Дело № 2-6823/2014 ~ М-6122/2014, первая инстанция

Дело №2-6823/2014

Решение

Именем Российской Федерации

08 октября 2014 г. г. Уфа

Кировский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сиражитдинова И.Б., при секретаре Халитовой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО Банк «Инвестиционный капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Инвестиционный капитал» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между Открытым акционерным обществом банк «Инвестиционный капитал» (далее Банк) и ФИО1 далее Заёмщик или Ответчик) был заключен Кредитный договор № А/2091 от ДД.ММ.ГГГГ (далее Договор). Согласно условиям Договора (п.2.1., 2.2. Договора) Банк взял на себя обязательство предоставить Заемщику Кредит в размере 846 267 руб. 00 коп. на покупку транспортного средства в ООО «Хёндай Центр» а Заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты и иные платежи в размере и порядке определенном кредитным договором.

Банк, своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет Заемщика денежные средства в определенном Договором размере, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Однако Ответчик не исполняет обязательства перед истцом по возврату полученног кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами.

Руководствуясь п.2. ст.811 ГК РФ, Банк направил Заемщику уведомление о нарушении условий кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 554 938 руб. 31 в том числе:

455 150 руб. 80 коп. - основной долг 28 612 руб.95 коп.- проценты

28 612 руб. 95 коп. - проценты

1 913 руб. 05 коп. - проценты на просроченный основной долг

3 388 руб. 67 коп.- пени на просроченный основной долг

1 402 руб. 81 коп. - пени на просроченные проценты

38 082 руб. 02 коп.- пени за непролонгацию страхового полиса

26 388 руб.01 коп. - штрафы

Исполнение обязательства Заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства на основании Договора о залоге транспортного средства № А/2091/1 от ДД.ММ.ГГГГ (далее Договор о залоге).

В соответствии с Договором о залоге, залогодатель (Заемщик) передает залогодержателю (Банку) в залог принадлежащее ему на праве собственности имущество: автомобиль марки, модель Hyundai Sonata, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) KMHEC41CBBA220041, номер двигателя G4KE AU149374, кузов № КМНЕС41СВВА220041, обеспечивая надлежащее исполнение своих обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с п.4.1.4 договора о залоге заемщик обязан застраховать транспортное средство сроком на один год по программам ОСАГО и КАСКО. При этом страховая сумма должна быть не менее суммы задолженности заемщика перед кредитором (залогодержателем), увеличенной на 20 процентов, но не более действительной (страховой) стоимости. В подтверждение факта заключения договоров страхования залогодатель обязан представить залогодержателю оригиналы страховых полисов КАСКО и ОСАГО. Выгодоприобретателем по договорам страхования является залогодержатель, залогодатель не вправе изменять в одностороннем порядке выгодоприобретателя в договорах страхования. В случае несоблюдения данного требования залогодержатель вправе начислить штраф в размере 10 процентов от суммы кредита и/или потребовать досрочного возврата кредита. В случае если предполагается использование ТС в качестве такси, залогодатель обязан официально уведомить об этом страховую компанию.

На основании п.4.1.5.3 договора о залоге в случае если срок кредита превышает один год, залогодатель обязан до истечения срока действия договора страхования за свой счет продлить или заключить новые договоры страхования ОСАГО и КАСКО в страховой компании. Выгодоприобретателем по договорам страхования является залогодержатель. Залогодатель не вправе изменять в одностороннем порядке Выгодоприобретателя в договорах страхования. В подтверждение факта заключения договоров страхования на новый срок Залогодатель обязан представить Залогодержателю оригиналы страховых полисов ОСАГО и КАСКО, не позднее 10 календарных дней от даты окончания действия предыдущего договора страхования.

На основании п. 4.1.5.4 договора о залоге в случае нарушения залогодателем п.4.1.5.1- 4.1.5.3 залогодержатель вправе начислить штраф в размере 3 % от суммы кредита и /или потребовать досрочного возврата всей задолженности, а также за неисполнение п.4.1.5.3 договора о залоге в установленный срок Залогодержатель вправе начислить пени в размере 0,10% от суммы кредита за каждый день превышения срока предоставления страховых полисов. Уплата штрафа не освобождает залогодателя от обязанности предоставления страховых полисов Залогодержателю (кредитору) и соблюдения особенностей страхования.

В соответствии с п.3.1. Договора о залоге, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога.

Залоговая стоимость Транспортного средства по соглашению сторон 893 075 руб.25 коп. (п. 1.2 Договора о залоге).

Согласно акту о проведении анализа среднестатистических рыночных цен на автотранспортное средство № от ДД.ММ.ГГГГ ориентировочная стоимость автомобиля составляет 730 000 рублей 00 копеек.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 554 938 руб. 31 в том числе:

455 150 руб. 80 коп. - основной долг 28 612 руб.95 коп.- проценты

28 612 руб. 95 коп. - проценты

1 913 руб. 05 коп. - проценты на просроченный основной долг

3 388 руб. 67 коп.- пени на просроченный основной долг

1 402 руб. 81 коп. - пени на просроченные проценты

38 082 руб. 02 коп.- пени за непролонгацию страхового полиса

26 388 руб.01 коп. – штрафы,

а также расходы по уплате госпошлины в размере 12 749,38 руб.

обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 автомобиль марки, модель Hyundai Sonata, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) KMHEC41CBBA220041, номер двигателя G4KE AU149374, кузов № КМНЕС41СВВА220041. Определить способ реализации автомобиля – с публичных торгов, установив начальную продажную цену, назначив экспертизу о проведении оценки рыночной стоимости автомобиля, или же определить начальную продажную цену согласно представленному акту в размере 730 000 руб.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Инвесткапиталбанк» ФИО5 (доверенность в деле) исковые требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признала, просила снизить сумму неустойки, пени, штрафов в связи с тяжелым материальным положением.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.

Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (ст. 308 ГК РФ).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч.3 ст.314 ГК РФ).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что между Открытым акционерным обществом банк «Инвестиционный капитал» (далее Банк) и ФИО1 далее Заёмщик или Ответчик) был заключен Кредитный договор № А/2091 от ДД.ММ.ГГГГ (далее Договор). Согласно условиям Договора (п.2.1., 2.2. Договора) Банк взял на себя обязательство предоставить Заемщику Кредит в размере 846 267 руб. 00 коп. на покупку транспортного средства в ООО «Хёндай Центр» а Заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты и иные платежи в размере и порядке определенном кредитным договором.

Банк, своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет Заемщика денежные средства в определенном Договором размере, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Однако Ответчик не исполняет обязательства перед истцом по возврату полученног кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами.

Руководствуясь п.2. ст.811 ГК РФ, Банк направил Заемщику уведомление о нарушении условий кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 554 938 руб. 31 в том числе:

455 150 руб. 80 коп. - основной долг 28 612 руб.95 коп.- проценты

28 612 руб. 95 коп. - проценты

1 913 руб. 05 коп. - проценты на просроченный основной долг

3 388 руб. 67 коп.- пени на просроченный основной долг

1 402 руб. 81 коп. - пени на просроченные проценты

38 082 руб. 02 коп.- пени за непролонгацию страхового полиса

26 388 руб.01 коп. - штрафы

Расчет суммы задолженности по кредитным договорам, представленный истцом, судом проверен и признается арифметически правильным.

Анализируя изложенное, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 455 150,80 руб., процентов 28 612,95 руб., процентов на просроченный основной долг 1 913,06 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над размером возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000г. №263-0, излагая свою позицию по поводу применения статьи 333 ГК РФ, указал на то, что данная норма является одним из правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки; речь в статье идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

На основании изложенного, суд считает возможным снизить размер пени на просроченный основной долг, пени на просроченные проценты, пени за непролонгацию страхового полиса, штраф до 10 000 руб. При этом суд считает размер неустойки не соразмерной сумме долга.

Кроме того, исполнение обязательства Заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства на основании Договора о залоге транспортного средства № А/2091/1 от ДД.ММ.ГГГГ (далее Договор о залоге).

В соответствии с Договором о залоге, залогодатель (Заемщик) передает залогодержателю (Банку) в залог принадлежащее ему на праве собственности имущество: автомобиль марки, модель Hyundai Sonata, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) KMHEC41CBBA220041, номер двигателя G4KE AU149374, кузов № КМНЕС41СВВА220041, обеспечивая надлежащее исполнение своих обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с п.4.1.4 договора о залоге заемщик обязан застраховать транспортное средство сроком на один год по программам ОСАГО и КАСКО. При этом страховая сумма должна быть не менее суммы задолженности заемщика перед кредитором (залогодержателем), увеличенной на 20 процентов, но не более действительной (страховой) стоимости. В подтверждение факта заключения договоров страхования залогодатель обязан представить залогодержателю оригиналы страховых полисов КАСКО и ОСАГО. Выгодоприобретателем по договорам страхования является залогодержатель, залогодатель не вправе изменять в одностороннем порядке выгодоприобретателя в договорах страхования. В случае несоблюдения данного требования залогодержатель вправе начислить штраф в размере 10 процентов от суммы кредита и/или потребовать досрочного возврата кредита. В случае если предполагается использование ТС в качестве такси, залогодатель обязан официально уведомить об этом страховую компанию.

На основании п.4.1.5.3 договора о залоге в случае если срок кредита превышает один год, залогодатель обязан до истечения срока действия договора страхования за свой счет продлить или заключить новые договоры страхования ОСАГО и КАСКО в страховой компании. Выгодоприобретателем по договорам страхования является залогодержатель. Залогодатель не вправе изменять в одностороннем порядке Выгодоприобретателя в договорах страхования. В подтверждение факта заключения договоров страхования на новый срок Залогодатель обязан представить Залогодержателю оригиналы страховых полисов ОСАГО и КАСКО, не позднее 10 календарных дней от даты окончания действия предыдущего договора страхования.

На основании п. 4.1.5.4 договора о залоге в случае нарушения залогодателем п.4.1.5.1- 4.1.5.3 залогодержатель вправе начислить штраф в размере 3 % от суммы кредита и /или потребовать досрочного возврата всей задолженности, а также за неисполнение п.4.1.5.3 договора о залоге в установленный срок Залогодержатель вправе начислить пени в размере 0,10% от суммы кредита за каждый день превышения срока предоставления страховых полисов. Уплата штрафа не освобождает залогодателя от обязанности предоставления страховых полисов Залогодержателю (кредитору) и соблюдения особенностей страхования.

В соответствии с п.3.1. Договора о залоге, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога.

Залоговая стоимость Транспортного средства по соглашению сторон 893 075 руб.25 коп. (п. 1.2 Договора о залоге).

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ч.2 ст.348 ГК РФ, а также ст. 23 Закона РФ «О залоге, не имеется.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ судом была назначена оценочная экспертиза для оценки рыночной стоимости заложенного имущества.

Согласно заключению эксперта №3863/03-14, составленного ИП ФИО6, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля марки, модель Hyundai Sonata, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) KMHEC41CBBA220041 составляет 734 300 руб.

Изучив заключение эксперта, суд приходит к выводу, что оно составлено верно, сведения изложенные в данном заключении достоверны, подтверждены материалами дела. Расчеты произведены в соответствии с нормативными и методическими документами, указанными в заключении.

Кроме того, определенная им сумма, с учетом обстоятельств дела, по мнению суда, является объективной и достоверной.

На основании изложенного, суд оценивает данную экспертизу как достоверное, допустимое, относимое и достаточное доказательство, составленное в соответствии с ФЗ «Об оценочной деятельности», методическими рекомендациями Федеральным стандартом оценки.

Доказательств того, что стоимость предмета залога составляет иную сумму, ответчиком не представлено.

На основании изложенного выше, при обращении взыскания на заложенное имущество, суд определяет способ реализации заложенного имущества, - публичные торги.

Определяет начальную продажную цену заложенного имущества автомобиль марки, модель Hyundai Sonata, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) KMHEC41CBBA220041, номер двигателя G4KE AU149374, кузов № КМНЕС41СВВА220041 в размере 734 300 руб.

От независимого эксперта-оценщика поступило ходатайство о взыскании расходов на проведение оценки в размере 5 869,80 руб., которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Учитывая, что исковые требования ОАО «ИнвестКапиталБанк» удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца следует взыскать 10 156,77 руб. в возмещение расходов по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО Банк «Инвестиционный капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Инвестиционный капитал» сумму основного долга в размере 455 150,80 руб., процентов 28 612,95 руб., процентов на просроченный основной долг 1 913,06 руб., просроченный основной долг, пени на просроченные проценты, пени за непролонгацию страхового полиса, штраф в общей сумме 10 000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 - автомобиля марки, модель Hyundai Sonata, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) KMHEC41CBBA220041. Реализовать имущество с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 734 300 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Инвестиционный капитал» расходы на оплату государственной пошлины в размере 10 156,77 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ИП ФИО6 расходы на проведение оценки в размере 5 869,80 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течении месяца со дня принятия судом в окончательной форме через Кировский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан.

Председательствующий: И.Б. Сиражитдинов