Дело № 2-3649/2014 ~ М-2141/2014, первая инстанция

Дело № 2-3649/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Уфа 22 мая 2014 года

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Индан И. Я.,

при секретаре Курятниковой О. Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей», действующей в порядке ст. 46 ГПК Российской Федерации в защиту интересов потребителя [СКРЫТО] П.И., к ООО «КБ «Ренессанс кредит» о защите прав потребителя,

установил:

межрегиональная общественная организация «Защита прав потребителей», действуя в порядке ст. 46 ГПК Российской Федерации в защиту интересов потребителя [СКРЫТО] П.И., обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «КБ «Ренессанс кредит» о защите прав потребителя, о признании раздела 4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ о в части обязанности заёмщика уплатить единовременную комиссию за подключение к программе страхования, применении последствий недействительности ничтожной части сделки, о взыскании убытков; о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, о компенсации морального вреда; о взыскании штрафа, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между
[СКРЫТО] П. И. и ООО «КБ «Ренессанс кредит» был заключен кредитный договор, содержащие условия, не соответствующие действующему законодательству и ущемляющие права потребителя, что причинило истцу убытки.

Истец [СКРЫТО] П. И. в судебное заседание не явился, извещен о дне рассмотрения надлежащим образом, предоставил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии истца. При таком положении в соответствии с требованиями статьи 167 ГПК Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель Коммерческого банка "Ренессанс Кредит" (ООО) в судебное заседание не явился, извещён о дне рассмотрения надлежащим образом, предоставил отзыв на иск. В силу ч. 3 ст. 167 ГПК Российской Федерации, учитывая, что неявка лица, извещенного о времени и месте заседания, не является препятствием к рассмотрению иска, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие такового.

В судебное заседание представитель общественной организации и [СКРЫТО] П.И. явилась, поддержала заявленные исковые требования в полном объёме.

Суд, выслушав явившееся лицо, исследовав представленные материалы, приходит к следующему.

В силу статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания статьи 421 ГК Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

По смыслу приведенных норм включение в кредитный договор условий о страховании может расцениваться как нарушение прав потребителя в том случае, когда заемщик был лишен возможности заключения кредитного договора без заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) и [СКРЫТО] П. И. был заключен кредитный договор, согласно которому заемщику предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей.

[СКРЫТО] П. И. получены до заключения кредитного договора Условия и Тарифы, следовательно, истец располагал информацией об исключительной добровольности услуги «Подключение к Программе страхования» (п. 6.1 Условий), о возможности застраховать свою жизнь в иной страховой компании, осуществляя страхование по своему выбору (п. 6.2.2 Условий), о возможности оплатить услугу Банка за счет собственных средств или в кредит (п. 6.3.2 Условий).

Согласно п. 6.2.2 Условий, Банк гарантирует, что нежелание клиента воспользоваться услугой «Подключение к Программе страхования» не может послужить причиной отказа Банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора,

Истец располагал информацией о содержании услуги (п. 6.1 Условий), стоимости услуги (п. 2.2 оферты, Тарифный план «Без комиссий 22%» п. 6.3.1 и 6.3.3 Условий), о сроках действия договора страхования (п. 6.3.4 Условий).

Ответчик предложил Истцу 6 дополнительных платных услуги на выбор, в том числе: услуги по подключению к Программа страхования в рамках кредитного договора, услуги по подключению к Программе страхования в рамках договора о карте, услугу - SMS-оповещение по карте.

Заявление на подключение дополнительных услуг оформлено отдельным документом, который не является неотъемлемой частью кредитного договора.

В заявлении на подключение дополнительных услуг около описания каждой услуги специально предусмотрены графы для отказа от услуги.

В рамках Программы страхования предложено страхование в трех страховых компаниях (ООО «Группа Ренессанс Страхование», ЗАО «Чартис», ООО «СК «Ренессанс Жизнь»).

Банк заключил коллективный договор добровольного личного страхования со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» № № от ДД.ММ.ГГГГ (лицензия № <данные изъяты>) в отношении жизни и здоровья заемщиков, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы (с ограничением трудоспособности 2-й и 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни.

По условиям Договора страхования Банк является страхователем, ООО «Группа Ренессанс Страхование» - страховщиком, истец - застрахованным лицом.

Истец подтвердил своей знание о добровольности услуги, возможности получить кредит без получения дополнительной услуги.

Согласно п.п. 6.2.1, 6.2.2 Условий Услуга, «Подключение к Программе страхования» осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Услуга оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и /или здоровье в страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание Клиента воспользоваться услугой не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора.

Клиент вправе оплатить комиссию за подключение к Программе страхования из собственных средств, не прибегая к кредитным (п. 6.3.2 Условий).

Истец ознакомился с Тарифами, согласовал сумму кредита, указанную в п. 2.2. оферты, в размере <данные изъяты> рублей, дал банку письменное распоряжение на выдачу со своего текущего счета <данные изъяты> рублей.

При этом доказательств в соответствии со статьёй 56 ГПК Российской Федерации о том, что данная услуга была навязана [СКРЫТО] П. И., и что в случае отказа от подписания договора страхования, ему будет отказано в предоставлении кредита, не представлено.

Таким образом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит положений, противоречащих пункту 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей". Доказательств, свидетельствующих о том, что предоставление кредита было обусловлено приобретением услуги по страхованию, что позволило бы вынести суждение о навязывании данной услуги, истцом при рассмотрении настоящего дела не предоставлено.

Доводы истца о том, что условия заключения договора страхования являются невыгодными, обременительными для заемщика подлежат отклонению, поскольку истец не был лишен возможности подробно ознакомиться с условиями кредитного договора; изучив предлагаемые Банком условия сделки, и, не согласившись с ними,
он был вправе отказаться от заключения кредитного договора с ответчиком, при этом [СКРЫТО] П. И. имел реальную возможность обратиться в любую другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для него условиях. Однако, подписав кредитный договор, и, получив по нему от ответчика денежные средства, выразил свою волю и согласие на заключение кредитной сделки на предложенных Банком условиях.

Кроме того, в соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В период действия договора и исполнения его условий истец в соответствии со статьёй 428 ГК Российской Федерации был вправе потребовать расторжения или изменения договора, в том числе и в судебном порядке.

Однако, [СКРЫТО] П. И. ни при заключении кредитного договора, ни в процессе его действия не воспользовалась своим правом на его изменение или расторжение, но, согласившись со всеми указанными в договоре условиями, добровольно исполнил возложенные договором обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, а также комиссии и условий по страхованию.

Согласно пункту 4 статьи 453 ГК Российской Федерации стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Из указанного следует, что в соответствии с вышеназванными положениями закона, [СКРЫТО] П. И., исполнив свои обязательства по кредитному договору, который в установленном законом порядке изменён или расторгнут не был, не вправе требовать возвращения с ответчика того, что было исполнено до момента прекращения правоотношений.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований общественная организация, действующей в порядке ст. 46 ГПК Российской Федерации в защиту интересов [СКРЫТО] П.И., к ООО «КБ «Ренессанс кредит» о защите прав потребителя, о признании раздела 4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ о в части обязанности заёмщика уплатить единовременную комиссию за подключение к программе страхования, применении последствий недействительности ничтожной части сделки, о взыскании убытков; о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, о компенсации морального вреда; о взыскании штрафа.

Руководствуясь статьями 194-197 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении иска межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей», действующей в порядке ст. 46 ГПК Российской Федерации в защиту интересов потребителя [СКРЫТО] П.И., к ООО «КБ «Ренессанс кредит» о защите прав потребителя, о признании раздела 4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ о в части обязанности заёмщика уплатить единовременную комиссию за подключение к программе страхования, применении последствий недействительности ничтожной части сделки, о взыскании убытков; о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, о компенсации морального вреда; о взыскании штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Уфа Республики Башкортостан.

Председательствующий: И. Я. Индан