Дело № 2-639/2014 (2-9627/2013;) ~ М-8510/2013, первая инстанция

Дело № 2-639/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Уфа 12 февраля 2014 года

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Мухиной Т.А.

при секретаре Мухаметьяновой Д.Г.,

с участием представителя истца Султановой Э.Р., представителф ответчика Николаева П.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску [СКРЫТО] А.А. к Закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о возврате суммы уплаченной комиссии, процентов и компенсации морального вреда,

установил:

[СКРЫТО] А.А. обратился в суд с иском к Закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о возврате суммы уплаченной комиссии, процентов и компенсации морального вреда.

В обосновании исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] А.А. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключили кредитный договор № на предоставление кредита в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии условиям кредитного договора заемщик был подключен к Программе личного страхования жизни, здоровья и трудоспособности в ЗАО «Русский Стандарт Страхования» и уплатил страховую премию в размере <данные изъяты> рублей.

Условиями кредитного договора на заемщика возложена обязанность заключить договор личного страхования, при этом типовые условия договора не предусматривают возможности отказаться от услуги страхования. Вместе с тем, выразив согласие на заключения договора личного страхования, заемщик лишен возможности самостоятельного выбора страховщика, поскольку условиями кредитного договора не предусмотрена иная страховая компания, кроме ЗАО «Русский Стандарт Страхование». Кроме того, заемщик лишен возможности оплатить услуги страхования собственными средствами, поскольку по условиям кредитного договора сумма страховой премии включена в общую сумму кредита, что приводит к дополнительному обременению заемщика уплатой процентов на сумму оспариваемого платежа.

Вышеуказанные действия банка увеличивают финансовые обязательства заемщика перед банком несмотря на то, что заемщик фактически не имеет возможности воспользоваться денежными средствами.

Таким образом, из анализа кредитного договора и кредитных правоотношений следует, что предусмотренное условиями кредитного договора Подключение к программе страхования жизни и здоровья в ЗАО «Русский Стандарт Страхование» не может в полной мере являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен по волеизъявлению страхователя. Данное условие договора не охвачено самостоятельной волей и интересами потребителя.

Истец полагает необходимым признать нарушенными его права как потребителя свободный выбор услуги страхования, свободный выбор страховой компании и способ оплаты услуги страхования условиями кредитного договора, предложенного банком к подписанию.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была получена претензия о возврате оплаченной суммы, однако требования, изложенные в претензии исполнены не были до настоящего времени.

На основании изложенного, истец просит признать недействительным в кредитном договоре условие в части подключения к программе страхования, взыскать с ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму уплаченной страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, сумму неустойки в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., сумму морального ущерба в размере <данные изъяты> рублей, расходы на юридические услуги в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оформление нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> от присужденной суммы судом.

Истец [СКРЫТО] А.А. на судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия.

Представитель истца Султанова Э.Р. действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала в полном объеме согласно доводам, изложенным в исковом заявлении, просила удовлетворить.

Представитель ответчика Николаев П.О., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования не признал, просил в иске отказать по доводам, изложенным в отзыве.

Представитель третьего лица ЗАО «Русский Стандарт Страхования» на судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Суд, в силу ст. 167 ГПК Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав представленные материалы, приходит к следующему.

Согласно статье 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статья 431 ГК Российской Федерации устанавливает, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 168 ГК Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от
07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

На основании ст. 16 Закона Российской Федерации от
07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ делая оферту, [СКРЫТО] А.А. просила банк открыть ему банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит в сумме <данные изъяты> рублей путём зачисления суммы кредита на счёт клиента, и в безналичном порядке перечислить со счёта клиента в пользу страховой компании ЗАО "Русский Стандарт Страхование" сумму денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, являющейся страховой премией, подлежащей уплате ЗАО "Русский Стандарт Страхование" в рамках договора страхования №, заключенного между клиентом и страховой компанией.

Из заявления на оформление кредита усматривается, что истец выразил своё согласие на страхование жизни и здоровья в ЗАО "Русский Стандарт Страхование". Размер страховой премии и возможность её оплаты за счет кредитных средств выбрано заемщиком.

В связи с чем, между ЗАО "Русский Стандарт Страхование" и был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщика. Вышгодоприобраталем по данному страховому договору является банк только в части страхования жизни.

Кроме того, из заявления усматривается, что услуга по страхованию не является условием получения кредита, поскольку не содержит обязанности заключения договора страхования, которым банк обусловил выдачу кредита.

Помимо этого, условия личного страхования не включены в условия предоставления потребительских кредитов "Русский стандарт".

Следовательно, при заключении кредитного договора [СКРЫТО] А.А. добровольно выразил намерение подключиться к программе страхования, и из условий предоставления потребительских кредитов вытекает, что решение банка о предоставлении кредита не зависело от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье.

Доказательств обратного суду представлено не было.

Доводы истца о не доведении до потребителя информации по договору о карте не являются предметом настоящего спора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что содержание кредитного договора в обжалуемой части не противоречит действующему законодательству, в том числе Закону РФ "О защите прав потребителей", отражает добровольность и свободу выбора истца при заключении договора.

В связи с чем, доводы истца о вынужденном характере заключения договора на условиях, предложенных банком, а также об обязательности спорных услуг и их навязывании, опровергаются письменными доказательствами, а потому судом во внимание не принимаются.

Довод истца о том, что страховая премия включается в сумму кредита и с общей суммы начисляются проценты, не свидетельствует о незаконности кредитного договора, поскольку, заключая договор страхования заемщика и определяя плату за подключение к программе страхования, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 ГК Российской Федерации.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] А.А. к Закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о возврате суммы уплаченной комиссии, процентов и компенсации морального вреда.

Руководствуясь статьями 194-197 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] А.А. к Закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о возврате суммы уплаченной комиссии, процентов и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Уфа Республики Башкортостан.

Председательствующий: Т.А. Мухина