Дело № 2-10128/2014 ~ М-9705/2014, первая инстанция

Дело № 2- 10128/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 декабря 2014 года город Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абдрахмановой Л.Н.,

при секретаре судебного заседания Хазыровой Э.С.,

с участием представителя истца - главного юрисконсульта Уфимского регионального филиала Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) ФИО3, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан гражданское дело по исковому заявлению Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) в лице Уфимского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (далее - ОАО АКБ «Связь-Банк»/Банк/истец) в лице Уфимского регионального филиала обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Связь-Банк» в лице Уфимского регионального филиала ОАО АКБ «Связь-Банк» (далее - Уфимский филиал ОАО АКБ «Связь-Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор). В соответствии с п.п. 1.1., 1.2., 1.3. Кредитного договора Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 400 000,00 (Четыреста тысяч) рублей 00 копеек на потребительские цели сроком по ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО1 обязалась своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в размере 18% (Восемнадцать) процентов годовых. Кредит в вышеуказанной сумме был предоставлен Банком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления Уфимским филиалом ОАО АКБ «Связь-Банк» денежных средств на банковский счет ФИО1 № №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету № ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Банк надлежащим образом выполнил условия Кредитного договора.

По условиям Кредитного договора (п.п. 1.3., 3.1., 3.5.) ФИО1 обязалась погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными аннуитетными, то есть равными по сумме ежемесячными платежами по кредиту, которые включают в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, за исключением первого платежа, в соответствии с графиком погашения кредита. Стороны Кредитного договора определили размер ежемесячного аннуитетного платежа в сумме 10 431,00 (Десять тысяч четыреста тридцать один) рубль 00 копеек и порядок уплаты аннуитетного платежа (в том числе и первого аннуитетного платежа) 16 (Шестнадцатого) числа каждого месяца, следующего за каждым Процентным периодом (каждый период с 01 числа календарного месяца по последнее число календарного месяца (обе даты включительно)), за исключением последнего аннуитетного платежа, подлежащего уплате в окончательную дату возврата кредита. Вместе с тем механизм начисления процентов за пользование кредитом сторонами Кредитного договора был зафиксирован в п. 3.2. следующим образом «Начисление процентов за пользование кредитом производится Банком со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно. Начисление процентов за пользование кредитом производится на ежедневные остатки задолженности по кредиту на начало операционного дня.». До ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом уплачивались ФИО1 своевременно и в полном объёме. В период времени с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом уплачивались ФИО1 несвоевременно, но в полном объеме. Впоследствии ФИО1 стала систематически уклоняться от выполнения возложенных на неё Кредитным договором обязательств по погашению кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, тем самым, нарушая п.п. 1.3., 3.1., 3.5. Кредитного договора. В соответствии с п.п. 6.2., 6.3. Кредитного договора за невыполнение обязательств по погашению суммы задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные Кредитным договором, Банк вправе потребовать от ФИО1 уплаты неустойки в размере 0,2 (Ноль целых две десятых) процента от суммы просроченной задолженности по кредиту и уплате процентов, начисляемой за каждый день просрочки, а ФИО1, соответственно, обязана указанные неустойки уплатить.

Согласно п. 3.7., пп. 4.2.1. п. 4.2. Кредитного договора «Если задолженность по основному долгу по кредиту или по процентам за пользование кредитом не будет погашена Заемщиком в срок, предусмотренный Договором, то такая задолженность будут рассматриваться как просроченная. «… при нарушении Заемщиком обязательств по Договору …» «Банк вправе: требовать досрочного возврата суммы задолженности по Договору.» с направлением об этом Заемщику «… за 10 (Десять) календарных дней до даты досрочного востребования …» задолженности письменного требования.

ДД.ММ.ГГГГ Уфимским филиалом ОАО АКБ «Связь-Банк» ФИО1 заказным письмом с уведомлением о вручении направлено требование-уведомление (исх. № № от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении Кредитного договора с досрочным погашением кредита «… по Кредитному договору …» в сумме 262 943,75 (Двести шестьдесят две тысячи девятьсот сорок три) рубля 75 копеек, однако ответ на него не поступил, данное требование-уведомление ФИО1 исполнено не было. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед истцом по Кредитному договору составляет 365 079,77 (Триста шестьдесят пять тысяч семьдесят девять) рублей 77 копеек, в том числе:

Основной долг (просроченный) - 223 585,89 (Двести двадцать три тысячи пятьсот восемьдесят пять) рублей 89 копеек;

Проценты по просроченному кредиту - 24 827,21 (Двадцать четыре тысячи восемьсот двадцать семь) рублей 21 копейка;

Пеня за просрочку погашения процентов - 5 469,17 (Пять тысяч четыреста шестьдесят девять) рублей 17 копеек;

Пеня за просрочку погашения основного долга - 111 197,50 (Сто одиннадцать тысяч сто девяносто семь) рублей 50 копеек.

В соответствии с п. 8.1. Кредитного договора «Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения Сторонами обязательств по нему.». Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной (ФИО1 существенно нарушает п.п. 1.1., 1.3., 3.1., 3.5., пп. 3.6.1. п. 3.6. Кредитного договора). Следовательно, согласно пп. 4.2.1. п. 4.2. Кредитного договора, п. 2 ст. 450 ГК РФ, указанные существенные нарушения Кредитного договора со стороны Заемщика являются основанием для досрочного расторжения Кредитного договора в судебном порядке.

Истец до предъявления настоящего иска предпринял все меры по урегулированию спора с ФИО1, о чем указано в исковом заявлении, но данные меры оказались безрезультатны, кредитная задолженность не погашена и продолжает увеличиваться, то есть спор не урегулирован в досудебном порядке.

В судебном заседании представитель ОАО АКБ «Связь-Банк» ФИО3, действующий на основании ранее указанной доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1, будучи в соответствии с п. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) надлежащим образом, извещенная о времени и месте судебного разбирательства, на судебное заседание не явилась. Заявлений от ФИО1 об отложении дела, о рассмотрении дела в её отсутствие не поступало, сведения о причинах неявки, доказательств уважительности причин ФИО1 суду не представлено. Таким образом, суд не находит уважительной причину неявки на судебное заседание ответчика ФИО1 и согласно ст. 233 ГПК РФ, суд с учетом мнения представителя истца считает возможным рассмотрение данное гражданское дело в отсутствие ФИО1 в заочном порядке, о чем вынесено соответствующее определение.

Суд, выслушав объяснения представителя истца ФИО3, изучив и оценив материалы гражданского дела, находит исковые требования ОАО АКБ «Связь-Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.ст. 307,309,310 ГПК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ФИО1, ОАО АКБ «Связь-Банк» принял на себя обязательство предоставить ФИО1 кредит в сумме 400 000,00 (Четыреста тысяч) рублей 00 копеек на потребительские цели сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 18% (Восемнадцать) процентов годовых.

Истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. Сумма кредита в размере 400 000,00 (Четыреста тысяч) рублей 00 копеек была зачислена Уфимским филиалом ОАО АКБ «Связь-Банк» ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет ФИО1 № №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету № ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям Кредитного договора (п.п. 1.3., 3.1., 3.5.) ФИО1 обязалась погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными аннуитетными, то есть равными по сумме ежемесячными платежами по кредиту, которые включают в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, за исключением первого платежа, в соответствии с графиком погашения кредита. Стороны Кредитного договора определили размер ежемесячного аннуитетного платежа в сумме 10 431,00 (Десять тысяч четыреста тридцать один) рубль 00 копеек и порядок уплаты аннуитетного платежа (в том числе и первого аннуитетного платежа) 16 (Шестнадцатого) числа каждого месяца, следующего за каждым Процентным периодом (каждый период с 01 числа календарного месяца по последнее число календарного месяца (обе даты включительно)), за исключением последнего аннуитетного платежа, подлежащего уплате в окончательную дату возврата кредита. Вместе с тем механизм начисления процентов за пользование кредитом сторонами Кредитного договора был зафиксирован в п. 3.2. следующим образом «Начисление процентов за пользование кредитом производится Банком со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно. Начисление процентов за пользование кредитом производится на ежедневные остатки задолженности по кредиту на начало операционного дня.». В соответствии с п.п. 6.2., 6.3. Кредитного договора за невыполнение обязательств по погашению суммы задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные Кредитным договором, Банк вправе потребовать от ФИО1 уплаты неустойки в размере 0,2 (Ноль целых две десятых) процента от суммы просроченной задолженности по кредиту и уплате процентов, начисляемой за каждый день просрочки, а ФИО1, соответственно, обязана указанные неустойки уплатить. Согласно п. 3.7., пп. 4.2.1. п. 4.2. Кредитного договора «Если задолженность по основному долгу по кредиту или по процентам за пользование кредитом не будет погашена Заемщиком в срок, предусмотренный Договором, то такая задолженность будут рассматриваться как просроченная. «… при нарушении Заемщиком обязательств по Договору …» «Банк вправе: требовать досрочного возврата суммы задолженности по Договору.» с направлением об этом Заемщику «… за 10 (Десять) календарных дней до даты досрочного востребования …» задолженности письменного требования.

Как следует из материалов дела, ФИО1 был нарушен график платежей по возврату кредита и уплате процентов. Доказательств обратного ФИО1 суду, в порядке ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, не представлено.

Ввиду нарушения ФИО1 обязательств по кредитному договору истец ДД.ММ.ГГГГ направил ФИО1 заказным письмом с уведомлением о вручении требование-уведомление о расторжении кредитного договора и досрочным возврате кредита, которое ФИО1 оставлено без удовлетворения.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного истцом расчета следует, что непогашенная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила 365 079,77 (Триста шестьдесят пять тысяч семьдесят девять) рублей 77 копеек, в том числе:

Основной долг (просроченный) - 223 585,89 (Двести двадцать три тысячи пятьсот восемьдесят пять) рублей 89 копеек;

Проценты по просроченному кредиту - 24 827,21 (Двадцать четыре тысячи восемьсот двадцать семь) рублей 21 копейка;

Пеня за просрочку погашения процентов - 5 469,17 (Пять тысяч четыреста шестьдесят девять) рублей 17 копеек;

Пеня за просрочку погашения основного долга - 111 197,50 (Сто одиннадцать тысяч сто девяносто семь) рублей 50 копеек.

Данная задолженность согласуется с условиями кредитного договора, графиком погашения кредита и детализацией по лицевому счету ФИО1, предоставленного ОАО АКБ «Связь-Банк» в части поступивших сумм ФИО1 в счет исполнения принятого на себя обязательства. Расчет задолженности судом проверен, ФИО1 не оспорен, является арифметически правильным и принимается судом в качестве достоверного и допустимого доказательства размера задолженности ФИО1 по кредитному договору.

Таким образом, факт наличия задолженности ФИО1 перед ОАО АКБ «Связь-Банк» по Кредитному договору суд находит доказанным, поэтому сумма основного долга (просроченного) по кредитному договору в размере 223 585,89 (Двести двадцать три тысячи пятьсот восемьдесят пять) рублей 89 копеек, проценты по просроченному кредиту - 24 827,21 (Двадцать четыре тысячи восемьсот двадцать семь) рублей 21 копейка, пеня за просрочку погашения процентов - 5 469,17 (Пять тысяч четыреста шестьдесят девять) рублей 17 копеек и пеня за просрочку погашения основного долга - 111 197,50 (Сто одиннадцать тысяч сто девяносто семь) рублей 50 копеек подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по Кредитному договору, суд приходит к выводу, что со стороны ФИО1 имеет место существенное нарушение условий Кредитного договора, что является основанием для расторжения, Кредитного договора.

Судом также установлено, что в связи с рассмотрение гражданского дела в суде истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 10 850,80 (Десять тысяч восемьсот пятьдесят) рублей 80 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10 850,80 (Десять тысяч восемьсот пятьдесят) рублей 80 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 850,80 (Десять тысяч восемьсот пятьдесят) рублей 80 копеек подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) в лице Уфимского регионального филиала и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) в лице Уфимского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 365 079,77 (Триста шестьдесят пять тысяч семьдесят девять) рублей 77 копеек, в том числе:

Основной долг (просроченный) - 223 585,89 (Двести двадцать три тысячи пятьсот восемьдесят пять) рублей 89 копеек;

Проценты по просроченному кредиту - 24 827,21 (Двадцать четыре тысячи восемьсот двадцать семь) рублей 21 копейка;

Пеня за просрочку погашения процентов - 5 469,17 (Пять тысяч четыреста шестьдесят девять) рублей 17 копеек;

Пеня за просрочку погашения основного долга - 111 197,50 (Сто одиннадцать тысяч сто девяносто семь) рублей 50 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) в лице Уфимского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 850,80 (Десять тысяч восемьсот пятьдесят) рублей 80 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.Н. Абдрахманова