Дело № 2-1888/2016 ~ М-593/2016, первая инстанция

Дело № 2-1888/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2016 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Галлямова М.З.,

при секретаре ФИО3,

с участием представителя истца Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» по доверенности ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в защиту интересов ФИО2 к ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация потребителей «Защита прав потребителей» в защиту интересов ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» с требованием о взыскании страховой премии в размере 26 933, 52 рублей, неустойки в размере 26 664, 18 рублей, компенсации морального вреда в размере 1 000 рублей, штрафа в размере в размере 50 % от взысканной суммы, из которых 50% взыскать в пользу ФИО2, 50 % в пользу ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь», мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО КБ ««Ренессанс кредит» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого истец получил кредит в сумме 135 316, 16 рублей под 23,90% годовых на 36 месяцев. В соответствии с пунктом 2.1.1 указанного договора истцом был выплачен единовременный страховой взнос на личное страхование в размере 27 236,16 рублей, что подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету и справкой банка. Фактический период страхования составил 12 дней, таким образом, отпала возможность наступления страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в адрес ответчика было направлено требование о прекращении отношений по страхованию, о возврате части страховой платы, страховая компания требование оставила без ответа.

Истец на судебное заседание не явился, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, ходатайствует о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил

Представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Представитель истца Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в защиту интересов ФИО2 по доверенности ФИО4 на судебном заседании требования поддержал, просил удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, считает, что исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО КБ ««Ренессанс кредит» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого истец получил кредит в сумме 135 316, 16 рублей под 23,90% годовых на 36 месяцев.

Согласно пункту 2.1.1 указанного договора банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 27 236,16 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п. 1 заявления о добровольном страховании клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

На основании заявления собственноручно подписанного ФИО2 был заключен договор страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО СК «Ренессанс Жизнь», согласно которому страховыми случаями являются смерть застрахованного по любой причине, инвалидность 1 группы, страховая сумма – 108 080 рублей, выгодоприобретателем является застрахованный (наследники застрахованного в случае смерти), страховая премия – 27 236,16 рублей.

Согласно выписке по счету страховая премия в размере 27 236, 16 рублей перечислена на счет страховщика ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил в полном объеме.

Фактический период страхования составил 12 дней, таким образом, возможность наступления страхового случая отпала в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в адрес ООО КБ «Ренессанс Жизнь» было направлено требование о прекращении отношений по страхованию, о возврате части страховой платы, страховая компания требование оставила без ответа.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации (далее – ГК РФ), Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), при наступления в его жизни предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Пункт 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Согласно пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу пункта 4 статьи 943 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно пункту 11.3 Полисных условий в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено.

Административные расходы страховщика составляют до 98% от оплаченной страховой премии (п. 11.4).

Пункт 2 статьи 958 ГК РФ предусматривает, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

В соответствии с пунктом 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Поскольку кредитное обязательство исполнено ФИО2, имеет место досрочный отказ страхователя от договора страхования, данное обстоятельство в силу положений договора страхования (Полисных условий) является основанием для возврата части страховой премии, уплаченной при заключении договора страхования. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Условие пункта 8.1 договора страхования, согласно которому в случае отказа страхователя от договора страхования страховая премия не возвращается и п.п. 11.3, 11.4 Полисных условий ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными статьей 958 ГК РФ, связи с чем являются в силу положений статьи 168 ГК РФ и пункта 76 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" являются ничтожными и применению не полежат.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать ответчика в пользу истца страховую премию в размере 26 933, 52 рублей согласно представленному расчету истца, который признается правильным.

Удовлетворяя требование истца о взыскании неустойки (пени), суд руководствуется положениями статями 28, 31 Закона о защите прав потребителей и исходит из того, что в установленные сроки требования истца, изложенные в претензии, ответчиком выполнены не были, вследствие чего в пользу истца с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 26 664, 18 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (33 дня): 26 933, 52 рубля (27 236,16 рублей – 302,64 рубля) х 33 дня х 3%.

В соответствии с абзацем вторым пункта 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Оснований для уменьшения ее размера суд не усматривает, т.к. ее размер не превышает размер удержанных банком денежных средств, доказательства исключительности данного случая в материалы дела не представлено.

Вследствие нарушения прав потребителей статьей 15 Закона о защите прав потребителей предусмотрена компенсация морального вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. С учетом обстоятельств дела, требований статей 151 и 1101 ГК РФ в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 1 000 рублей. Оснований для компенсации морального вреда в большем размере суд не усматривает.

Пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Принимая во внимание отказ Банка от добровольного удовлетворения требований потребителя, суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере 50 % от взысканной суммы в пользу потребителя в размере: 26 933, 52 рублей (страховая премия) + 26 664, 18 рублей (неустойка) + 1 000 рублей (компенсация морального вреда) / 2 = 27 298,86 рублей, из которых 13 649, 43 рублей взыскать в пользу ФИО2, 13 649, 43 рублей в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей».

В соответствии со статьей 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 107, 93 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 168, 329, 421, 422, 934, 935, 943, 958 ГК РФ, статей 13, 15, 28, 31 Закона о защите прав потребителей, 103, 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в защиту интересов ФИО2 к ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» удовлетворить.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО2 страховую премию в размере 26 933, 52 рублей, неустойку в размере 26 664, 18 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 13 649, 43 рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» штраф в размере 13 649, 43 рублей

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2 107, 93 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.З. Галлямов