Дело № 2-11080/2016 ~ М-10148/2016, первая инстанция

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2016 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Зайдуллина Р.Р.,

при секретаре Валинуровой Г.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан с исковым заявлением к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 ВТБ 24 (ПАО) в лице ОО «Уфимский филиал № ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор на потребительские нужды в сумме 248192 рублей, сроком на 36 месяцев под 17% годовых. В этот же день между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по риску утраты жизни и здоровья, выдан полис «Единовременный взнос» №, программа страхования «Лайф+» со сроком страхования 36 месяцев. Истцом был перечислен страховой взнос на личное страхование в размере 24 192 рублей. ДД.ММ.ГГГГ страхователь обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченной суммы страховой премии. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ №, страховщик отказал в расторжении договора и возврате уплаченных денежных средств в добровольном порядке. Согласно договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия оплачивается единовременно за весь срок страхования. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 исполнил поручение клиента и перечислил страховую премию в ООО СК «ВТБ Страхование» в размере 24 192 рублей. Таким образом, заключение кредитного договора было возможно лишь при заключении истцом договора страхования жизни и приобретении заемщиком услуг по страхованию жизни и здоровья заемщика. Претензия истца вручена ДД.ММ.ГГГГ, последним днем исполнения обязательства является ДД.ММ.ГГГГ, период просрочки на дату подачи иска составляет 33 дней.

Истец согласно уточненным исковым требованиям просит суд расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» с ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 сумму страховой премии в размере 24192 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, неустойку в размере 23950 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 20000 рублей, расходы на услуги нотариуса по оформлению доверенности представителя в размере 1200 рублей.

Истец ФИО1 надлежаще извещенный о дате и времени в судебно заседание не явился, причины неявки суду не известны, представлено заявление о рассмотрении без его участия.

Представитель истца ФИО5, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании поддержал заявленные требования в полном объеме, просил удовлетворить.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» ФИО6, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований.

Третье лицо ФИО2 ВТБ 24 (ПАО) надлежаще извещенный о дате и времени в судебно заседание не явился, причины неявки суду не известны

При таком положении в соответствии с требованиями статьи 167 ГПК Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив и оценив материалы настоящего гражданского дела, представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В соответствии со ст. 3 ч. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

При разрешении спора судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 ВТБ 24 (ПАО) в лице ОО «Уфимский филиал № ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор на потребительские нужды в сумме 248192 рублей, сроком на 36 месяцев под 17% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по риску утраты жизни и здоровья, выдан полис «Единовременный взнос» №, программа страхования «Лайф+» со сроком страхования 36 месяцев, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность в результате несчастного случая или болезни, госпитализации в результате несчастного случая и болезни, травмы с особыми условиями «Единовременный взнос».

Истцом был перечислен страховой взнос на личное страхование в размере 24 192 рублей.

Согласно договору страхования № о ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия оплачивается единовременно за весь срок страхования. ДД.ММ.ГГГГ

ФИО2 исполнил поручение клиента и перечислил страховую премию в ООО СК «ВТБ Страхование» в размере 24 192 рублей.

Согласно пункту 1 статья 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

По смыслу названных норм Закона включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья, не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с ФИО2 кредитный договор без страхования указанных рисков.

По делу не установлено, что ФИО2 обусловил заключение кредитного договора обязательным условием о заключении договора страхования, чем существенно нарушил право заемщика на свободный выбор услуги, а также незаконно возложил на заемщика бремя несения дополнительных расходов по страхованию.

Согласно п.п.1,2,5 Указания ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (зарегистрировано в Минюсте ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ N 41072) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ страхователь обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченной суммы страховой премии.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ №, страховщик отказал в расторжении договора и возврате уплаченных денежных средств в добровольном порядке.

Поскольку ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о расторжении договора страхования на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ, письмом от ДД.ММ.ГГГГ №, страховщик отказал в расторжении договора в добровольном порядке, представитель истца в судебном заседании настаивал на удовлетворении указанных требований, при таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований в части расторжения договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.п. 9, 10 Указания ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в "ФИО2".

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Первоначальный текст документа опубликован в издании "ФИО2", N16, ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, Указание ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У стало обязательным для исполнения страховщиками с ДД.ММ.ГГГГ., в то время как договор страхования № между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен ДД.ММ.ГГГГ, то есть до даты регистрации в Минюсте ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ. и публикации первоначального текста ДД.ММ.ГГГГ.

Пункт 2 статьи 943 ГК РФ предусматривает, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно пункту 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

О наличии обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, истцом не заявлено.

В силу абзаца 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 11.2. Правил страхования №-од от ДД.ММ.ГГГГ. при досрочном отказе страхователя от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

При таких обстоятельствах для удовлетворения остальной части исковых требований о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, неустойки, суд правовых оснований не усматривает.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определениях от ДД.ММ.ГГГГ N 454-О, от ДД.ММ.ГГГГ N 382-О-О, обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и тем самым - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 100 ГПК Российской Федерации речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между правами лиц, участвующих в деле.

Из толкования ст. 100 ГПК РФ следует, что разумность пределов, являясь оценочной категорией, определяется судом с учетом особенностей конкретного дела.

При оценке разумности заявленных расходов суд учитывает сложность, характер рассматриваемого спора и категорию дела, продолжительность подготовки к рассмотрению дела, объем доказательственной базы, количество судебных заседаний и их длительность, характер и объем помощи, степень участия представителя в разрешении спора.

При таких обстоятельствах с ответчика подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя 2000 руб.

В удовлетворении требований о взыскании расходов на нотариальное заверение доверенности суд отказывает, поскольку она оформлена не на ведение конкретного дела.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» с ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 расходы на оплату услуг представителя 2000 руб.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии в размере 24192 рублей, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, неустойки в размере 23950 рублей, расходов на нотариальное заверение доверенности, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы.

Председательствующий Р.Р. Зайдуллин

Решение суда принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.