Дело № 2-2509/2019 ~ М-1693/2019, первая инстанция

Дело № 2-2509/2019

УИД 03RS0003-01-2019-001980-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2019 года г. Уфа

Кировский районный суд г Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Добрянской А.Ш.,

при секретаре Лепихиной В.В.,

с участием истца [СКРЫТО] М.А.,

представителя ответчика САО «ВСК» Ивановой О.С., действующей на основании доверенности от 01.01.2019,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску [СКРЫТО] Михаила Александровича к САО «ВСК» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец [СКРЫТО] М.А. обратился в суд с иском к САО «ВСК» о защите прав потребителя, указав в обоснование иска, что 01.02.2019 года, между [СКРЫТО] М.А. и ПАО «МТС-Банк» был заключен кредитный договор №№ на сумму 692000 рублей.

При заключении кредитного договора, между [СКРЫТО] М.А. и САО «ВСК» был заключен договор страхования жизни, здоровья и потери дохода заемщиков кредитов №CIK40318. Сумма страховой премии составила 192000 рублей. Данная сумма была удержана из суммы кредита 01.02.2019г.

11.02.2019г. [СКРЫТО] М.А. направил письменное заявление в САО «ВСК» и ПАО «МТС-Банк», в котором указал, что отказывается от договора страхования и просил вернуть страховую премию. Ответчик требования потребителя не удовлетворил.

П. 7 Указания Банка России от 20.11.2015 №-У - Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

П. 8 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У - Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму страховой премии в размере 192 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной с ответчика суммы, стоимость юридических услуг в размере 15 000 рублей.

В судебном заседании истец [СКРЫТО] М.А. исковые требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении, просил удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика САО «ВСК» Иванова О.С. в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении иска, в случае удовлетворения просила применить ст. 333 ГК Российской Федерации и снизить размер штрафа.

Представитель третьего лица ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Выслушав истца, представителя ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 01.02.2019 года, между [СКРЫТО] М.А. и ПАО «МТС-Банк», был заключен кредитный договор №№ на сумму 692000 рублей.

Наряду с кредитным договором 01.02.2019г. между истцом и САО "ВСК" был заключен договор страхования жизни, здоровья и потери дохода заемщиков кредитов № Сумма страховой премии составила 192000 рублей, согласно которому страховщиком является САО "ВСК", страхователем и застрахованным лицом – [СКРЫТО] М.А.

Срок действия договора страхования составляет 60 месяцев, договор страхования начинает действовать с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем уплаты страховой премии. Днем уплаты страховой премии считается дата поступления денег на расчетный счет или в кассу страховщика.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного страхового случая (пункт 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ).

Согласно разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенным в пункте 76 Постановления № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, подпункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

В абзаце 3 части 3 статьи 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" закреплено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной выше нормы права 20.11.15г. Центральным Банком РФ издано Указание N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

Согласно пункту 1 Указания При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Банка России, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный Указания Банка России, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания Банка России в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Банка России, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии.

В связи с вышеизложенным, суд считает возможным взыскать САО «ВСК» в пользу [СКРЫТО] Михаила Александровича сумму страховой премии в размере 192 000 рублей.

Судом установлено, что в процессе рассмотрения дела до вынесения судом решения ответчик перечислил на счет истца сумму страховой премии в размере 192 000 рублей, что подтверждается платежным поручением от 06.03.2019г., однако не свидетельствует о необоснованности иска, а может служить основанием для указания суда о том, что решение суда в этой части не подлежит исполнению.

Согласно ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку факт нарушения ответчиком потребительских прав истца при разрешении данного спора судебной коллегией установлен, на основании данной правовой нормы с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда, которая с учетом требований разумности и справедливости, определяется судом в размере 1 000 руб.

В силу требований п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку законное требование истца о возврате уплаченной им страховой премии по договору страхования ответчиком добровольно не исполнено, на основании указанной правовой нормы с ответчика подлежит взысканию штраф за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя.

При определении подлежащего взысканию с ответчика размера штрафа, суд исходит из того, что штраф взыскивается за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

На основании п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" с ответчика подлежит взысканию штраф, который должен быть рассчитан из суммы невыплаченного на момент обращения в суд страхового возмещения.

Поскольку своим бездействием ответчик вынудил истца обратиться с иском в суд, штраф должен быть рассчитан с суммы страховой премии подлежащей возврату, не выплаченной ответчиком до обращения истца в суд.

06.03.2018г., то есть после подачи иска, ответчик САО «ВСК» произвел истцу возврат страховой премии в размере 192 000 рублей.

Между тем, из материалов дела не следует, что [СКРЫТО] М.А. отказался от исковых требований в части взыскания страховой премии в размере 192 000 рублей, выплаченной истцу после подачи иска.

Установление судом того факта, что в процессе рассмотрения дела до вынесения решения судом ответчик перечислил на счет истца часть требуемой им денежной суммы, не свидетельствует о необоснованности иска, а может служить основанием для указания суда о том, что решение суда в этой части не подлежит исполнению или о том, что уплаченные суммы подлежат зачету в счет исполнения решения об удовлетворении иска.

Таким образом, размер штрафа составит 96500 руб.(192 000 руб. + 1000 руб./2).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом ходатайства представителя ответчика о снижении размера штрафа, суд считает возможным снизить размер штрафа до 50000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При определении расходов на оплату услуг представителя суд учитывает положения ст. 100 ГПК РФ, конкретные обстоятельства дела (категория дела, соразмерность цены иска с оплатой услуг представителя, сложность, объем выполненных работ), принцип разумности и считает возможным взыскать расходы на оплату услуг представителя в размере 9 000 рублей.

Суд также полагает, что при обстоятельствах, когда потребитель вынужден обратиться за защитой своих нарушенных прав в суд, будучи при этом освобожденным от уплаты госпошлины, госпошлина, в силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с САО «ВСК» госпошлину в местный бюджет в размере 5 340 руб., их них: 5 040 руб. за требование имущественного характера и 300 руб. и неимущественного.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194 -197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление [СКРЫТО] Михаила Александровича к САО «ВСК» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с САО «ВСК» в пользу [СКРЫТО] Михаила Александровича сумму страховой премии в размере 192 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 50000 руб., стоимость юридических услуг в размере 9000 рублей.

Уплаченная САО «ВСК» сумма в размере 192000 рублей подлежит зачету в счет исполнения решения об удовлетворении иска в части взыскания страховой премии.

Взыскать с САО «ВСК» в доход местного бюджета госпошлину в размере 5 340 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Верховный суд Республики Башкортостан через Кировский районный суд г. Уфы со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.Ш. Добрянская