Дело № 2-2677/2016 ~ М-1357/2016, первая инстанция

№ 2-2677/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2016 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Тагировой Э.З.,

при секретаре ФИО2,

с участием представителя истца ФИО3 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к ПАО «Росгосстрах Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Росгосстрах Банк» о защите прав потребителя.

В обоснование иска указано на, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Росгосстрах Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 360 000 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ

При оформлении кредита, из предоставленной суммы кредита ФИО1 был произведен вычет единовременной страховой премии в размере 54 000 руб. на расчетный счет ООО СК «Росгосстрах - Жизнь» по договору страхования жизни и здоровья заемщиков.

Истец считает, что ответчиком были нарушены права истца как потребителя при подключении к программе страхования, списание указанных денежных сумм является незаконным, кроме того до заемщика не доведена вся необходимая информация, что привело к установлению обременительных для заемщика условий.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ со счета истца были списана комиссия по операциям с использованием ПК в устройства банка в размере 6 000 руб.

Между тем, как следует из представленных материалов, без списания комиссии по операциям с использованием ПК заемщику было бы отказано в получении кредита. Действующим законодательством не предусмотрено установление банком дополнительного платежа в виде комиссии по операциям с использованием ПК.

Истец просит суд признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части страхования, взыскать с ПАО «Росгосстрах Банк» в пользу ФИО1 убытки в размере 54 000 руб.

Признать недействительным условие договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части списания комиссии по операциям с использованием ПК, взыскать с ПАО «Рогосстрах Банк» в пользу ФИО1 убытки в размере 6 000 руб.

Взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., неустойку в размере 3% в день от стоимости надлежащим образом оказанной услуги на день вынесения решения суда в сумме 60 000 руб., взыскать с ПАО «Росгосстрах Банк» в пользу ФИО1 штраф в размере 25 % от присужденного в пользу, взыскать с ПАО «Росгосстрах Банк» в пользу РОО ЗПП «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в сумме 25 % от присужденного в пользу потребителя

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В деле имеется заявление о рассмотрении дела без его участия.

Представитель истца ФИО3 просила удовлетворить исковые требования в полном объеме по изложенным в иске доводам.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представив суду письменные возражения по иску.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя истца ФИО3, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Таким образом, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Граждане и юридические лица свободы в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

В соответствие со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со статьей 12 Закона о защите прав потребителей потребителю должна быть предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге).

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из материалов дела следует, что между ФИО1 и ПАО "Росгосстрах Банк" ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчик предоставил истцу кредит в сумме 360 000 рублей, сроком на 60 месяцев под 22,4 % годовых.

Из анкеты-заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, подписанной ФИО1 следует, что он сделал выбор в пользу дополнительной услуги, где в разделе 1 стоит отметка о том, что заемщик выбирает кредит при условии страхования своей жизни и здоровья. В этом же разделе Анкеты-заявления заемщик собственноручно указал наименование программы страхования.

При заключении кредитного договора заемщик подписал заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков для клиентов ОАО "Росгосстрах Банк", в котором указал, что с условиями страхования согласен и выразил согласие быть застрахованным и просил банк предпринять действия для распространения на него условий Договора коллективного добровольного страхования, заключенного между банком и ООО "РГС-Жизнь".

Согласно заявлению на присоединение п. 6 ч. 1, п. 2 ч. 2 заемщик был ознакомлен и согласен с тем, что за подключение к программе страхования Банк вправе взимать с него определенную плату, состоящую из стоимости страхования по программе коллективного страхования и комиссии Банка по распространению на Заемщика условий договора страхования в соответствии с Правилами присоединения к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «РГС Банк» в страховой компании ООО «СК РГС Жизнь».

Согласно п. 5 ч. 1 Заявления на присоединение к программе коллективного страхования ФИО4 был уведомлен о том, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита.

Согласно п.п. 3.1, 3.2 Правил присоединения к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «РГС Банк» в страховой компании ООО «СК «РГС-Жизнь» за оказание услуг по подключению клиента (заемщика) к программе страхования клиент уплачивает Банку вознаграждение, а также компенсирует страховую премию, которая уплачивается Банком страховщику, в связи с выполнением поручения клиента.

Таким образом, собственноручно подписав Анкету-заявление, Заявление на присоединение к Программе коллективного страхования ФИО4 подтвердил, что он осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе по уплате Банку вознаграждения за оказание услуг по подключению к программе коллективного страхования.

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечением возврата кредита, осуществляется в целях защиты интересов заемщика.

Согласно пункту 2 статьи 935 Кодекса обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Далее. В соответствии со статьей 431 Кодекса при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «РГС Банк» с предложением заключить с ним договор. В рамках договора потребитель просил Банк открыть на его имя специальный карточный счет, выпустить кредитную карту, осуществлять обслуживание карты в соответствии с действующим законодательством. Правилами выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MasterCard ПАО «РГС Банк», условиями кредитования СКС Кредитной карты с льготным периодом кредитования и условиями тарифа «Кредитный плюс». Данная оферта содержалась в конце анкеты-заявления на получение кредита, которую ФИО4 подписал и подал в ПАО «РГС Банк».

Согласно ч. 1 ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом установленных обстоятельств по делу, приведенной норме права, материалов дела, суд пришел к выводу, что согласие заемщика ФИО4 на оплату комиссий в соответствии с тарифами банка по выпуску и обслуживанию банковских карт, в том числе за получение наличных денежных средств с использованием специального карточного счета выражено в заявлении-анкете на получение банковской карты, о чем свидетельствует его подпись. При этом, указанная комиссия не является комиссией за открытие или ведение ссудного счета или комиссией за расчетное или расчетно-кассовое обслуживание. Комиссия за обналичивание денежных средств через банкоматы является платой за отдельную услугу, и никоим образом, не связана с получением и обслуживанием кредита, таких доказательств суду не представлено. Довод истца о том, что кредитный договор содержит условие об обязательной оплате комиссии по операциям с использованием ПК не основан ни на договоре, ни на иных материалах дела.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе ФИО1 в удовлетворении иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска РОО ЗПП «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к ПАО «Росгосстрах Банк» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы в течение месяца со дня принятия решения окончательной форме.

Судья : Э.З. Тагирова