Дело № 2-1316/2016 (2-14021/2015;) ~ М-13620/2015, первая инстанция

дело № 2-1316/2016 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2016 года г. Уфа

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Курамшиной А.Р.,

с участием представителя истца ФИО2 – ФИО4,

представителя ответчика ПАО «Росгосстрах – Банк» - ФИО5,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Росгосстрах – Банк» Уфимский филиал по защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Росгосстрах – Банк» Уфимский филиал по защите прав потребителя, указав следующее.

Между ПАО «Росгосстрах – Банк» и ФИО2 были заключены следующие кредитные договора: кредитный договор № – № от ДД.ММ.ГГГГ и № – № от ДД.ММ.ГГГГ

Оба договора содержат условия, ущемляющие права потребителя.

Указанная в кредитных договорах очередность списания платежей противоречит ст. 319 ГК РФ.

П. 3.13 – договора № – № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает списание в первую очередь комиссий, входящих в сумму очередного платежа.

П. 3.15 – договора устанавливает очередность списания при просрочке платежа: 1. требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов и возврата суммы кредита.

2. требования по просроченной комиссии.

В п. 3.15 договора № – № в первую очередь списываются выплаты в счет уплаты требованиям по пеням за просроченные выплаты.

Взимание в первую очередь штрафных санкций и комиссий затрудняет исполнение основного обязательств, что противоречит обеспечительной природе неустойки и ущемляет права заемщика.

По кредитным договорам незаконно были списаны следующие суммы: по договору № – № от ДД.ММ.ГГГГ: ДД.ММ.ГГГГ – списание пеней на сумму <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ – списание пени на сумму <данные изъяты>

По договору № – № ДД.ММ.ГГГГ были незаконно списаны пени на общую сумму <данные изъяты> (платежи на сумму <данные изъяты>; платеж на сумму <данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ ответчику была подана претензия с требованием устранения нарушения законодательства и возврата незаконно списанных средств, но ответа на нее так и не поступило, деньги в указанный законодательством 10 -дневный срок истице не были возвращены.

ФИО2 просит суд признать недействительными в силу ничтожности условия кредитного договора № – № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания ответчиком комиссии за обслуживание кредита.

Признать недействительными в силу ничтожности условия п. 3.13., п. 3.15 кредитного договора № – № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 3.15 кредитного договора № – 018493/810-2011 в части очередности списания денежных средств по погашению очередного платежа.

Взыскать с ПАО «Росгосстрах – Банк» удержанную комиссию за обслуживание кредита в размере <данные изъяты>, убытки, причиненные вследствие списания со счета заемщика штрафов и пеней в первоочередном, перед основным обязательством, порядке в размере <данные изъяты>, неустойку за неисполнение требования в установленный срок по день вынесения решения судом в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, расходы на подачу претензии в размере <данные изъяты>, расходы за составление искового заявления в размере <данные изъяты>, расходы за услуги представителя в размере <данные изъяты>, расходы на оформление доверенности у нотариуса <данные изъяты>

В ходе судебного заседания представитель истца ФИО4 уточнила требования, просит суд признать недействительными в силу ничтожности условия п. 3.13., п. 3.15 кредитного договора № – № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 3.15 кредитного договора № – № в части очередности списания денежных средств по погашению очередного платежа.

Взыскать с ПАО «Росгосстрах – Банк» неосновательно удержанные денежные средства в размере <данные изъяты>, неустойку за неисполнение требования в установленный срок по день вынесения решения судом в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами по день вынесения решения суда в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, расходы на подачу претензии в размере <данные изъяты>, расходы за составление искового заявления в размере <данные изъяты>, расходы за услуги представителя в размере <данные изъяты>, расходы на оформление доверенности у нотариуса <данные изъяты>

Представитель ответчика ПАО «Росгосстрах – Банк» ФИО5 уточненные исковые требования не признал, в удовлетворении заявленных требований просит отказать.

В судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ, истец ФИО2 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена заранее и надлежащим образом. Суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истица по имеющимся материалам дела.

Изучив и оценив материалы дела, выслушав стороны, суд считает исковые требования ФИО2 к ПАО «Росгосстрах – Банк» Уфимский филиал по защите прав потребителя подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела усматривается, что между ПАО «Росгосстрах – Банк» и ФИО2 были заключены следующие кредитные договоры: кредитный договор № – № от ДД.ММ.ГГГГ и № – № от ДД.ММ.ГГГГ

Обязательства, взятые банком согласно условиям кредитного договора, выполнены, истцу зачислены на счет по вкладу денежные средства в размере <данные изъяты>

В соответствии с п.1.2 кредитного договора заемщик осуществляет возврат кредита, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

Согласно условиям кредитного договора и графиком платежей срок окончательного погашения кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК Российской Федерации).

Согласно ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК Российской Федерации). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации).

Из материалов дела видно, что при заключении кредитного договора стороны согласовали его условия, заемщик с договором ознакомился, подписал его лично. Таким образом, между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Из представленных в материалы дела документов усматривается, что ответчику была предоставлена полная и достоверная информация о договоре, соответствующая положениям ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей". Личная подпись ответчика, достоверность которой никем не опровергнута, подтверждает факт ознакомления и согласия истца с условиями кредитного договора.

П. 3.13 договора № – № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает списание в первую очередь комиссий, входящих в сумму очередного платежа.

П. 3.15 договора устанавливает очередность списания при просрочке платежа: 1. требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов и возврата суммы кредита. 2. требования по просроченной комиссии.

В п. 3.15 договора № – № в первую очередь списываются выплаты в счет уплаты требованиям по пеням за просроченные выплаты.

Судом было установлено, что по кредитным договорам были списаны следующие суммы:

по договору № – № от ДД.ММ.ГГГГ: ДД.ММ.ГГГГ – списание пеней на сумму <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ – списание пени на сумму <данные изъяты> Итого на общую сумму <данные изъяты>

по договору № – № ДД.ММ.ГГГГ списаны пени на общую сумму <данные изъяты> (платежи на сумму <данные изъяты>; платеж на сумму <данные изъяты>).

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

Таким образом, соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Кодекса, соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ).

Суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию списанные денежные средства в размере <данные изъяты>

Оснований для взыскания неустойки в порядке ч.5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей не имеется.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

С ПАО «Росгосстрах – Банк» Уфимский филиал в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами по день вынесения решения суда в размере <данные изъяты>

Установив нарушение прав истца как потребителя неправомерными действиями ответчика, коллегия в силу положений ст. ст. 13, 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17, находит необходимым взыскать в возмещение морального вреда в размере <данные изъяты>.

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (в ред. Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) (пункт 6 статьи 13 Закона).

Таким образом, суд взыскивает с ответчика штраф в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>+ <данные изъяты>+ <данные изъяты>/2).

В порядке ст. ст. 94, 98, 100 ГПК РФ, принимая во внимание характер и сложность гражданского дела, с учетом принципа разумности, подлежат взысканию расходы за услуги представителя в размере <данные изъяты>, расходы на подачу претензии в размере <данные изъяты>, расходы за составление искового заявления в размере <данные изъяты> Расходы по оплате услуг нотариуса истцом не подтверждены, в связи с чем оснований для их взыскания не имеется.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины, от которых истец освобожден, подлежат взысканию с ответчика по правилам статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Размер государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и с учетом положений статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации составит <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ПАО «Росгосстрах – Банк» Уфимский филиал по защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать недействительными, ничтожными условия п. 3.13., п. 3.15 кредитного договора № – № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 3.15 кредитного договора № – № в части очередности списания денежных средств по погашению очередного платежа.

Взыскать с ПАО «Росгосстрах – Банк» в пользу ФИО2 списанные денежные средства в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами по день вынесения решения суда в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>, расходы на подачу претензии в размере <данные изъяты>, расходы за составление искового заявления в размере <данные изъяты>, расходы за услуги представителя в размере <данные изъяты>

Взыскать с ПАО «Росгосстрах – Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Судья А.Р. Курамшина