Дело № 2-10269/2014 ~ М-9784/2014, первая инстанция

Дело № 2-10269/2014 КОПИЯ

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Уфа 25декабря 2014г.

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Казбулатова И.У.,

при секретаре Шариповой Н.Г.

с участием представителя истца ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО «Восточный экспресс банк» ЗАО «Страховая компания «Резерв» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» ЗАО «Страховая компания «Резерв» о защите прав потребителя

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен договор о предоставлении кредита на основе заявления ФИО1 на срок 24 месяца на сумму 332786,00 руб., при этом ответчиком в условия договора были включены условия, ущемляющие права потребителя, в частности ответчик навязал страховщика в лице ЗАО «СК «Резерв». Указывает на то, что своего согласия на увеличение суммы кредита на сумму страхового взноса ФИО1 не давала, что повлекло для нее дополнительные финансовые обязательства.

Представитель истца просила признать недействительными условия кредитного договора № от 29.11.2013г., в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии за присоединение к программе страхования клиента. Взыскать с ответчика в пользу ФИО1 сумму незаконно удержанных средств в размере 31786,00 руб., неустойку за неисполнение в установленный срок требований потребителя в размере 31786,00 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000,00 руб., расходы на услуги представителя в размере 12000,00 руб., штраф за неудовлетворении требований потребителя в добровольном порядке, а также расторгнуть договор страхования, заключенный между истцом и ЗАО «Страховая компания «Резерв».

В судебном заседании представитель истца ФИО3 исковые требования поддержала по основаниям, указанным в исковом заявлении.

ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представители ответчика ОАО «Восточный экспресс банк»,ЗАО «СК «Резерв» в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом.

Представителем ответчика представлен отзыв на исковое заявление, в котором указано на несогласие с заявленными требованиями, со ссылкой на то, что клиент сам изъявил желание быть подключенным к программе страхования и списание комиссии произведено с его согласия.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в виду следующего.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно части 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен договор о предоставлении кредита на основе заявления ФИО1 на срок 24 месяца на сумму 332786,00 руб.

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО1 было подписано отдельное заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный».

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

В силу п. 3 ст. 423 ГК РФ договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

При этом содержание «полной суммы, подлежащей выплате потребителям», в зависимости от существа обязательства, определяется смыслом соответствующих положений, установленных п. 1 ст. 488, п. 1 ст. 489, п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 12 Закона о защите прав потребителей потребителю должна быть предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге).

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального банка России «По вопросу осуществления потребительского кредитования», согласно которым информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

ФИО1 выразил согласие на страхование жизни и трудоспособности, проставив в соответствующем поле свою подпись о согласии.

Наряду с этим ФИО1 выбрал, проставив соответствующую подпись, страхование по программе страхование жизни и трудоспособности заемщика кредитов и держателей кредитных карт ОАО «КБ «Восточный». Также в анкете содержится информация о том, что страхование может быть произведено в других страховых компаниях, при условии их соответствия условиям Банка.

Кроме того указанный пункт содержит также разъяснение о том, что ФИО1 уведомлен о том, что страхование, в том числе путем участия в страховой программе жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» осуществляется по его желанию и не является условием для получения кредита. До ФИО1 также доведено, о чем он расписался в указанной анкете, что в случае отказа от страхования Банком будут изменены условия кредитования.

Согласно отдельному заявлению на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» ФИО1, обязался производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования

Таким образом, из содержания подписанной ФИО1анкеты следует, что страховая премия включается в общую сумму кредита и подлежит ежемесячному погашению в установленном размере, только с согласия заемщика и на основании его заявления, адресованного Банку.

При этом истцом не представлено суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательств, свидетельствующих о наличии объективных препятствий к отказу от страхования и проставлению подписи в соответствующем поле анкеты.

ФИО1 добровольно выразил свое согласие на подключение к программе страхования до заключения кредитного договора, подписал заявление о заключении с ним договора страхования и перечислении страховой премии с его счета. С информацией о том, что данная дополнительная услуга является добровольной, от которой истец имел право отказаться, с учетом изменения условий кредитного договора ФИО1 ознакомлен, о чем поставил свою подпись, не сделав при этом отметку об отказе от страхования.

Доказательств тому, что данная услуга была навязана истцу, тому, что в случае отказа от заключения договора страхования заемщику было бы отказано в предоставлении кредита, суду не представлено. Напротив, из заявления истца усматривается, что его право воспользоваться указанной дополнительной услугой или отказаться от нее ответчиком никак не ограничивалось. При заключении кредитного договора истцу ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства истцом не доказан факт навязывания ему услуги страхования и невозможности заключения кредитного договора на иных условиях.

При таких обстоятельствах, поскольку предоставление ФИО1 услуги по присоединению к программе страхования произведено Банком на основании его заявления об этом и не являлось необходимым условием заключения кредитного договора, то предусмотренные законом основания для признания условий кредитного договора ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, и недействительными отсутствуют.

На основании вышеизложенного оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к ОАО «Восточный экспресс банк» ЗАО «Страховая компания «Резерв» о защите прав потребителя не имеется.

Учитывая, что требования о взыскании неустойки, морального вреда, судебных издержек, штрафа являются производными от основного требования, в их удовлетворении также следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ОАО «Восточный экспресс банк» ЗАО «Страховая компания «Резерв» о защите прав потребителя.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи жалобы через Кировский районный суд г. Уфы в течение месяца.

Председательствующий Казбулатов И.У

Верно: судья Казбулатов И.У.

«____»___________20___г.

Решение не вступило в законную силу «____»_____________20___г.

Секретарь суда: Судья:

Решение вступило в законную силу «____»_____________20___г.

Секретарь суда: Судья:

Подлинник решения подшит в материалы гражданского дела № Кировского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан.