Дело № 2-2385/2018 ~ М-1554/2018, первая инстанция

дело № 2-2385/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 апреля 2018 года город Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Зайдуллина Р.Р., при секретаре Кадыровой Г.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ в интересах Перескоковой Людмилы Григорьевны к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ обратилась в интересах Перескоковой Л.Г. в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что 21.12.2017 года между Перескоковой Л.Г. и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор в форме Полиса Страхования по программе «Оптимум» РВ23677-27122588. Из суммы кредита 86 400 руб. были списаны на оплату премии по указанному Полису в пользу ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Согласно п. 6.6.1 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» Программа «Опиум» при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение период охлаждения (5 рабочих дней со дня заключения) уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая не наступало. 25.12.2017 года с соблюдением указанного срока, истец обратилась к ответчику с письменным заявлением и 26.12.2017 года с заверенной телеграммой об отказе от договора страхования и о возврате платы за страхование в течение 10 дней на счет, с которого была списана указанная плата. Телеграмма и заявление истца оставлены без удовлетворения.

На основании изложенного истец просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Перескоковой Людмилы Григорьевны плату за страхование по полису страхования по программе «Оптимум» № №-№ в размере 86 400 руб., неустойку в размере 86 400 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 25% от присужденной судом суммы.

Взыскать с ООО «ВТБ Страхование» штраф в сумме двадцать пять процентов от присужденного в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

Истец Перескокова Л.Г. о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, не явилась.

Представитель истца РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ Хайруллина Г.Р., действующая по доверенности от 03.10.2015г., исковые требования поддержала, просила удовлетворить по доводам, изложенным в иске.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, явку своих представителей в суд не обеспечил.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии со ст.233ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Из материалов дела следует, что истец против вынесения решения в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Указанием Центрального банка Российской Федерации, вступившим в силу 2 марта 2016 года, исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1).Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания Центрального банка Российской Федерации в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п. 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Центрального банка Российской Федерации, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как следует из материалов дела, 21.12.2017 года между Перескоковой Л.Г. и ПАО «Почта Банк» заключен Кредитный договор № №.

21.12.2017 года между Перескоковой Л.Г. и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор в форме Полиса Страхования по программе «Оптимум» №.

Из суммы кредита, 86 400 руб. были списаны на оплату премии по указанному Полису в пользу ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно п. 6.6.1 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» Программа «Опиум» при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение период охлаждения (5 рабочих дней со дня заключения) уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая не наступало.

25.12.2017 года с соблюдением указанного срока, истец обратилась к ответчику с письменным заявлением и 26.12.2017 года с заверенной телеграммой об отказе от договора страхования и о возврате платы за страхование в течение 10 дней на счет, с которого была списана указанная плата.

Телеграмма и заявление истца вручены ООО СК «ВТБ Страхование».

Истец обосновывает свои требования тем, что в течение пяти рабочих дней с момента заключения договора страхования - присоединения к Программе коллективного страхования заемщиков, он обратился в страховую компанию с заявлением об отказе от услуги, что предусмотрено Указанием Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", которое необоснованно оставлено ответчиками без удовлетворения.

Поскольку заемщиком в данном случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание Центрального банка Российской Федерации, предусматривающее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с ч. 2 ст. 56 ГПК РФ возложена на Банк.

Как следует из материалов дела, Перескокова Л.Г. заявила об отказе от участия в Программе коллективного страхования заемщиков и возврате уплаченной по договору страховой премии в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора.

Учитывая изложенное, в течение 10 рабочих дней с момента получения заявления истца об отказе от страхования, ему должна была быть возвращена страховая премия.

В соответствии с преамбулой, настоящее Указание устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней; медицинского страхования; страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; страхования финансовых рисков.

В п.4 Указания поименован перечень случаев осуществления добровольного страхования, на которые требования настоящего Указания не распространяются.

Поскольку страховая премия по договору уплачена страховщику, суд приходит к выводу о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Перескоковой Л.Г. платы за страхование в размере 86 400 рублей.

Учитывая, что сроки возврата уплаченной страховой премии в связи с отказом потребителя от услуги страхования не являются сроками выполнения работы (оказания услуги) исполнителем, за нарушение которых может быть взыскана неустойка на основании ст. 28 Закона "О защите прав потребителей", то требования истца о взыскании неустойки со ссылкой на указанную норму права не подлежат удовлетворению.

Поскольку действиями ООО «ВТБ Страхование» были нарушены права истца как потребителя страховой услуги, суд взыскивает в пользу Перескоковой Л.Г. компенсацию морального вреда в соответствии с положениями ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", с учетом конкретных обстоятельств дела, степени вины ответчика, требований разумности и справедливости в размере 1 000 рублей.

Поскольку требования истца не были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, с ООО СК «ВТБ Страхование» подлежит взысканию штраф на основании п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" в размере 43700 руб. (86 400 рублей (убытки) + 1 000 рублей (компенсация морального вреда) x 50%).

Учитывая, что с заявлением в защиту прав потребителя выступает Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ, в ее пользу подлежит взысканию 25% суммы от взысканного штрафа.

В силу ст. 103 ГПК РФ подлежит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3 140 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ в интересах Перескоковой Людмилы Григорьевны к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Перескоковой Людмилы Григорьевны плату за страхование по полису страхования по программе «Оптимум» №РВ23677-№ в размере 86 400 руб., компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., штраф в размере 21850 руб.

Взыскать с ООО «ВТБ Страхование» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 21850 руб.

В удовлетворении остальной части иска РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ в интересах Перескоковой Людмилы Григорьевны к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя отказать.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3 140 руб.

Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Председательствующий Р.Р. Зайдуллин

Решение суда принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.