Дело № 2-2365/2016, первая инстанция

Дело № 2-534/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 марта 2016 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Шакирова А.С.

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Солид Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, иску ФИО1 к АО «Солид Банк» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

АО «Солид Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 прося расторгнуть кредитный договор №#10 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «Солид Банк» и ФИО1, с момента вступления в законную силу решения суда, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Солид Банк» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 386 332,28 руб. 28 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 063 руб.

Требования мотивированы тем, что по индивидуальным условиям кредитного договора №#10 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Солид Банк» и ответчиком ФИО1 (далее - кредитный договор), последнему был предоставлен кредит в сумме 400 000 рублей для финансирования затрат ответчика, связанных с потребительскими нуждами, сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее из расчета процентной ставки - 25% годовых, в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.

Согласно пунктам 19, 20 индивидуальных условий кредитного договора сумма кредита была зачислена истцом на счет ответчика № в ЗАО «Солид Банк», и получена ответчиком в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и подписью ответчика.

Истец свои обязательства по кредитному договору о предоставлении кредита исполнил в полном объеме.

Ответчик свои обязанности по указанному кредитному договору не исполнил. В нарушение пункта 8 индивидуальных условий кредитного договора, ответчиком до настоящего времени не уплачены основной долг и проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий кредитного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора по возврату кредита, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - неустойка в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченного кредита и просроченных процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки - с даты возникновения просрочки (не включая эту дату) до даты ее фактического погашения (включительно).

Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:

- ссудная задолженность: 321 311,44 руб.

- просроченный основной долг: 25 581,67 руб.

- долг по процентам: 37 341,76 руб.

- долг по неустойке: 2 097,41 руб.
Итого задолженность: 386 332,28 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, с предложением расторгнуть кредитный договор, что подтверждается реестром почтовой корреспонденции от ДД.ММ.ГГГГ, почтовой квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ, кассовыми чеками №, 11987 от ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени ответа на вышеуказанную претензию от ответчика не поступило. Сумма задолженности по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена.

ФИО1 обратился в Стерлитамакский городской суд РБ с отдельным иском прося признать кредитный договор №#10 от ДД.ММ.ГГГГ недействительньм; применить последствия недействительности сделки в виде взыскания с ФИО1 в пользу АО «Солид Банк» сумму задолженности в размере 286700 руб. ; взыскать с АО «Солид Банк» в пользу ФИО1 40 000 руб. в счет возмещения морального вреда; в случае удовлетворения исковых требований взыскать с АО «Солид Банк» все понесенные по делу судебные расходы.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №#10 (далее «Договор»). В соответствии с п/п 1 Договора ответчик предоставил ФИО1 кредит в размере 400 000 руб. на 1826 дней с процентной ставкой, согласно п.4. Договора, 25% процентов годовых.

При заключении договора АО «Солид Банк» составил график погашения кредитной задолженности.

При составлении графика платежей АО «Солид Банк» предусмотрел сроки погашения не через месяц, а через неравные промежутки времени, при условии погашения процентов не в день погашения части суммы основного долга, а в иной день. Данное обстоятельство существенно затруднило перерасчет графика платежей при заключении договора.

Рассчитав по данному графику размер процентов, ФИО1 обнаружил, что АО «Солид Банк» ошибся при расчёте процентов за пользование кредитом, при этом согласно графика платежей ФИО1 должен переплатить.

В частности, изначально ФИО1 получил 400000 руб. ДД.ММ.ГГГГ. Проценты ФИО1 погашает ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оплачивает часть суммы основного долга- 6557,38 руб. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (4 дня) размер процентов составляет 400000 руб. х 25% /365 х 4 = 1095,89 руб.

С ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оплачивает проценты уже с суммы 393442,62 руб. (400000- 6557,38) до дня погашения процентов ДД.ММ.ГГГГ.

С ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (26 дней) размер процентов составляет 393442,62 руб. х 25% /365 х 26= 7006,51 руб.

Итого размер процентов должен составлять 1095,89 руб. + 7006,51 руб.=8102,4 руб. Однако в графике платежей значится сумма 8106,89 руб.

Аналогичным образом ФИО1 произведен расчет процентов за пользование кредитом. Согласно данного расчета ФИО1 уже переплатил 5928,58 руб., а всего переплата по кредиту составляет 16526,30 руб.

Полагая, что АО «Солид Банк» нарушены права потребителя на предоставление необходимой и достоверной информации о товарах ( работах услугах) истец ФИО1 считает кредитный договор недействительным, просит применить последствия недействительности сделки, указывая на то, что согласно выписки из лицевого счета по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выплатил Банку всего 113300 руб.

Таким образом, применяя последствия недействительности сделки сумма его

задолженности перед Банком составляет 400 000 руб. (сумма кредита) - 113 300 руб. (размер выплаченного) = 286700 руб. которая и подлежит взысканию в пользу Банка.

Определением Кировского районного суда г. Уфы от ДД.ММ.ГГГГ указанные гражданские дела объединены в одно производство.

В судебном заседании представители АО «Солид Банк» ФИО3, ФИО4 (доверенности от ДД.ММ.ГГГГ) требования Банка поддержали по доводам изложенным в иске, в удовлетворении встречного иска просили отказать, указав на то, что при расчете периодов ФИО1 неверно посчитано количество дней.

ФИО1, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.

Учитывая участие в деле, представителя ФИО1 суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ФИО1 – ФИО5 ( доверенность от ДД.ММ.ГГГГ) в удовлетворении иска Банка просила отказать, иск ФИО1 поддержала по основаниям указанным в его иске.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствие со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствие со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом по индивидуальным условиям кредитного договора №#10 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Солид Банк» и ФИО1, последнему был предоставлен кредит в сумме 400 000 рублей для финансирования затрат, связанных с потребительскими нуждами, сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО1 обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее из расчета процентной ставки - 25% годовых, в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.

Согласно пунктам 19, 20 индивидуальных условий кредитного договора сумма кредита была зачислена Банком на счет ФИО1 № в ЗАО «Солид Банк», и получена ФИО1 в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и подписью ответчика.

Таким образом Банк свои обязательства по кредитному договору о предоставлении кредита исполнил в полном объеме.

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитного договора осуществление платежей Заемщиком осуществляется в соответствии с графиком платежей ( приложение №) к условиям). Указанный график доведен до Заемщика и подписан сторонами.

В обоснование своих доводов о признании заключенного договора недействительным ФИО1 ссылается на неверный расчет процентов за пользование кредитом указанный в графике платежей, приводя верный, по его мнению расчет. Проверив представленный ФИО1 расчет суд находит его несостоятельным.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Сумма кредита перечислена ФИО1 30.10. 2014 <адрес> дата заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ а не ДД.ММ.ГГГГ как указывает ФИО1

Графиком платежей первый платеж процентов предусмотрен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 753,42 (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ т.е. 21 день - 400 000 руб. * 25 % / 365 * 21 = 5 753,42 руб.

Проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (5 дней) составляют 1369,86 руб., а не
1095,89 руб. (4 дня) как считает истец.

Согласно графику платежей проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (25 дней) составляют 6 737,03 руб., т.к. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ являлись выходными днями начисление процентов произведено ДД.ММ.ГГГГ В данном периоде начисление процентов произведено по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Итого размер процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 8 106, 89 руб. (1369,86 руб. + 6 737,03 руб.) что в свою очередь соответствует условиям кредитного договора и графику платежей.

Приложенный истцом расчет задолженности не соответствует действительности, так как во всем расчете неправильно исчислены дни. Например истец рассчитывает проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ т.е. 2 и 25 дней - однако в действительности количество дней составляет 3 и 26 дней соответственно.

При указанных обстоятельствах оснований полагать, что Банком нарушены права потребителя ФИО1 у суда не имеется. Вся информация по кредиту соответствует действительности и доведена до заемщика. Поскольку условия кредитного договора соответствуют установленным законодательством требованиям, иск ФИО1 удовлетворению не подлежит.

В свою очередь ФИО1 допущены нарушения исполнения обязательств по кредитному договору. В нарушение пункта 8 индивидуальных условий кредитного договора, ответчиком до настоящего времени не уплачены основной долг и проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий кредитного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора по возврату кредита, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - неустойка в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченного кредита и просроченных процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки - с даты возникновения просрочки (не включая эту дату) до даты ее фактического погашения (включительно).

Задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:

- ссудная задолженность: 321 311,44 руб.

- просроченный основной долг: 25 581,67 руб.

- долг по процентам: 37 341,76 руб.

- долг по неустойке: 2 097,41 руб.
Итого задолженность: 386 332,28 руб.

Расчет судом проверен, является верным.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, с предложением расторгнуть кредитный договор, что подтверждается реестром почтовой корреспонденции от ДД.ММ.ГГГГ, почтовой квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ, кассовыми чеками №, 11987 от ДД.ММ.ГГГГ. Однако сумма задолженности по кредитному договору ФИО1 до настоящего времени не погашена.

С учетом изложенного требования АО «Солид Банк» о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по
решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или
договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку в результате не исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору влечет для Банка ущерб, в результате чего Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, требования АО «Солид Банк» о расторжении договора подлежит удовлетворению.

Государственная пошлина, уплаченная Банком при подаче иска, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ФИО1

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ

Иск АО «Солид Банк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №#10 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «Солид Банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Солид Банк» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 386 332,28 руб. 28 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 063 руб.

В иске ФИО1 о признании кредитный договор №#10 от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании морального вреда, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течении одного месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы.

Судья : Шакиров А.С.