Дело № 2-1/2015 (2-2498/2014;), первая инстанция

№ 2-1/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 января 2015 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: Председательствующего судьи Сиражитдинова И.Б. при секретаре Халитовой В.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Русфинанс Банк» к ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности, указав в обоснование иска следующее: ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором № 999810-ф, заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1, последнему как заемщику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> на срок до 10.07.2017г. на приобретение автотранспортного средства, согласно договора купли-продажи автомобиля модели MAZDA 3, год выпуска 2012 г., идентификационный номер № JMZBL12Z511539799, двигатель № Z6 A62342, кузов № JMZBL12Z511539799, цвет БЕЛЫЙ. В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком и банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) № 999810/01-фз. В соответствии с условиями кредитного договора № 999810-ф от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Факт исполнения обязательства по передаче денежных средств заемщику со стороны ООО «Русфинанс Банк» подтверждается следующими документами, находящимися в кредитном досье № 999810-ф: кредитным договором 999810-ф от ДД.ММ.ГГГГ года; платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) по договору купли-продажи автомобиля; историей погашений клиента по договору № 999810-ф от ДД.ММ.ГГГГ года. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер. Исходя из того, что наследником умершего заемщика, получившего 11.07.2013г. свидетельство о праве на наследство по закону, является его супруга – ФИО2, ООО «Русфинанс Банк» обратился к ней с требованием о взыскании задолженности по договору 999810-ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. При этом ООО «Русфинанс Банк» просил суд обратить взыскание задолженности на заложенное имущество – автомобиль модели MAZDA 3, год выпуска 2012 г., идентификационный номер № JMZBL12Z511539799, двигатель № Z6 A62342, кузов № JMZBL12Z511539799, цвет БЕЛЫЙ.

Впоследствии ООО «Русфинанс Банк» уточнил свои исковые требования и попросил суд взыскать задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» и ФИО2 в порядке солидарной ответственности.

В рамках рассматриваемого дела со встречным исковым заявлением о признании договора страхования недействительным к ФИО2 обратилось ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь». Заявленные требования обосновало следующим: ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» заключило с ФИО1 договор страхования от несчастных случаев на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается Страховым полисом № 544982/2012-161. Согласно данному полису страховая премия в случае наступления смерти застрахованного в результате болезни и/или несчастного случая составляет <данные изъяты>. При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные в стандартной форме договора страхования или в его письменном запросе. ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» полагает, что при заключении договора ФИО3 не была сообщена достоверная информация о таком существенном обстоятельстве, как наличие у застрахованного хронического вирусного гепатита В. При этом в полисе указано, что застрахованный не страдает «следующими заболеваниями… циррозом печени, гепатитом (В, С, D, F, G, TTV), и при его подписании ФИО1 подтвердил верность вышесказанного. Однако после подачи 15.07.2013г. наследницей умершего ФИО2 заявления на страховую выплату было установлено следующее: в нотариально заверенной справке о смерти № указана причина смерти: печеночная недостаточность, хронический вирусный гепатит В с исходом в цирроз; в заверенной копии медицинской карты стационарного больного № из РКБ им. Куватова МЗ РФ, Республик Башкортостан на стр. 3 имеется запись врача приемного отделения от ДД.ММ.ГГГГ «…гепатит около 30 лет назад», на стр. 9 «Диагноз: Осн. Цирроз печени вирусной «В» этиологии, стадия декомпенсация, класс «С» по Чайлбд-Пью. Осл». На предпоследней странице медицинской карты № содержится Протокол патологоанатомического исследования № ? от 10.01.2013г., в котором указано: «диагноз цирроз печени установлен 1 месяц назад… в анамнезе гепатит 30 лет назад…». Таким образом, ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», полагая, что ФИО1 при подписании договора страхования указал заведомо ложные сведения, просит суд признать договор страхования № от 10.07.2013г., заключенный между ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» и ФИО1 недействительным.

Также со встречным исковым заявлением о взыскании задолженности к ООО «Ингосстрах-Жизнь» обратилась ФИО2. В обоснование своих требований ФИО2 привела следующее: Между ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» и ФИО1 10.07.2012г. был заключен договор страхования № на период с 10.07.2012г. по 09.07.2013г. В соответствии с заключенным договором размер страховой премии в результате смерти застрахованного, наступившей в результате болезни и/или несчастного случая, составляет <данные изъяты> 29 коп. ДД.ММ.ГГГГ застрахованный ФИО1 скоропостижно скончался. По результатам запроса нотариуса в ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» было установлено, что страховая сумма составляет <данные изъяты> 48 коп., что подтверждается письмом за исх. № И01-6152/13-61 от ДД.ММ.ГГГГг. На основании приведенных сведений ФИО2 как наследница имущества, оставшегося после смерти супруга ФИО1, обратилась в страховую компанию с заявлением на страховую выплату. Но ФИО2 в совершении страховой выплаты в ее пользу было отказано в связи с тем, что договор страхования был заключен на основании заведомо ложных сведений, а именно – подтверждения ФИО1 факта отсутствия у него заболеваний цирроза и гепатита «В», когда в действительности он болел гепатитом «В». Однако на момент заключения договора страхования ФИО3 не подозревал о том, что болеет циррозом или гепатитом. Отсутствие описанных заболеваний у застрахованного также подтверждается данными обследовании в <адрес> больнице <адрес> от 28.11.2012г., согласно которым подозрений на цирроз печени или наличие гепатита (В, С, D, F, G, TTV) у застрахованного не было. Официально установленный диагноз: «хронический паренхиматозный панкреатит с умеренной внешнесекреторной недостаточностью, фаза обострения». Таким образом, при заключении Договора страхования ФИО1 не только не скрыл от ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» информацию, о том, что он якобы болен циррозом или гепатитом В, но и в действительно не болел указанными заболеваниями на тот момент и/или не подозревал, что он ими болеет. Исходя из этого, оснований для признания заключенного Договора страхования недействительным нет. Таким образом, ФИО2 просит суд взыскать с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» страховые выплаты в размере <данные изъяты> 48 коп..

В судебном заседании представители ООО «Русфинанс Банк», ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», ФИО2 заявленные исковые требования поддержали, просили удовлетворить их в полном размере.

ФИО2 на судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителей ООО «Русфинанс Банк», ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», ФИО2, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускают, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1, п. 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона обязуется за обусловленную договором плату, уплачиваемую другой стороной, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статья 1111 ГК РФ определяет, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно ч. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования, либо лишены наследства, либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Часть 1 статьи 1142 ГК РФ устанавливает, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ч. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. В случае открытия наследства в день предполагаемой гибели гражданина наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу решения суда об объявлении его умершим.

Судом установлено, материалами дела подтверждается, что по кредитному договору № 999810-ф от 10.07.2012г., заключенному между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО6 заемщику (ФИО6) был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> на срок до 10.07.2017г. на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля модели MAZDA 3, год выпуска 2012 г., идентификационный номер № JMZBL12Z511539799, двигатель № Z6 A62342, кузов № JMZBL12Z511539799, цвет БЕЛЫЙ.Также между ФИО6 и ООО «Русфинанс Банк» в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога имущества № 999810/01-фз от 10.07.2012г. Согласно договору залога ФИО1 представил ООО «Русфинанс Банк» в залог транспортное средство модель MAZDA 3, год выпуска 2012 г., идентификационный номер № JMZBL12Z511539799, двигатель № Z6 A62342, кузов № JMZBL12Z511539799, цвет Белый.

Исходя из того, что ФИО1 ранее заключал договор страхования с ООО «СК Ингосстрах-Жизнь», а также того, что наследником имущества ФИО1 после его смерти является его супруга ФИО2, ООО «Русфинанс Банк» просит взыскать с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» и ФИО2 задолженность по договору кредита, в которую входит как сумма основного долга, так и прочие проценты за просрочку платежей. При этом, согласно Расчету задолженности по просроченным проентам и просроченному кредиту, выданному ФИО1 по кредитному договору №999810-Ф от ДД.ММ.ГГГГ г., представленному ООО «Русфинанс» общая сумма задолженности ФИО1 (с учетом процентов и просрочек) на день его смерти составляет <данные изъяты>.

Судом установлено, что ФИО1 умер 09.01.2013г., что подтверждается справкой о смерти № от 15.01.2013г., выданной Отделом ЗАГС Бирского района и <адрес> записи актов гражданского состояния Республики Башкортостан. После смерти ФИО1 осталась наследственная масса, состоящая из 1/2 доли в праве собственности на автомобиль марки MAZDA 3, год выпуска 2012 г., идентификационный номер № JMZBL12Z511539799, двигатель № Z6 A62342, кузов № JMZBL12Z511539799, цвет БЕЛЫЙ, а также из страховой суммы по риску «Смерть» в результате несчастного случая или болезни» в сумме <данные изъяты> 48 коп. согласно письма ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ за № 04-6125/13-61.

Обязательства ФИО1 по кредитному договору прекращены в день его смерти на основании ст.418 ГК РФ и задолженность его перед банком должна исчисленная на дату смерти состаяляет <данные изъяты> 48 коп.

ФИО1 при жизни состоял в браке с ФИО2, которая после его смерти в установленные законом сроки и порядке обратилась с заявлением о принятии наследства. Таким образом, ФИО2 приняла открывшееся наследство в виде доли в праве собственности на автомобиль, а также в виде права на страховую премию, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от11.07.2013г. и свидетельством о праве на наследство по закону от 01.07.2014г.

При этом страховое возмещение причиталось ФИО1, а в последующем и ФИО2 на основании договора страхования № от 10.07.2012г.

Договор страхования № был заключен ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» и ФИО4. Согласно нему застрахованными являются следующие риски: смерть застрахованного, наступившая в результате болезни и/или несчастного случая – страховая сумма <данные изъяты> 28 коп.; постоянная полная (или частичная) утрата трудоспособности (инвалидность I, II группы) застрахованного, наступившая в результате болезни и/или несчастного случая – страховая сумма <данные изъяты> 28 коп.

После осуществления нотариусом письменного запроса в ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» было установлено, что страховая сумма, причитающая на ФИО7 как наследнице по закону составляет <данные изъяты> 48 копеек. Справка на такую же сумму была представлена суду представителем ООО «Русфинанс Банк» в ходе судебного заседания в подтверждение размера долга по кредитному договору, числящимся за ФИО1 на день его смерти.

15.07.2013г. ФИО2 обратилась к генеральному директору ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» с заявлением на страховую выплату. Однако, страховая компания осуществлять выплаты отказалась, направила в адрес ФИО2 письмо за исх. № от 18.07.2014г., в котором пояснило следующее: при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. При заключении договора страхования Застрахованный ФИО1 указал в п. 9 Договора «Декларация страхователя/застрахованного: «Настоящим подтверждаю, … Я не страдаю следующими заболеваниями… Циррозом печени, гепатитом (В, С, D, F, G, TTV)». В ходе проведенной проверки в предоставленных документах (нотариально заверенная справка о смерти № 58, заверенной копии медицинской карты стационарного больного № из РКБ им. Куватова МЗ РФ, Республика Башкортостан) есть данные, указывающие на наличие у данного Застрахованного на момент заключения договора хронического вирусного гепатита В: в справке о смерти указано «хронический вирусный гепатит В с исходом в цирроз; в карте на стр. 3 имеется запись врача приемного отделения от 24.12.2012г. «… гепатит около 30 лет назад»; на стр. 9 «Диагноз: Осн: Цирроз печени вирусной «В» этиологии, стадия Декомпенсации класс «С» по Чайлд-Пью. Осл: Тромбоз ветвей воротной вены. Портальная гипертензия. Спленомегалия. Асцит. Варикозное расширение вен пищевода III-IV ст. Пищеводное кровотечение. Печеночная недостаточность».

Для установления факта, был ли болен циррозом или гепатитом на момент заключения договора страхования ФИО1, знал ли он об этом, судом была назначена судебно – медицинская экспертиза.

По результатам судебно - медицинской экспертизы от 16.01.2015г., проведение которой было поручено Государственному бюджетному учреждению здравоохранения Бюро судебно-медицинской экспертизы, было установлено: цирроз при вирусном гепатите «В» (стадия декомпенсации), может развиваться в течение нескольких лет (в среднем около 5-20 лет). По имеющимся судебно-медицинским данным установить, знал ли гражданин ФИО1, 1954 года рождения, на момент заключения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ «о своем заболевании – вирусный гепатит «В» и «о его наличии заболевания печени (цирроза)» не представляется возможным. Сроки проявления признаков цирроза печени (жалобы на общую слабость, тошноту, отрыжку, снижение аппетита и работоспособности, боль в правом подреберье, кожный зуд, покраснение ладонных поверхностей кистей, сосудистые «звездочки» на коже, периодические носовые кровотечения, периодическое появление желтушности кожи и склер, отеки на ногах, увеличение размеров живота), согласно данным медицинской литературы, могут составлять от нескольких месяцев до нескольких лет от начала заболевания.

Таким образом, факт наличия у ФИО1 заболеваний цирроза и/или гепатита «В», а также факт того, что умерший знал о наличии у него этих заболеваний на момент заключения кредитного договора, не установлен. Смерть ФИО6 во время действия договора страхования является страховым случаем.

На основании изложенного иск ООО «Ингосстрах – жизнь» к ФИО2 о признании договора страхования судом оставляется без удовлетворения.

Договор страхования № от 10.07.2012г.между ФИО6 и был заключен с целью обеспечения кредитного договора № 999810-ф, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1

В соответствии с кредитным договором № 999810-ф от 10.07.2012г. заемщику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> на срок до 10.07.2017г. на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля модели MAZDA 3, год выпуска 2012 г., идентификационный номер № JMZBL12Z511539799, двигатель № Z6 A62342, кузов № JMZBL12Z511539799, цвет БЕЛЫЙ.

Также между ФИО6 и ООО «Русфинанс Банк» в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога имущества № 999810/01-фз от 10.07.2012г. Согласно договору залога ФИО1 представил ООО «Русфинанс Банк» в залог транспортное средство модель MAZDA 3, год выпуска 2012 г., идентификационный номер № JMZBL12Z511539799, двигатель № Z6 A62342, кузов № JMZBL12Z511539799, цвет БЕЛЫЙ.

Исходя из того, что ФИО1 ранее заключал договор страхования с ООО «СК Ингосстрах-Жизнь», а также того, что наследником имущества ФИО1 после его смерти является его супруга ФИО2, ООО «Русфинанс Банк» просит взыскать с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» и ФИО2 задолженность по договору кредита, в которую входит как сумма основного долга, так и прочие проценты за просрочку платежей. При этом, согласно Расчету задолженности по просроченным проентам и просроченному кредиту, выданному ФИО1 по кредитному договору №999810-Ф от ДД.ММ.ГГГГ г., представленному ООО «Русфинанс» общая сумма задолженности ФИО1 (с учетом процентов и просрочек) на день его смерти составляет <данные изъяты>.

В соответствии с ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Таким образом, так как не был доказан тот факт, что при заключении договора страхования ФИО1 знал о том, что болел циррозом или гепатитом «В», суд, исходя из того, что лицо признается действующим добросовестно пока не будет доказано обратное, определяет договор страхования № законным и действительным.

Так как ФИО1 не составлял завещания на случай собственной смерти, в соответствии с приведенной ст. 1111 ГК РФ, по отношению к наследственной массе применимы положения о наследовании по закону, то наследником имущества ФИО1 после его смерти является ФИО2

Таким образом, исковые требования ФИО2 о взыскании с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» страховой премии в размере <данные изъяты> 48 коп., подлежат удовлетворению.

На основании ч. 3 ст. 17 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» ФИО2 освобождена от уплаты госпошлины за подачу искового заявления к ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь».

Анализируя изложенное суд считает, исковые требования ООО «Русфинанс Банк» о взыскании с ООО«СК «Ингосстрах-Жизнь» и ФИО2 солидарно кредитной задолженности в размере на день смерти страхователя ФИО6 в сумме <данные изъяты> 48 коп. подлежат удовлетворению за счет выплаты страхового возмещения ООО «СК«Ингосстрах-Жизнь».

В иске ООО «Русфинанс Банк» к ФИО2 о солидарном взыскании с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» следует отказать за необоснованностью.

Поскольку требования ООО «Русфинанс Банк» о взыскании кредитной задолженности удовлетворены полностью, то требования об обращении взыскания на заложенное автомобиль марки Мазда3 также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к ФИО2 оставить без удовлетворения.

Взыскать с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в пользу ООО «Русфинанс Банк» в качестве страхового возмещения по договору страхования № от10.07.2012г., заключенному между ФИО1, с направлением денежных средств на погашение задолженности ФИО1 по кредитному договору № 999810-ф от ДД.ММ.ГГГГ года. заключенному между ФИО1 и ООО «Русфинанс» в размере <данные изъяты> 48 коп

Взыскать с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 14 коп.

В иске ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» к ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кировский районный суд г. Уфы.

Судья И.Б. Сиражитдинов