Дело № 2-5223/2018, первая инстанция

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 октября 2018 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шакирова А.С.,

при секретаре Акамовой А.Ф.,

при участии ответчика [СКРЫТО] Э.З., ее представителя Байгазакова А.Х., действующего по устному ходатайству,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО Феникс к [СКРЫТО] Эльвире Закиевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО Феникс обратилось в Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан с исковым заявлением к [СКРЫТО] Э.З. о взыскании задолженности по кредитному договору № S_LN_3000_118810 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 82 684 руб.72 коп., состоящую из задолженности по основному долгу в размере 37 019 руб.77 коп., задолженности по уплате процентов 42 564 руб.95 коп., задолженности по уплате штрафов и пеней 2500 руб., задолженность по уплате комиссий и иных плат- 600 руб.

В обоснование иска указано на то, что Акционерное общество «Связной Банк» далее по тексту «Банк», и [СКРЫТО] Эльвира Закиевна (далее по
Тексту - «Ответчик») ДД.ММ.ГГГГ заключили Договор кредита № S_LN_3000_118810 (далее - Договор), в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит с лимитом 40000.0 рублей по тарифному плану «Дуал-карт (RUR) Тариф «С-лайн 3000
v1103» Линия с лимитом задолженности». Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть
заемные денежные средства. Заемщик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика
образовалась задолженность в размере: 82684.72 рублей.

Договор заключен в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ, путем представления Ответчиком в Банк надлежащим образом оформленного и подписанного Заявления на заключение договора. При этом, договор считается заключенным с даты получения Банком Заявления, подписанного Ответчиком. При этом составными частями заключенного между сторонами Договора являются Заявление, Анкета, Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО), далее - Общие условия, а также Тарифа Банка.

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в случае невыполнения клиентом своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику требование о полном и досрочном погашении задолженности,
в котором информирует о необходимости оплаты суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору в течение 30 дней с даты его формирования. Требование о полном и досрочном погашении
задолженности, подлежащее оплате, было направлено Ответчику ДД.ММ.ГГГГ

До настоящего времени Ответчиком не погашена задолженность в размере 82 684,72 рублей.

Согласно п. 2.4.7.3. Общих условий, являющихся неотъемлемой частью заключенного с Заемщиком Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе передавать и раскрывать информацию о Клиенте, с
соблюдением конфиденциальности третьим лицам (в том числе, лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности), которым Банк передает право требования по договору.

Согласно п 2.11 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью заключенного с Заемщиком Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, право требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, и распоряжаться иным образом своими правами по договору кредитной карты без согласия Клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» права (требования) по Договору, заключенному ответчиком, далее «Дата перехода прав», что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передачи прав(требований) от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав задолженность Ответчика [СКРЫТО] Эльвиры Закиевны по кредитному договору № S_LN_3000_118810 перед ООО «Феникс» составляет 82 684 руб. 72 коп., что подтверждается Актом приема-передачи об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на Дату перехода прав, входящие в состав Кредитного досье, выданного Банком.

На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с [СКРЫТО] Э.З. в пользу ООО «Феникс» задолженность в сумме 82 684 руб.72 коп., состоящую из задолженности по основному долгу в размере 37 019 руб.77 коп., задолженности по уплате процентов 42 564 руб.95 коп., задолженности по уплате штрафов и пеней 2500 руб., задолженность по уплате комиссий и иных плат-600 руб.

Взыскать с [СКРЫТО] Э.З.в пользу ООО «Феникс» расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца ООО «Феникс», извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Ответчик [СКРЫТО] Э.З., ее представитель Байгазаков А.Х., действующий по устному ходатайству, исковые требования не признали, просили отказать заявив о пропуске срока исковой давности.

Представитель привлеченной к участию в деле Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов являющейся конкурсным управляющим Связной банк АО, извещенной о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, ее представителя, изучив и оценив представленные

доказательства, суд находит исковые требования ООО Феникс к [СКРЫТО] Эльвире Закиевне о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Как установлено судом, Акционерное общество «Связной Банк» и [СКРЫТО] Э.З., на основании ее заявления о выдаче банковской карты и открытии специального карточного счета, ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № S_LN_3000_118810 (далее - Договор), в соответствии с которым Банк оформил банковскую карту и выдал заемщику кредит с лимитом 40000 рублей процентная ставка 36 %, минимальный платеж 3000 руб., по тарифному плану «Дуал-карт (RUR) Тариф «С-лайн 3000 v1103» Линия с лимитом задолженности», срок действия карты 12.2012, дата начала использования карты ДД.ММ.ГГГГ., комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитных карт 600 руб.

Как указано в заявлении [СКРЫТО] Э.З. подтверждает присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) (далее Общие условия) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной банк в порядке, предусмотренным ст. 428 ГК РФ, ознакомлена прочитала и полностью согласна с Общими условиями и Тарифами, обязуется их неукоснительно исполнять.

Выдача карты сроком действия 12.2012 подтверждена распиской [СКРЫТО] Э.З. в получении карты от 21.05. 2011 <адрес> открыт специальный карточный счет 40№.

К исковому заявлению истцом приложены Общие условия обслуживания физических лиц в Связном банке АО, введенных в действие с ДД.ММ.ГГГГ

В судебном заседании представитель ответчика сослался на действующие на момент заключения договора Общие условия обслуживания физических лиц в Связном банке АО введенных в действие с 01.03. 2011 г. и размещенных на сайте docplaer/ru /

Согласно Общих условий обслуживания физических лиц в Связной банк ЗАО введенных в действие с ДД.ММ.ГГГГ и действующих на момент заключения кредитного договора, Заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента к Договору в целом в соответствии со ст. 428 Гражданского Кодекса РФ и производится путем подписания Клиентом Заявления в установленном Банком порядке. Подписание Клиентом Заявления означает принятие им настоящих Общих условий и Тарифов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком Заявления. ( п. 2.1) В случае установления положительного Лимита кредитования Банк обязуется предоставлять Клиенту Кредит в валюте СКС в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами.( п. 6.1)

Как установлено судом Договор заключен в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ, путем представления Ответчиком в Банк надлежащим образом оформленного и подписанного Заявления на заключение договора. При этом, договор считается заключенным с даты получения Банком Заявления, подписанного Ответчиком. При этом составными частями заключенного между сторонами Договора являются Заявление, Анкета, Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО), далее - Общие условия, а также Тарифа Банка.

Согласно движения по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ ответчикам совершались операции с использованием карты. Последнее пополнение счета произведено ответчиком 05.02. 2013 г.

Как установлено судом заемщик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность. Как следует из представленного расчета задолженность составляет 82684.72 руб. из которых : задолженности по основному долгу 37 019 руб.77 коп., задолженности по уплате процентов 42 564 руб.95 коп., задолженности по уплате штрафов и пеней 2500 руб., задолженность по уплате комиссий и иных плат- 600 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банком сформировано и направлено в адрес [СКРЫТО] Э.З. требование о полном погашении кредита с указанием о необходимости оплаты долга в размере 82 684, 72 руб. до ДД.ММ.ГГГГ.

Право банка на направление данного требования предусмотрено п. 6.8 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной банк ЗАО введенных в действие с ДД.ММ.ГГГГ согласно которого в случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения Задолженности по Договору в полном объеме. При этом Банк направляет Клиенту официальное требование о досрочном погашении Задолженности не позднее 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования

Клиенту.

Согласно п. 2.4 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной банк ЗАО введенных в действие с ДД.ММ.ГГГГ, При внесении изменений в настоящие Общие условия и Тарифы, а также при изменении действующих или введении в действие новых розничных банковских продуктов и/или услуг Банк соблюдает процедуру раскрытия информации и предварительно уведомляет Клиента об изменениях не позднее 30 (Тридцати) календарных дней до вступления в силу изменений или введения новых

продуктов и услуг с использованием одного или нескольких каналов связи по своему усмотрению: путем размещения соответствующей информации в Подразделениях Банка, точках присутствия Агента/Платежного агента, на web-странице Банка в сети Интернет по адресу: www.svyaznoybank.ru, рассылкой информационных сообщений по электронной почте и через каналы Системы ДБО. В случае несогласия с изменениями или дополнениями, внесенными в Общие условия и Тарифы, Клиент имеет право до вступления в силу таких изменений или дополнений в одностороннем

порядке отказаться от исполнения Договора и расторгнуть Договор в соответствии с порядком, установленным настоящими Общими условиями.

В случае неполучения Банком до вступления в силу измененных или дополненных Общих условий и Тарифов письменного уведомления о расторжении Договора, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий Договора.

Поскольку правоотношения между Банком и [СКРЫТО] Э.З. являются длящимися, кредитный договор на момент направления требования не расторгнут, то применяются Общие условия обслуживания физических лиц в Связном банке АО, введенных в действие с ДД.ММ.ГГГГ и действующих на момент направления требования.

Аналогичное условие о праве банка на направление требования о досрочном погашении задолженности содержится в п. 5.20 Общих условий, введенных в действие с ДД.ММ.ГГГГ

Как установлено судом, в срок указанный в требовании задолженность ответчиком не погашена.

Проверив представленный расчет суд не может с ним согласиться в части размера подлежащих взысканию процентов.

Согласно п. 5.29 Общих условий, введенных в действие с ДД.ММ.ГГГГ Банк прекращает начисление процентов, подлежащих уплате Банку и установленных Договору СКС /потребительскому кредиту с лимитом кредитования, в случае предъявления Банком Клиенту требования о досрочном погашении задолженности по договору в полном объеме. Начисление процентов прекращается с даты, следующей за датой формирования требования о досрочном погашении задолженности по договору в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ Банком сформировано и направлено в адрес [СКРЫТО] Э.З. требование о полном погашении кредита, соответственно с указанной даты начисление процентов прекращается. Вместе с тем исходя из представленного расчета Банком начислены проценты за май 2015 г. в последующем проценты не начислялись. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размере процентов составил 41 506 руб. 10 коп. которые и подлежат взысканию с [СКРЫТО] Э.Р.

В остальной части суд, проверив расчет с ним соглашается. Доказательств иного размера задолженности, контррасчета суду не представлено.

Соответственно размер задолженности [СКРЫТО] Э.Р. составляет 81 625 руб. 87 коп. из которых : задолженности по основному долгу 37 019 руб.77 коп., задолженности по уплате процентов 41 506 руб.10 коп., задолженности по уплате штрафов и пеней 2500 руб., задолженность по уплате комиссий и иных плат- 600 руб.

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» права (требования) по Договору, заключенному ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передачи прав(требований) от ДД.ММ.ГГГГ

Соответственно установленная судом задолженность подлежит взысканию в пользу истца.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Учитывая степень нарушенного ответчиком обязательства, цену договора, дату образования задолженности, суд считает необходимым снизить размер штрафа до 500 руб.

В связи с заявлением ответчика о пропуске срока исковой давности, суд проверяет данное обстоятельство.

В связи с заявлением ответчика о пропуске срока исковой давности суд проверяет данное обстоятельство.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как установлено судом срок действия кредитного договора и возврата образовавшейся задолженности сторонами договора не установлен. Истечение срока действия карты не свидетельствует о прекращении договора. При этом суд обращает внимание что операции по карте проводились ответчиком и после срока окончания действия карты, при том, что Общими условиями предусмотрено право Банка на перевыпуск карты на новый срок ( п. 4.8.1 Общих условий введенных в действие с ДД.ММ.ГГГГ, п. 4.8 Общих условий введенных в действие с ДД.ММ.ГГГГ)

Согласно п. 5.20 Общих условий, введенных в действие с ДД.ММ.ГГГГ в случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения Задолженности по Договору в полном объеме. При этом Банк направляет Клиенту официальное требование о досрочном погашении Задолженности не позднее 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования Клиенту.

Таким образом срок возврата кредита определен моментом востребования.

ДД.ММ.ГГГГ Банком сформировано и направлено в адрес [СКРЫТО] Э.З. требование о полном погашении кредита со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ

Соответственно о нарушении прав истцу стало известно 26.05.2015г. с настоящим исковым заявлением ООО «Феникс» обратилось в суд посредством почты ДД.ММ.ГГГГ, то есть в установленный 3 летний срок. С учетом изложенного довод о пропуске срока исковой давности является не состоятельным.

С учетом перечисленных норм законодательства, исследованных материалов дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на условиях кредитного договора не противоречат закону и подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям, что составляет 2646 руб. 19 коп.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к [СКРЫТО] Эльвире Закиевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с [СКРЫТО] Эльвиры Закиевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № S_LN_3000_118810 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 79625 руб. 87 коп., состоящую из задолженности по основному долгу в размере 37 019 руб.77 коп., задолженности по уплате процентов 41 506 руб.10 коп., задолженности по уплате штрафов 500 руб., задолженность по уплате комиссий и иных плат-600 руб.

Взыскать с [СКРЫТО] Эльвиры Закиевны в пользу ООО «Феникс» расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 2646,19 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы.

Судья : Шакиров А.С.