Дело № 2-1795/2016 ~ М-412/2016, первая инстанция

Дело №2-1795/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2016 года г. Уфа

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

судьи Абдрахмановой Л.Н.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ" к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО "БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 24.07.2015г. №ОД-1774 у ОАО «БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А40-151915/2015 ОАО «БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Мой Банк. Ипотека» (далее - «Кредитор») и ФИО1 (далее - Ответчик) заключили Кредитный договор №И (Далее - «Кредитный договор»).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 Кредитного договора Кредитор предоставил Ответчику кредит в размере <данные изъяты> на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Процентная ставка по кредиту составила 16,5 % годовых.

Кредит был предоставлен на капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение предмета ипотеки или иных жилого дома или квартиры. Обеспечением обязательств Заемщика по Договору является: согласно п. 1.2.1. ипотека квартиры, расположенной на 1 этаже 3 этажного дома по адресу: РБ, г.Уфа, <адрес>, кВ.2, состоящую из 2-х жилых комнат, общая площадь 44,1 кв.м. находящейся в собственности гр. ФИО1, (далее - «Квартира» «Заложенное имущество») удостоверенная закладной, стоимостью <данные изъяты>.

Свои обязательства по предоставлению денежных средств по Кредитное договора Кредитор выполнил в полном объеме, перечислив кредит на счет Ответчика, что подтверждается банковским ордером.

ДД.ММ.ГГГГ между «Мой Банк. Ипотека» (ОАО), Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» и ОАО «БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ» заключен договор №2014-0108/3 передачи имущества и обязательств банка.

Согласно условиям Договора передачи имущества и обязательств, права (требования) в полном объеме по Договору перешли от «Мой Банк. Ипотека» (ОАО) к ОАО «БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ».

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако, установленные в разделе 3 Кредитного договора обязательства Ответчиком были нарушены и продолжают нарушаться по настоящее время.

В связи с ненадлежащим исполнением Ответчиком принятых обязательств по Кредитному договору, Банком было направлено требование о погашении образовавшейся задолженности, которое Ответчиком не исполнено по настоящее время.

Ввиду неисполнения Ответчиком своих обязательств по Кредитному договору, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила в размере <данные изъяты> в т. ч.:

<данные изъяты> - остаток основного долга (плановый);

<данные изъяты> - сумма просроченного основного долга;

<данные изъяты> - сумма просроченных процентов;

<данные изъяты> - сумма неуплаченных пени.

В соответствии со ст. 50 Закона об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 2 ст. 54 Закона об ипотеке (залоге недвижимости) установлено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно Закладной, залоговая стоимость Заложенного имущества установлена сторонами в размере <данные изъяты>.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ» денежные средства в погашение задолженности, возникшей в связи неисполнением обязательств по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
сумму в размере <данные изъяты> в т.ч.: <данные изъяты> - остаток основного долга (плановый); <данные изъяты> - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты>-суммапросроченных процентов; <данные изъяты> - сумма неуплаченных пени.

Обратить взыскание на Заложенное имущество, принадлежащее ФИО1: квартиру, находящуюся по адресу: Республика Башкортостан, г. Уфа, <адрес>;

Установить начальную продажную стоимость Заложенного имущества в размере <данные изъяты>;

Способом реализации Заложенного имущества избрать торги в форме открытого аукциона.

Взыскать с ФИО1 - в пользу ОАО «БАНК РОССИЙСКИЙ
КРЕДИТ» расходы Банка по оплате государственной пошлины за, подачу искового
заявления о взыскании денежных средств в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «БАНК РОССИЙСКИЙ
КРЕДИТ» расходы Банка по оплате государственной пошлины за обращение взыскания
на Заложенное имущество в размере <данные изъяты>

Представитель истца в судебном заседании исковые требоывния поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик в судебном заседании просил применить положения ст. 333 ГК Российской Федерации к требованию о взыскании неуплаченных пеней, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Установлено, что Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 24.07.2015г. №ОД-1774 у ОАО «БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А40-151915/2015 ОАО «БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Мой Банк. Ипотека» (далее - «Кредитор») и ФИО1 (далее - Ответчик) заключили Кредитный договор №И (Далее - «Кредитный договор»).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 Кредитного договора Кредитор предоставил Ответчику кредит в размере <данные изъяты> на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Процентная ставка по кредиту составила 16,5 % годовых.

Кредит был предоставлен на капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение предмета ипотеки или иных жилого дома или квартиры. Обеспечением обязательств Заемщика по Договору является: согласно п. 1.2.1. ипотека квартиры, расположенной на 1 этаже 3 этажного дома по адресу: РБ, г.Уфа, <адрес>, кВ.2, состоящую из 2-х жилых комнат, общая площадь 44,1 кв.м. находящейся в собственности гр. ФИО1, (далее - «Квартира» «Заложенное имущество») удостоверенная закладной, стоимостью <данные изъяты>.

Свои обязательства по предоставлению денежных средств по Кредитное договора Кредитор выполнил в полном объеме, перечислив кредит на счет Ответчика, что подтверждается банковским ордером.

ДД.ММ.ГГГГ между «Мой Банк. Ипотека» (ОАО), Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» и ОАО «БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ» заключен договор №2014-0108/3 передачи имущества и обязательств банка.

Согласно условиям Договора передачи имущества и обязательств, права (требования) в полном объеме по Договору перешли от «Мой Банк. Ипотека» (ОАО) к ОАО «БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ».

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако, установленные в разделе 3 Кредитного договора обязательства Ответчиком были нарушены и продолжают нарушаться по настоящее время.

В связи с ненадлежащим исполнением Ответчиком принятых обязательств по Кредитному договору, Банком было направлено требование о погашении образовавшейся задолженности, которое Ответчиком не исполнено по настоящее время.

Ввиду неисполнения Ответчиком своих обязательств по Кредитному договору, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила в размере <данные изъяты> в т. ч.:

<данные изъяты> - остаток основного долга (плановый);

<данные изъяты> - сумма просроченного основного долга;

<данные изъяты> - сумма просроченных процентов;

<данные изъяты> - сумма неуплаченных пени.

В соответствии со ст. 50 Закона об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 2 ст. 54 Закона об ипотеке (залоге недвижимости) установлено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно Закладной, залоговая стоимость Заложенного имущества установлена сторонами в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Представленный истцом расчёт задолженности судом проверен, является арифметически правильным, ответчиком не опровергнут.

Далее. ответчиком заявлено требование о применении положений ст. 333 ГК Российской Федерации к сложившимся правоотношениям сторон в части требования о взыскании неустоек.

Суд отмечает, что в соответствии со ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом законодатель не ограничивает право суда на снижение как законной, так и договорной неустойки.

Стороны договора вправе установить, что расчеты по договору, а также уплата неустойки и иных денежных сумм, являющихся мерами ответственности за нарушение договора, осуществляются посредством платежных требований без предварительного акцепта плательщика (§ 4 гл. 46 ГК Российской Федерации).

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Судом взыскании в пользу истца текущие проценты по основному долгу, размер которых не может быть оценён по правилам ст. 333 ГК Российской Федерации.

Однако, суд отмечает, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК Российской Федерации.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд принимает во внимание, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, в связи с этим уменьшение неустойки ниже ставки рефинансирования по общему правилу не может являться явно несоразмерным последствиям просрочки уплаты денежных средств.

Одновременно, при рассмотрении заявления ответчика о применении ст. 333 ГК Российской Федерации и уменьшении подлежащей уплате неустойки за нарушение сроков возврата кредита в части требования о взыскании штрафа, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки – 0,5 % за каждый день просрочки, при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25 % годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам.

Сумма заявленной банком неустойки вследствие установления в договоре высокого её процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств в части требования взыскании неустойки.

Таким образом, суд считает снизить заявленную сумму неуплаченных пеней по кредитному договору до <данные изъяты>

Далее. На основании ст. 98 ГПК Российской Федерации, с ответчика в пользу истца в счёт возмещения расходов по оплате госпошлины надлежит взыскать <данные изъяты> (пропорционально удовлетворенным требованиям).

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые ОАО "БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ" к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «ФИО2 РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ» денежные средства в погашение задолженности, возникшей в связи неисполнением обязательств по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
сумму в размере <данные изъяты> в т.ч.: <данные изъяты> - остаток основного долга (плановый); <данные изъяты> - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> - сумма просроченных процентов; <данные изъяты> - сумма неуплаченных пени.

Обратить взыскание на Заложенное имущество, принадлежащее ФИО1: квартиру, находящуюся по адресу: Республика Башкортостан, г. Уфа, <адрес>;

Установить начальную продажную стоимость Заложенного имущества в размере <данные изъяты>

Способом реализации Заложенного имущества избрать торги в форме открытого аукциона.

Взыскать с ФИО1 - в пользу ОАО «БАНК РОССИЙСКИЙ
КРЕДИТ» расходы Банка по оплате государственной пошлины за, подачу искового
заявления о взыскании денежных средств в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «БАНК РОССИЙСКИЙ
КРЕДИТ» расходы Банка по оплате государственной пошлины за обращение взыскания
на Заложенное имущество в размере <данные изъяты>

Решение суда может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, принявший решение.

Судья Абдрахманова Л.Н.