Дело № 2-6253/2015, первая инстанция

Дело № 6253/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 августа 2015 года г. Уфа

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сиражитдинова И.Б., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Национальный Резервный Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Национальный Резервный банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ОАО «Башэкономбанк» заключен кредитный договор (при ипотеки в силу закона) №0200-000/05006И, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> 00 коп. сроком на 180 месяцев по ставке 14% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора (п.1.1) кредит был предоставлен доля целевого использования: приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенный по адресу: Республика Башкортостан, г.Уфа, <адрес>, состоящей из 3-х комнат общей площадью 91,3, общей площадью жилого помещении 88,7 кв.м., в том числе жилой площадью 49,3 кв.м.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена одновременно с государственной регистрацией права собственности ответчика на квартиру ДД.ММ.ГГГГ за №02-04-01/187/2006-418.

ДД.ММ.ГГГГ права по закладной переданы АКБ «Национальный Резервный банк».

ДД.ММ.ГГГГ права по закладной переданы АКБ «СОЮЗ».

ДД.ММ.ГГГГ пава по закладной переданы АКБ «Национальный Резервный банк».

Сведения о передаче прав по закладной ответчика подтверждаются разделом Закладной: Отметки о смене владельца в закладной. После последней уступки прав по закладной Ответчик совершал платежи по гашению кредита надлежащему залогодержателю, т.е. о произошедшей уступке прав по закладной истцу ответчик уведомлен.

В соответствии с условиями п.3.3.6 Кредитного договора, разделом 4 закладной, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи в размере <данные изъяты>

С ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ответчик перестал производить ежемесячные платежи по погашению ипотечного кредита и уплаты процентов по нему, неоднократно допуская неплатежи и просрочки внесения ежемесячных платежей по кредиту.

В соответствии с п.4.4.1 Кредитного договора, п.5.1 Закладной истец в досудебном порядке воспользовался правом потребовать полного досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и пени, направил ответчику соответствующее требование. До настоящего времени ответчик не исполнил требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. В соответствии с п.4.4.3 Кредитного договора, п.7.1 Закладной, указанные обстоятельства являются основанием для предъявления имущественных требований путем обращения взыскания на предмет залога в порядке, определенном в Закладной.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 584 833,12 коп., в том числе основной долг <данные изъяты>, просроченный основной долг <данные изъяты>, неуплаченные проценты <данные изъяты>, начисленные пени <данные изъяты>, в том числе за просрочку возврата долга <данные изъяты>, за просрочку уплаты процентов <данные изъяты>

Рыночная стоимость предмета залога по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> Отчет оценщика прилагается.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Национальный Резервный банк» ОАО сумму задолженности в размере <данные изъяты>12коп., обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащего ФИО1 – в виде квартиры по адресу: РБ, г.Уфа, <адрес>; определить способ реализации заложенного имущества- квартиры по адресу: РБ, г.Уфа, <адрес>, в виде продажи с публичных торгов; Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры по адресу: РБ, г.Уфа, <адрес>, в сумме <данные изъяты>; взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Национальный Резервный банк» ОАО расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца ОАО АКБ «Национальный Резервный банк» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения сторон, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Ответчику ФИО1 были направлены письма с исковым заявлением по последнему известному месту жительства по адресу: г.Уфа, <адрес>, а также по месту регистрации: г.Уфа, <адрес>. В суд были возвращены почтовые уведомление с пометками «Истец срок хранения».

В силу положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на предоставленное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела. В связи изложенным, руководствуясь п.1 ст. 117 ГПК РФ судебное извещение следует считать доставленным, ответчика надлежаще извещенным о дате и времени рассмотрения дела.

Кроме того, согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным если оно поступило лицу, которому направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, и она возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

На основании изложенного суд в соответствии со ст.233 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствии сторон в порядке заочного производства.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенным договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Обязательства, возникшие из договора, в силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что по кредитному договору (при ипотеке в силу закона) № 0200-000/05006И от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> на приобретение в собственность ФИО1 квартиры, находящейся по адресу: Республика Башкортостан, город Уфа, <адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 91,3 кв.м., общей площадью жилого помещения 88,7 кв.м., в том числе жилой площадью 49,3 кв.м., расположенной на 12 этаже 12 этажного дома, стоимость <данные изъяты>

Согласно п.3.1 Кредитного договора, за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14% годовых.

Указанная сумма согласно п.2.1 Кредитного договора была зачислена на счет Заемщика № в ОАО «Башэкономбанк».

Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрел в собственность квартиру у собственника ФИО3, находящуюся по адресу: Республика Башкортостан, город Уфа, <адрес>, состоящую из 3 комнат, общей площадью 91,3 кв.м., общей площадью жилого помещения 88,7 кв.м., в том числе жилой площадью 49,3 кв.м., расположенную на 12 этаже 12 этажного дома, стоимостью <данные изъяты>, что подтверждается указанным договором купли-продажи, а также Свидетельством о ГРП <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом по договору, согласно Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, квартиры, расположенной по адресу: Республика Башкортостан, город Уфа, <адрес>, состоящую из 3 комнат, общей площадью 91,3 кв.м., общей площадью жилого помещения 88,7 кв.м., в том числе жилой площадью 49,3 кв.м., расположенную на 12 этаже 12 этажного дома.

Таким образом, истец обязательства по кредитному договору исполнил полностью, что подтверждается вышеуказанными документами.

Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях договора (п.3.1., 4.1.1.)

Согласно п.п.3.1, 3.3.6 Кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате процентов осуществляются в виде единого аннуитетного платежа, размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет <данные изъяты>

Материалами дела подтверждается, что ответчик неоднократно допускал нарушение условий кредитного договора, в частности п. 4.1.1. кредитного договора, согласно которого ответчик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные кредитом проценты за весь фактический период пользования кредитом.

Из расчета задолженности усматривается, что ответчик допускал просрочки в уплате начисленных процентов за пользование кредитом, в частности просрочены проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, а также не уплачены начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.

Доказательства, подтверждающие уплату как суммы основного долга по кредитному договору полностью или частично, так и уплаты сумм начисленных процентов, ответчик в материалы дела не представил.

В соответствии с кредитным договором истец вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней. (п.4.4.1).

В соответствии с п.5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.3 кредитного договора уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщики платят кредитору неустойки в виде пени в размере 0,2 %от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Также согласно п.5.1 Кредитного договора, заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору (при ипотеки в силу закона) №0200-000/05006И от ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 584 833,12 коп., в том числе основной долг <данные изъяты>, просроченный основной долг <данные изъяты>, неуплаченные проценты <данные изъяты>, начисленные пени <данные изъяты>, в том числе за просрочку возврата долга <данные изъяты>, за просрочку уплаты процентов <данные изъяты>

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом ОАО АКБ «Национальный Резервный банк» направлено требование о досрочном погашении остатка ссудной задолженности, уплаты всех процентов, а также неустоек (штрафов и пени), в течении 30 календарный дней, что подтверждается Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ за исх.№2198/3410000.

Требования банка ни заемщиком не исполнены.

Требования истца о возврате долга с должника подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договорами займа.

В обоснование требований о взыскании суммы задолженности с заемщика истец представил расчет задолженности по кредитному договору.

Суд принимает за основу представленный истцом расчет задолженности, который составлен в соответствии с требованиями законодательства и условиями кредитного договора. Правильность и порядок судом проверен в присутствии сторон, является верным.

В связи с чем, кредитная задолженность в сумме 3 584 833, <данные изъяты> подлежит взысканию, допустивших нарушение условий кредитного договора с ФИО4

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) является определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Суду предоставлено право уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в частности, если размер причиненных убытков является небольшим или они вообще отсутствуют (ст. 333 ГК РФ).

Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела. Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а предоставленное суду право снижения неустойки в целях устранения явной ее несоразмерности не ограничено фактом признания неустойки договорной.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки сумме возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Сторонам разъяснялись их права и обязанности, однако заявлений и ходатайств со стороны ответчиков в суд не поступало.

Согласно кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Ответчиком своих обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм по Кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на имущество Ответчика в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

В соответствии с Кредитным договором, ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, залогодержателем квартиры является ОАО АКБ «Национальный Резервный банк».

В соответствии с п.5 Закладной общая стоимость предмета залога составляет <данные изъяты>.

Ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенною имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1. Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенною имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что вышеперечисленные обстоятельства, препятствующие обращению взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.

Согласно ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу п.п. 4 п. ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.5 Закладной общая стоимость предмета залога составляет <данные изъяты>.

Однако, из представленного в суд отчета №01-89392-О ООО «Профессионалы недвижимости» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Республика Башкортостан, город Уфа, <адрес>, состоящую из 3 комнат, общей площадью 91,3 кв.м., общей площадью жилого помещения 88,7 кв.м., в том числе жилой площадью 49,3 кв.м., расположенную на 12 этаже 12 этажного дома, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила <данные изъяты>

Указанное заключение судом проверено, суд находит его верным, не противоречащим иным материалам дела.

Истец просит определить первоначальную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> (80% от рыночной стоимости).

Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих, что рыночная стоимость предмета залога – указанного вышеуказанной квартиры составляет более <данные изъяты>

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что необходимо назначить начальную продажную цену указанной квартиры при ее реализации на публичных торгах в сумме <данные изъяты>

В соответствии со ст.98 ГПК РФ- стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, взысканию в пользу истца подлежит сумма уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Национальный Резервный Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Национальный Резервный Банк» с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору (при ипотеке в силу закона) №0200-000/05006И от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 3 584 833,12 коп., в том числе основной долг <данные изъяты>, просроченный основной долг <данные изъяты>, неуплаченные проценты <данные изъяты>, начисленные пени <данные изъяты>, в том числе за просрочку возврата долга <данные изъяты>, за просрочку уплаты процентов <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, а именно: квартиры, расположенной по адресу: Республика Башкортостан, город Уфа, <адрес>, состоящую из 3 комнат, общей площадью 91,3 кв.м., общей площадью жилого помещения 88,7 кв.м., в том числе жилой площадью 49,3 кв.м., расположенную на 12 этаже 12 этажного дома.

Определить способ продажи заложенного имущества- с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере- <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г. Уфы заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Б. Сиражитдинов