Дело № 2-6751/2014 ~ М-5813/2014, первая инстанция

№ 2-6751/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 августа 2014 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Мухиной Т.А.,

при секретаре Мухаметьяновой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал, что между ОАО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен Договор о предоставлении кредита физическим лицам в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) № OKЛ-12/06213 от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор).

В Заявлении, подписанном Ответчиком, на основании которого он ДД.ММ.ГГГГ получил банковскую карту категории MasterCard «Газпромбанк-Аэрофлот» Standart**, указаны условия предоставления Заемщику кредита в форме овердрафта.

Согласно Заявлению, Ответчик получил банковскую карту № сроком действия ДД.ММ.ГГГГ (далее - банковская карта) с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, срок кредита по которому составляет по ДД.ММ.ГГГГ г., но не более срока действия банковской карты.

Согласно индивидуальным условиям кредитования, предусмотренных в Заявлении Заемщику был установлен кредитный лимит в размере 10 000 рублей, размер процентной ставки составил 20 % годовых, что подтверждается, в том числе, распоряжением установление лимита задолженности для осуществления платежных операций по предоставлению кредитов в форме овердрафта от ДД.ММ.ГГГГ и уведомлением об условиях кредитования (памятка заемщика), являющемся приложением к Заявлению.

При подписании Заявления Ответчик подтвердил, что он ознакомлен, понимает полностью согласен с Индивидуальными условиями кредитования, Памяткой Заемщика, Условиями использования международных банковских карт ГПБ (ОАО), Условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) и Тарифами ГПБ (ОАО) по обслуживанию международных банковских карт.

В соответствии с п. 3.1.4 Условий Банк предоставляет Клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной Клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств предоставленных Банком. Кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы выданной кредита на счет карты.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Заемщик фактически начал пользоваться кредитными денежными средствами (согласно прилагаемой выписке (отчету по операциям) по счету банковской карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - операция «покупка», «оплата услуг» или «снятие наличных»).

Условиями предусмотрено поручение Клиента Банка в одностороннем порядке изменять кредитный лимит в случае изменения суммы среднемесячных перечислений на счет «зарплатной карты» (п. 3.1.3.).

Заемщиком в Заявлении выражено согласие на продление срока предоставления кредита на каждые последующие 12 календарных месяцев до даты окончания срока действия банковской карты.

В связи с изменением суммы среднемесячных перечислений Ответчику на счет «зарплатной карты» № 6658, что подтверждается выпиской по карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., среднемесячный доход Ответчика: за период с октября 2012 г. по декабрь 2012 г. составил 24 443,99 руб., поэтому Истцом ДД.ММ.ГГГГ был увеличен лимит задолженности Заемщика, который составил 48 000,00 руб. и изменен срок действия лимита - ДД.ММ.ГГГГ г.,

за период с января 2013 г. по июнь 2013 г. составил 40 706,43 руб., поэтому Истцом ДД.ММ.ГГГГ был увеличен лимит задолженности Заемщика, который составил 81 000,00 руб. и изменен срок действия лимита - ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается распоряжениями на установление лимитов задолженности для осуществления платежных операций по предоставлению кредитов в форме овердрафта.

В соответствии с п. 4.2.2. Условий Банк имеет право изменить кредитный лимит по счету карты с уведомлением Клиента любым доступным для Банка способом.

Условиями предусмотрена возможность отправлять Клиенту информационные сообщения, в том числе, путем СМС сообщений на мобильный телефон Клиента (п. 2.8 Условий).

Об изменениях кредитного лимита (дата изменения, размер лимита) Ответчик был уведомлен Банком путем направления СМС сообщения на мобильный телефон, указанный Ответчиком в Заявлении, что подтверждается распечаткой СМС сообщения.

В соответствии с п. 4.3.11. Условий Клиент обязан в случае несогласия с продлением срока кредитования или изменением индивидуальных условий кредитования информировать Банк не позднее, чем за пять рабочих дней до вступления в силу изменений. Если Клиент не сообщил Банку о своем несогласии с предложением, оно считается принятым Клиентом и вступает в силу.

Ответчик после ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ активно продолжал пользоваться банковской картой № 5489998350102012, что подтверждается выпиской по ней.

Согласно п. 3.4.1 Условий Клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по Договору.

В соответствии с п. 3.4.3 Клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной Договором. Согласно Заявлению сумма обязательного платежа для ответчика определена в размере 5 % от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца.

Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного Банком кредита определен разделом 3.3 Условий. Размеры процентов указаны в Заявлении. Кроме того, размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены Тарифами.

Согласно Заявлению и Тарифам процентная ставка для ответчика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 20 % годовых.

Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,2 % в день от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п. 4.2.3 Условий Банк имеет право потребовать досрочного погашения общей задолженности по Договору в порядке, предусмотренном п. 3.4.8 Условий, при нарушении Клиентом хотя бы одного из условий Договора.

Согласно п. 3.3.4 Условий при возникновении просроченной задолженности Банк начисляет неустойку за просроченную задолженность в размере, определенном Тарифами.

С ДД.ММ.ГГГГ Ответчик допускает нарушение условий Договора, не производит обязательные платежи.

В соответствии с п. 3.4.8 Условий Банк ДД.ММ.ГГГГ направил Заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита и расторжении договора, в котором предложил погасить всю задолженность по Кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается уведомлением о вручении.

Однако до настоящего времени обязательство по погашению задолженности Заемщиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Договору ФИО1 P.P. составляет 59 748,93 руб., в том числе: 48 805,85 руб. - просроченная задолженность по кредиту; 2 353,38 руб. - просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом; 8 589,70 руб. - неустойки, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) задолженность по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) OKJI-12/06213 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 59 748,93 руб., в том числе: 48 805,85 руб. - просроченная задолженность по кредиту; 2 353,38 руб. - просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом, 8 589,70 руб. - неустойки, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 992,47 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В адрес ответчика в соответствии со ст. 113 ГПК РФ направлены судебные повестки заказной почтой с уведомлением. Ответчик в почтовое отделение за получением судебного извещения не явился, судебная корреспонденция возвращена с отметкой – истек срок хранения. В связи с изложенным суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что между ОАО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен Договор о предоставлении кредита физическим лицам в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) № OKЛ-12/06213 от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор).

В Заявлении, подписанном Ответчиком, на основании которого он ДД.ММ.ГГГГ получил банковскую карту категории MasterCard «Газпромбанк-Аэрофлот» Standart**, указаны условия предоставления Заемщику кредита в форме овердрафта.

Согласно Заявлению, Ответчик получил банковскую карту № сроком действия ДД.ММ.ГГГГ (далее - банковская карта) с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, срок кредита по которому составляет по ДД.ММ.ГГГГ г., но не более срока действия банковской карты.

Согласно индивидуальным условиям кредитования, предусмотренных в Заявлении Заемщику был установлен кредитный лимит в размере 10 000 рублей, размер процентной ставки составил 20 % годовых, что подтверждается, в том числе, распоряжением установление лимита задолженности для осуществления платежных операций по предоставлению кредитов в форме овердрафта от ДД.ММ.ГГГГ и уведомлением об условиях кредитования (памятка заемщика), являющемся приложением к Заявлению.

При подписании Заявления Ответчик подтвердил, что он ознакомлен, понимает полностью согласен с Индивидуальными условиями кредитования, Памяткой Заемщика, Условиями использования международных банковских карт ГПБ (ОАО), Условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) и Тарифами ГПБ (ОАО) по обслуживанию международных банковских карт.

В соответствии с п. 3.1.4 Условий Банк предоставляет Клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной Клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств предоставленных Банком. Кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы выданной кредита на счет карты.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Заемщик фактически начал пользоваться кредитными денежными средствами (согласно прилагаемой выписке (отчету по операциям) по счету банковской карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - операция «покупка», «оплата услуг» или «снятие наличных»).

Условиями предусмотрено поручение Клиента Банка в одностороннем порядке изменять кредитный лимит в случае изменения суммы среднемесячных перечислений на счет «зарплатной карты» (п. 3.1.3.).

Заемщиком в Заявлении выражено согласие на продление срока предоставления кредита на каждые последующие 12 календарных месяцев до даты окончания срока действия банковской карты.

В связи с изменением суммы среднемесячных перечислений Ответчику на счет «зарплатной карты» № 6658, что подтверждается выпиской по карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., среднемесячный доход Ответчика: за период с октября 2012 г. по декабрь 2012 г. составил 24 443,99 руб., поэтому Истцом ДД.ММ.ГГГГ был увеличен лимит задолженности Заемщика, который составил 48 000,00 руб. и изменен срок действия лимита - ДД.ММ.ГГГГ г.,

за период с января 2013 г. по июнь 2013 г. составил 40 706,43 руб., поэтому Истцом ДД.ММ.ГГГГ был увеличен лимит задолженности Заемщика, который составил 81 000,00 руб. и изменен срок действия лимита - ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается распоряжениями на установление лимитов задолженности для осуществления платежных операций по предоставлению кредитов в форме овердрафта.

В соответствии с п. 4.2.2. Условий Банк имеет право изменить кредитный лимит по счету карты с уведомлением Клиента любым доступным для Банка способом.

Условиями предусмотрена возможность отправлять Клиенту информационные сообщения, в том числе, путем СМС сообщений на мобильный телефон Клиента (п. 2.8 Условий).

Об изменениях кредитного лимита (дата изменения, размер лимита) Ответчик был уведомлен Банком путем направления СМС сообщения на мобильный телефон, указанный Ответчиком в Заявлении, что подтверждается распечаткой СМС сообщения.

В соответствии с п. 4.3.11. Условий, Клиент обязан в случае несогласия с продлением срока кредитования или изменением индивидуальных условий кредитования информировать Банк не позднее, чем за пять рабочих дней до вступления в силу изменений. Если Клиент не сообщил Банку о своем несогласии с предложением, оно считается принятым Клиентом и вступает в силу.

Ответчик после ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ активно продолжал пользоваться банковской картой № 5489998350102012, что подтверждается выпиской по ней.

Согласно п. 3.4.1 Условий Клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по Договору.

В соответствии с п. 3.4.3 Клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной Договором. Согласно Заявлению сумма обязательного платежа для ответчика определена в размере 5 % от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца.

Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного Банком кредита определен разделом 3.3 Условий. Размеры процентов указаны в Заявлении. Кроме того, размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены Тарифами.

Согласно Заявлению и Тарифам процентная ставка для ответчика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 20 % годовых.

Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,2 % в день от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п. 4.2.3 Условий Банк имеет право потребовать досрочного погашения общей задолженности по Договору в порядке, предусмотренном п. 3.4.8 Условий, при нарушении Клиентом хотя бы одного из условий Договора.

Согласно п. 3.3.4 Условий при возникновении просроченной задолженности Банк начисляет неустойку за просроченную задолженность в размере, определенном Тарифами.

С ДД.ММ.ГГГГ Ответчик допускает нарушение условий Договора, не производит обязательные платежи.

В соответствии с п. 3.4.8 Условий Банк ДД.ММ.ГГГГ направил Заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита и расторжении договора, в котором предложил погасить всю задолженность по Кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается уведомлением о вручении.

Однако, до настоящего времени обязательство по погашению задолженности Заемщиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Договору ФИО1 P.P. составляет 59 748,93 руб., в том числе: 48 805,85 руб. - просроченная задолженность по кредиту; 2 353,38 руб. - просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом; 8 589,70 руб. - неустойки, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

Требования Банка ответчиком не исполнены, задолженность по Кредитному договору не погашена.

В соответствии со ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в срок, установленный условиями договора и требованиями закона.

Проверив представленные расчеты, суд находит их правильными.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вопреки положению приведенной правовой нормы ответчиком доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору не представлено.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении иска ОАО «Газпромбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 59 748,93 руб.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ФИО1 в пользу ОАО «Газпромбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 992,47 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Открытого акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) задолженность по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) OKJI-12/06213 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 59 748,93 руб., в том числе: 48 805,85 руб. - просроченная задолженность по кредиту; 2 353,38 руб. - просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом, 8 589,70 руб. - неустойки, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 992,47 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кировский районный суд г. Уфы.

Судья: Т.А. Мухина