Дело № 2-10043/2016, первая инстанция

№ 2-10043/2016

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

город Уфа 19 сентября 2016 года

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Соколовой И. Л., при секретаре ФИО3, при участии представителя истца [СКРЫТО] И. В. (ФИО4) – ФИО5, на основании доверенности,

представителя ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» - ФИО6, на основании доверенности,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску [СКРЫТО] И. В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит», третье лицо ООО «Группа Ренессанс страхование» о признании недействительным (ничтожным) условий кредитного договора, применении последствий недействительности, взыскании комиссии за подключение к программе страхования, взыскании процентов на комиссию, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Истец обратилась с названным иском, ссылаясь на то, что между истцом и ответчиком ООО КБ «Ренессанс Кредит» (ранее при заключении договора - ООО КБ «Ренессанс Капитал») был заключен кредитный договор № от 01.02.2013 года, в соответствии с которым ответчик предоставил истцу кредит. Истец заключал кредитный договор с ООО КБ «Ренессанс Капитал», который впоследствии изменил свое наименование на ООО КБ «Ренессанс Кредит». Разделом 4 кредитного договора предусмотрено, что банк оказывает Истцу услугу «Подключение к программе страхования» с организацией ООО «ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ». В этом же разделе указано, что за подключение к программе страхования Истец обязан уплатить банку комиссию в порядке и на условиях, предусмотренных Условиями и Тарифами банка, которые являются неотъемлемой частью договора. На уплату данной комиссии Истцу предоставляется кредит, при этом банк предоставил себе право в безакцептном порядке списать в свою пользу сумму комиссии со счета Истца. Согласно выписки по лицевому счету Истца, 11.10.2012 г Ответчик списал со счета Истца сумму комиссию за присоединение к программе страхования в размере 31680 руб. 00 коп. Истец, не согласившись с тем, что ему приходилось уплачивать данные комиссии, обратился к Ответчику с просьбой вернуть ему денежные средства, уплаченные в счет указанной комиссии и проценты за пользование денежными средствами. Однако, ответа на свое обращение он не получил. В связи с чем, Истец просит признать недействительными (ничтожными) положения кредитного договора № от 01.02.2013 г. заключенного между Истцом и Ответчиком в части взимания комиссии за подключение к программе страхования, применить последствия недействительности ничтожных условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с Ответчика в пользу Истца денежные средства, уплаченные в качестве комиссии за подключение к программе страхования, в соответствии с требованиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 31680 руб. 00 коп., взыскать с Ответчика в пользу Истца незаконно (излишне) начисленные проценты на комиссию за подключение к программе страхования в размере 15489 руб. 30 коп., неустойку в размере 3% за каждый день просрочки в размере 31680 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда 10 000 руб., понесенные судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб. 00 коп., штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя.

Истец, надлежаще извещенная о дате и времени судебного заседания, в суд не явилась, представлено заявление с просьбой рассмотреть дело без ее участия, с участием ее представителя, представлено свидетельство о перемене фамилии на «Островскую». Также истец извещена телеграммой по адресу указанному в иске. Представитель истца ФИО5 в суде доводы иска поддержала.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» - ФИО6 по доводам иска возражал, поддержал свои письменные возражения на иск.

Третье лицо ООО «Группа Ренессанс страхование», надлежащим образом извещенные о дате и времени судебного заседания, в суд не явились.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Выслушав участников процесса, исследовав и оценив материалы дела, проверив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В соответствии со ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК Российской Федерации).

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с разъяснениями, данными Верховным судом РФ в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержден Президиумом. Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года) (п. 4), нормы ст. ст. 953, 421, 329 ГК РФ свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Статьей 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлена обязанность изготовителя, (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

На основании пункта 1 статьи 12 Закона РФ "О защите прав потребителей", если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Статьей 16 названного Закона установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО КБ «Ренессанс Капитал» (изменившим наименование на ООО КБ «Ренессанс Кредит»), заключен кредитный договор № согласно которого истцу был предоставлен кредит на неотложные нужды на сумму 111 680,00 рублей. Кредитный договор был заключен путем акцепта банком оферты заемщика, поданной заемщиком путем присоединения к стандартной форме оферты, установленной банком.

До подписания оферты Истец получил на руки, ознакомился и полностью согласился со следующими документами, являющимися неотъемлемыми частями договора: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее - Условия), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами.

Истец указал и своей подписью подтвердил, что договор заключается в полном соответствии с указанными документами. Совокупность указанных документов содержит в себе все существенные условия оспариваемого кредитного договора, а также исчерпывающую информацию о дополнительных услугах Банка.

Истец в судебном заседании свои подписи не оспаривал, доказательств того, что подписал и согласовал условия договора вынужденно, суду не предоставлял.

Из заявления на подключение дополнительных услуг усматривается, что [СКРЫТО] И.В. была предоставлена ничем не ограниченная возможность выбора услуг и страховых компаний, предлагаемых Банком, ей была предоставлена и возможность отказаться от всех услуг Банка, будучи ознакомленным с Условиями, [СКРЫТО] И. В. отметки об отказе от оспариваемой услуги не проставила, выразив согласие получить услугу Банка.

Текст заявления на подключение дополнительных услуг позволяет заемщику отказаться от всех услуг и сделать выбор одной услуги, в заявлении выражено желание клиента реализовать свои права.

Таким образом, получив до заключения кредитного договора Условия и Тарифы, [СКРЫТО] И. В. располагала информацией о добровольности услуги «Подключение к Программе страхования».

В силу ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Разрешая спор, суд приходит к выводу о том, что услуги, оказываемые истцу осуществляются исключительно на добровольной основе и не являются обязательным условием выдачи банком кредита, поскольку при заключении кредитного договора истец был ознакомлен и согласен со стоимостью и перечнем услуг, а также дала согласие на предоставление услуг.

Доказательств того, что обязательным условием заключения кредитного договора является предоставление услуги «Подключение к Программе страхования», а также того, что условия договора были приняты по соглашению сторон с нарушением принципа свободы договора, не представлено.

Заявляя об отказе от договора в части предоставления услуг страхования истец фактически заявляет об изменении условий договора, заключенного истцом добровольно, что возможно только при соблюдении требований ст. ст. 450 - 452 ГК Российской Федерации.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в рамках заявленных исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании недействительным (ничтожным) условий кредитного договора № от 01.02.2013 года в части взимания комиссии за подключение к программе страхования, применении последствий недействительности, взыскании комиссии за подключение к программе страхования в размере 31680,00 рублей, взыскании процентов на комиссию в размере 15489,30 рублей, взыскании неустойки в размере 31680,00 рублей, компенсации морального вреда в размере 10000,00 рублей, штрафа, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Кировский районный суд города Уфы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 28.09.2016.

Судья подпись Соколова И. Л.

Копия верна. Судья