Дело № 2-10040/2016, первая инстанция

№ 2-10040/2016

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

город Уфа 13 октября 2016 года

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Соколовой И. Л., при секретаре ФИО2,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью СК «Согласие Вита» о защите прав потребителя – из договоров с финансово – кредитными учреждениями,

у с т а н о в и л:

Истец обратилась с названным иском, ссылаясь на то, что между истцом и ответчиком ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчик предоставил истцу кредит сроком на 1097 дней под 21,81 процентов годовых. В тот же день между истцом и ООО СК «Согласие Вита» заключен договор страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия на 1097 дней, с включением страховой премии в стоимость кредита и начисления на нее процентов. По условиям договора страхования страховая сумма составила 160 000 рублей, выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении любого страхового случая является ООО КБ «Ренессанс кредит». Страховая премия определена формулой, в рублях не прописана. Страховыми рисками является смерть застрахованного лица по любой причине и инвалидность первой группы по любой причине. В соответствии с п. 3.1.5 кредитного договора Банк обязуется перечислить со счет истца часть кредита в размере 63 360 рублей для оплаты страховой премии. Истец обратился с претензией о возврате денежных средств, уплаченных в счет указанной комиссии и процентов за пользование денежными средствами. Однако, ответа на свое обращение он не получил. В связи с чем, Истец просит признать недействительными (ничтожными) договор страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком ООО «СК Согласие Вита», применить последствия недействительности сделки и взыскать с ответчика ООО СК «Согласие Вита» в пользу Истца денежные средства, уплаченные в качестве страховой премии по договору страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 360 рублей, взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере 3 % за каждый день просрочки в размере 63 360 рублей, убытки в виде излишне уплаченных процентов в размере 19 147,40 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 рублей, расходы на удостоверение доверенности в размере 1 000 рублей, штраф в размере пятидесяти процентов от присужденной судом суммы.

Истец, надлежаще извещенная о дате и времени судебного заседания, в суд не явилась.

Ответчик ООО СК «Согласие Вита» извещены надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, предоставили письменное ходатайство просят отказать удовлетворении исковых требований, просят рассмотреть гражданское дело без участия представителя ответчика.

Третье лицо ООО КБ «Ренессанс Кредит», надлежащим образом извещенные о дате и времени судебного заседания, в суд не явились.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Исследовав и оценив материалы дела, проверив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В соответствии со ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК Российской Федерации).

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.В соответствии с разъяснениями, данными Верховным судом РФ в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержден Президиумом. Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года) (п. 4), нормы ст. ст. 953, 421, 329 ГК РФ свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Статьей 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлена обязанность изготовителя, (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

На основании пункта 1 статьи 12 Закона РФ "О защите прав потребителей", если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Статьей 16 названного Закона установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что 17.01.2014 года между истцом и ООО КБ «Ренессанс Капитал» заключен кредитный договор № согласно которого истцу был предоставлен кредит на неотложные нужды на сумму 223 360,00 рублей. Кредитный договор был заключен путем акцепта банком оферты заемщика, поданной заемщиком путем присоединения к стандартной форме оферты, установленной банком.

До подписания оферты Истец получил на руки, ознакомился и полностью согласился со следующими документами, являющимися неотъемлемыми частями договора: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее - Условия), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами.

Истец указал и своей подписью подтвердил, что договор заключается в полном соответствии с указанными документами. Совокупность указанных документов содержит в себе все существенные условия оспариваемого кредитного договора, а также исчерпывающую информацию о дополнительных услугах Банка.

Таким образом, до заключения кредитного договора ФИО1 располагала информацией о добровольности услуги «Подключение к Программе страхования».

В силу ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Разрешая спор, суд приходит к выводу о том, что услуги, оказываемые истцу осуществляются исключительно на добровольной основе и не являются обязательным условием выдачи банком кредита, поскольку при заключении кредитного договора истец был ознакомлен и согласен со стоимостью и перечнем услуг, а также дала согласие на предоставление услуг.

Доказательств того, что обязательным условием заключения кредитного договора является предоставление услуги «Подключение к Программе страхования», а также того, что условия договора были приняты по соглашению сторон с нарушением принципа свободы договора, не представлено.

Заявляя об отказе от договора в части предоставления услуг страхования истец фактически заявляет об изменении условий договора, заключенного истцом добровольно, что возможно только при соблюдении требований ст. ст. 450 - 452 ГК Российской Федерации.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в рамках заявленных исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью СК «Согласие Вита» о защите прав потребителя – из договоров с финансово – кредитными учреждениями - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Кировский районный суд города Уфы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 16.10.2016.

Судья Соколова И. Л.