Дело № 2-5716/2015 ~ М-4840/2015, первая инстанция

№ 2-5716/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2015 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Мухиной Т.А.,

при секретаре Мухаметьяновой Д.Г.,

с участием представителя истца ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, а именно - взыскании незаконно удержанных средств, неустойки, компенсации морального вреда, судебные расходов, штрафа в пользу потребителя.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № 14/№/№/№, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в размере 312 190 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям договора, с ФИО1 была удержана страховая премия по страхованию заемщиков кредита от потери работы в размере 52 190 руб. Ответчик незаконно удержал указанную сумму страховой премии при заключении кредитного договора и удерживает ее до настоящего времени. Соответственно, ответчик должен уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму комиссии на основании ст. 395 ГК РФ. Истец обратился к ответчику с заявлением о возврате суммы страховой премии, однако ответчик на данное заявление не отреагировал.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика денежные средства, уплаченные в качестве комиссии за подключение к программе страхования, в размере 52 190 руб., неустойку в размере 119,60 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50 % от суммы, присужденной судом, расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб., почтовые расходы в размере 34,10 руб.

В ходе судебного разбирательства ответчик представил суду письменное возражение на исковое заявление, в котором просит в иске отказать ввиду необоснованности.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 исковые требования поддержал в полном объеме.

Истец ФИО1, представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк», в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте его проведения. Истец направил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело без участия не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, заполнив анкету заявителя, обратился в ОАО КБ «Восточный» с целью заключения кредитного договора на предоставление кредита в размере 260 000 руб., сроком на 60 месяцев под 29,7 % годовых.

При этом в п. 7 анкеты-заявления истец своей подписью в соответствующей графе выразил согласие на страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы, заключенный между истцом и ЗАО «СК «Резерв» в случае заключения кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по нему.

В данной анкете-заявлении также указано на то, что податель анкеты уведомлен, что заключение договора страхования, осуществляется по желанию заемщика и не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования, кроме того он уведомлен о праве на заключение аналогичных договоров страхования в любой иной страховой компании по своему усмотрению.

В заявлении на добровольное страхование финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы, подписанном ФИО1, указано, что он согласен быть застрахованным в соответствии с условиями ЗАО СК «Резерв», изложенные в договоре страхования и полисных условиях по программе страхования финансовых рисков заемщиков кредита, связанных с недобровольной потерей работы ЗАО СК «Резерв» от ДД.ММ.ГГГГ

В данном заявлении указана сумма страховой премии в размере 10 873 руб., подлежащая уплате заемщиком, а также иные неотъемлемые условия договора страхования.

Таким образом, от истца в Банк поступила оферта в виде анкеты-заявления о заключении кредитного договора на вышеуказанных условиях, а также заявление о присоединении к программе страхования.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

Условия о страховании являются способом обеспечения исполнения принятых заемщиком обязательств по кредитному договору, а не дополнительной услугой по смыслу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Условия кредитного договора о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ и Федерального закона «О банках и банковской деятельности», устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности в размещении денежных средств.

Форма указанного заявления предусматривает возможность заемщика проставить отметки, подтверждающие желание присоединиться к программе страхования, заключить договор страхования с любой страховой компанией либо вообще отказаться от услуги страхования.

Таким образом, из материалов дела не усматривается понуждение заемщика к предоставлению ему услуги страхования либо ее навязывании на каких-либо условиях.

Доказательств того, что заемщик был вынужден заключить кредитный договор с ответчиком на установленных последним условиях и не имел возможности заключить с банком кредитный договор на иных условиях, в том числе, без заключения договора страхования, суду не представлено.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности. Страхование жизни, здоровья, потери работы, дохода заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Страхование жизни и трудоспособности заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Доказательств нарушения ответчиком прав истца как потребителя на предусмотренную статьей 421 ГК Российской Федерации свободу в выборе стороны в договоре личного страхования, в заключении самого договора, суду не представлено.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании суммы страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, судебные расходов, штрафа ввиду их необоснованности.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс Банк» о защите прав потребителя отказать ввиду необоснованности.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы.

Судья: Т.А. Мухина