Дело № 2-4715/2014 ~ М-3931/2014, первая инстанция

РЕШЕНИЕ №2-4715/2014

Именем Российской Федерации

26 сентября 2014 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Сиражитдинова И.Б. при секретаре Халитовой В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество.

В обосновании требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № 0200-000/06226И от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор) заемщикам-залогодателям ФИО1 и ФИО2 (далее – Ответчики) «Мой банк. Ипотека» (ОАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 2 500 000,00 (два миллиона пятьсот тысяч) рублей 00 копеек на срок 240 (двести сорок) месяцев для приобретения в долевую собственность ФИО1 и ФИО2 квартиры, состоящей из 4 комнат, общей площадью 96,0 кв.м., и расположенной по адресу: Республика Башкортостан, г. Уфа, <адрес> (далее – Квартира).

Кредит в сумме 2 500 000,00 (два миллиона пятьсот тысяч) рублей 00 копеек зачислен 08.10.2010г. на счет Ответчиков № в «Мой Банк. Ипотека» (ОАО), что подтверждается мемориальным ордером № от 08.10.2010г.

По состоянию на 13.09.2010г. Квартира была оценена в размере 5 600 000,00 (пять миллионов шестьсот тысяч) рублей 00 копеек, что подтверждается отчетом независимого оценщика № от 13.09.2010г. и указана в Закладной.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками как должниками и залогодателями ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Башкортостан первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № 02-04-01/367/2010-323.

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке).

Начиная с августа 2013 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, Ответчиками не производятся, в связи с чем у Ответчиков возникла просроченная задолженность.

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором и Закладной.

Письмом № ЛВ/17-2-10238 от ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также письмом № У-1577/14 от ДД.ММ.ГГГГ направлено предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть Кредитный договор.

До настоящего времени Ответчики не выполнили указанное требование Истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями Закладной и п. 4.4.2 Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2426364,85 рублей. ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» просит суд взыскать с ответчиков солидарно в пользу Агентства 2 426 364,85 (два миллиона четыреста двадцать шесть тысяч триста шестьдесят четыре) рубля 85 копеек, в том числе 2 115 951,34 (два миллиона сто пятнадцать тысяч девятьсот пятьдесят один) рубль 34 копейки - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), 260 413,51 (двести шестьдесят тысяч четыреста тринадцать) рублей 51 копейка - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, и начисленные пени 50 000 рублей, а так же, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты по ставке 11,5% годовых от остатка основного долга до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую на праве долевой собственности ФИО1 и ФИО2, расположенную по адресу: Республика Башкортостан, г. Уфа, <адрес>, запись о регистрации права собственности на Квартиру в ЕГРП № от 04.10.2010г., определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену Квартиры в размере 4 480 000,00 (четыре миллиона четыреста восемьдесят тысяч) рублей 00 копеек. Расторгнуть кредитный договор № 0200-000/06226И от ДД.ММ.ГГГГ Взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме. 24 331,82 (двадцать четыре тысячи триста тридцать один) рубль 82 копейки.

Определением Кировского районного суда г. Уфы от ДД.ММ.ГГГГ была назначена экспертиза по оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: Республика Башкортостан, г. Уфа, <адрес>.

Согласно поступившему в адрес суда заключению экспертной организации ООО «Ребус», № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Республика Башкортостан, г. Уфа, <адрес>, составляет 6893000руб.

Представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ответчик ФИО1. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. Суд считает возможным провести судебное заседание в отсутствие не явившихся участников процесса ФИО1 и представителя истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

ФИО2 в судебное заседание не явилась, конверт с судебным извещением, направленный по адресу регистрации ответчицы по месту жительства, вернулся с отметкой почты «истек срок хранения». В связи с тем, что фактическое место жительства ответчика ФИО2. суду неизвестно, судом в соответствии со ст. 50 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации ответчику ФИО2. назначен представитель – Адвокат ФИО4. В судебном заседании адвокат возражала против удовлетворения исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», просила в иске отказать.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Мой банк. Ипотека» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № 0200-000/06226И, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в размере 2 500 000 (два миллиона пятьсот тысяч) рублей, сроком на 240 месяцев, под 11,5 процентов годовых, считая с даты фактического предоставления кредита, а ФИО1, ФИО2, являющиеся по условиям кредитного договора солидарными заемщиками, обязались осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором.

Согласно п. 1.3. кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в долевую собственность ФИО1, ФИО2 квартиры, расположенной по адресу: Республика Башкортостан, г. Уфа, <адрес>. Кредит в сумме 2 500 000 (два миллиона пятьсот тысяч) рублей ДД.ММ.ГГГГ зачислен на счет ФИО1, что подтверждается мемориальным ордером № 1854.

Пунктами 5.2., 5.3 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки.

Согласно п. 1.5. кредитного договора права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками как должниками и залогодателями ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Башкортостан первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № 02-04-01/367/2010-323.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство ипотечному жилищному кредитованию» (далее Агентство). В силу Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Судом установлено, что начиная с августа 2012 года платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование Ответчиком производятся нерегулярно, с периодическим допущением просрочек по уплате ежемесячного платежа по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора.

Согласно п.1.6. кредитного договора, вся переписка, связанная с исполнением договора, в том числе связанная с возможными судебными и досудебными процедурами будет осуществляться на имя ФИО1 по адресу: Республика Башкортостан, г. Уфа, <адрес>. Письмом № ЛВ/17-2-10238 от ДД.ММ.ГГГГ ответчикам направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Требование ответчиками получено, однако до настоящего времени не выполнено. Письмом №У-1577/14 от ДД.ММ.ГГГГ ответчику предложено расторгнуть кредитный договор.

Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед истцом составляет 2 426 364,85 (два миллиона четыреста двадцать шесть тысяч триста шестьдесят четыре) рубля 85 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу 2 115 951,34 (два миллиона сто пятнадцать тысяч девятьсот пятьдесят один) рубль 34 копейки, сумма начисленных и неуплаченных процентов за пользование кредитом 260 413,51 (двести шестьдесят тысяч четыреста тринадцать) рублей 51 копейка, и начисленные пени 50 000,00 (пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского Кодекса РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, исковые требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст. 334 Гражданского Кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского Кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с. п. 3 ст. 348 Гражданского Кодекса РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 4.4.2 Кредитного договора, Кредитор вправе обратить взыскание на Квартиру в случае неисполнения требований кредитора, установленных в п. 4.4.1 настоящего Договора. В соответствии с подпунктами «б» и «в» пункта 4.4.1. Кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в следующих случаях:

б. При просрочке Заемщиками осуществления обязательств по настоящему Договору, включая обязательства по осуществлению очередного Ежемесячного платежа, на срок более, чем на 30 (тридцать) календарных дней;

в. При допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Таким образом, исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению

В соответствии с п.1 ст. 350 Гражданского Кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Согласно поступившему в адрес суда заключению экспертной организации ООО «Ребус», № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Республика Башкортостан, г. Уфа, <адрес>, составляет 6893000руб. Руководствуясь подпунктом 4 п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд устанавливает начальную продажную цену квартиры в размере 80% от рыночной стоимости, установленной заключением экспертизы, что составляет 5514400.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной.

Суд считает, что допущенные ответчиками просрочки внесения платежей по кредитному договору являются существенными, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению. Поскольку суд расторгает кредитный договор, проценты за пользование кредитом подлежат начислению до дня вступления решения суда в законную силу

В силу ст. 98 ГПК РФ и п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины, подлежат возмещению с ответчика. Следовательно, с ответчиков подлежат взысканию в солидарном порядке расходы истца по оплате госпошлины в размере 24 331,82 (двадцать четыре тысячи триста тридцать один) рубль 82 копейки.

В материалах дела имеется копия платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ г., подтверждающая оплату истцом услуг экспертной организации ООО «Ребус», в размере 9 500 (девять тысяч пятьсот) рублей. В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального Кодекса РФ, указанные расходы подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 333, 334, 348, 350, 382, 384, 809-811 ГК РФ, Законом «Об ипотеке», ст.ст. 194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковое заявление Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору 2 426 364,85 (два миллиона четыреста двадцать шесть тысяч триста шестьдесят четыре) рубля 85 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу 2 115 951,34 (два миллиона сто пятнадцать тысяч девятьсот пятьдесят один) рубль 34 копейки, сумма начисленных и неуплаченных процентов за пользование кредитом 260 413,51 (двести шестьдесят тысяч четыреста тринадцать) рублей 51 копейка, и начисленные пени 50 000,00 (пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек, а так же начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления в законную силу решения суда определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом по ставке 11,5% годовых от остатка неисполненных обязательств по основному долгу.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Республика Башкортостан, г. Уфа, <адрес>, номер записи в ЕГРП, 02-04-01/367/2010-323. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% от рыночной стоимости квартиры, установленной отчетом экспертной организации ООО «РЕБУС», что составляет 5514400 (Пять миллионов пятьсот четырнадцать тысяч четыреста ) руб..

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме размере 24 331,82 (двадцать четыре тысячи триста тридцать один) рубль 82 копейки.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» судебные расходы на оплату экспертизы в сумме 9 500 (девять тысяч пятьсот) рублей.

Расторгнуть кредитный договор № 0200-000/06226И от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между ОАО «Мой банк. Ипотека» и ФИО1, ФИО2.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение тридцати дней, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы.

Председательствующий судья И.Б.Сиражитдинов