Дело № 11-95/2019, апелляция

Дело № 11-95/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 02.04.2019 г.

Кировский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Добрянской А.Ш.

при секретаре Лепихиной В.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе [СКРЫТО] Надежды Ивановны на решение мирового судьи судебного участка № 2 по Кировскому району г.Уфы Республики Башкортостан от 13 декабря 2018 года,

установил:

ООО «Микрофинансовая компания «ДеньгиМигом» (далее ООО «МФК «ДеньгиМигом») обратилось в суд с исковыми требованиями, к [СКРЫТО] Н.И. о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивированы тем, что 22 августа 2016 года, между ООО «МФК «ДеньгиМигом») и [СКРЫТО] Н.И. был заключен договор потребительского микрозайма до зарплаты № № на сумму займа в размере 10 000 руб. под 1 % в день. По условиям договора ответчик обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование денежными средствами в срок 06 сентября 2016 г., однако, до настоящего времени денежные средства не возвращены в полном объеме.

Основываясь на изложенных обстоятельствах, руководствуясь ст. ст. 807 - 811 ГК РФ, с учетом уточнения исковых требований в порядке статьи 39 ГПК РФ истец просил взыскать с [СКРЫТО] Н.И. задолженность по договору потребительского микрозайма до зарплаты в размере 26 658,77 руб., в том числе: 4 100 руб. - сумма основного долга, 22 558,77 руб. - проценты за пользование денежными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 999,76 руб.

Представитель истца ООО "МФК "Деньгимигом" в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик [СКРЫТО] Н.И., извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Решением мирового судьи судебного участка № 2 по Кировскому району г.Уфы Республики Башкортостан от 13 декабря 2018 года постановлено:

Исковые требования ООО «МФК «Деньгимигом» удовлетворить частично.

Взыскать с [СКРЫТО] Надежды Ивановны в пользу ООО «МФК «Деньгимигом» задолженность по договору потребительского микрозайма в размере26 658,77 руб., в том числе: 4 100 руб. - сумма основного долга, 22 558,77 руб. - проценты за пользование денежными средствами проценты за пользование займом за период с 18.10.2016 г. по 11.07.2018г.г.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 999,76 руб.

Указанное решение суда обжаловано ответчиком [СКРЫТО] Н.И., указывает, что на день заключения договора займа действовали ограничения на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, предусмотренные пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», проценты за пользование микрозаймом не подлежали начислению после истечения срока договора займа, до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежали исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года. Ответчик просил изменить решение в части взыскания размера процентов за пользование чужими денежными средствами и основного долга, взыскав указанные проценты в размере 5 386,98 руб.; соразмерно уменьшить издержки, понесенные истцом, по оплате госпошлины; в остальной части решение оставить в силе.

О времени и месте судебного заседания, назначенного в суде апелляционной инстанции, истец извещен надлежаще. В соответствии с ч. 3 ст. 167, ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося в судебное заседание представителя истца.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения ответчика [СКРЫТО] Н.И., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

29 марта 2016 г., вступил в силу Федеральный закон от 29 февраля 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" (далее - Федеральный закон от 29 февраля 2015 г. N 407-ФЗ), который, в частности, внес изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (п. 9 ч. 1 ст. 12).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

В последующем Федеральным законом от 03 июля 2016 г. N 230-ФЗ предусмотренный п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности максимально возможный четырехкратный размер процентов уменьшен до трехкратного с указанием о применении новой редакции названной правовой нормы к договорам потребительского займа, заключенным с 01.01.2017 г.

Судом установлено, что 22 августа 2016 г. между ООО «МФО «Деньгимигом» и [СКРЫТО] Н.И. был заключен договор потребительского микрозайма до зарплаты № ОВЗ-089/01254-2016 на сумму займа в размере 10 000 руб. с уплатой за пользование займом 1% в день (365 % годовых) со сроком возврата 06 сентября 2016 г. Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить сумму займа и проценты по истечении срока, на который предоставлена сумма займа. Договор действует до полного исполнения сторонами обязательств, предусмотренных договором (п. 2 Индивидуальных условий). Согласно пункта 4 Индивидуальных условий договора процентная ставка годовых составляет 365,000%.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма до зарплаты № № от 22 августа 2016 г. и пунктом 3 Общих условий договора отсчет срока для начисления процентов за пользование займом начинается с 6-го дня (27.08.2016). Проценты за пользование денежными средствами, предусмотренные пунктом 4 Индивидуальных условий Договора начисляются на невозвращенную часть основной суммы займа по день фактического погашения включительно. В случае возврата суммы займа (ее части) в течение первых 5-ти дней действия договора начисление процентов не производится. Кредитор не вправе начислять заемщику проценты и иные платежи по договору потребительского займа, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

ООО «МФО «Деньгимигом» свои обязательства по передаче [СКРЫТО] Н.И. денежных средств в определенном договором размере исполнил, что подтверждается расходным кассовым ордером от 22 августа 2016 г. (л.д. 12).

Судом установлено, что [СКРЫТО] Н.И. надлежащим образом не исполнила обязанности по договору микрозайма, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу, уплате процентов за пользование займом.

17 октября 2016 г. ответчиком оплачено 11 100 руб., из которых 5 900 руб. направлено на погашение процентов за пользование займом за период с 27.08.2016 по 17.10.2016, 5 200 руб. - на погашение основной суммы долга.

28 сентября 2018 руб. ответчиком оплачено 3 341,23 руб., которые направлены на погашение процентов за пользование займом за период с 18.10.2016 по 11.07.2018.

Таким образом, задолженность по оплате основного долга составила 4 100 руб., проценты за пользование заемными денежными средствами за период с 18.10.2016 по 11.07.2018 – 22 570,77 руб.

Разрешая заявленные истцом требования о взыскании с [СКРЫТО] Н.И. задолженности по договору займа, суд первой инстанции, установив факт заключения договора займа, получения денежных средств и неисполнение обязательств в части возврата займа в полном объеме, руководствуясь положениями статей 807, 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, на основании представленных доказательств установил, что ответчик допустил нарушение обязательств по договору займа, и пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания основного долга и процентов за пользование займом в полном объеме. При этом суд согласился с расчетом основного долга и процентов, представленным истцом.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению по установленным законодательством правилам, действовавшим в периоды, за которые исчисляются проценты.

Принимая во внимание условия договора займа, заключенного между сторонами о размере процентов (365 % годовых) за пользование денежными средствами за фактический срок кредитования, суд, руководствуясь ст. 421, 807, 809, 810 Гражданского кодекса РФ, приходит к выводу, что за период с 07.08.2017 г. по 06.09.2017 г. расчет процентов за пользование чужими денежными средствами следует производить из расчета 0,8% в день.

Таким образом, исковые требования ООО "МКК "Микроденьги" о взыскании с ФИО1 суммы займа 15 000 рублей и процентов по договору за период с 07.08.2017 г. по 06.09.2017 г. в размере 3 600 рублей являются законными и обоснованными.

Доводы жалобы о несогласии с размером взыскиваемых процентов за период с 07.08.2017 г. по 06.09.2017 г. не могут быть приняты судебной коллегией во внимание, поскольку они основаны на неправильном толковании норм права. Из содержания указанных выше норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Заключенный между сторонами договор микрозайма соответствует закону по форме и содержанию. При этом действующим законодательством не предусмотрена обязанность микрофинансовых организаций устанавливать процентную ставку по договорам микрозайма в размере, приближенном к ставке банковского процента по вкладам, в этой части доводы жалобы также несостоятельны, поскольку не основаны на законе.

Пунктом 6 договора займа, заключенного между сторонами, предусмотрено, что проценты за пользование займом в размере 365% годовых начисляются с 6-го дня с момента заключения договора займа по день фактического погашения включительно.

29.03.2016 г. вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", который. в частности, внес вменения в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенными на короткий срок.

Указанной нормой для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного (трехкратного) размера суммы займа (п. 9 ч. 1 ст. 12).

В случае, если договор микрозайма заключен в период с 29.03.2016 г. по 01.01.2017 г., сумма процентов за пользование займом не может быть выше четырехкратного размера суммы займа; если договор заключен в период с 01.01.2017 г., трехкратного размера суммы займа.

То есть, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Действие закона, распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (п. 1 ст. 4) ГК РФ. Таким образом, ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма (пункт 9 части 1 статьи 12 Закона N 151-ФЗ) применяется к договорам микрозайма, заключенным с 29.03.2016 г.

Но на момент заключения договора займа с [СКРЫТО] Н.И. действовали ограничения деятельности МФО, установленные ЦБ РФ, а именно п. 9 ст. 12 ФЗ N 151-ФЗ, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа.

Поскольку на дату заключения договора действовала вышеприведенная норма, истец в данном случае вправе начислять проценты по договору только в сумме, не превышающей указанного размера от суммы займа. Проценты, начисленные [СКРЫТО] Н.И. по данному договору, не превышают четырехкратногоо размера.

В данном случае размер процентов за пользование займом не превышает четырехкратный размер суммы займа (40 000 руб.), что соответствует положениям Федерального закона РФ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действующей на момент заключения договора).

Все обстоятельства по делу судом были проверены, изложенные в решении выводы соответствуют собранным по делу доказательствам, они не опровергаются доводами апелляционной жалобы, которая не содержит предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, суд

определил:

решение мирового судьи судебного участка № 2 по Кировскому району г.Уфы Республики Башкортостан от 13 декабря 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу [СКРЫТО] Н.И. - без удовлетворения.

Судья Добрянская А.Ш.