Дело № 2-3189/2016 ~ М-951/2016, первая инстанция

Дело № 2-3189/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2016 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Тагировой Э.З.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «ЮниКредитБанк» о защите прав потребителя,

установила:

ФИО1 обратился в суд с иском к Акционерному обществу «ЮниКредитБанк» о защите прав потребителя, в обоснование иска ссылаясь на то, что между ним и ЗАО ЮниКредитБанк 27 ноября 2014 года был заключен кредитный договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства в размере 538 967 руб. 55 коп. со сроком возврата до 26.11.2021 г. на 84 месяца под 19% годовых. Истец считает недействительным договор в части открытия банковского счета, поскольку эта услуга была ему навязана. Договор залога является частью кредитного договора, однако существенных условий не содержит. Следовательно договор залога нельзя признать заключенным, поскольку стороны не договорились о существенных условиях.

Истец просил суд признать условие кредитного договора от 27 ноября 2014 года в части открытия банковского (текущего) счета и всех последующих операций по счету, в том числе списания платы услуг страхования и дополнительное оборудование недействительными. Взыскать с ответчика АО ЮниКредитБанк в его пользу денежные средства – Плата за услугу страхования, списанную с недействительного счета в размере 40 967 руб. 55 коп. и плата за дополнительное оборудование в размере 68000 руб., неустойку в размере 108 967,55 руб., компенсацию морального вреда – 10 000 руб., штраф на основании ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей".

В судебном заседании представитель истца ФИО4 исковые требования поддержал.

Представитель ответчика АО ЮниКредитБанк, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. Дело рассмотрено без его участия, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав доводы представителя истца, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании положений ст. ст. 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного и личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 8, пунктов 1 и 2 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель имеет право на получение необходимой и достоверной информации об услугах, обеспечивающих возможность их правильного выбора.

Как видно из материалов дела, 27 ноября 2014 года между ФИО7 и АО ЮниКредитБанк был заключен кредитный договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства в размере 538 967 руб. 55 коп. со сроком возврата до 26.11.2021 г. на 84 месяца под 19% годовых. Пунктом 9.1.2, 9.1.3 Кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор текущего счета в валюте Кредита – если на дату заключения договора у заемщика отсутствует текущий счет в валюте кредита в банке без ограничения режима использования, договор текущего счета в валюте Российской Федерации – если на дату заключения договора у заемщика отсутствует текущий счет составляет 40967,55 руб., в валюте Российской Федерации в банке без ограничения режима использования.

Номер счета для зачисления /погашения Кредита («Счет») текущий счет в Банке №.

Заемщик уведомлен, что страховая премия по договору /полису имущественного страхования ТС, использованная для расчета Полной стоимости кредита, по Тарифам СК ВСК_Магнитогорск составляет 40967,55 руб., при обращении к услугам иной страховой компании полная стоимость кредита может отличаться от рассчитанной.

Пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязуется передать в Залог Банку ТС в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору.

Пунктом 11.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Цели использования заемщиком потребительского кредита: оплата части стоимости приобретаемого Заемщиком у ООО «Регинас» («Продавец») ТС автомобиля со следующими индивидуальными признаками: Марка, модель Nisоплата san Almera, Идентификационный номер (VIN) Z8NAGL0005169 1816, год выпуска 2014, а также на следующие дополнительные цели:

- оплата стоимости приобретаемого заемщиком у продавца дополнительного оборудования, устанавливаемого на ТС, в размере 68000 руб.;

- оплата страховой премии за 1 год страхования по заключаемому заемщиком договору имущественного страхования в соответствии с пунктом 9.2.2 договора в размере 40 967,55 руб.

Кроме того, в день заключения вышеуказанного кредитного договора 26 ноября 2014 года ФИО5 (Страхователем) заключен Полис (договор страхования) на условиях Правил добровольного страхования средств наземного транспорта, гражданской ответственности владельцев транспортных средств и водителя и пассажиров от несчастного случая «СОАО «ВСК». Страховая премия составляет 40 967 руб.

Условие об открытии банковского счета на имя клиента обусловлено требованием п. 2.1 Положения ЦБР от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

Как следует из п. 8 Индивидуальных условий, способом исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита является обеспечение на счете, указанном в п. 17 настоящих Индивидуальных условий денежных средств в сумме и в срок, установленные пунктом 5 настоящих Индивидуальных условий. Пополнение счета возможно наличными в офисах Банка или безналичным переводом на счет. При этом, п. 8 Индивидуальных условий оговорено, что плата за зачисление денежных средств на счет или перевод на него денежных средств с другого счета, открытого в банке, Банком не взимается.

В силу статьи 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Данное условие договора не нарушает права потребителя, поскольку является дополнительным, не связано с непосредственным получением кредита и не обуславливает его выдачу.

Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита ФИО5 указал, что подтверждает, что Банк предоставил ему всю необходимую и достаточную информацию о возможности кредитования без оформления любого из необязательных в соответствии с действующим законодательством РФ видов страхования, указанных в пункте 11.1 настоящих Индивидуальных условий. Перечень видов необязательных в соответствии с действующим законодательством РФ видов страхования выбран Заемщиком самостоятельно и отвечает его интересам (п. 23 Инд. Условий).

Таким образом, [СКРЫТО] Р.Р. был заблаговременно ознакомлен с условиями предоставления банком услуг по кредитованию и до него была доведена информация о возможности заключения кредитного договора без страхования имущества [СКРЫТО] Р.Р. выразил согласие на страхование, иную страховую компанию не выбрал, желания застраховаться в иной компании по своему усмотрению не выразил.

Таким образом, истец не доказал сам факт навязывания ему услуги страхования, отсутствия информации, связанной с условиями подключения дополнительных услуг, а также нарушения своих прав как потребителя.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обуславливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг), при этом условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу пункта 2 статьи 935, статей 421 и 329 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на не носящих характер дискриминации условиях.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу приведенных норм включение в кредитный договор условий о страховании может расцениваться как нарушение прав потребителя в том случае, когда заемщик был лишен возможности заключения кредитного договора без заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья.

При заключении кредитного договора истец, выразив желание на заключение договора страхования, от оформления кредитного договора и получения кредита посредством выпуска кредитной карты не отказался. В случае неприемлемости этих условий об оплате услуг по страхованию ФИО5 не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя такие обязательства по оплате. При таких обстоятельствах оснований для признания оспариваемых условий договора ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, а потому недействительными, не имеется.

При изложенных обстоятельствах, требования ФИО5 о признании условия кредитного договора от 27 ноября 2014 года в части открытия банковского (текущего) счета и всех последующих операций по счету, в том числе списания платы услуг страхования и дополнительного оборудования недействительными, взыскании с ответчика АО ЮниКредитБанк в его пользу денежных средств – платы за услугу страхования, списанную с недействительного счета в размере 40 967 руб. 55 коп. и платы за дополнительное оборудование в размере 68000 руб., неустойки в размере 108 967,55 руб., компенсации морального вреда – 10 000 руб. подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «ЮниКредитБанк» в части открытия банковского (текущего) счета и всех последующих операций по счету, в том числе списания платы услуг страхования и дополнительного оборудования недействительными, взыскании с ответчика АО ЮниКредитБанк в его пользу денежных средств – платы за услугу страхования, списанную с недействительного счета в размере 40 967 руб. 55 коп. и платы за дополнительное оборудование в размере 68000 руб., неустойки в размере 108 967,55 руб., компенсации морального вреда – 10 000 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца через Кировский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан.

Судья Э.З. Тагирова