Дело № 2-10615/2016 ~ М-9514/2016, первая инстанция

Дело №2-10615/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2016 года город Уфа

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Зинатуллиной И.Ф.,

при секретаре ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО Страховая компания «Ренессанс - Жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО Страховая компания «Ренессанс - Жизнь» о защите прав потребителя, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГг. г. между гр. ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 Н.В. (заемщиком) и ООО КБ «Ренессанс Кредит» (кредитором), был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита 221 200 рублей, срок кредита 48 мес.

Согласно п. 2.1.1 кредитного договора банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 46 200 рублей для оплаты страховой премии Страховщику.

Заключив кредитный договор, заемщик заключает договор страхования жизни заемщиков кредита № с ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

В договоре страхования не указана конкретная сумма страховой премии, т.е. до потребителя не доведена информация и не достигнуто соглашение по существенным условиям договора, а именно условие о сумме страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к ответчику с претензией, в которой просил вернуть страховую премию, поскольку считает данную услугу для себя обременительной.

Таким образом, следует признать договор страхования жизни заемщиков кредита № с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» незаключенным, в пользу потребителя подлежит взысканию уплаченная по договору страховая премия в размере 46 200 рублей.

Истцом было отправлено требование о возврате страховой премии, компенсации морального вреда заемщика, которое было получено Ответчиком «31» мая 2016 г., до настоящего времени указанное требование Ответчиком не удовлетворено.

На основании изложенного, истец просит суд:

Признать недействительным договор страхования жизни заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Применить последствия недействительности ничтожной части сделки, взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу истца страховую премию в сумме 46 200 руб., неустойку в размере 47 124 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50 % от суммы, удовлетворенной в пользу потребителя.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 расходы на оплату услуг представителя в размере 8 000 рублей.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 расходы на оплату услуг нотариуса в размере 1 800 рублей.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 почтовые расходы в размере 130,00 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотрение настоящего гражданского дела, в отсутствие не явившихся истца и представителя ответчика, извещенных надлежащим образом.

Суд, изучив и оценив материалы гражданского дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Установлено, что 24 ноября 2014 г. между ФИО3 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № на сумму 221 200 руб. под 24,90 % годовых, сроком на 48 месяцев. В тот же день между истцом и ООО "СК "Ренессанс Жизнь" был заключен договор страхования жизни заемщика.

Согласно Свидетельству о заключении брака № № от ДД.ММ.ГГГГ, между ФИО2 и ФИО3 28.02. 20154 года заключен брак, актовая запись №236 Отдела ЗАГС Кировского района г. Уфы ГК РБ по делам юстиции, после заключения брака жене присвоена фамилия ФИО8.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законам или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из материалов гражданского дела усматривается, что стороны заключили кредитный договор на сумму 221200 руб. и на срок 48 месяцев, полная стоимость кредита – 24,90 % годовых. При этом истец своей подписью в договоре подтвердила, что получила на руки, ознакомлена, согласовывает и обязуется соблюдать Общие условия предоставления кредитов и банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс кредит" (ООО), Правила ДБО КБ "Ренессанс кредит" (ООО), Тарифы КБ "Ренессанс кредит" (ООО) по кредитам физических лиц, и заключает договор в полном соответствии с ними. Истцу был открыт банковский счет № и перечислена сумма, указанная в п. 1 кредитного договора, в полном объеме, 221 200 рублей, что подтверждается выпиской по счету ФИО3 Согласно выписке по счету по поручению ФИО3 банком произведено перечисление средств в размере 46 200 руб. в оплату страховой премии.

В соответствии с требованиями ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих со счета и проведении других операций по счету.

Кроме того, истцом в дело представлена копия собственноручно подписанного договора страхования жизни заемщиков кредита, заключенного ею с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" 24.11.2014 года.

По условиям заключенного договора страхования от 24.11.2014 года ФИО3 застраховала свою жизнь на сумму 46 200 рублей на срок 48 месяцев.

Банк исполнил распоряжение ФИО3 о перечислении денежных средств страховщику в полном объеме, перечислил в ООО "СК "Ренессанс Жизнь" 46 200 рублей в счет оплаты страховой премии по указанному договору страхования. Перечисление страховой премии страховщику ООО "СК "Ренессанс Жизнь" подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 24.11.2014 г. по 19.04.2016 г.

Согласно выписке по лицевому счету за период с 24.11.2014 г. по 19.04.2016 г. Банк выдал ФИО3 наличные денежные средства в размере 175 000 рублей по кредитному договору.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора страхования, предусмотренные ст. 942 ГК РФ были соблюдены и указаны в договоре: в разделе 2 - о застрахованном лице, в разделе 3 - о сроке действия договора, в разделе 5 - о страховом случае и о размере страховой суммы. Таким образом, настоящий договор страхования заключен в полном соответствии с требованиями действующего законодательства, в связи с чем, требования истца о признании договора страхования недействительным противоречат п. 2 ст. 942 ГК РФ.

Доводы истца о не доведении до нее размера суммы страховой премии несостоятельны. Так, перед заключением кредитного договора истцу было предложено заключить договор страхования, с чем истец согласился.

Так, из договора страхования дословно следует, что "страховая премия составляет 46 200 руб. Страховая премия уплачивается единовременно за весь срок страхования".

С учетом приведенных норм, суд приходит к выводу о том, что ФИО3 при заключении договора страхования не была ограничена в своем волеизъявлении, услуга страхования не была навязана ответчиком, оспариваемый договор не ущемляет прав истца.

В п. 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, указано, что в случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к Программе страхования, заемщик вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем подпись в договоре страхования, подтверждает, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства.

Доказательства понуждения ФИО3 к заключению договора страхования на предложенных ответчиком условиях, а также доказательства навязывания услуги страхования истцом при рассмотрении дела не представлены.

В соответствии с п. 6 ст. 6 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" в целях доведения до страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, информации о своей деятельности страховщик должен иметь собственный сайт в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", на котором размещается, в частности, следующая информация о Правилах страхования и страховые тарифы, сведения о деятельности страховщика, об опыте его работы по видам страхования, иная информация, необходимость опубликования которой предусмотрена законодательством РФ или вытекает из обычаев делового оборота.

Таким образом, с необходимой информацией по договору страхования и иной дополнительной информацией истец вправе ознакомится на официальном сайте ответчика.

При этом, исходя из положений ст. 934 ГК РФ отсутствие в договоре страхования расчета страхового тарифа, не влечет недействительность условий договора страхования. Порядок определения страхового тарифа содержат Правила страхования, что следует из положения ст. 3 вышеуказанного Закона.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к ООО Страховая компания «Ренессанс - Жизнь» о защите прав потребителя у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ФИО1 к ООО Страховая компания «Ренессанс - Жизнь» о признании недействительным Договор страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, применений последствий недействительности сделки, взыскании с ООО Страховая компания «Ренессанс - Жизнь» в пользу ФИО1 страховой премии в размере 46200 руб., неустойки в размере 47124 руб., компенсации морального вреда в размере 5000 руб., штрафа, расходов на оплату услуг представителя в размере 8000 руб., расходов на оплату услуг нотариуса в размере 1800 руб., почтовых расходов в размере 130 руб., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через Кировский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы.

Судья И.Ф. Зинатуллина