Дело № 2-4676/2015 ~ М-3692/2015, первая инстанция

Дело № 2-4676/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июня 2015 г. г. Уфа

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан

в составе: председательствующего судьи Зинатуллина И.Ф.,

при секретаре Рамазановой Э.Р.,

с участием представителя истца ФИО4 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительным условия кредитного договора.

Согласно исковому заявлению истец просит суд:

Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании комиссии за присоединение к программе страхования.

Применить последствия недействительности ничтожных условий Кредитного договора, взыскать с Ответчика в пользу Истца денежные средства, выплаченные в соответствии с требованиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части комиссии за присоединение к программе страхования в размере <данные изъяты> 00 копеек, а также начисленные проценты за пользование кредитом на указанную сумму.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> 33 копейки и далее по день фактического возврата долга.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца неустойку в размере <данные изъяты> 00 копеек.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца понесенные судебные расходы на представителя в размере <данные изъяты> 00 копеек.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы на удостоверение доверенности на представителя в размере <данные изъяты> 00 копеек.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца компенсацию причиненного морального вреда в сумме <данные изъяты> 00 копеек.

Взыскать с Ответчика штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Истец ФИО1, представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» и представитель третьего лица ЗАО «Страховая компания «Резерв» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, проверив все юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст. 168 ГК Российской Федерации (в редакции, действующей на момент спорных правоотношений) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В абзаце "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой "услугой" следует понимать "услугу", оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Из положений ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными Законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК Российской Федерации о договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 935 ГК Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между
ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор № на основании заявления на предоставление потребительского кредита, была предоставлена денежная сумма в размере <данные изъяты>

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При подаче заявления в ЗАО СК «Резерв» на страхование ФИО1 просил заключить с ним договор страхования, сумма страховой премии согласована в размере <данные изъяты>, также согласован период страхования с
ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласованы страховые случаи; ФИО1 уведомлен, что страхование может быть прекращено досрочно по его желанию.

При подаче заявления на предоставление потребительского кредита, на страхование ФИО1 указал, что согласен в целях обеспечения исполнения своих обязательств быть застрахованным.

Из заявления на страхование следует, что банк не является выгодоприобретателем по договору страхования, выгодоприобретателем является сам ФИО1.

ФИО1 дал поручение банку произвести оплату страхового взноса путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в банке, в том числе за счет кредитных денежных средств. Суммы страхового взноса были удержаны банком по договору страхования, что не оспорено.

Не доказано, что ФИО1 не просил заключить с ним и в отношении него договор страхования, не согласился с тем, что договор страхования вступает в силу с даты списания страховой премии, что не был проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие решения о предоставлении кредита, а также, что при желании он был вправе обратиться в любую страховую компанию.

Кредитный договор ФИО1 подписан, каких-либо разногласий при его заключении между сторонами договора не имелось. Истец был ознакомлен с условиями кредитного договора, уведомлен о полной стоимости кредита, о том, что страхование является обеспечением кредитных обязательств и своей подписью в заявлениях подтвердил добровольность принятия на себя обязательств, действовал своей волей и в своем интересе.

Таким образом, воля ФИО1 в отношении оспариваемых условий договора была определенно и прямо выражена в тексте кредитного договора, заявлениях.

Из документов, предшествующих заключению кредитного договора (заявлениях), не следует, что решение банка о предоставлении кредита было поставлено в зависимость от согласия заемщика на страхование у определенного страховщика.

При этом материалами дела не подтверждается довод о навязывании истцу как потребителю самостоятельной услуги по страхованию, у истца имелась возможность получения другого кредитного продукта, на отличных от оспариваемых условий.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом и договором.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Страхование жизни и трудоспособности заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Сведений о нарушении ответчиком прав истца как потребителя на предусмотренную статьей 421 ГК Российской Федерации свободу в выборе стороны в договоре личного страхования, в заключении самого договора, не имеется.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о признании условий кредитного договора недействительным, а также иных производных требований истца.

Руководствуясь статьями 194-197 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании недействительным части условий кредитного договора, взыскании страховой премии за присоединение к программе страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы.

Судья Зинатуллина И.Ф.