Дело № 2-4597/2018 ~ М-3907/2018, первая инстанция

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Уфа 17 августа 2018 года

Кировский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Добрянской А.Ш.,

при секретаре Гуссамовой А.А.,

с участием представителя истца Лобановой Е.О., действующей на основании доверенности от 19.06.2018г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело, возбужденное по исковому заявлению [СКРЫТО] Дины Валерьевны к ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании уплаченной страховой премии, штрафа, судебных расходов,

установил:

[СКРЫТО] Д.В. обратилась в суд с иском к ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании уплаченной страховой премии, штрафа, судебных расходов, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО «Сетелем Банк» заключен кредитный договор № С04102472889 на сумму 2 097 643,14 рублей на приобретение транспортного средства, с процентной ставкой 15,50 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между [СКРЫТО] Д.В. и ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № на срок 12 месяцев. Страховая премия в размере 130 159,14 рублей списана со счета страхователя за счет кредитных денежных средств.

Считая, что банк навязал ей услуги по страхованию, ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] Д.В. обратилась к ООО «Сетелем Банк» с требованием о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, однако банк отказал в добровольном порядке вернуть денежные средства и расторгнуть кредитный договор.

Также 06.03.2018г. [СКРЫТО] Д.В. обратилась к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» с заявлением о возврате страховой премии и расторжении договора, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

На основании изложенного истец просит суд расторгнуть договор №, заключенный 28.02.2018г. между [СКРЫТО] Д.В. и ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»; взыскать с ответчика страховую сумму в размере 130 159,14 руб., штраф, расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 руб.

В последующем истец в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации изменил основание иска, просил суд расторгнуть договор №, заключенный 28.02.2018г. между [СКРЫТО] Д.В. и ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»; взыскать с ответчика страховую сумму в размере 130 159,14 руб., штраф, расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 руб., мотивируя тем, что в срок установленный Указаниями Банка России от 20.11.2015г. №-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" истце отказался от договора страхования.

Истец [СКРЫТО] Д.В. в судебное заседание не явилась, имеется заявление о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель истца Лобанова Е.О. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить по доводам изложенным в иске.

Ответчик ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» надлежащим образом о дате и времени судебного заседания извещен, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Из письменного возражения ответчика, следует что, исковые требования не признает, просит отказать по следующим основаниям. Договор страхования № от 28.08.2018г., заключенный между [СКРЫТО] Д.В. и ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», на основании заявления истца признан незаключенным. К заявлению [СКРЫТО] Д.В. от 06.03.2018г. не были приложены копии документа, удостоверяющего личность и оригинал договора страхования. 06.04.2018г. страховая компания запросила у [СКРЫТО] Д.В. предусмотренные полисом условиями документы, в том числе копии документа, удостоверяющего личность. Однако до настоящего времени запрошенные документы от [СКРЫТО] Д.В. в адрес страховщика не поступили.

Третье лицо ООО «Сетелем Банк» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, извещен надлежащим образом, согласно ст.113 ГПК РФ органы государственной власти, органы местного самоуправления, иные органы и организации, являющиеся сторонами и другими участниками процесса, могут извещаться судом о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий лишь посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в указанный в части третьей настоящей статьи срок, если суд располагает доказательствами того, что указанные лица надлежащим образом извещены о времени и месте первого судебного заседания. Такие лица, получившие первое судебное извещение по рассматриваемому делу, самостоятельно предпринимают меры по получению дальнейшей информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО «Сетелем Банк» заключен кредитный договор № С04102472889 на сумму 2 097 643,14 рублей на приобретение транспортного средства, с процентной ставкой 15,50 % годовых.

В тот же день между ООО "СК Ренессанс Жизнь" и [СКРЫТО] Д.В. был заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №, плата за страхование составила 130 159,14 рублей, которая была перечислена страховщику со счета истца банком.

ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] Д.В. обратилась к ООО «Сетелем Банк» с требованием о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, однако банк отказал в добровольном порядке вернуть денежные средства и расторгнуть кредитный договор, пояснив, что страхование предоставляется на добровольной основе, ее подпись в договоре страхования подтверждает, что она была ознакомлена и согласно с условиями страхования. По вопросам расторжения страхования необходимо обратиться в страховую компанию.

Также 06.03.2018г. [СКРЫТО] Д.В. обратилась к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» с заявлением о возврате страховой премии и расторжении договора, т.е об отказе от страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №. 23.03.2018г. ООО СК "Ренессанс Жизнь" составило акт о признании договора страхования № от 28.02.2018г. незаключенным.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК "Ренессанс Жизнь" уведомило [СКРЫТО] Д.В. о необходимости предоставления в адрес страховщика копии паспорта.

Согласно п.11.2.1 полисных условий договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе (требованию) страховщика: на основании п. 8.3.3 полисных условий.

В соответствии с пунктом 11.2.2 полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных генеральным директором ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ, действие договора страхования может быть прекращено по инициативе (требованию) Страхователя, в том числе в связи с досрочным погашением кредита, при этом досрочное расторжение Договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя с приложением оригинала договора страхования, документа, удостоверяющего личность, оригинала справки из банка о погашении кредита. Договор считается расторгнутым с 00.00 часов дня, указанного в заявлении, или дня получения заявления страховщиком, если дата расторжения договора не указана, либо указанная страхователем дата расторжения договора является более ранней, чем дата получения заявления.

В силу пункта 11.3 указанных полисных условий страхования, в случае досрочного прекращения (расторжения) Договора в отношении Застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии, пропорционально неистекшей части оплаченного периода страхования, за вычетом административных расходов Страховщика.

В соответствии с п.1 Указаний Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Поскольку истица в четырнадцатидневный срок со дня подписания заявления, предусмотренный Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У воспользовалась правом отказа от присоединения к программе коллективного страхования жизни, здоровья заемщиков кредитов,, учитывая также, что в период данного срока страховой случай не наступил, поэтому вправе требовать возврата уплаченной суммы премии, при этом ответчик в течение 10 рабочих дней с момента получения заявления истца был обязан возвратить истцу страховую премию, соответственно неисполнение данной обязанности служит основанием для взыскания денежных средств.

Между тем, страховая сумма в размере 130 159,14 руб. по истечении 14 календарных дней выплачены истцу не были, поэтому суд приходит к выводу о взыскании с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу истца [СКРЫТО] Д.В. страховую премию в размере 130 159,14 рублей.

Довод ответчика о том, что страховая компания не отказывалась возвращать страховую сумму, однако из-за того, что истец не представил копию документа, удостоверяющего личность, суд не может принять во внимание, поскольку доказательства отправки уведомления о необходимости представить в адрес страховщика копии паспорта суду не представлено. Приложенный реестр отправки простой почтой не может доказать факт направления данного письма.

Между тем, суд считает, что оснований для расторжения договора №, заключенного 28.02.2018г. между [СКРЫТО] Д.В. и ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», о чем просит истец, не имеется, так как в силу п.11 полисных условий договор считается расторгнутым с 00.00 часов дня, указанного в заявлении, или дня получения заявления страховщиком, если дата расторжения договора не указана, либо указанная страхователем дата расторжения договора является более ранней, чем дата получения заявления. В связи с вышеизложенным, суд считает необходимым признать договор страхования расторгнутым.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее Закона о защите прав потребителей) при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В пункте 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Предусмотренный статьей 13 Закона о защите прав потребителей штраф имеет гражданско-правовую природу и по своей сути является предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, то есть является формой предусмотренной законом неустойки.

Верховный Суд Российской Федерации в пункте 34 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснил, что применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, снижение размера штрафа не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки и штрафа последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки и штрафа. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки и штрафа последствиям нарушения обязательства.

Как следует из материалов дела, в процессе рассмотрения дела представитель ответчика не представил соответствующих доказательств и обоснований несоразмерности размера штрафа, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что оснований для снижения штрафа не имеется.

При этом суд также учитывает, что до рассмотрения дела по существу у ответчика было достаточно времени для добровольного удовлетворения требований потребителя, однако таких действий он не предпринял.

Таким образом, с ответчика ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу истца [СКРЫТО] Д.В. подлежит взысканию штраф в размере 65 079,57 рублей (130 159,14 руб. х 50 %).

В соответствии с ч.1 ст. 100 Гражданского Процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Таким образом, подлежат взысканию в пользу истца [СКРЫТО] Д.В. расходы на оплату услуг представителя с учетом разумности, правовой сложности, категории дела, объема защищаемого права, в сумме 10 000 рублей.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 803,18 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования [СКРЫТО] Дины Валерьевны к ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании уплаченной страховой премии, штрафа, судебных расходов удовлетворить частично.

Признать договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный [СКРЫТО] Диной Валерьевной и ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» расторгнутым.

Взыскать с ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу [СКРЫТО] Дины Валерьевны страховую премию 130 159,14 рублей, штраф 65 079,57 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 рублей.

Взыскать с ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину 3 803,18 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.Ш.Добрянская