Дело № 2-1262/2018 ~ М-118/2018, первая инстанция

Дело № 2-1262/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 марта 2018 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шакирова А.С.,

при секретаре Валеевой А.М.,

при участии представителя истца Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» Николаева П.О., действующего по доверенности от 25.07.2017 г., ответчика [СКРЫТО] М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (АО «Банк Русский Стандарт») к [СКРЫТО] Мадине Муратгелдиевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан с исковым заявлением к [СКРЫТО] М.М. о взыскании задолженности в размере 116 566 руб., 19 коп., из которых: сумма непогашенного кредита в размере 69 619 руб. 03 коп., сумма просроченных процентов за пользование кредитом в размере 17 488 руб. 42 коп., неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа в размере 15 400 руб., комиссия за снятие наличных в размере 3 193 руб., комиссия за участие в Программе Банка по организации страхования Клиентов в размере 9 365 руб.74 коп., комиссия за участие в программе страхования от мошенничества в размере 1 500 руб., а также взыскании понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3531 руб. 32 коп.

В обоснование иска указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] М.М. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» - Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просила Банк: выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт»; открыть ей банковский счёт карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты (далее –также Договор о карте) он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»(далее -Условия по картам) и Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее-Тарифы по картам), с которыми ознакомлен, понимает, полностью согласен.

В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения(оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл ответчику счёт карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил Договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путем открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил Ответчику банковскую карту, и в соответствии со ст.850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

Ответчик активировал карту и Банк установил ответчику лимит в размере 75 000 руб.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком были совершены операции по снятию наличных денежных средств и совершению покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской по Счету Ответчика №.

Согласно с п. 9.11 условий Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

В соответствии с п. 6.25 Условий, погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст.810 ГК РФ) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта выписки.

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора.

В соответствии с п.6.18 Условий по картам в случае, если в срок, указанный в счет выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, Клиент не разместил на счете на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа.

Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного счета-выписки на счете суммы минимального платежа.

В соответствии с п.6.2 Условий по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 116 566 руб. 19 коп., сформировав и направив ответчику Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность по Договору о карте в полном объеме до настоящего времени не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты Ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым Расчетом задолженности в размере 116 566 руб., 19 коп., из которых: сумма непогашенного кредита в размере 69 619 руб. 03 коп., сумма просроченных процентов за пользование кредитом размере 17 488 руб. 42 коп., неустойку за пропуск оплаты обязательного платежа в размере 15 400 руб., комиссия за снятие наличных в размере 3 193 руб., комиссию за участие в Программе Банка по организации страхования Клиентов в размере 9 365 руб.74 коп., комиссия за участие в программе страхования от мошенничества в размере 1 500 руб.

На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с [СКРЫТО] М.М. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 566 руб., 19 коп., из которых: сумма непогашенного кредита в размере 69 619 руб. 03 коп., сумма просроченных процентов за пользование кредитом размере 17 488 руб. 42 коп., неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа в размере 15 400 руб., комиссия за снятие наличных в размере 3 193 руб., комиссия за участие в Программе Банка по организации страхования Клиентов в размере 9 365 руб.74 коп., комиссия за участие в программе страхования от мошенничества в размере 1 500 руб.

Взыскать с [СКРЫТО] М.М. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3531 руб. 32 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании Николаев П.О., действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик [СКРЫТО] М.М. исковые требования частично признала, признала основной долг, с процентами и неустойкой не согласна, просила снизить размер неустойки.

Выслушав представителя истца, ответчика, изучив и оценив представленные доказательства, выслушав представителя ответчика, суд находит исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к [СКРЫТО] М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] М.М. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» - Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просила Банк: выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт»; открыть ей банковский счёт карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты (далее –также Договор о карте) он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»(далее -Условия по картам) и Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее-Тарифы по картам), с которыми ознакомлен, понимает, полностью согласен.

В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения(оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл ответчику счёт карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил Договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путем открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил Ответчику банковскую карту, и в соответствии со ст.850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

Ответчик активировал карту и Банк установил ответчику лимит в размере 75 000 руб.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком были совершены операции по снятию наличных денежных средств и совершению покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской по Счету Ответчика №.

Согласно с п. 9.11 условий Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

В соответствии с п. 6.25 Условий, погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст.810 ГК РФ) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта выписки.

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора.

В соответствии с п.6.18 Условий по картам в случае, если в срок, указанный в счет выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, Клиент не разместил на счете на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа.

Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного счета-выписки на счете суммы минимального платежа.

В соответствии с п.6.2 Условий по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 116 566 руб. 19 коп., сформировав и направив ответчику Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до 18.01.2016 г.

Согласно представленному расчету задолженность по Договору о карте составляет 116 566 руб., 19 коп., из которых: сумма непогашенного кредита в размере 69 619 руб. 03 коп., сумма просроченных процентов за пользование кредитом размере 17 488 руб. 42 коп., неустойку за пропуск оплаты обязательного платежа в размере 15 400 руб., комиссия за снятие наличных в размере 3 193 руб., комиссию за участие в Программе Банка по организации страхования Клиентов в размере 9 365 руб.74 коп., комиссия за участие в программе страхования от мошенничества в размере 1 500 руб.

Расчет судом проверен, является арифметически верным, доказательств иного размера задолженности ответчиком суду не представлено.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Учитывая степень нарушенного ответчиком обязательства, цену договора, дату образования задолженности, материальное положение ответчика суд считает необходимым снизить размер неустойки до 3500 руб.

С учетом перечисленных норм законодательства, исследованных материалов дела, суд приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании с [СКРЫТО] М.М. задолженности по кредитному договору основаны на условиях кредитного договора не противоречат закону и подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате госпошлины в размере 3531 руб. 32 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (АО «Банк Русский Стандарт») к [СКРЫТО] Мадине Муратгелдиевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с [СКРЫТО] Мадины Муратгельдиевны в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о карте № от 03.12.2013 г. в размере 104 666 руб. 19 коп., состоящую из: суммы непогашенного кредита в размере 69 619 руб. 03 коп., суммы просроченных процентов за пользование кредитом размере 17 488 руб. 42 коп., неустойки за пропуск оплаты обязательного платежа в размере 3500 руб., комиссии за снятие наличных в размере 3 193 руб., комиссии за участие в Программе Банка по организации страхования Клиентов в размере 9 365 руб.74 коп., комиссии за участие в программе страхования от мошенничества в размере 1 500 руб.

Взыскать с [СКРЫТО] Мадины Муратгелдиевны в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3531 руб. 32 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы.

Судья: Шакиров А.С.