Дело № 2-273/2016 (2-12271/2015;) ~ М-11812/2015, первая инстанция

Дело № 2-273/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2016 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Шакирова А.С.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с указанным исковым заявлением прося, с учетом уточнения иска, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №-И-002/13 от 11.12.2013г. в размере 585 589,25 руб.; в счет исполнения обязательств обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенной по адресу: Республика Башкортостан, <адрес>,

- определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов

- определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из ее оценки, указанной в заключении эксперта, в размере 1 645 600 рублей.;

взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 055,89 рублей, расходы по уплате государственной пошлины за обращение взыскания на предмет залога в сумме 6 000 рублей., а также расходы за проведение экспертизы в размере 5000 руб.

Требования мотивированы тем, что 11 декабря 2013 года между «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) (далее -Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор № на покупку недвижимости, в соответствии с которым Заемщику был предоставлен целевой кредит в размере 630 000,00 рублей на покупку квартиры расположенной по адресу: Республика Башкортостан, <адрес>, сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с уплатой процентов из расчета 11,95% процентов годовых (далее - Кредитный договор).

Кредит был предоставлен Заемщику 11.02.2013 года путем перечисления денежных средств на счет до востребования Заемщика №, что подтверждается выпиской со счета.

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является ипотека Квартиры, возникшая на основании ипотеки в силу закона, в соответствии с договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 11.12.2013г., дата регистрации ипотеки 16.12.2013г.

Ответчиком допущены следующие нарушения обязательств, вытекающие из Кредитного договора:

- последний платёж по возврату кредиту был произведен 26.03.2015г., таким образом, за период с 26.03.2015г. по 20.08.2015г. были допущены просрочки по уплате очередного ежемесячного платежа по основному долгу в количестве 4 раз, сроком более чем 30 календарных дней.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств перед Банком, нарушением п. 1.1., п.3.2., п.4.2.2. Кредитного договора у Банка возникло право на досрочное взыскание суммы кредита и обращение взыскания на заложенную Квартиру.

В связи с образованием просроченной задолженности 20.08.2015г. Заемщику было направлено заказным письмом требование Банка о досрочном погашении задолженности № 20/1100 от 20.08.2015г., что подтверждается реестром отправленных писем, почтовым конвертом.

Требования по погашению задолженности Ответчиком на сегодняшний день не исполнены, задолженность не погашена.

По состоянию на 26 марта 2015 года (включительно) сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору составляет 585 589,25 рублей, из них:

основной долг - 503 423 рублей 57 коп.,

проценты за пользование кредитом - 34 180 руб. 10 коп.,

пени за несвоевременное погашение кредита - 41 621 руб. 47 коп.,

пени за несвоевременное погашение процентов - 6 364 руб. 11 коп.

В судебном заседании представитель АО «Газпромбанк» ФИО3 ( доверенность от 22.09.2014 г.) требования, с учетом их уточнения, поддержал по доводам изложенным в иске.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, согласился с размером задолженности, указанной банком в исковом заявлении, просил снизить размер неустойки, в удовлетворении иска об обращении взыскания на заложенное имущество просил отказать, поскольку квартира является единственным местом жительства.

Привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц ФИО4, ФИО5, ФИО6, извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГПК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено судом и подтверждено материалами гражданского дела, 11 декабря 2013 года между «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на покупку недвижимости, в соответствии с которым Заемщику был предоставлен целевой кредит на покупку квартиры в размере 630 000,00 рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с уплатой процентов из расчета 11,95% процентов годовых.

Кредит был предоставлен Заемщику 11.02.2013 года путем перечисления денежных средств на счет до востребования Заемщика №, что подтверждается выпиской со счета.

Согласно условиям Кредитного договора:

- Кредит предоставляется на покупку квартиры, расположенной по адресу: Республика Башкортостан, <адрес>, общей площадью 53,7 кв.м. (п.2.2. Кредитного договора), далее - Квартира;

- Заемщик обязуется производить погашение кредита и процентов путем осуществления
ежемесячных платежей 25-го числа каждого месяца. Размер ежемесячного аннуитетного
платежа, рассчитанный на дату заключения Кредитного договора по формуле, составляет 7 703,00 рублей РФ (п.3.2.1., п.3.2.3. Кредитного договора);

- за пользование кредитом Заемщик уплачивает проценты из расчёта 11,95% годовых
(п.2.3. Кредитного договора);

- в случае неисполнения Заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате
процентов Банк вправе потребовать уплату пени в размере 0,2% процента от суммы
задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа (п. 5.2. Кредитного договора).

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является ипотека Квартиры, возникшая на основании:

- ипотеки в силу закона, в соответствии с договором купли-продажи квартиры с
использованием кредитных средств от 11.12.2013г., дата регистрации ипотеки 16.12.2013г.

Квартира, принадлежит Залогодателю (Заемщику) на праве собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии № №.

Залоговая стоимость Квартиры составляет 2 126 700 рублей (п.2.5. кредитного договора).

Ответчиком допущены следующие нарушения обязательств, вытекающие из Кредитного договора:

- последний платёж по возврату кредиту был произведен 26.03.2015г., таким образом, за период с 26.03.2015г. по 20.08.2015г. были допущены просрочки по уплате очередного ежемесячного платежа по основному долгу в количестве 4 раз, сроком более чем 30 календарных дней.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств перед Банком, нарушением п. 1.1., п.3.2., п.4.2.2. Кредитного договора у Банка возникло право на досрочное взыскание суммы кредита и обращение взыскания на заложенную Квартиру.

В связи с образованием просроченной задолженности 20.08.2015г. Заемщику было направлено заказным письмом требование Банка о досрочном погашении задолженности № 20/1100 от 20.08.2015г., что подтверждается реестром отправленных писем, почтовым конвертом.

Требования по погашению задолженности Ответчиком на сегодняшний день не исполнены, задолженность не погашена.

В соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора Кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки при просрочке возврата предоставленных Банком кредитных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 календарных дней; нарушение сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов более трех раз в течение 1 (одного) года.

По состоянию на 26 марта 2015 года (включительно) сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору составляет 585 589,25 рублей, из них:

основной долг - 503 423 рублей 57 коп.,

проценты за пользование кредитом - 34 180 руб. 10 коп.,

пени за несвоевременное погашение кредита - 41 621 руб. 47 коп.,

пени за несвоевременное погашение процентов - 6 364 руб. 11 коп.

Расчет задолженности судом проверен, является верным.

Соответственно требования банка о взыскании суммы основного долга - 503 423 рублей 57 коп., процентов за пользование кредитом - 34 180 руб. 10 коп. подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Суду, исходя из требований закона, условий договора и позиции сторон необходимо установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

С учетом степени нарушения заемщиком обязательств, периода просрочки, суд считает необходимым снизить пени за несвоевременное погашение кредита – до 20 000 руб., пени за несвоевременное погашение процентов до 3000 руб., со взыскание указанных сумм с ответчика.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.5.3. Кредитного договора в случае невыполнения Заемщиком требования Банка о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течении 30 (тридцати) календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного уведомления о таком требовании, Банк имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств Квартиру.

Согласно пункту 3 статьи 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102 ФЗ от 16.07.1998г. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Требования, соблюдение которых необходимо в соответствии с п.2 ст. 348 ГПК РФ для обращения взыскания на предмет залога, соблюдены - нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества:

сумма неисполненного обязательства (537 603,67 руб.) составляет более чем пять
процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге (2 167 000
рублей);

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет
более чем три месяца.

В связи с несогласием ответчика со стоимостью квартиры указанной истцом в качестве начальной продажной стоимости, определением суда от

Согласно заключению эксперта от 11.02.2016 г. выполненного ООО «Башкомоценка» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу Республика Башкортостан, <адрес> общей площадью 56,5 кв.м, принадлежащей на праве собственности ФИО1 составила 2057 000 руб.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества суд руководствуется указанными выводами эксперта с установлением начальной цены недвижимого имущества равной 80% от стоимости указанной в экспертном заключении (п.4.ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке»), что составляет 1 645 600 руб.

Расходы по уплате госпошлины понесенные истцом при подаче иска, подлежат взысканию с ответчика. При этом снижение судом размеров неустоек, при определении подлежащих взысканию расходов по уплате государственной пошлины не учитывается.( п. 21 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела") Так же в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы по проведению экспертизы в размере 5000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ

Иск акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере суммы основного долга - 503 423 рублей 57 коп., процентов за пользование кредитом - 34 180 руб. 10 коп., пени за несвоевременное погашение кредита – 20 000руб.,

пени за несвоевременное погашение процентов - 3000 руб.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: Республика Башкортостан, <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 645 600 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15055, 89 руб., расходы за проведение экспертизы в размере 5000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течении оного месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы

Судья : Шакиров А.С.