Дело № 2-5701/2016 ~ М-4450/2016, первая инстанция

Дело №2-5701/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2015 года г. Уфа

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Мурзаковой Р. Ф.,

при секретаре ФИО3,

с участием представителя истца АО «Газпромбанк» - ФИО5,

представителя ответчиков ФИО1, ФИО2 – ФИО4,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском (с последующим уточнением к исковому заявлению) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) и солидарными заемщиками ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор № под залог недвижимости, в соответствии с которым заемщикам был предоставлен кредит в размере 3 000 000 рублей, сроком на 105 месяцев, с уплатой процентов из расчета 21 % годовых.

Согласно изменениям № 1 в Устав «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество), зарегистрированным УФНС по г. Москве 25.12.2014, новое полное наименование Банка – «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное наименование – Банк ГПБ (АО).

Кредит был предоставлен заемщикам 27 января 2009 года путем перечисления денежных средств на лицевой счет заемщика – ФИО1 (факт установлен решением Кировского районного суда г. Уфы от 10 июня 2011 года по делу № 2-2411/2011).

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязуется производить погашение кредита и процентов путем осуществления ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в порядке, предусмотренном разделом 4 Кредитного договора.

Решением Кировского районного суда г.Уфы от 10.06.2011г. по делу № 2-2411/2011 (далее - Решение суда) исковые требования Банка удовлетворены частично, с Ответчиков взыскана задолженность в сумме 3 927 038 рублей 71 коп., из них:

- основной долг - 2 941 138 рублей 66 коп.,

- проценты за пользование кредитом - 956 203 руб. 34 коп.,

- пени за несвоевременное погашение кредита – 2 000 руб. 00 коп.,

- расходы по уплате госпошлины – 27 696 руб. 71 коп.

Определением Верховного суда РБ от 18.08.2011 г. №33-11082-2011 обращено взыскание на заложенное недвижимое имущество - <адрес>, ул. <адрес>, г. Уфа.

Решением Кировского районного суда г. Уфы от 23.09.2011 установлена начальная продажная цена квартиры, с Ответчиков взыскано 4000 рублей госпошлины солидарно за обращение взыскание на предмет залога.

Определением Кировского районного суда г. Уфы от 09.12.2011 с Ответчиков взыскано 2000 рублей госпошлины солидарно за подачу кассационной жалобы. Итого с Ответчиков взыскано: 3 933 038,71 руб.

Задолженность в размере, установленном вышеуказанными судебными актами, была окончательно погашена Заемщиками 04.03.2016 г., путём внесения ФИО2 денежных средств на счёт в Банке, что подтверждается выпиской по счёту 42№.

Заемщики фактически пользовались денежными средствами по Кредитному договору по 31.05.2013г. включительно (день возврата суммы кредита).

В соответствии с условиями Кредитного договора (п.1.1, п.4.1. п.5.2., п.5.3.) Банком за время фактического пользования кредитом начислены проценты за пользование кредитом по ставке 21% (с 23.02.2011г. по 31.05.2013г. включительно) и пени в размере 0,2% (с 23.02.2011г. по 05.04.2016г. включительно) от суммы задолженности по уплате основного долга по кредиту и начисленных за его пользование процентов за каждый день просрочки платежа.

По состоянию на 05 апреля 2016 года сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору составляет 1 872 627,50 рублей, из них: задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг в размере - 86 300,26 руб., пени за просрочку возврата кредита в размере 298 996,14 руб., пени за просрочку уплаты процентов в размере 1 487 331,09 руб.

Истец просит взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № 8-755-54/0 от 31.12.2008 в сумме 1 872 627,50 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг в размере 86 300,26 руб., пени за просрочку возврата кредита в размере 298 996,14 руб., пени за просрочку уплаты процентов в размере 1 487 331,09 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 49 360,00 руб.

Представитель истца ФИО5, в судом заседании, уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Ответчик ФИО2, представитель ответчиков ФИО4, в судебном заседании, исковые требования признали частично, просили снизить размер пени, изложенные в предоставленном возражение на исковое заявление.

В судебное заседание ответчик ФИО1, не явился, извещен надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, представителя ответчика, представителя истца суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Установлено, что 31 декабря 2008 года между «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) и солидарными заемщиками ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор № под залог недвижимости, с соответствии с которым заемщикам был предоставлен кредит в размере 3 000 000 рублей, сроком на 105 месяцев, с уплатой процентов из расчета 21 % годовых.

Согласно изменениям № 1 в Устав «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество), зарегистрированным УФНС по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, новое полное наименование Банка – «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное наименование – Банк ГПБ (АО) (далее банк).

Кредит был предоставлен заемщикам 27 января 2009 года путем перечисления денежных средств на лицевой счет заемщика – ФИО1 (факт установлен решением Кировского районного суда г. Уфы от 10 июня 2011 года по делу № 2-2411/2011).

Дополнительным соглашением от 29.07.2009г. к Договору залога стороны внесли изменения в Договор залога в соответствии с изменениями, внесенными в Кредитный договор дополнительным соглашением № 1 от 29.07.2009г.

В соответствии с пунктом 3.2.1. Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае невыполнения Заемщиками полностью и/или частично одного из условий Кредитного договора.

Ответчиками были допущены нарушения обязательств по возврату кредита, уплате процентов, вытекающие из Кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиками обязательств по Кредитному договору Банк обратился в суд с иском о взыскании с Заемщиков основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки за неуплату кредита и процентов и обращении взыскания на предмет залога.

Решением Кировского районного суда г.Уфы от 10.06.2011г. по делу № 2-2411/2011 (далее - Решение суда) исковые требования Банка удовлетворены частично, с Ответчиков взыскана задолженность в сумме 3 927 038 рублей 71 коп., из них:

- основной долг - 2 941 138 рублей 66 коп.,

- проценты за пользование кредитом - 956 203 руб. 34 коп.,

- пени за несвоевременное погашение кредита – 2 000 руб. 00 коп.,

- расходы по уплате госпошлины – 27 696 руб. 71 коп.

Определением Верховного суда Республики Башкортостан от 18.08.2011 г. №33-11082-2011 обращено взыскание на заложенное недвижимое имущество - <адрес>, ул. <адрес>, г. Уфа.

Решением Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 23.09.2011 установлена начальная продажная цена квартиры, с Ответчиков взыскано 4000 рублей госпошлины солидарно за обращение взыскание на предмет залога.

Определением Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 09.12.2011 с Ответчиков взыскано 2000 рублей госпошлины солидарно за подачу кассационной жалобы.

Итого с Ответчиков взыскано: 3 933 038,71 руб.

Задолженность в размере, установленном вышеуказанными судебными актами, была окончательно погашена Заемщиками 04.03.2016 г., путём внесения ФИО2 денежных средств на счёт в Банке, что подтверждается выпиской по счёту 42№.

Согласно условиям кредитного договора:

Заемщик обязуется производить погашение кредита и процентов путем осуществления ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в порядке, предусмотренном разделом 4 Кредитного договора,

за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчёта 21 процент годовых (п.2.2.1. Кредитного договора),

в случае неисполнения Заемщиком обязательств, указанных в п.3.1.2. и/или разделе 4 Кредитного договора, Банк вправе потребовать уплату пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа (п.п. 5.2., 5.3. Кредитного договора).

Дополнительным соглашением № 1 от 29.07.2009 к Кредитному договору стороны внесли изменения в п.п. 2.1.; 2.2.1.; 3.2.2.; 4.4. Кредитного договора.

В соответствии с измененным п.2.1. Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику целевой кредит в размере 3 000 000,00 рублей на срок до 15 декабря 2017. С 29.07.2009г. сумма кредита по Кредитному договору составляет 3 129 293,73 руб., в т. ч.: просроченные проценты - 153 396,65 руб., просроченный основной долг - 33300,44 руб., основной долг - 2 942 596,64 руб. Начисленная по состоянию на 29.07.2009 неустойка в сумме 6 713, 70 руб. подлежит уплате Заемщиком не позднее 29.07.2009.В новой редакции п. 4.4. Кредитного договора стороны внесли изменения в порядок и условия расчетов за пользование кредитом и установили новый график погашения задолженности, в т.ч. размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в размере 62 844,00 рубля РФ.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщики заключили с Банком договор залога недвижимости № б/н от 31.12.2008г. (далее - Договор залога), по которому передали Банку в ипотеку (залог) жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: Республика Башкортостан, г. Уфа, Кировский район, <адрес>, состоящей из трех жилых комнат, общей площадью <адрес>,3 кв.м., общей площадью жилого помещения 96,3 кв.м., расположенной на 8 этаже десятиэтажного дома (далее - Квартира).

Дополнительным соглашением от 29.07.2009г. к Договору залога стороны внесли изменения в Договор залога в соответствии с изменениями, внесенными в Кредитный договор дополнительным соглашением № 1 от 29.07.2009г.

В соответствии с пунктом 3.2.1. Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае невыполнения Заемщиками полностью и/или частично одного из условий Кредитного договора.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства Поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п.4.2.1. кредитного договора Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае возникновения просрочки по уплате очередного ежемесячного платежа на срок более чем 14 рабочих дней или допущении просрочки более трех раз в течение одного года.

Заемщики фактически пользовались денежными средствами по Кредитному договору по 31.05.2013г. включительно (день возврата суммы кредита).

В соответствии с п.4.1. кредитного договора при начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчёт принимается фактическое количество календарных дней пользования кредитом.

В соответствии с условиями Кредитного договора (п.1.1, п.4.1. п.5.2., п.5.3.) Банком за время фактического пользования кредитом начислены проценты за пользование кредитом по ставке 21% (с 23.02.2011г. по 31.05.2013г. включительно) и пени в размере 0,2% (с 23.02.2011г. по 05.04.2016г. включительно) от суммы задолженности по уплате основного долга по кредиту и начисленных за его пользование процентов за каждый день просрочки платежа.

По состоянию на 05 апреля 2016 года сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору составляет 1 872 627,50 рублей, из них:

- задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг в размере - 86 300,26 руб.,

- пени за просрочку возврата кредита в размере - 298 996,14 руб.,

пени за просрочку уплаты процентов в размере - 1 487 331,09 руб.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Представленный истцом расчёт задолженности судом проверен, является арифметически правильным, ответчиком не опровергнут.

Далее. Представителем ответчиков ФИО4 заявлено требование о применении положений ст. 333 ГК Российской Федерации к сложившимся правоотношениям сторон в части требования о взыскании неустоек.

Суд отмечает, что в соответствии со ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом законодатель не ограничивает право суда на снижение как законной, так и договорной неустойки.

Стороны договора вправе установить, что расчеты по договору, а также уплата неустойки и иных денежных сумм, являющихся мерами ответственности за нарушение договора, осуществляются посредством платежных требований без предварительного акцепта плательщика (§ 4 гл. 46 ГК Российской Федерации).

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Судом взыскании в пользу истца текущие проценты по основному долгу, размер которых не может быть оценён по правилам ст. 333 ГК Российской Федерации.

Однако, суд отмечает, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК Российской Федерации.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд принимает во внимание, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, в связи с этим уменьшение неустойки ниже ставки рефинансирования по общему правилу не может являться явно несоразмерным последствиям просрочки уплаты денежных средств.

Одновременно, при рассмотрении заявления ответчика о применении ст. 333 ГК Российской Федерации и уменьшении подлежащей уплате неустойки за нарушение сроков возврата кредита в части требования о взыскании штрафа, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки – 0,2 % за каждый день просрочки, при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25 % годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам.

Сумма заявленной банком неустойки вследствие установления в договоре высокого её процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств в части требования взыскании неустойки.

Таким образом, суд считает снизить заявленные пени за просрочку возврата кредита с 298 996,14 руб. до 33 903,67 руб., пени за просрочку уплаты процентов с 1 487 331,09 руб. до 86 805,69 руб.

Всего подлежит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 31.12.2008г. в сумме 207 009,62 руб. из них: задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг в размере - 86 300,26 руб., пени за просрочку возврата кредита в размере - 33 903,67 руб., пени за просрочку уплаты процентов в размере - 86 805,69 руб.

Далее. На основании ст. 98 ГПК Российской Федерации, с ответчиков в пользу истца в счёт возмещения расходов по оплате госпошлины надлежит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17 563,13 руб., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Газпромбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 31.12.2008г. в сумме 207 009,62 руб. из них: задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг в размере - 86 300,26 руб., пени за просрочку возврата кредита в размере - 33 903,67 руб., пени за просрочку уплаты процентов в размере - 86 805,69 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17 563,13 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через суд, принявший решение.

Судья Мурзакова Р. Ф.