Дело № 2-4828/2018 ~ М-4168/2018, первая инстанция

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2018 г. г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Добрянской А.Ш.,

при секретаре Гуссамовой А.А.,

с участием представителя истца Хайруллина В.В., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов [СКРЫТО] Ильдара Габдуллажановича к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ обратилось в суд в защиту интересов [СКРЫТО] И.Г. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей.

В обоснование иска указало, что 01.02.2018г. между [СКРЫТО] И.Г. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор № на сумму кредита в размере 300 985,20 руб., сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 21,70 % годовых.

Одновременно 01.02.0218г. между [СКРЫТО] И.Г. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования №, из суммы кредита была удержана в пользу страховой компании сумма страховой премии в размере 58 255 руб.

07.02.2018г. истец [СКРЫТО] И.Г. обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением об отказе от договора страхования № от 01.02.2018г. и о возврате платы за страхование в течении 10 дней. Заявление было оставлено без удовлетворения.

На основании изложенного истец просит взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу [СКРЫТО] И.Г. страховую премию в размере 58 255 руб., неустойку в размере 3%, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб., штраф за неисполнение требований потребителя в размере 25 % от присужденной суммы, штраф в пользу РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ в размере 25%.

В судебном заседании представитель РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ Хайруллин В.В. исковые требования поддержал, просил удовлетворить по доводам, изложенным в иске.

Истец [СКРЫТО] И.Г., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, имеется заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ООО «СК «Ренессанс Жизнь» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, извещен надлежащим образом, согласно ст.113 ГПК РФ органы государственной власти, органы местного самоуправления, иные органы и организации, являющиеся сторонами и другими участниками процесса, могут извещаться судом о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий лишь посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в указанный в части третьей настоящей статьи срок, если суд располагает доказательствами того, что указанные лица надлежащим образом извещены о времени и месте первого судебного заседания. Такие лица, получившие первое судебное извещение по рассматриваемому делу, самостоятельно предпринимают меры по получению дальнейшей информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи.

В соответствии с ч. 4, ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Из поступившего от ответчика отзыва на исковое заявление следует, что ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не признает исковые требования, просит отказать, пояснив, что при обращении заявителя 07.02.2018г. с заявлением о возврате страховой премии и аннулировании договора страхования, он не приложил банковские реквизиты, тем самым нарушил п.11.2.2 полисных правил. В своем заявлении страхователь просит перечислить денежные средства на счет, с которого списаны денежные средства, однако это не предоставляется возможным, поскольку денежные средства были списаны со счета открытого в ООО «КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не располагает информацией о счетах [СКРЫТО] И.Г., поскольку это является коммерческой тайной и даже при условии, что банк является агентом ответчика, банк ни при каких условиях не мог бы и не может разглашать эту информацию. Таким образом, требование заявителя не могла и не может быть исполнено. В связи с непредставлением банковских реквизитов, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» 12.03.2018г, 28.03.2018г. направил [СКРЫТО] И.Г. запрос о предоставлении реквизитов, однако до настоящего времени не предоставил в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» банковские реквизиты.

Выслушав представителя истца, исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 2 ст. 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретатель) отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

ДД.ММ.ГГГГ Банком России утверждено Указание N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (зарегистрированное в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ N 41072), которым установлены, в том числе, минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события.

В соответствии с п. 1 данного Указания при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. п. 7, 8 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Судом установлено, что 01.02.2018г. между [СКРЫТО] И.Г. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор № на сумму кредита в размере 300 985,20 руб., сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 21,70 % годовых.

В то же день между [СКРЫТО] И.Г. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования № от 01.02.2018г. по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита.

В соответствии с п. 2.1.1 вышеназванного кредитного договора банк обязался перечислить со счета часть кредита в размере 58 255,20 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п. 1 заявления о добровольном страховании клиента по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

Из п. 2 заявления о добровольном страховании следует, что [СКРЫТО] И.Г. изъявил желание и просил заключить с ним договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита по программе "Дожитие Застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам" с ООО "СК "Ренессанс Жизнь".

Во исполнение индивидуальных условий кредитного договора КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по поручению [СКРЫТО] И.Г. были перечислены денежные средства в размере 58 255,20 руб. на оплату страховой премии, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 17).

Как усматривается из полиса страхования по программе "Дожитие Застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам" от 01.02.2018г. №, срок действия договора страхования определен сторонами в 60 месяцев. Указание о возврате страховой премии страхователю при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования в полисе отсутствует, несмотря на то, что в соответствии с п. 10 приведенного выше Указания страховщики были обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

В пункте 6.3. полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных ООО "СК "Ренессанс Жизнь" страхователю предоставляется пять рабочих дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течении которого возможно аннулирование договора страхования. Желание страхователя аннулировать договор страхования должно быть подтверждено письменным заявлением. Договором страхования может быть предусмотрен иной период, в течении которого возможно аннулирование договора страхования, но не менее 5 рабочих дней.

Согласно п.11.5 условий если договор страхования аннулируется в соответствии с п.6.3 настоящих полисных условий, то оплаченная страховая премия возвращается страховщиком в течении 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования. При этом договор страхования аннулируется с даты заключения договора страхования и уплаченная страховая сумма подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объёме, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Принимая во внимание, что договор страхования между [СКРЫТО] И.Г. и ООО "СК "Ренессанс Жизнь" был заключен 01.02.2018г., суд считает необходимым применить к спорным правоотношениям положения Указаний Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У, которые обязательны для исполнения страховщиками.

07.02.2018г. истец [СКРЫТО] И.Г. обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением об отказе от договора страхования № от 01.02.2018г. и о возврате платы за страхование в течении 10 дней. Заявление было оставлено без удовлетворения.

Разрешая заявленные требования по существу, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о возврате страховой премии в размере 58 255 руб., поскольку [СКРЫТО] И.Г. воспользовался правом об аннулировании договора страхования от 01.02.2018г. в течении 5 рабочих дней, направив письменные обращения 07.02.2018г. в ООО «СК «Ренессанс Жизнь», что установлено судом и подтверждается материалами дела.

Довод представителя ответчика ООО "СК "Ренессанс Жизнь" на то, что ответчик был лишен возможности перечислить страховую премию истцу, в связи с отсутствием сведений о банковских реквизитах, суд не принимает во внимание, поскольку доказательств направления писем в адрес [СКРЫТО] И.Г., в которых запрашивал эти банковские реквизиты, ответчиком суду не представлено. Реестр отправки простой корреспонденции, приложенный ответчиком к возражениям, не доказывает данное обстоятельство.

Согласно ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» размер иска о компенсации морального вреда, удовлетворяемого судом, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае.

Вместе с тем, как указал Конституционный суд РФ в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О, прямая обязанность компенсации морального вреда, причиненного действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, в случаях, предусмотренных законом (статья 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей»), закреплена в пункте статьи 1099 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о компенсации морального вреда в размере 500 руб., при этом судом в соответствии с правилами ст.1101 ГК РФ учтены требования разумности, справедливости, приняты во внимание нравственные страдания потребителя.

Требование истца о взыскании неустойки за нарушение срока удовлетворения требований потребителя в размере 58 255 руб. не подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с частями 1 и 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе: назначить исполнителю новый срок; поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов; потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги); отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).

Согласно пункту 1 статьи 31 Закона о защите прав потребителей требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии с пунктом 3 статьи 31 Закона о защите прав за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Таким образом, требование истца о взыскании нестойки не связаны с нарушением сроков выполнения услуги, либо предоставлением услуги ненадлежащего качества, и возникшие правоотношения не урегулированы указанными положениями Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Действия банка по оказанию дополнительных услуг при кредитовании, а также факт заключения со страховой компанией договора страхования и отказ в возврате страховой премии, не являются тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка, предусмотренная статьями 28,30,31 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании неустойки удовлетворению не подлежат.

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование (п. 46 Постановления Пленума Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Таким образом, в пользу [СКРЫТО] И.Г. подлежит взысканию штраф в размере 14 688,75 руб. (58 255 руб. + 500 руб. *50%/2), в пользу РОО ЗПП «Форт-Юст» - в размере 14 688,75 руб.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ив доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 247,65 руб. из них: 1947,65 руб. за требование имущественного характера, и 300 руб. за требование неимущественного характера.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Региональной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов [СКРЫТО] Ильдара Габдуллажановича к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу [СКРЫТО] Ильдара Габдуллажановича сумму страховой премии в размере 58 255 руб., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., штраф в размере 14 688,75 руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» штраф в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в размере 14 688,75 руб.

В удовлетворении требований [СКРЫТО] Ильдара Габдуллажановича к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании неустойки за нарушение срока удовлетворения требований потребителя отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 2 247, 65руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи жалобы через Кировский районный суд г. Уфы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: А.Ш. Добрянская