Дело № 2-3257/2015, первая инстанция

Дело № 2-3257/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Уфа 28 апреля 2015 года

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан

в составе: председательствующего судьи Индан И. Я.,

при секретаре Курятниковой О. Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АИКБ «Татфондбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

установил:

ОАО «АИКБ «Татфондбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на
ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, о взыскании расходов по оплате госпошлины – <данные изъяты>, мотивируя свои требования тем, что между сторонами заключен договор потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику предоставлен кредит на потребительские нужды в сумме <данные изъяты> под 21 % годовых. Обязательства по договору исполняются ответчиком ненадлежащим образом, требование о досрочном погашении кредита не исполнены.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ОАО «АИКБ «Татфондбанк», просившую иск удовлетворить в полном объеме, указавшую на необоснованность заявления о снижении неустоек, предусмотренных договором; выслушав ответчика и ее представителя, просивших отказать в иске в части взыскания неустоек, размер которых не соразмерен нарушенному обязательству; проверив все юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

В силу пункта 1 статьи 809 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статьи 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено, что между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и
ФИО1 заключен договор потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику предоставлен кредит на потребительские нужды в сумме <данные изъяты> под 21 % годовых.

Факт получения денежных средств подтверждается выписками по счету.

Заемщику направлялось требование о досрочном исполнении кредитных обязательств, указанное требование исполнено не было, доказательств обратного не представлено.

В соответствии с п. 4.2. Договора, в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 70% (Семьдесят) процентов годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату предоставленного кредита за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70% (Семьдесят) процентов годовых от суммы просроченного платежа в счет погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. В соответствии с п. 4.3. Договора в случае, если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства Заемщика по кредиту не исполнены надлежащим образом, Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 90% (Девяносто) процентов годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату предоставленного кредита и погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. Неустойка взыскивается Кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту (включительно). Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по кредиту (п. 4.4. Договора).

В соответствии с п. п. 2 п.4.5. Договора, Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (далее - Требование) должно быть исполнено в течение 30 календарных дней со дня направления его Заемщику (п. 4.6. Договора). Требование № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком не исполнено. В случае неисполнения Требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 90% (Девяносто) процентов годовых за пользование кредитом, от суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности (п.4.6. Договора).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что
ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору, платежи по кредитному соглашению не вносит своевременно, задолженность по договору потребительского кредитования № от
ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере <данные изъяты> (в том числе, <данные изъяты> - просроченная задолженность; <данные изъяты> - просроченные проценты; <данные изъяты> - проценты по просроченной задолженности; <данные изъяты> - неустойка по кредиту; <данные изъяты> - неустойка по процентам; <данные изъяты> - неустойка за неисполнение требования о досрочном возврате кредита).

Представленный истцом расчёт задолженности судом проверен, является арифметически правильным, ответчиком не опровергнут.

Таким образом, факт нарушения договора, наличия задолженности ответчика перед банком по кредитному договору суд находит доказанным.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд принимает во внимание следующее.Суд отмечает, что в соответствии со ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом законодатель не ограничивает право суда на снижение как законной, так и договорной неустойки.

Стороны договора вправе установить, что расчеты по договору, а также уплата неустойки и иных денежных сумм, являющихся мерами ответственности за нарушение договора, осуществляются посредством платежных требований без предварительного акцепта плательщика (§ 4 гл. 46 ГК Российской Федерации). Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. Судом взыскании в пользу истца текущие проценты по основному долгу, размер которых не может быть оценён по правилам ст. 333 ГК Российской Федерации. Однако, суд отмечает, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК Российской Федерации.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд принимает во внимание, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, в связи с этим уменьшение неустойки ниже ставки рефинансирования по общему правилу не может являться явно несоразмерным последствиям просрочки уплаты денежных средств.

Одновременно, при уменьшении подлежащей уплате неустойки за нарушение сроков возврата кредита в части требования о взыскании штрафа, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки (70 % и 90 %), при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25 % годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной банком неустойки вследствие установления в договоре высокого её процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Таким образом, размер штрафных санкции по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составит:

неустойка на просроченный долг – <данные изъяты> (расчёт: 3 027,56 руб. (сумма задолженности) / 360 * 1 д. * 8,25% + 3 498,92 руб. (сумма задолженности) / 360 * 19 д. * 8,25% + 4 118,94 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 7 959,25 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 11 868,05 руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 16 015,79 руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 20 235,12 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + <данные изъяты> (сумма задолженности) / 360 * 29 д. * 8,25% + 28 888,30 руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 33 329,81 руб. (сумма задолженности) / 360 * 32 д. * 8,25% + 37 534,24 руб. (сумма задолженности) / 360 * 29 д. * 8,25% + 42 279,44 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 46 800,37 руб. (сумма задолженности) / 360 * 11 д. * 8,25% + 305 986,30 руб. (сумма задолженности) / 360 * 85 д. * 8,25%);

неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> (расчёт: 5 693,93 руб. (сумма задолженности) / 360 * 1 д. * 8,25% + 5 222,57 руб. (сумма задолженности) / 360 * 19 д. * 8,25% + 5 100,74 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 10 558,19 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 16 015,65 руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 21 297,06 руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 26 578,47 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 32 035,30 руб. (сумма задолженности) / 360 * 29 д. * 8,25% + 37 141,29 руб. (сумма задолженности) / 360 * 30 д. * 8,25% + 42 422,70 руб. (сумма задолженности) / 360 * 32 д. * 8,25% + 48 056,20 руб. (сумма задолженности) / 360 * 29 д. * 8,25% + 53 161,56 руб. (сумма задолженности) / 360 * 31 д. * 8,25% + 58 619,01 руб. (сумма задолженности) / 360 * 11 д. * 8,25% + 56 302,64 руб. (сумма задолженности) / 360 * 85 д. * 8,25% + 4 252,89 руб. (сумма задолженности) / 360 * 85 д. * 8,25%).

Таким образом, в указанной части иск подлежит частичному удовлетворению. С ответчика надлежит взыскать в пользу банка задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере <данные изъяты> (в том числе, <данные изъяты> - просроченная задолженность; <данные изъяты> - просроченные проценты; <данные изъяты> - проценты по просроченной задолженности; <данные изъяты> - неустойка на просроченный долг, <данные изъяты> - неустойка на просроченные проценты). В остальной части иска следует отказать.

На основании статей 98 ГПК Российской Федерации, с
ответчика в пользу банка в счёт возмещения расходов по оплате госпошлины надлежит взыскать – <данные изъяты> (пропорционально удовлетворенной части исковых требований имущественного характера).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

иск ОАО «АИКБ «Татфондбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Акционерный инвестиционный коммерческий банк «Татфондбанк» задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере <данные изъяты> (в том числе, <данные изъяты> - просроченная задолженность; <данные изъяты> - просроченные проценты; <данные изъяты> - проценты по просроченной задолженности; <данные изъяты> - неустойка на просроченный долг, <данные изъяты> - неустойка на просроченные проценты), расходы по оплате государственной пошлины – <данные изъяты>; всего взыскать <данные изъяты> 42 коп.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Уфа Республики Башкортостан.

Председательствующий: И. Я. Индан