив заключение эксперта АНО «Экспертная специализированная организация «Региональный центр экспертизы по Приволжскому округу - Уфа», суд приходит к выводу, что оно составлено верно, сведения изложенные в данном заключении достоверны, подтверждены материалами дела. Расчеты произведены в соответствии с нормативными и методическими документами, указанными в заключении.

Кроме того, определенная им сумма, с учетом обстоятельств дела, по мнению суда, является объективной и достоверной.

На основании изложенного, суд оценивает данную экспертизу как достоверное, допустимое, относимое и достаточное доказательство, составленное в соответствии с ФЗ «Об оценочной деятельности», методическими рекомендациями Федеральным стандартом оценки.

Доказательств того, что стоимость предмета залога составляет иную сумму, ответчиком не представлено.

На основании изложенного выше, при обращении взыскания на заложенное имущество, суд определяет способ реализации заложенного имущества, - публичные торги.

Определяет начальную продажную цену заложенного имущества:

- объекта индивидуального жилищного строительства, назначение: жилое, 2 - этажный (подземных этажей - 1), общая площадь 386,2 кв. м, инв. №352686, лит. А, адрес объекта: РБ, г. Уфа, <адрес>, кадастровый (условный)номер: 02:55:050110:613 – в размере <данные изъяты>

- земельного участка площадью 278 кв. м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания жилого дома, с кадастровым (условным) номером 02:55:050110:417, расположенного по адресу: РБ, г. Уфа, <адрес>, рядом с домом 48 б, - в размере <данные изъяты>

- земельного участка площадью 1 222 кв. м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку Индивидуальную, с кадастровым (условным) номером 02:55:050102:227, расположенному по адресу: РБ, г. Уфа, <адрес>, рядом с домом 48 б, - в размере <данные изъяты>

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 40 коп.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 312, 314, 348, 810, 811, ст.ст. 23, 24.1, 28.1 ФЗ «О залоге», ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Росгосстрах Банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> 94 коп. из них: просроченная задолженность по основному долгу - <данные изъяты> 19 коп., начисленные проценты- <данные изъяты> 75 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - объект индивидуального жилищного строительства, назначение: жилое, 2 - этажный (подземных этажей - 1), общая площадь 386,2 кв. м, инв. №352686, лит. А, адрес объекта: РБ, г. Уфа, <адрес>, кадастровый (условный)номер: 02:55:050110:613. Реализовать имущество с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок площадью 278 кв. м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания жилого дома, с кадастровым (условным) номером 02:55:050110:417, расположенного по адресу: РБ, г. Уфа, <адрес>, рядом с домом 48 б. Реализовать имущество с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок площадью 1 222 кв. м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку Индивидуальную, с кадастровым (условным) номером 02:55:050102:227, расположенному по адресу: РБ, г. Уфа, <адрес>, рядом с домом 48 б. Реализовать имущество с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Росгосстрах Банк» расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течении месяца со дня принятия судом в окончательной форме через Кировский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан.

Председательствующий: А.С. Шакиров