Дело № 2-13344/2016 ~ М-12690/2016, первая инстанция

№ 2-13344/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Уфа 07 декабря 2016 года

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан

в составе: председательствующего судьи Ивченковой Ю.М.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора. В обосновании иска указано, что между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № от 19.06.2014г. В связи со снижением уровня дохода, ФИО1 утратил возможность производить ежемесячные платежи по договору. ФИО1 был лишен возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом по погашению кредитной задолженности посредством внесения ежемесячных платежей.

Не расторгая вышеуказанный договор ООО «Хоум Креди энд Финанс Банк», злоупотребляя правом, нарушает права истца. Истцу предъявили к оплате задолженность по состоянию на 18.04.2016г. в размере 165 727,99 руб. В связи с продолжающимся ростом задолженности и злоупотреблением правом кредитной организацией истец вынужден требовать расторжения договора в судебном порядке.

ООО «Финансовая защита населения» являющаяся представителем ФИО1 направило заявление ответчику о расторжении кредитного договора, которое было получено им 30.08.2016г.

На основании вышеизложенного истец просит расторгнуть заключенный между истцом и ответчиком ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», кредитный договор № от 19.06.2014г.

Истец ФИО1 и представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без их участия.

Суд, считает возможным рассмотреть дело без участия сторон, в соответствии со статьей 167 ГПК РФ.

Суд, изучив и оценив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названые законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» закреплено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (п. 1).;

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № от 19.06.2014г. на сумму 100 000 рублей под 46,90% годовых, срок пользование кредитом 48 месяцев.

Согласно Кредитного договора, в полную стоимость кредита включены: платежи по погашению основной суммы долга по кредиту в размере 100 000 рублей, платежи по уплате процентов по кредиту.

Перед заключением Кредитного договора № от 19.06.2014г. Банком была доведена информация до Заемщика о процентной ставке по кредиту и о его полной стоимости, в которую включены: платежи по погашению основной суммы долга по кредиту; платежи по уплате процентов за пользованием кредитом.

Собственноручной подписью в Кредитном договоре (Заявке на открытие банковского счета) истец подтвердил, что «получил Заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по Картам».

Таким образом, банк выполнил предусмотренную Законом РФ "О защите прав потребителей" обязанность по предоставлению заемщику полной и достоверной информации относительно порядка и условий заключения кредитного договора.

При заключении договора ФИО1 располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определённые договором; не согласия с условиями договора в части, устанавливающими размер процентов, полной стоимости кредита, не высказывалось.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком – физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику – физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика – физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика – физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика – физического лица в порядке, установленном Банком России.

В соответствии с п.1 Указаний Банка России от 13.05.2008 № 2008-У

«О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», действовавших на момент заключения договора, полная стоимость кредита определяется в процентах годовых.

В соответствии с подпунктами 3.2, 3.3 п.3 Указаний в расчет полной стоимости кредита не включаются платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий кредитного договора и предусмотренные кредитным договором платежи заемщика по обслуживанию кредита, величина и (или) сроки уплаты от которых зависят решения заемщика и (или) варианта его поведения.

Пунктом 4 Указаний также предусмотрено, что в случае, если кредитный договор предполагает различные размеры платежей заемщика по кредиту в зависимости от решения заемщика, расчет полной стоимости кредита производится исходя из максимально возможных суммы кредита (лимита овердрафта) и срока кредитования (срока действия банковской карты), равномерных платежей по кредитному договору (возврат основной суммы долга по кредиту, уплата процентов по кредиту и иные платежи, определенные условиями кредитного договора).

Согласно Указанию Банка России от 13.05.2008 г., № 2008-У «О порядке расчета и доведения заёмщика - физического лица полной стоимости кредита», в расчет полной стоимости кредита включаются все платежи заёмщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита.

Согласно ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон N 2300-1), информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать "цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита, размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы".

При этом содержание "полной суммы, подлежащей выплате потребителем" в зависимости от существа обязательства определяется смыслом соответствующих положений, установленных п. 1 ст. 488, п. 1 ст. 489 и п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Однако понятие полной суммы, подлежащей выплате потребителем при предоставлении кредита продавцом (исполнителем), подразумеваемое Законом N 2300-1, не идентично полной стоимости кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу кредитной организацией, определяемой ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в редакции от 08.04.2008 и п. 1 указания Центрального банка Российской Федерации от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита".

Таким образом, каких-либо нарушений прав истца со стороны ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при заключении оспариваемого кредитного договора не усматривается; сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражен его предмет, а также воля сторон, текст договора стороны подписали добровольно в строгом соответствии со ст.ст.432, 434, 819 ГК РФ, с содержанием и правовыми последствиями данной сделки ознакомлены, тогда как истцом в нарушение ст. ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств в подтверждение доводов о том, что при заключении договора ему не предоставлена информация об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, а также не представлено доказательств в подтверждение доводов о том, что для него наступили какие-либо неблагоприятные последствия в связи с заключением вышеуказанного договора, а потому основания для признания условий кредитного договора недействительными отсутствуют, как и отсутствуют основания в соответствии с правилами ч. 2 ст. 451 ГК РФ для расторжения договора в связи с непредставлением истцом доказательств.

С учетом изложенного, суд отказывает в удовлетворении иска ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации суд

решил:

в удовлетворении иска ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Уфа Республики Башкортостан.

Председательствующий судья Ивченкова Ю.М.