Дело № 2-2949/2016 ~ М-1553/2016, первая инстанция

дело № 2-2949/2016 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 апреля 2016 года город Уфа

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Курамшиной А.Р.,

с участием представителя ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) - ФИО4 (дов. № от ДД.ММ.ГГГГ)

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к открытому акционерному обществу «Национальный банк «ТРАСТ» о расторжении и признании пунктов кредитного договора недействительными,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» о расторжении и признании пунктов кредитного договора недействительными, указав следующее.

Между ФИО1 и ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор на выпуск кредитной карты №. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин.

ФИО1 просит суд истребовать из ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» доказательства, а именно расширенную выписку по кредитному договору.

Расторгнуть кредитный договор на выпуск кредитной карты №, признать пункты кредитного договора недействительными, а именно в части: установления очередности погашения задолженности, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

В ходе судебного заседания представитель ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) ФИО4 иск не признал, представил возражение, доводы возражения поддержал, в удовлетворении исковых требований ФИО1 о расторжении договора, взыскания морального вреда просил отказать в полном объеме.

В судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ, истец ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена заранее и надлежащим образом. От истца в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без ее участия.

Суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца по имеющимся материалам дела.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав представителя НБ «ТРАСТ» (ОАО) ФИО4, считает необходимым в удовлетворении иска отказать по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. Согласно условиям кредитного договора ответчик представил истцу кредит в размере 300 000 руб., сроком на 48 мес. В соответствии с п.4.2 стр.4 Заявления на получение кредита заемщику была также отдельно предоставлена кредитная карта № (Карта 2), с отдельным кредитным лимитом, не связанным с основным кредитом.

Довод истца о непредоставлении надлежащей информации по кредиту в соответствии со ст.10 ФЗ «О защите прав потребителей» - несостоятелен. Все условия кредитного договора были согласованы между истцом и ответчиком заранее, что подтверждается представленным кредитным договором, а также подписями истца.

Все условия о процентной ставке и плат за пользование кредитной картой указаны в Тарифах ТП-02, представленных ответчиком. Факт ознакомления с тарифами и условиями по карте указан в пп.1-8 п.4.3 на стр.4 Заявления на получение кредита. Своей подписью в данных подпунктах заемщик подтвердил, что получила кредитную карту вместе с уведомлением о полной стоимости кредита, тарифами, условиями, Пин кодом.

Кроме того, в указанных выше подпунктах оговаривается, что в случае если заемщик не согласен с представленными тарифами и условиями, он имеет право не активировать кредитную карту. В случае, если кредитная карта не активирована – у заемщика не возникает финансовых обязательств перед банком. Однако заемщик согласился с представленными ему условиями и активировал карту. В соответствии с представленной ответчиком выпиской по карте заемщик в период с 28.12.2013 г. по 11.01.2014 г. совершал денежные операции по карте. На момент рассмотрения гражданского дела у истца имеется задолженность перед ответчиком по сумме основного долга в размере 13 619,73 руб.

Исходя из вышеизложенного, в нарушение ст.1, ст.10 ГК РФ, истец злоупотребляет своим правом, предоставленным ФЗ «О защите прав потребителей», и пытается прекратить возникшие обязательства без их исполнения.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Договор заключен в офертно-акцептном порядке, путем направления истцом ответчику заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды.

В соответствии с ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с ч. 3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Заявление о предоставлении кредита, направленное истцом банку, содержит достаточно определенное предложение и выражает намерение истца заключить с банком договор на указанных в данном заявлении условиях, содержит все существенные условия договора и соответствует требованиям, предъявляемым к оферте, предусмотренным ст. 435 ГК РФ.

Истцом подписано заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, согласно которому:

- открыт счет;

- предоставлен кредит.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды содержит существенные условия договора о размере кредита, процентной ставке, а также комиссии за расчетное обслуживание. Заемщик не представил каких-либо возражений относительно формы договора или каких-либо отдельных условий договора в момент получения кредита, а также не представлял возражений более 2х лет пользования кредитом.

В соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды:

3.1.3. В целях погашения задолженности по договору кредитор осуществляет списание денежных средств, размещенных клиентом на счете или на ином счете (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, в следующем порядке (в соответствии со следующими условиями):

3.1.3.1. В первую очередь - издержки кредитора по взысканию задолженности (при наличии указанных издержек) - не позднее банковского дня, следующего за днем поступления средств на счет или на иной счет (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора;

3.1.3.2. Во вторую очередь - сумму процентов по кредиту, предоставленному на покрытие сверхлимитной задолженности (при наличии) - в соответствии с условиями по карте;

3.1.3.3. В третью очередь - сумму сверхлимитной задолженности (при наличии) - в соответствии с условиями по карте;

3.1.3.4. В четвертую очередь - сумму пропущенных ранее платежей (при наличии таковых) - не позднее банковского дня, следующего за днем поступления средств на счет или на иной счет (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора. В случае пропуска клиентом 2-х и более платежей, указанных в графике платежей, списание сумм задолженности осуществляется кредитором в порядке календарной очередности с даты ее возникновения;

3.1.3.5. В пятую очередь - сумму очередного платежа - строго в соответствующую этому платежу дату в соответствии с графиком платежей;

3.1.3.6. В шестую очередь – сумму для частичного досрочного погашения задолженности - при условии предоставления клиентом кредитору письменного заявления согласно п.3.2.2.1 настоящих условий и наличии суммы средств, достаточной для осуществления списания (размер суммы для частичного досрочного погашения задолженности указывается клиентом в вышеназванном заявлении);

3.1.3.7. В седьмую очередь - сумму процентов, начисленных на просроченную часть основного долга - в дату любого платежа, при наличии остатка денежных средств на счете после списания суммы очередного платежа, но не позднее даты последнего платежа. Размер суммы процентов за пользование частью кредита, непогашенной в установленный договором срок в связи с просрочкой платежа, клиент может узнать, обратившись в Центр обслуживания клиентов кредитора;

3.1.3.8. В восьмую очередь - сумму штрафов за пропуск платежей (при наличии таковых) - в дату любого платежа, при наличии остатка денежных средств на счете после списания суммы очередного платежа и суммы процентов, начисленных на просроченную часть основного долга, но не позднее даты последнего платежа.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно представленной ответчиком выписке по карте 2 платежи в счет погашения задолженности истцом не вносились, текущая задолженность не погашается с 2013 года. Соответственно у истца отсутствуют правовые основания оспаривать очередность списания уплаченных в счет погашения кредита денежных средств, т.к. кредит не погашался.

Исходя из вышеизложенного, условия банка об очередности списания не нарушают действующее законодательство, так погашают в первую очередь издержки кредитора, проценты и основной долг. При этом истцом не представлено доказательств нарушения указанной очередности во время исполнения кредитного договора.

Статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами или иными правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Принимая во внимание, что нарушений со стороны банка прав заемщика как потребителя при заключении кредитного договора на выпуск кредитной карты № по результатам проверки доводов истца, изложенных в исковом заявлении, не выявлено, в удовлетворении производных требований о взыскании компенсации морального вреда в размере 5 000 руб. следует также отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к открытому акционерному обществу «Национальный банк «ТРАСТ» о расторжении кредитного договора на выпуск кредитной карты №, о признании пункта кредитного договора недействительными в части установления очередности погашения задолженности, о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 5 000 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца через Кировский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан.

Председательствующий А.Р. Курамшина