Дело № 2-5672/2014 ~ М-4846/2014, первая инстанция

Дело № 2-5672/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2014 года г.Уфа

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Шакирова А.С.

при секретаре Альмеевой Ю.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО «ИнвестКапиталБанк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ОАО «ИнвестКапиталБанк» о:

- признании кредитного договора недействительным в части обязательного заключения договора личного страхования;

- взыскании с ответчика суммы переплаты по кредиту в размере 40500 рублей;

- убытков в размере 41042,29 рублей;

- неустойки в размере 37665 рублей;

- компенсации морального вреда в размере 10000 рублей;

- расходов по оплате услуг нотариуса в размере 700 рублей;

- расходов по оплате юридических услуг в размере 10000 рублей;

- процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 30295,95 рублей;

- штрафа в размере 50% от присужденной суммы.

В обоснование иска указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением – офертой на получение кредита в размере 200000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком акцептирована оферта истца, в результате между сторонами заключен кредитный договор на условиях, указанных в оферте.

При оформлении кредита истцу была навязана услуга «Программа коллективного страхования жизни и здоровья», за подключение к которой с истца за период пользования кредитом удержано 40500 рублей. Считает предоставление такой услуги неправомерным действием банка, нарушающим права заемщика как потребителя.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией о возмещении убытков, однако, возврат денежных средств не произведен.

В судебном заседании ФИО1 и его представитель ФИО3, действующий по устному ходатайству, исковые требования поддержали, просили удовлетворить в полном объеме.

Представитель ОАО «ИнвестКапиталБанк» ФИО4, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования не признала, просила суд отказать в их удовлетворении.

Выслушав участников судебного разбирательства, исследовав материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его прав на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО банк «Инвестиционный капитал» был заключен кредитный договор № 307172, в соответствии которым ответчик предоставляет истцу кредит в размере 200000 рублей сроком на 1096 дней с условиями оплаты процентов 16% годовых и оплатой ежемесячного страхового платежа в размере 0,75% от суммы кредита.

Согласно п.4.1 Договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в соответствии с графиком платежей и в порядке, предусмотренном настоящим договором.

Согласно п.4.3 договора полная стоимость кредита по настоящему договору составляет 34,96 % годовых и указана в графике платежей.

Из п.4.3.1 Договора усматривается, что в полную стоимость кредита включены: 1. платежи по погашению основной суммы долга по кредиту в размере 200000 руб., 2. платежи по уплате процентов в размере 53094,65 рублей, платежи, связанные с присоединением заемщика к программе коллективного страхования жизни и здоровья в размере 54000 рублей.

Пунктами 7.1-7.3 Договора установлено, что в случае, если на дату ежемесячного страхового платежа денежные средства на счете заемщика отсутствуют или имеются в меньшем размере, чем сумма ежемесячного страхового платежа, такое обстоятельство рассматривается как пропуск заемщиком ежемесячного страхового платежа.

При наличии у заемщика пропущенного ежемесячного платежа, следующий очередной страховой платеж увеличивается на сумму пропущенного страхового платежа. В случаях, если заемщик допустил пропуск ежемесячного страхового платежа или оплатил не в полном объеме 2 раза подряд, такое обстоятельство рассматривается кредитором, как отказ заемщика от присоединения к программе коллективного страхования жизни и здоровья.

Согласно п.7.4 Договора установлено, что в случае отказа заемщика от присоединения к программе коллективного страхования жизни и здоровья, со дня, следующего за датой второго пропуска ежемесячного страхового платежа, то за пользование кредитом заемщику устанавливается процентная ставка <данные изъяты>% годовых, кроме того размер очередных платежей определяется в соответствии с графиком платежей, указанном в приложении 16 к настоящему договору, а также полная стоимость кредита по настоящему договору определяется с учетом изменения очередного платежа и будет составлять 49,13% годовых, указанных в графике платежей.В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Одной из обязанностей кредитной организации в соответствии со ст. 24 Федерального закона от дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности" является обеспечение финансовой надежности кредитной организации.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно положениям ст. ст. 927, 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, действующее законодательство, не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость страхования гражданином жизни и здоровья, что согласуется с нормами ст. 421 ГК РФ, закрепляющими свободу граждан и юридических лиц в заключении договора и определения его условий.

Как следует из материалов дела, в договоре № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ознакомился с пунктом 4.3.1, где указано, что в полную стоимость кредита включены платежи, связанные с присоединением заемщика к программе коллективного страхования жизни и здоровья в размере 54000 руб. и собственноручно расписался, то есть согласился с условиями договора. Также истец ДД.ММ.ГГГГ подписал заявление на присоединение к Договору коллективного страхования, в котором изложено, что он уведомлен о том, что присоединение к страхованию на основании правил страхования не является условием для получения кредита. С правилами страхования ознакомлен, возражений по условиям страхования не имеет. Правила страхования получил.

Согласно информации о полной стоимости кредита истец был уведомлен о размере кредита, ежемесячном страховом платеже. Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком, не содержит условия, предусматривающего обязанность заемщика по присоединению к программе коллективного страхования жизни и здоровья.

Таким образом, выдача кредита не была поставлена в зависимость от согласия ФИО1 на подключение к программе страхования, поскольку заемщик имел возможность присоединиться к Программе коллективного страхования, застраховав свою жизнь и здоровье по договору коллективного страхования, осуществив плату за счет собственных или кредитных средств, или отказаться от участия в Программе коллективного страхования.

Доказательств, свидетельствующих о понуждении истца воспользоваться услугой страхования, а также доказательств, подтверждающих отказ банка в предоставлении кредита без заключения договора страхования, истцом не представлено.

С учетом изложенного, оснований полагать, что со стороны банка имело место нарушение положений пункта 1 ст. 10, пункта 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", у суда апелляционной инстанции не имеется.

В связи с чем, подлежат оставлению без удовлетворения исковые требования ФИО1 к ОАО банк «Инвестиционный капитал» о защите прав потребителей.

Исходя из оснований заявленных исковых требований, в связи с тем, что не установлено нарушение ответчиком прав ФИО1 как потребителя, для удовлетворения требований о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, процентов, судебных расходов и штрафа, предусмотренных Законом РФ «О защите прав потребителей» оснований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска ФИО1 к ОАО «ИнвестКапиталБанк» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течении одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Уфы РБ.

Судья Шакиров А.С.