Дело № 2-6117/2015 ~ М-5209/2015, первая инстанция

Дело № 2-6117/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 августа 2015 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сиражитдинова И.Б., при секретаре Халитовой В. А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение Персонального кредита № M0QBD320S11120100379 от ДД.ММ.ГГГГ г.

В обоснование требований истец указал на то, что ФИО1 (далее по тексту Клиент, Ответчик, Заемщик) и АО «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту Банк, Истец) ДД.ММ.ГГГГ заключили соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита № M0QBD320S11120100379, в соответствии с которым Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в сумме <данные изъяты> сроком на 60 месяцев, под 21,99 % годовых.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>

Свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств в размере <данные изъяты> Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены Заемщиком в полном объеме.

В нарушение принятых на себя обязательств, Ответчик надлежащим образом условия Кредитного договора не выполняет.

Нормами Общих условий предоставления персонального кредита предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка; каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно Расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и Справке по Персональному кредиту задолженность Заемщика перед Банком по соглашению о кредитовании на получение Персонального кредита № M0QBD320S11120100379 от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе:

- <данные изъяты> – просроченный основной долг;

- 18 925,02 – штрафы и неустойки.

На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание истец АО «АЛЬФА-БАНК» явку своего представителя не обеспечил, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, предоставил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил суду отзыв, в котором указал, что внесенные им в счет погашения задолженности денежные средства в размере <данные изъяты> направлены истцом вопреки положениям ст. 319 ГК РФ на погашение штрафа, тогда как должны были быть направлены на погашение просроченной задолженности по процентам и основному долгу.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным провести судебное заседание в отсутствие сторон.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.

Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (ст. 308 ГК РФ).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч.3 ст.314 ГК РФ).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Установлено, что ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК» ДД.ММ.ГГГГ заключили соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита № M0QBD320S11120100379, в соответствии с которым Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в сумме <данные изъяты> сроком на 60 месяцев, под 21,99 % годовых.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>

Свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств в размере <данные изъяты> Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены Заемщиком в полном объеме.

В нарушение принятых на себя обязательств, Ответчик надлежащим образом условия Кредитного договора не выполняет.

Нормами Общих условий предоставления персонального кредита предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка; каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно Расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и Справке по Персональному кредиту задолженность Заемщика перед Банком по соглашению о кредитовании на получение Персонального кредита № M0QBD320S11120100379 от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе:

- <данные изъяты> – просроченный основной долг;

- 18 925,02 – штрафы и неустойки.

Однако, пунктом 4.3 Общих условий предоставления персонального кредита предусмотрено, что при недостаточности денежных средств на других счетах клиента погашение производится в следующем порядке:

- в первую очередь – неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование денежными средствами Банка;

- во вторую очередь – неустойка за просрочку погашения задолженности по денежным обязательствам перед банком;

- в третью очередь – неустойка за просрочку уплаты комиссий, предусмотренных договором и Тарифами;

- в четвертую очередь – просроченные проценты за пользование денежными средствами банка;

- в пятую очередь - просроченные суммы задолженности по денежным обязательствам перед банком;

- в шестую очередь – просроченная сумма комиссий, предусмотренных договором и тарифами;

- в седьмую очередь – комиссии, предусмотренные договором и тарифами;

- в восьмую очередь – начисленные проценты за пользование денежными средствами банка;

- в девятую очередь – суммы задолженности по денежным обязательствам перед банком.

Между тем, согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как указал Конституционный Суд РФ в Определение от ДД.ММ.ГГГГ N 854-О-О "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО2 на нарушение его конституционных прав статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации", согласно статье 319 ГК Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как по своему буквальному смыслу, так и в системе норм действующего гражданского законодательства данное положение регламентирует лишь очередность погашения требований по денежному обязательству и не регулирует очередность погашения требований, связанных с реализацией гражданско-правовой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств.

В силу ч. 1 ст. 229 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает, что пункт 4.3 Общих условий предоставления персонального кредита АО «Альфа-Банк» в части установления порядка погашения задолженности противоречит нормам статьи 319 ГК РФ.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что при погашении кредита денежная сумма в размере <данные изъяты> была распределена на погашение неустоек незаконно, в связи с чем, на вышеуказанную сумму подлежит уменьшение суммы основной задолженности по кредитному договору до размера <данные изъяты>.

Сумма неустойки в размере <данные изъяты> подлежит снижению по статье 333 ГК РФ до <данные изъяты>.

Поскольку определенная банком очередность погашения задолженности, когда погашение штрафной неустойки, которая по существу является повышенными процентами и мерой ответственности за нарушение сроков внесения платежей, имеет преимущество перед погашением процентов за пользование кредитом и основного долга, противоречит действующему законодательству, суд считает необходимым произвести новый расчет, с учетом требований статьи 319 ГК РФ взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору в размере <данные изъяты>, <данные изъяты> неустойки.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании на получение Персонального кредита № M0QBD320S11120100379 от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> – просроченный основной долг; <данные изъяты> –неустойа.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи жалобы через Кировский районный суд г. Уфы в течение месяца.

Судья И.Б. Сиражитдинов