Дело № 11-216/2014, апелляция

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 11 июня 2014 года по делу № 11-216/2014

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Индан И. Я.,

при секретаре Курятниковой О. Р.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Уфа Республики Башкортостан гражданское дело по апелляционной жалобе представителя «Мой банк. Ипотека» (ОАО) Смирновой А. А., на решение мирового судьи судебного участка № по Кировскому району города Уфы Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ,

установил:

региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан, действуя в интересах
[СКРЫТО] М.Н., обратилась с иском к «Мой банк. Ипотека» (ОАО) о взыскании убытков в сумме <данные изъяты> рублей, неустойки в размере <данные изъяты> рублей на день вынесения решения суда, расходов, по получению выписки по лицевому счету в связи с необходимостью обращения в суд в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штрафа в сумме в пользу потребителя и общественной организации, о взыскании судебных расходов общественной организации в размере <данные изъяты> рублей, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между [СКРЫТО] М.Н. и «Мой банк. Ипотека» (ОАО) был заключен кредитный договор № <данные изъяты> на сумму <данные изъяты> рублей сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ на потребительские цели, содержащий условия, ущемляющие права потребителя.

Мировым судьёй постановлено решение о частичном удовлетворении исковых требований, в том силе взысканы в пользу [СКРЫТО] М.Н. с «Мой банк. Ипотека» (ОАО) убытки – <данные изъяты> рублей, неустойка – <данные изъяты> рублей, расходы, по получению выписки по лицевому счету в связи с необходимостью обращения в суд – <данные изъяты> рублей, компенсация морального вреда – <данные изъяты> рублей, штраф – <данные изъяты> рублей; взысканы в пользу региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан с «Мой банк. Ипотека» (ОАО) штраф – <данные изъяты> рублей, судебные расходы – <данные изъяты> рублей; с «Мой банк. Ипотека» (ОАО) в доход государства взыскана госпошлина – 111,50 рублей; об отмене данного решения просит представитель «Мой банк. Ипотека» (ОАО) Смирнова А.А. по мотиву незаконности и необоснованности принятого решения.

[СКРЫТО] М. Н. в судебное заседание суда апелляционной инстанции также не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежаще, просила рассмотреть дело в её отсутствие с участием представителя, в соответствии с положениями части 1 статьи 327, статьи 167 ГПК Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в её отсутствие.

Изучив материалы дела, выслушав явившихся лиц, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд приходит к следующему.

В силу требований статьи 327.1 ГПК Российской Федерации законность и обоснованность решения суда проверяется в пределах доводов апелляционной жалобы.

Всеобщая Декларация прав человека, принятая Генеральной Ассамблеей ООН ДД.ММ.ГГГГ, установила, что каждый человек имеет право на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предоставленных ему конституцией и законом. Право на судебную защиту закрепляется также в статье 14 Международного пакта о гражданских и политических правах и части 1 статьи 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод.

Решение суда должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК Российской Федерации). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению.

Обжалуемое решение мирового судьи указанным требованиям не соответствует и подлежит отмене.

Удовлетворяя исковые требования региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан, действующей в интересах [СКРЫТО] М.Н., пришел к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между [СКРЫТО] М.Н. и «Мой банк. Ипотека» (ОАО) заключен кредитный договор № <данные изъяты>, содержащий условия, не соответствующие действующему законодательству и ущемляющие права потребителя, что причинило истцу убытки.

Между тем, с таким выводом согласиться нельзя.

В силу ст. 168 ГК Российской Федерации (в редакции действующей на момент спорных правоотношений) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК Российской Федерации).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК Российской Федерации о договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 935 ГК Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между [СКРЫТО] М.Н. и «Мой банк. Ипотека» (ОАО) был заключен кредитный договор № <данные изъяты> на сумму <данные изъяты> рублей сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ на потребительские цели.

Суммы страхового взноса были начислены и удержаны банком, что подтверждается выпиской по счёту.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Кредитный договор, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между [СКРЫТО] М.Н. и «Мой банк. Ипотека» (ОАО), был оформлен в надлежащей письменной форме.

При заключении кредитного договора [СКРЫТО] М. Н. приняла на себя обязательства по оплате страхового взноса.

Кредитный договор [СКРЫТО] М.Н. подписан, каких-либо разногласий при его заключении между сторонами договора не имелось.

ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] М.Н. подписано заявление о подключении к программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, с просьбой перечислять в пользу ООО «Башкирская страховая компания «Резонанс» плату в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно материалам дела, на основании заявлений с истцом был заключен договор страхования, выдан полис.

Таким образом, воля [СКРЫТО] М.Н. была определенно и прямо выражена в тексте кредитного договора. Доказательств в подтверждение навязывания банком указанных условий истец суду не представлено. Истец могла отказаться от заключения договора на указанных условиях. Не имеется доказательств и свидетельствующих о том, что в случае отсутствия страхования, банк не предоставил бы истцу кредит. Напротив, из заявления о добровольном страховании видно, что [СКРЫТО] М. Н. ознакомлена с программой страхования, проинформирована о том, что страхование является добровольным и наличие такового не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита, следовательно, банк предусматривал возможность заключения кредитного договора и без заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика. При таких обстоятельствах, основания для признания оспариваемых условий кредитного договора недействительными отсутствуют.

Следовательно, вывод суда об удовлетворении исковых требований региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан, действующей в интересах
[СКРЫТО] М.Н., к «Мой банк. Ипотека» (ОАО) о защите прав потребителя, взыскании убытков, а также об удовлетворении производных требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов противоречит действующему законодательству.

Принимая во внимание изложенное, решение мирового судьи судебного участка № по Кировскому району города Уфы Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ законным быть признано не может и подлежит отмене. В соответствии с пунктом 2 статьи 328 ГПК Российской Федерации суд апелляционной инстанции, отменяя указанное выше судебное решение, принимает по делу новое решение об отказе в удовлетворении требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан, действующей в интересах [СКРЫТО] М.Н., к «Мой банк. Ипотека» (ОАО) о защите прав потребителя.

Руководствуясь статьями 328, 329 ГПК Российской Федерации, суд

определил:

решение мирового судьи судебного участка № по Кировскому району города Уфы Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ отменить.

Принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан, действующей в интересах [СКРЫТО] М.Н., к «Мой банк. Ипотека» (ОАО) о защите прав потребителя, взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, отказать.

Председательствующий: И. Я. Индан