Дело № 2-6037/2014, первая инстанция

Дело № 2-6037/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Уфа ДД.ММ.ГГГГ

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Индан И. Я.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2 381 013,96 (в том числе, сумма просроченного основного долга – 543794,61 рубля, текущая задолженность по основному долгу – 434270,48 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом – 441943,36 рубля, проценты на просроченный кредит – 155692,68 рубля, пени на просроченный основной долг – 374256,94 рублей, пени на просроченные проценты – 431055,89 рублей), мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и
ФИО1 заключено кредитное соглашение № KD8204000013778 и договор обслуживания счета с использованием банковской карты № СК02156291, предметом которого являются кредитные денежные средства в размере 988 435,45 рублей под 18,5 % годовых (п. 6.2 кредитного договора) на срок – 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ (п. 6.3 кредитного договора), с условием взыскания пени из расчета 45 % годовых при нарушении срока возврата долга и процентов (п. 6.4, п. 6.5 кредитного договора). В обеспечение исполнения обязательств по кредитному соглашению № KD8204000013778 от ДД.ММ.ГГГГ заключены договора поручительства: ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО2 заключен договор поручительства № П27766; ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО3 заключен договор поручительства № П27766, объектом поручительства являются обязательства ФИО1 В связи с нарушением обязательств по оплате кредита банк обратился в суд с требованием о досрочном исполнении кредитных обязательств.

Определением Уфимского районного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело направлено по подсудности в Октябрьский районный суд <адрес>.

Определением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело направлено по подсудности в Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан. апелляционным определением Свердловского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ определение Октябрьского районного суда <адрес> от
ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения.

В судебное заседание представитель ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, извещён о дне рассмотрения надлежащим образом. В силу ч. 3 ст. 167 ГПК Российской Федерации, учитывая, что неявка лица, извещенного о времени и месте заседания, не является препятствием к рассмотрению иска, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие такового.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе; лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению; распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства; поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещен посредством почтовой досылки заказной корреспонденции по последнему известному адресу места жительства, указанному в ответе Отдела адресно-справочной работы УФМС России по Республике Башкортостан. Ранее определением Кировского районного суда города Уфы Республики Башкортостан, поскольку настоящее место нахождения ответчика неизвестно суду, в соответствии со статьей 50 ГПК Российской Федерации назначен адвокат Башкирской коллегии в качестве представителя для защиты интересов ответчика. В силу ч. 3 ст. 167 ГПК Российской Федерации, учитывая, что неявка лица, извещенного о времени и месте заседания, не является препятствием к рассмотрению иска, принимая во внимание отсутствие каких-либо данных, которые бы свидетельствовали об уважительности причин, препятствующих личному либо через представителя участию в рассмотрении дела, а также учитывая, что ответчик уклоняется от получения судебной корреспонденции по адресу места регистрации, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, признав злоупотреблением процессуальными правами несовершение действий по получению почтовой судебной корреспонденции по адресу места регистрации.

Ответчик ФИО2 в суд не явился, извещен посредством почтовой досылки заказной корреспонденции по последнему известному адресу места жительства, указанному в ответе Отдела адресно-справочной работы УФМС России по Республике Башкортостан. Ранее определением Кировского районного суда города Уфы Республики Башкортостан, поскольку настоящее место нахождения ответчика неизвестно суду, в соответствии со статьей 50 ГПК Российской Федерации назначен адвокат Башкирской коллегии в качестве представителя для защиты интересов ответчика. В силу ч. 3 ст. 167 ГПК Российской Федерации, учитывая, что неявка лица, извещенного о времени и месте заседания, не является препятствием к рассмотрению иска, принимая во внимание отсутствие каких-либо данных, которые бы свидетельствовали об уважительности причин, препятствующих личному либо через представителя участию в рассмотрении дела, а также учитывая, что ответчик уклоняется от получения судебной корреспонденции по адресу места регистрации, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, признав злоупотреблением процессуальными правами несовершение действий по получению почтовой судебной корреспонденции по адресу места регистрации.

Ответчик ФИО3 в суд не явился, извещен посредством почтовой досылки заказной корреспонденции по последнему известному адресу места жительства, указанному в ответе Отдела адресно-справочной работы УФМС России по Республике Башкортостан. Ранее определением Кировского районного суда города Уфы Республики Башкортостан, поскольку настоящее место нахождения ответчика неизвестно суду, в соответствии со статьей 50 ГПК Российской Федерации назначен адвокат Башкирской коллегии в качестве представителя для защиты интересов ответчика. В силу ч. 3 ст. 167 ГПК Российской Федерации, учитывая, что неявка лица, извещенного о времени и месте заседания, не является препятствием к рассмотрению иска, принимая во внимание отсутствие каких-либо данных, которые бы свидетельствовали об уважительности причин, препятствующих личному либо через представителя участию в рассмотрении дела, а также учитывая, что ответчик уклоняется от получения судебной корреспонденции по адресу места регистрации, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, признав злоупотреблением процессуальными правами несовершение действий по получению почтовой судебной корреспонденции по адресу места регистрации.

Исследовав материалы дела, выслушав адвокатов ответчиков, назначенных судом, просивших в иске отказать, применить к сложившимся правоотношениям сторон положения ст. 333 ГК Российской Федерации, отказать в иске к поручителям в силу п. 4 ст. 367 ГК Российской Федерации, заявив ходатайство о применении срока исковой давности относительно требований, предъявленных Банком к поручителям; проверив все юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Установлено, от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 заключено кредитное соглашение № KD8204000013778 и договор обслуживания счета с использованием банковской карты № СК02156291, предметом которого являются кредитные денежные средства в размере 988 435,45 рублей под 18,5 % годовых (п. 6.2 кредитного договора) на срок – 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ (п. 6.3 кредитного договора), с условием взыскания пени из расчета 45 % годовых при нарушении срока возврата долга и процентов (п. 6.4, п. 6.5 кредитного договора).

Кредит зачислен на счета заёмщика, доказательств обратного не представлено.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме того, в качестве обеспечения обязательств по кредитному соглашению № KD8204000013778 от ДД.ММ.ГГГГ заключены договора поручительства.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО2 заключен договор поручительства № П27766.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО3 заключен договор поручительства № П27766.

Объектом поручительства являются обязательства ФИО1

Срок поручительства не установлен.

Согласно расчету, предоставленному истцом, по состоянию на
ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному соглашению № KD8204000013778 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 381 013,96 (в том числе, сумма просроченного основного долга – 543794,61 рубля, текущая задолженность по основному долгу – 434270,48 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом – 441943,36 рубля, проценты на просроченный кредит – 155692,68 рубля, пени на просроченный основной долг – 374256,94 рублей, пени на просроченные проценты – 431055,89 рублей). Представленный истцом расчёт задолженности судом проверен, является арифметически правильным.

Согласно ст. 361 ГК Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии со ст. 322 ГК Российской Федерации солидарная ответственность возникает, если солидарная обязанность предусмотрена договором, и суд установил, что договором поручительства данная солидарная обязанность поручителей за неисполнение или ненадлежащем исполнение Заемщиком обязательств по договору займа предусмотрена.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 367 ГК Российской Федерации поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

В соответствии с п. 4 ст. 367 ГК Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Согласно условиям кредитного договора заемщик ФИО1 обязывался погашать кредит ежемесячно равными долями в соответствии с графиком платежей.

Последний платеж по кредиту произведен ФИО1
ДД.ММ.ГГГГ. Очередной платеж должен был поступить ДД.ММ.ГГГГ, согласно графику платежей.

Поскольку заемщик ФИО1 обязательств по уплате соответствующей суммы не исполнил, то с этой даты – ДД.ММ.ГГГГ у банка возникло право требования к поручителям ФИО2,
ФИО3 при неисполнении заемщиком обязательств по возврату кредита в соответствии с графиком платежей.

Между тем, банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (согласно оттиску штампа отделения почтовой связи) с требованием о солидарном взыскании суммы долга, процентов, неустоек как с заемщика
ФИО1, так и с поручителей ФИО2 и ФИО3, но с пропуском срока, установленного п. 4 ст. 367 ГК Российской Федерации, т.е. более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, соответственно, прекращения действия договоров поручительства в части возврата денежных средств за период до
ДД.ММ.ГГГГ.

При таком положении, разрешая требования к поручителям, суд исходит из следующего расчета.

Просроченные проценты за пользование кредитом за период с
ДД.ММ.ГГГГ, подлежащие солидарному взысканию, составят 102 312,23 рублей (расчет: 637 308,73 руб. (сумма задолженности) / 365 * 2 д. * 18,50% + 621 953,33 руб. (сумма задолженности) / 365 * 30 д. * 18,50% + 606041,43 руб. (сумма задолженности) / 365 * 31 д. * 18,50% + 590194,75 руб. (сумма задолженности) / 365 * 30 д. * 18,50% + 573799,95 руб. (сумма задолженности) / 365 * 11 д. * 18,50% + 573799,95 руб. (сумма задолженности) / 365 * 20 д. * 18,50% + 557430,79 руб. (сумма задолженности) / 365 * 31 д. * 18,50% + 540796,4 руб. (сумма задолженности) / 365 * 29 д. * 18,50% + 523354,65 руб. (сумма задолженности) / 365 * 31 д. * 18,50% + 506186,3 руб. (сумма задолженности) / 365 * 30 д. * 18,50% + 488493,07 руб. (сумма задолженности) / 365 * 31 д. * 18,50% + 470778,46 руб. (сумма задолженности) / 365 * 30 д. * 18,50% + 452548,32 руб. (сумма задолженности) / 365 * 31 д. * 18,50% + 434270,48 руб. (сумма задолженности) / 365 * 46 д. * 18,50%)

Проценты на просроченный кредит за период с
ДД.ММ.ГГГГ, подлежащие солидарному взысканию, составят 87 552,84 рубля (расчет: 340 756,36 руб. (сумма задолженности) / 365 * 2 д. * 18,50% + 356 111,76 руб. (сумма задолженности) / 365 * 30 д. * 18,50% + 372023,66 руб. (сумма задолженности) / 365 * 31 д. * 18,50% + 387870,34 руб. (сумма задолженности) / 365 * 30 д. * 18,50% + 404256,14 руб. (сумма задолженности) / 365 * 11 д. * 18,50% + 404256,14 руб. (сумма задолженности) / 365 * 20 д. * 18,50% + 420634,3 руб. (сумма задолженности) / 365 * 31 д. * 18,50% + 437268,69 руб. (сумма задолженности) / 365 * 29 д. * 18,50% + 454710,44руб. (сумма задолженности) / 365 * 31 д. * 18,50% + 471878,79 руб. (сумма задолженности) / 365 * 30 д. * 18,50% + 489572,02 руб. (сумма задолженности) / 365 * 31 д. * 18,50% + 507286,63 руб. (сумма задолженности) / 365 * 30 д. * 18,50% + 525516,77 руб. (сумма задолженности) / 365 * 31 д. * 18,50% + 543794,61 руб. (сумма задолженности) / 365 * 46 д. * 18,50%).

Просроченные проценты за пользование кредитом за период до
ДД.ММ.ГГГГ, не подлежащие солидарному взысканию с учетом положений п. 4 ст. 367 ГК Российской Федерации, взыскиваемые только с заемщика ФИО1 составят 339 631,13 рубль (расчет: 441 943,36 рубля (общая сумма согласно расчету банка) - 102 312,23 рублей (проценты, исчисленные судом за период с ДД.ММ.ГГГГ, подлежащие солидарному взысканию).

Проценты на просроченный кредит за период до ДД.ММ.ГГГГ, не подлежащие солидарному взысканию с учетом положений п. 4 ст. 367 ГК Российской Федерации, взыскиваемые только с заемщика ФИО1 составят 68 139,84 рублей (расчет: 155 692,68 рубля (общая сумма согласно расчету банка) - 87 552,84 рубля (проценты, исчисленные судом за период с ДД.ММ.ГГГГ, подлежащие солидарному взысканию).

Сумма просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая солидарному взысканию, составит 203 038,25 рублей (расчет: 543 794,61 – 340756,36 рублей).

Сумма основного долга по кредитному договору, подлежащая взысканию только с заемщика, с учетом положений п. 4 ст. 367 ГК Российской Федерации, составит – 775 026,84 рублей.

Одновременно, суд принимает к вниманию доводы адвокатов ответчиков по назначению суда о незаконности списания со счета заемщика в счет погашения пени ДД.ММ.ГГГГ – 110,62 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 170,52 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 4344,36 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 1655,64 рублей. Проверяя обоснованность требований адвокатов ответчиков в названной части, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 319 ГК Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума ВАС Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Правила статьи 319 ГК Российской Федерации не регулируют отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства в соответст?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?????????????????????????????&#0;???????????&#0;

Таким образом, соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые прямо названы в статье 319 ГК Российской Федерации.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК Российской Федерации).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Порядок распределения поступившей от заемщика суммы установлен в п. 3.16 кредитного соглашения № KD8204000013778 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщик предоставил банку самостоятельно устанавливать очередность погашения кредитной задолженности.

Суду представлена выписка по счету, из корой видно, что у заемщика возникли убытки при погашении ежемесячных платежей: со счета заемщика в счет погашения пени ДД.ММ.ГГГГ – 110,62 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 170,52 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 4344,36 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 1655,64 рублей, при списании в указанные даты, денежных средств было не достаточно для погашения задолженности по процентам и основному долгу, обратное не доказано. Тот факт, что обязательство должника по уплате неустойки было исполнено посредством безакцептного списания денежных средств с его расчетного счета, сам по себе не означает, что должник не может потребовать возврата излишне уплаченной неустойки.

Принимая во внимание приведенные нормы права, суд считает возможным уменьшить сумму основного долга, подлежащего взысканию с ответчика – заемщика ФИО1, таковая составит – 768 745,70 рублей (расчет: 775 026,84 рублей – 110,62 рублей – 170,52 рублей – 4344,36 рублей– 1655,64 рублей).

Далее. Адвокатами ответчиков по назначению суда заявлено о несогласии с расчетом неустойки.

Суд отмечает, что в соответствии со ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом законодатель не ограничивает право суда на снижение как законной, так и договорной неустойки.

Стороны договора вправе установить, что расчеты по договору, а также уплата неустойки и иных денежных сумм, являющихся мерами ответственности за нарушение договора, осуществляются посредством платежных требований без предварительного акцепта плательщика (§ 4 гл. 46 ГК Российской Федерации).

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Судом взыскании в пользу истца текущие проценты по основному долгу, размер которых не может быть оценён по правилам ст. 333 ГК Российской Федерации.

Однако, суд отмечает, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК Российской Федерации.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд принимает во внимание, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, в связи с этим уменьшение неустойки ниже ставки рефинансирования по общему правилу не может являться явно несоразмерным последствиям просрочки уплаты денежных средств.

Одновременно, при рассмотрении заявления ответчика о применении ст. 333 ГК Российской Федерации и уменьшении подлежащей уплате неустойки за нарушение сроков возврата кредита в части требования о взыскании штрафа, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки – 45 % годовых, при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25 % годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам.

Сумма заявленной банком неустойки вследствие установления в договоре высокого её процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств в части требования о взыскании пени на просроченные проценты.

Таким образом, по кредитному соглашению № KD8204000013778 от
ДД.ММ.ГГГГ и договорам поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № П27766, от ДД.ММ.ГГГГ № П27766 солидарно с ответчиков (за период с ДД.ММ.ГГГГ) в пользу банка надлежит взыскать:

неустойку на просроченный долг – 39 586,11 рублей (расчёт: 340 756,36 руб. (сумма задолженности) / 360 * 2 д. * 8,25%+ 356 111,76 руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 372023,66руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 387870,34 руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 404256,14 руб. (сумма задолженности) / 360 * 11 д. * 8,25% + 404256,14 руб. (сумма задолженности) / 360 * 20 д. * 8,25% + 420634,3 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 437268,69 руб. (сумма задолженности) / 360 * 29 д. * 8,25% + 454710,44 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 471878,79 руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 489572,02 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 507286,63 руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 525516,77 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 543794,61 руб. (сумма задолженности) / 360 * 46 д. * 8,25%);

неустойку на просроченные проценты – 43 438,39 рублей (расчёт: 393 772,57 руб. (сумма задолженности) / 360 * 2 д. * 8,25% + 409 140,24 руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 424012,19 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 439379,87 руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 454251,83 руб. (сумма задолженности) / 360 * 11 д. * 8,25% + 454251,83 руб. (сумма задолженности) / 360 * 20 д. * 8,25% + 469592,42 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 484918,11 руб. (сумма задолженности) / 360 * 29 д. * 8,25% + 499255,05 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 514580,74 руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 529412,05 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 544737,74 руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 559569,06 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 574894,75 руб. (сумма задолженности) / 360 * 46 д. * 8,25%).

Сумма неустоек по кредитному договору, подлежащая взысканию только с заемщика ФИО1, с учетом положений п. 4 ст. 367 ГК Российской Федерации, (за период до ДД.ММ.ГГГГ) составит:

неустойку на просроченный долг – 30 985,78 рублей (расчёт: 9 969,83руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 20 618,48 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 30943,77 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 41431,28 руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 52558,32 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 63385,45 руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 74846,31 руб. (сумма задолженности) / 360 * 11 д. * 8,25% + 74846,31 руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 86023,64 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 97367,59 руб. (сумма задолженности) / 360 * 28 д. * 8,25% + 110247,05 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 121980,61 руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 134332,43 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 146444,42 руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 159168,23 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 171670,45 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 184369,11 руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 197669,58 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 210776,75 руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 224478,76 руб. (сумма задолженности) / 360 * 11 д. * 8,25% + 224478,76 руб. (сумма задолженности) / 360 * 20 д. * 8,25% + 238007,17 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 251748,13 руб. (сумма задолженности) / 360 * 28 д. * 8,25% + 266809,39 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 281002,91 руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 295772,75 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 310421,35 руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 325638,5 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 340756,36 руб. (сумма задолженности) / 360 * 28 д. * 8,25%)

неустойку на просроченные проценты – 34 961,30 рубль (расчёт: 15 367,68 руб. (сумма задолженности) / 360 * 9 д. * 8,25% + 1 648,82 руб. (сумма задолженности) / 360 * 21 д. * 8,25% + 16520,76 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 31888,44 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 47256,13 руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 62128,07 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 77495,75 руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 92367,7 руб. (сумма задолженности) / 360 * 11 д. * 8,25% + 92367,7 руб. (сумма задолженности) / 360 * 20 д. * 8,25% + 107735,38 руб. (сумма задолженности) / 360 * 28 д. * 8,25% + 123103,06 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 136983,55 руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 152361,23 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 167223,19 руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 182590,88 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 197462,83 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 212830,52 руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 228198,2 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 243070,15 руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 258437,83 руб. (сумма задолженности) / 360 * 11 д. * 8,25% + 273309,78 руб. (сумма задолженности) / 360 * 20 д. * 8,25% + 273309,78 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 288677,46 руб. (сумма задолженности) / 360 * 28 д. * 8,25% + 304045,15 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 333293,32 руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 348165,26 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 363532,93 руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 378404,89 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 393772,57 руб. (сумма задолженности) / 360 * 29 д. * 8,25%).

Таким образом, иск подлежит частичному удовлетворению.

Всего подлежит взыскать солидарно с ФИО1,
ФИО2, ФИО3 в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору № КD8204000013778 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на
ДД.ММ.ГГГГ в размере 475 927,82 рублей (в том числе, просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ - 203 038,25 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом за период с
ДД.ММ.ГГГГ - 102 312,23 рублей, проценты на просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ - 87 552,84 рубля, неустойка на просроченный долг – 39 586,11 рублей, неустойка на просроченные проценты – 43 438,39 рублей).

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору № КD8204000013778 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на
ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 242 463,75 рубля (в том числе, основной долг по кредитному договору – 768 745,70 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом за период до ДД.ММ.ГГГГ – 339 631,13 рубль, проценты на просроченный кредит за период до ДД.ММ.ГГГГ – 68 139,84 рублей, неустойка на просроченный долг – 30 985,78 рублей, неустойка на просроченные проценты – 34 961,30 рубль).

В остальной части иска следует отказать.

Далее. В соответствии с пунктом 1 статьи 322 ГК Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Указанные нормы исходят из принципа долевого возмещения судебных расходов. Солидарное взыскание судебных расходов с нескольких лиц гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации не предусмотрено.

Поэтому суд с учетом всех обстоятельств должен определяет конкретную сумму судебных расходов, подлежащую взысканию с каждого из участвующих в деле лиц (пропорционально удовлетворенной части исковых требований имущественного характера).

Банком оплачена госпошлина при подаче иска – 20 105,70 рублей.

На основании ст. 98 ГПК Российской Федерации, с ответчиков ФИО2 и ФИО3 в пользу банка в счёт возмещения расходов по оплате госпошлины надлежит взыскать по 2 383,98 рублей (пропорционально удовлетворенной части исковых требований имущественного характера); кроме того, с ответчика ФИО1 в пользу истца в счёт возмещения расходов по оплате госпошлины надлежит взыскать 15 337,74 рублей (пропорционально удовлетворенной части исковых требований имущественного характера).

На основании ст. 103 ГПК Российской Федерации, абзаца 24 статьи 50, абзаца 8 пункта 2 статьи 61.1, абзаца 5 пункта 2 статьи 61.2 Бюджетного кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 надлежит взыскать в доход местного бюджета госпошлину в размере – 1 458,56 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить иск ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору № КD8204000013778 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на
ДД.ММ.ГГГГ в размере 475 927 (четыреста семьдесят пять тысяч девятьсот двадцать семь) рублей 82 коп. (в том числе, просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ - 203 038,25 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом за период с
ДД.ММ.ГГГГ - 102 312,23 рублей, проценты на просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ - 87 552,84 рубля, неустойка на просроченный долг – 39 586,11 рублей, неустойка на просроченные проценты – 43 438,39 рублей).

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору № КD8204000013778 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на
ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 242 463 (один миллион двести сорок две тысячи четыреста шестьдесят три) рубля 75 коп. (в том числе, основной долг по кредитному договору – 768 745,70 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом за период до ДД.ММ.ГГГГ – 339 631,13 рубль, проценты на просроченный кредит за период до ДД.ММ.ГГГГ – 68 139,84 рублей, неустойка на просроченный долг – 30 985,78 рублей, неустойка на просроченные проценты – 34 961,30 рубль).

Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по оплате госпошлины 2 653 (две тысячи шестьсот пятьдесят три) рубля 09 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по оплате госпошлины 2 653 (две тысячи шестьсот пятьдесят три) рубля 09 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по оплате госпошлины – 15 337 рублей (пятнадцать тысяч триста тридцать семь) рублей 74 коп.

В остальной части иска – отказать.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета госпошлину – 1 458 (дну тысячу четыреста пятьдесят восемь) рублей 56 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Уфа Республики Башкортостан.

Председательствующий: И. Я. Индан