Дело № 2-5629/2016 ~ М-4403/2016, первая инстанция

дело № 2-5629/2016 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 мая 2016 года город Уфа

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Курамшиной А.Р.,

с участием представителя МОО «Общественный надзор» г. Уфы РБ -ФИО5 (дов. № от ДД.ММ.ГГГГ),

представителя ответчика ОА «Меткомбанк» - ФИО6 (дов. 901-00-304 от ДД.ММ.ГГГГ),

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску МОО «Общественный надзор» г. Уфы РБ в интересах ФИО1 к ОА «Меткомбанк» в защиту прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

МОО «Общественный надзор» г. Уфы РБ обратились в суд в интересах ФИО1 к ОА «Меткомбанк» в защиту прав потребителей, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОА «Меткомбанк» был заключен кредитный договор на приобретение автомобиля.

В условиях настоящего кредитного договора имеются обязательные условия для заемщика (ФИО1).

Пунктом 11.3 настоящего кредитного договора установлена обязанность заемщика оплаты индивидуального страхования жизни.

Пунктом 11.3.1 стоимость в рублях оплаты индивидуального жизни составляет 91 402 руб.

МОО «Общественный надзор» г. Уфы РБ считает, что условия кредитного договора в части обязанности заключить договор страхования жизни нарушают права ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес ОА «Меткомбанк» была направлена претензия, однако ДД.ММ.ГГГГ ОА «Меткомбанк» отказался от исполнения претензии по возврату суммы страховки.

ФИО4 просит суд признать условие кредитного договора №-С1-М№ от ДД.ММ.ГГГГ в части страхования недействительным, взыскать с ОА «Меткомбанк» - 91 402 руб., неустойку в размере 91 402 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы, из них: 50 % в пользу потребителя, 50 % в пользу МОО «Общественный надзор» (ИНН 0278990713).

В ходе судебного заседания представитель МОО «Общественный надзор» г. Уфы РБ ФИО5 заявленные исковые требования поддержал в полном объёме, просил суд удовлетворить.

Представитель ответчика ОА «Меткомбанк» ФИО6 иск не признал, представил суду отзыв, доводы отзыва поддержал, в удовлетворении исковых требований ФИО1 просит отказать в полном объеме.

В судебное заседание, назначенное на 31 мая 2016 года, истец ФИО4, третье лицо ООО «СК «РГС-Жизнь» не явились, о времени и месте судебного заседания извещены заранее и надлежащим образом. Суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон по имеющимся материалам дела.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав представителей сторон, считает необходимым в удовлетворении иска отказать по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии со ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Одной из обязанностей кредитной организации в соответствии со ст. 24 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» является обеспечение финансовой надежности кредитной организации.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно п. 2 ст. 16 указанного Закона, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Установлено, что 21.12.2015 года между ФИО1 и ОА «Меткомбанк» был заключен кредитный договор на сумму 525302,66 рублей на срок 61 месяц, 21.01.2021 г., процентная ставка 26,8 % годовых.

В соответствии индивидуальными условиями заемщик обязан возвратить кредит и уплачивать начисленные проценты в сроки и суммами, предусмотренные приложением – графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Полная информация о кредите, в том числе и об условии страхования доводится до клиентов до момента заключения кредитного договора путем отражения всех условий кредитной сделки в проекте кредитного договора и информационном графике платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Пунктом 11 Индивидуальных условий указывает, на какие цели заемщиком использован кредит.

Общими условиями предоставления и погашения кредитов на приобретение транспортного средства (п. 2.5) предусмотрены случаи, при которых банк вправе отказать в предоставлении кредита, отказ от какого-либо вида страхования в этом передаче не указан.

Согласно заявлению – анкете от 21.12.2015 (раздел I) ФИО4 просила выдать ей сумму 525 302,66 руб.

В соответствии с Заявлением – Анкетой от 21.12.2015 (раздел VIII) на предоставление Автокредита истец выразила свое желание на заключение договоров:

- «Страхования жизни и здоровья» стоимость 91 402 руб.,

- «Карты помощи на дорогах» (Партнер) стоимостью 8900 руб., а также включение указанных сумм стоимости продуктов в сумму выдаваемого кредита, о чем имеется собственноручная подпись заемщика.

Со стороны истца оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита по установленной форме, содержащее его согласие на получение дополнительных услуг, которое подтверждается собственноручной подписью.. .. в разделе «VIII. Дополнительные услуги и продукты» анкеты.

Сумма страховой премии по договору индивидуального страхования жизни в размере 91 402 руб. была перечислена по реквизитам страховщика по заявлению заемщика о перечислении денежных средств со счета от 21.12.2015 и рассчитана согласно заявлению о страховании № 1305229МС1215 и Полису страхования жизни и здоровья № 1305229МС1215 от 21.12.2015 г., заключенных между ФИО1 и ООО «Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь».

В соответствии с п. 22 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик дает поручение банку произвести перевод денежных средств по целям, суммам и реквизитам, указанным в п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, осуществить перевод денежных средств со счета, указанного в п. 19 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Банк исполняет распоряжение о переводе денежных средств в течение 3 (трех) рабочих дней с даты предоставления кредита.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом.

Пунктом 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк устанавливает обязанность заключить иные договора, помимо кредитного договора. В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита №С1-М№ от ДД.ММ.ГГГГ обязанностей по заключению каких – либо договоров страхования, в том числе и страхования жизни заемщика на ФИО4 индивидуальными условиями не предусмотрено.

До подписания индивидуальных условий на получение кредита в ОА «Меткомбанк» на приобретение транспортного средства до заемщика была доведена полная информация о кредите. В разделе XIII заявление – анкеты от 21.12.2015 г. имеется собственноручная подпись заемщика о том, что со всеми условиями предоставления кредита ознакомлена и согласна.

В момент заключения кредитного договора истец выразила свою волю на получение установленной договором суммы кредита на предусмотренных договором условиях.

ФИО4, помимо своей основной цели – получение кредитных средств, самостоятельно, своей волей и в своем интересе принял решение заключить договор страхования жизни с ООО «СК «Росгосстрах - Жизнь», подписав собственноручно заявление анкету, заявление на страхование, страховой полис.

Наличие в действиях ответчика запрещенного ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» навязывания приобретения услуг, недоведение до потребителя полной информации об оказанных услугах, из материалов дела не установлено.

Истец имел возможность для ознакомления с условиями кредитного договора, был вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договора.

Более того, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, что не противоречит нормам Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Истец имела возможность для ознакомления с условиями кредитного договора, была вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договора, как и имела возможность отказаться от заключения договора либо полностью, либо в части предоставления кредита на внесение платы за страхование.

Относимых, допустимых, достоверных и достаточных доказательств того, что в момент заключения договора ФИО1 не были разъяснены условия договора страхования, либо она была лишена возможности от данного страхования отказаться и заключить кредитный договор без страхования, истцом, как это предусмотрено ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Принимая во внимание, что нарушений со стороны банка ОА «Меткомбанк» прав заемщика как потребителя при заключении кредитного договора №-С1-М№ от ДД.ММ.ГГГГ в части страхования по результатам проверки доводов истца, изложенных в исковом заявлении, не выявлено, в удовлетворении требований о взыскании - 91 402 руб., неустойки в размере 91 402 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа в размере 50 % от присужденной судом суммы, из них: 50 % в пользу потребителя, 50 % в пользу МОО «Общественный надзор» (ИНН 0278990713) следует также отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований МОО «Общественный надзор» г. Уфы РБ в интересах ФИО1 к ОА «Меткомбанк» о признании условия кредитного договора №-С1-М№ от ДД.ММ.ГГГГ в части страхования недействительным, взыскании 91 402 руб., неустойки в размере 91 402 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Кировский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан.

Председательствующий А.Р. Курамшина