Дело № 2-10456/2019 ~ М-10262/2019, первая инстанция

Дело №2-10456/2019

(УИД 03RS0003-01-2019-009022-07)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2019 года город Уфа

Кировский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Зинатуллиной И.Ф.,

при секретаре Муссалямовой Ю.Н.,

с участием истца [СКРЫТО] Р.И., представителя истца Гадельшиной Л.Р. по устному ходатайству,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-10456/2019 по исковому заявлению [СКРЫТО] Раиса Идиятовича к СПАО «Ресо-Гарантия» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

[СКРЫТО] Р.И. обратился в суд с исковым заявлением к СПАО «Ресо-Гарантия» о защите прав потребителя, указав в обоснование искового заявления, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил со СПАО «Ресо-гарантия» договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - ОСАГО), полис ЕЕЕ №, сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на условии "с ограничением" лиц, допущенных к управлению транспортным средством, автомобиль 2014 г.в., мощность двигателя 87 л.с. На дату заключения договора ОСАГО тариф рассчитывался исходя из мощности а/м 87 л.с, регион страхования/использование г.Уфа, возраст водителя более 22 лет, стаж вождения более 3 лет, нарушений и страховых выплат нет. При заключении договора страхования ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ресо-гарантия» была рассчитана и уплачена истцом в полном объеме страховая премия по полису ЕЕЕ № в размере 7745,96 руб.: Базовый тариф 4118*/мощность 1,1/""/период использования 1/*по классу 4 из расчета КБМ=0,95/* /по территории использования 1,8/* /по возрасту и стажу 1/* /по допуску лиц к управлению 1/* /по грубым нарушениям 1/. Был применен коэффициент Бонус-Малуса (далее-КБМ) 0,95, что соответствует 4 классу.

Истец является водителем, ежегодно страхующим свою автогражданскую ответственность, и имеет многолетнюю историю страхования. Имеет право на учет за истцом водительского класса и получение скидок за безаварийную езду при страховании ОСАГО по системе "бонус-малус" (далее - КБМ).

Уже в 2011 году, при заключении договора ОСАГО, истец имел КБМ=0,7, что подтверждается приложенным полисом ВВВ № страховой компании «Росгосстрах» срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в графе особые отметки: КБМ=0,7 с полиса ВВВ №, копия полиса ВВВ № прилагается.

Поскольку у истца страховых случаев и перерывов в страховании не было, с ДД.ММ.ГГГГ и в последующих договорах страхования ОСАГО в отношении истцу должен был применяться максимальный КБМ=0,5, что соответствует 13 классу страхования водителей.

В ноябре 2018 г. истец установил, что страховые премии по договорам ОСАГО ему исчисляются неверно, с ошибкой в КБМ. Ошибка в применении КБМ возникла вследствие применения КБМ, неверно внесенного в РСА ранее. Это привело к увеличению сумм уплачиваемых страховых премий.

Согласно Разъяснениям Банка России "Рекомендации Банка России гражданам по спорным вопросам взаимодействия со страховыми организациями", размещенными на официальном сайте регулятора, если страхователь не согласен с примененным для расчета страховой премии значением КБМ, он должен обратиться напрямую в свою страховую компанию или в компанию, с которой он предполагает заключить договор ОСАГО, для внесения соответствующих изменений в автоматизированную систему обязательного страхования (АИС ОСАГО). В случае, если страховая компания не может оперативно устранить причины применения некорректного значения КБМ, то в течение 5 рабочих дней Российский союз автостраховщиков (РСА) по запросу страховой компании проводит свою проверку. В соответствии с ее результатами страховая компания обязана внести корректное значение КБМ в АИС ОСАГО и учитывать его при заключении договора ОСАГО.

По поданному истцом запросу на проверку и исправление КБМ истец ДД.ММ.ГГГГ получил ответ, что водителю/собственнику [СКРЫТО] Раис Идиятович был определен КБМ=0,5 (класс 13), изменения были внесены также и в АИС РСА, таким образом, его право восстановлено и подтверждено в установленном порядке.

АИС РСА подтверждает КБМ равный 0,5 в период срока действия договора ОСАГО СПАО «Ресо-гарантия», полис ЕЕЕ №.

В силу пункта 2 приложения 2 к Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», при заключении договора ОСАГО ЕЕЕ № с применением класса 13 и коэффициента КБМ 0,5 страховая премия должна была составлять 4076,82 руб. (предельное максимальное значение, полученное при расчете из АИС РСА).

Согласно произведенному перерасчету, возврату подлежит часть страховой премии, излишне уплаченная при заключении договора ОСАГО полис ЕЕЕ № в размере 3669,14 руб. В связи с вышеизложенным, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в СПАО «Ресо-гарантия» с просьбой о возврате части страховой премии в размере 3669,14 руб.

Письмом исх. б/н от ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ресо-гарантия» уведомило истца о том, что внести изменения в полис в части КБМ не представляется возможным, и возврат излишне уплаченной суммы в добровольном порядке не произвело.

С учетом предоставленной истцом СПАО «Ресо-гарантия» информации о восстановлении КБМ, СПАО «Ресо-гарантия» обязано было произвести перерасчет исходя с учетом КБМ=0,5, 13 класс, и произвести возврат излишне уплаченной при заключении договора ОСАГО суммы в течение 10 дней с даты получения моего требования, согласно отметки на претензии она получена СПАО «Ресо-гарантия» ДД.ММ.ГГГГ, дата получения подтверждается ответным письмом.

На основании изложенного, истец [СКРЫТО] Р.И. просит суд:

Признать за [СКРЫТО] Р.И. право на 13-й водительский класс по договору ОСАГО полис ЕЕЕ №, с ДД.ММ.ГГГГ - даты начала годового срока страхования.

Взыскать с ответчика СПАО «Ресо-гарантия» часть страховой премии, переплаченной при заключении договора ОСАГО, полис ЕЕЕ № в размере 3669,14 руб.

Взыскать с ответчика СПАО «Ресо-гарантия» неустойку за просрочку в удовлетворении требований о возврате переплаченной суммы в размере 1% от невозвращенной в срок суммы,
а именно 36,69 руб. за каждый день просрочки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения судом.

Взыскать с ответчика СПАО «Ресо-гарантия» компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителя в размере 2000 руб.

Взыскать с ответчика СПАО «Ресо-гарантия» штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В судебном заседании истец [СКРЫТО] Р.И., представитель истца [СКРЫТО] Р.И. - Гадельшина Л.Р. исковые требования поддержали, просили удовлетворить по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика СПАО «Ресо-Гарантия» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося представителя ответчика.

Выслушав истца, представителя истца изучив и оценив материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений п. 2 ст. 8 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (в действующей редакции на дату заключения указанных договоров страхования/полисов) страховые тарифы по обязательному страхованию, их структура и порядок применения устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 2 ст. 9 названного Федерального закона коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются, в том числе, в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Таким образом, коэффициент страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (КБМ).

Для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между [СКРЫТО] Р.И. и СПАО «Ресо-Гарантия» был заключен договор ОСАГО серии ЕЕЕ № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на условии "с ограничением" лиц, допущенных к управлению транспортным средством, автомобиль 2014 г.в., мощность двигателя 87 л.с.

При заключении договора страхования ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ресо-гарантия» была рассчитана и уплачена истцом в полном объеме страховая премия по полису ЕЕЕ № в размере 7745,96 руб.: Базовый тариф 4118*/мощность 1,1/""/период использования 1/*по классу 4 из расчета КБМ=0,95/* /по территории использования 1,8/* /по возрасту и стажу 1/* /по допуску лиц к управлению 1/* /по грубым нарушениям 1/.

Был применен коэффициент Бонус-Малуса (далее-КБМ) 0,95, что соответствует 4 классу.

В 2011 году при заключении договора ОСАГО истец [СКРЫТО] Р.И. имел КБМ=0,7, что подтверждается приложенным полисом ВВВ № страховой компании «Росгосстрах» срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в графе особые отметки: КБМ=0,7 с полиса ВВВ №, копия полиса ВВВ № прилагается.

Поскольку у истца [СКРЫТО] Р.И. страховых случаев и перерывов в страховании не было, с ДД.ММ.ГГГГ и в последующих договорах страхования ОСАГО, [СКРЫТО] Р.И. должен был применяться максимальный КБМ=0,5, что соответствует 13 классу страхования водителей.

АИС РСА подтверждает КБМ, равный 0,5 в период срока действия договора ОСАГО СПАО «Ресо-гарантия», полис ЕЕЕ №.

Разрешая спор, суд, руководствуясь положениями статьи 9 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", проанализировав представленные доказательства, исходит из того, что наличие у истца указанного водительского класса по спорному договору является следствием необоснованного занижения водительского класса, что, как следствие, привело к нарушению порядка учета за истцом водительского класса по системе АИС РСА и занижению водительского класса в последующие периоды страхования, в связи с чем приходит к выводу о том, что страховая компания неправомерно присвоила истцу "4" водительский класс, следовательно, исковые требования истца подлежат удовлетворению, а нарушенный водительский класс восстановлению до значения "13" на начало годового срока страхования.

Кроме того, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца страховой премии по договору ОСАГО полис серии ЕЕЕ №, в размере которой составил 3669,14 руб., что, по мнению суда, является убытком страхователя, вызванным нарушением прав водителя на правильный и последовательный учет водительских классов по системе АИС РСА.

Поскольку установлен факт нарушения прав истца как потребителя, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в соответствии с положениями статьи 15 Закона Российской Федерации Закон РФ от 07.02.1992N 2300-1 "О защите прав потребителей" в размере 1 000 руб.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Так, согласно ст. 30 Закона РФ "О защите прав потребителей" требования потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу, о возврате уплаченной за услугу денежной суммы и возмещении убытков, предусмотренные статьей 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение сроков удовлетворения таких требований исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона, то есть в размере трех процентов от цены оказания услуги, но не более общей суммы заказа.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в СПАО «Ресо-гарантия» с просьбой о возврате части страховой премии в размере 3669,14 руб.

Письмом исх. б/н от ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ресо-гарантия» уведомило истца о том, что внести изменения в полис в части КБМ не представляется возможным, и возврат излишне уплаченной суммы в добровольном порядке не произвело.

С учетом получения претензии истца о возврате части страховой премии ответчиком, неудовлетворения этого требования в добровольном порядке в десятидневный срок, суд взыскивает со страховщика в пользу истца неустойку в размере 7745,96 руб.

Также суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания штрафа, предусмотренного пунктом 6 статьи 13 Закона "О защите прав потребителей", в размере 6207,55 руб.

Принимая во внимание положения ст. 100 ГПК РФ о принципе разумности, учитывая конкретные обстоятельства дела (категория дела, соразмерность цены иска с оплатой услуг представителя, сложность, объем выполненных работ), суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы, понесенные им на оплату юридических услуг по представительству в суде, в размере 10 000 рублей.

В силу со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 456,60 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования [СКРЫТО] Раиса Идиятовича к СПАО «Ресо-Гарантия» о защите прав потребителя, удовлетворить частично.

Признать за [СКРЫТО] Раисом Идиятовичем право на 13-й водительский класс по договору ОСАГО полис серии ЕЕЕ № с ДД.ММ.ГГГГ - с даты начала годового срока страхования.

Взыскать со СПАО «Ресо-Гарантия» в пользу [СКРЫТО] Раиса Идиятовича часть страховой премии, переплаченной при заключении договора ОСАГО полис серии ЕЕЕ № в размере 3669,14 руб., неустойку в размере 7745, 96 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000,00 руб., штраф в размере 6207,55 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000,00 руб.

Взыскать со СПАО «Ресо-Гарантия» в доход местного бюджета госпошлины в размере 456,60 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Судья Зинатуллина И.Ф.