Дело № 1-284/2016, первая инстанция

Дело № 1-284/2016 года

П Р И Г О В О Р

Именем Российской Федерации

г. Уфа 29 ноября 2016 года

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Бикчурина А.Х.,

с участием государственного обвинителя помощника прокурора Кировского района г. Уфы ФИО30,

представителя потерпевшего ПАО «Промсвязьбанк» – ФИО1,

подсудимых ФИО17, ФИО2,

защитников ФИО16 Ф.Ф. – адвоката ФИО31, представившей удостоверение № и ордер №, адвоката ФИО33 представившей удостоверение № и ордер серии 016 №,

защитника ФИО21 А.Ф. – адвоката ФИО32, представившего удостоверение № и ордер №,

при секретаре ФИО25,

рассмотрев в открытом судебном заседании в общем порядке судебного разбирательства материалы уголовного дела в отношении

ФИО17, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики Узбекистан, гражданство РФ, зарегистрированной и проживающей по адресу: Республика Башкортостан, <адрес>, образование средне-специальное, замужней, имеющей троих малолетних детей ДД.ММ.ГГГГ годов рождения, работающей <данные изъяты> не судимой,

обвиняемой в совершении преступлений, предусмотренных ч.4 ст.159 УК РФ, ч.4 ст.159 УК РФ,

ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. Уфы Республики Башкортостан, гражданина РФ, зарегистрированного и проживающего по адресу: г. <адрес>, образование средне – специальное, не женатого, имеющего малолетнего ребенка ДД.ММ.ГГГГ года рождения, временно не работающего, не судимого,

обвиняемого в совершении в совершении преступлений, предусмотренных ч.4 ст. 159 УК РФ, ч. 4 ст. 159 УК РФ,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО40. совершили мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, группой лиц по предварительному сговору, в крупном размере.

Они же, ФИО41. и ФИО21 ФИО42. совершили мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, группой лиц по предварительному сговору, в особо крупном размере.

Преступления ФИО43. и ФИО44 совершили в Кировском районе г. Уфы при следующих обстоятельствах.

ФИО16 Ф.Ф., до ДД.ММ.ГГГГ при неустановленных обстоятельствах, из корыстных побуждений с целью личного обогащения, для получения материальной выгоды, имея умысел на систематическое хищение чужого имущества – денежных средств ОАО «Промсвязьбанк», вступила в преступный сговор с гр. ФИО21 А.Ф., который работал на основании трудового договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно приказу № лс от ДД.ММ.ГГГГ, менеджером по работе с клиентами в отделе розничных продаж и клиентского обслуживания в операционном офисе «Южный» ОАО «Промсвязьбанк» расположенного по адресу: г.Уфа <адрес>.

ФИО21 А.Ф., пройдя специализированное обучение по предоставлению банковских услуг, и в последующем оказывая данные услуги населению от лица ОАО «Промсвязьбанк» имея умысел на систематическое хищения чужого имущества путем обмана, из корыстных побуждений, с целью незаконного обогащения, вступив для осуществления своего преступного умысла в предварительный сговор с ФИО16 Ф.Ф., о чем свидетельствуют их согласованные действия и четкое распределение ролей, разработали план совершения преступления направленный на систематическое хищение денежных средств ОАО «Промсвязьбанк» в особо крупном размере.

Разработанным преступным планом ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф., по систематическому хищению путем обмана денежных средств ОАО «Промсвязьбанк» предусматривалось использование личных данных ФИО20 Д.Н., для незаконного оформления на его имя, без ведомо и согласия последнего, кредитов на потребительские цели, с целью дальнейшего хищения денежных средств и использования их на личные нужды.

Так в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф., группой лиц по предварительному сговору из корыстных побуждений с целью личного обогащения, путем обмана ОАО «Промсвязьбанк», оформили на имя ФИО20 Д.Н. кредиты на потребительские цели на общую сумму 799 648, 45 рублей при следующих обстоятельствах.

ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 17.58 часов в операционный офис «Южный» ОАО «Промсвязьбанк» расположенного по адресу: г.Уфа <адрес>, с целью оформления потребительского кредита, к менеджеру по работе с клиентами ФИО21 А.Ф. по просьбе ФИО16 Ф.Ф. обратился ее знакомый ФИО20 Д.Н.

ФИО21 А.Ф., являясь сотрудником Банка ОАО «Промсвязьбанк» в основные обязанности которого входило привлечение клиентов и выдача потребительских кредитов физическим лицам, наделенный правом подписи от имени уполномоченного лица Банка, на основании выданной ему региональным директором операционного офиса «Уфимский» Приволжского филиала ОАО «Промсвязьбанк» ФИО26 доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которой он имел право: заключать с физическими лицами, договора предусматривающие предоставление кредитов физическим лицам, в пределах лимита, не превышающего 2 000 000 рублей, в том числе и в иностранной валюте, эквивалентной указанной сумме по курсу Банка России на дату совершения сделки, зная о том что в Банке имеется автоматическая процедура одобрение кредитов физическим лицам на потребительские цели, при помощи оценки клиента по скоринг баллу, то есть по оценки способности заемщика оплачивать кредит исходя из его дохода, обладая достаточными знаниями и навыками работы с компьютерной техникой и электронной автоматизированной банковской системой (далее по тексту АБС) «PSB-Retail», а также зная то, что при оформлении кредита на автоматических процедурах, АБС PSB-Retail не проводит анализ клиента по уже имеющимся кредитным обязательствам, а так же тот факт, что в данном случае проверка клиента не проводится сотрудниками службы безопасности Банка, и то, что оценка платежеспособности клиента осуществляется только им самим как сотрудником банка, полностью осознавая противоправность своих действий, в АБС «PSB-Retail» осуществлял заявки на клиента банка ФИО20 Д.Н. искажая сведения о его заработной плате, месте работы, наличие детей, кредитов, и других, с целью получения одобрения по кредиту на автоматических процедурах в АБС «PSB-Retail».

ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 17.58 часов ФИО21 А.Ф., находясь на своем рабочем месте в помещении операционного офиса «Южный» ОАО «Промсвязьбанк», расположенного по адресу: г.Уфа <адрес>, имея доступ к рабочему компьютеру, войдя в АБС «PSB-Retail» под своим логином и паролем, обладая достаточными знаниями и навыками работы с компьютерной техникой и электронной АБС «PSB-Retail», составил от имени ФИО20 Д.Н. в электронной АБС «PSB-Retail» заявку о предоставлении кредита на потребительские цели, с указанием в них данных не соответствующих действительности, а именно сведений о месте работы, контактных данных, о доходах, расходах и другие, подобрав при этом оптимальные параметры для одобрения кредита на автоматических процедурах в электронной АБС «PSB-Retail» отправив ее на сервер АБС «PSB-Retail» для получения ответа.

ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 17.58 часов ФИО21 А.Ф. находясь на своем рабочем месте в помещении операционного офиса «Южный» ОАО «Промсвязьбанк», расположенного по адресу: г.Уфа <адрес>, получив одобрение по заявке о выдаче кредита на потребительские цели с лимитом кредитования 300 000 рублей в электронной АБС «PSB-Retail», являясь уполномоченным лицом Банка, наделенный правом подписи от имени Банка на основании выданной ему доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в вышеуказанный период времени изготовил от лица уполномоченного работника Банка кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, где в качестве уполномоченного лица Банка выступал ФИО21 А.Ф., в качестве заемщика выступил ФИО20 Д.Н., при этом ФИО20 Д.Н. в указанном офисе Банка была выдана банковская карта ОАО «Промсвязьбанк» № привязанная к расчетному счету №, на который осуществлялось зачисление денежных средств по вышеуказанному кредитному договору.

В последующем ФИО20 Д.Н. указанные денежные средства передал в займ супругу ФИО16 Ф.Ф. ФИО16 Р.А., и с целью погашения указанного потребительского кредита оставил ФИО16 Ф.Ф. банковскую карту № выданную ему в операционном офисе «Южный» ОАО «Промсвязьбанк», расположенном по адресу: г. Уфа <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 17.21 часов ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф., группой лиц по предварительному сговору из корыстных побуждений, с целью личного обогащения и получения материальный выгоды для себя, действуя согласованно, реализуя свой преступный умысел, направленный на систематическое хищение чужого имущества – денежных средств ОАО «Промсвязьбанк», зная о том что при повторном оформлении кредита на потребительские цели на имя ФИО20 Д.Н. денежные средства будут зачислены на расчетный счет № привязанный к банковской карте ОАО «Промсвязьбанк» №, которая находилась у ФИО16 Ф.Ф., оформили без ведомо и согласия ФИО20 Д.Н. на его имя, потребительский кредит на сумму 450 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 17.21 часов ФИО21 А.Ф., находясь на своем рабочем месте, в помещении операционного офиса «Южный» ОАО «Промсвязьбанк» расположенного по адресу: г.Уфа <адрес>, реализуя свой преступный умысел, направленный на систематическое хищение чужого имущества – денежных средств ОАО «Промсвязьбанк», имея доступ к рабочему компьютеру, войдя в АБС «PSB-Retail» под своим логином и паролем, обладая достаточными знаниями и навыками работы с компьютерной техникой и электронной АБС «PSB-Retail», составил от имени ФИО20 Д.Н. в электронной АБС «PSB-Retail» заявку о предоставлении кредита на потребительские цели, с указанием в них данных не соответствующих действительности, а именно сведений о месте работы, контактных данных, о доходах, расходах и другие, подобрав при этом оптимальные параметры для одобрения кредита на автоматических процедурах в электронной АБС «PSB-Retail» отправив ее на сервер АБС «PSB-Retail» для получения ответа.

ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 17.21 часов ФИО21 А.Ф. находясь на своем рабочем месте в помещении операционного офиса «Южный» ОАО «Промсвязьбанк», расположенного по адресу: г.Уфа, <адрес>, получив одобрение по заявке о выдаче кредита на потребительские цели с лимитом кредитования в размере 450 000 рублей в электронной АБС «PSB-Retail», являясь уполномоченным лицом Банка, наделенный правом подписи от имени Банка на основании выданной ему доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в вышеуказанный период времени изготовил от лица уполномоченного работника Банка, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, где в качестве уполномоченного лица Банка выступал ФИО21 А.Ф., в качестве заемщика выступил ФИО20 Д.Н.

В свою очередь ФИО16 Ф.Ф., находясь в преступном сговоре с ФИО21 А.Ф., ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 17.21 часов в неустановленном месте, выполнила от имени ФИО20 Д.Н. подписи, с подражанием подписи ФИО20 Д.Н., в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ.

С целью получения денежных средств по вышеуказанному кредитному договору ФИО21 А.Ф., являясь уполномоченным лицом Банка, ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 17.21 часов находясь в офисе «Южный» ОАО «Промсвязьбанк», расположенном по адресу: г.Уфа <адрес>, представил в вышеуказанное отделение офиса Банка, кредитный договор на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 450 000 рублей, на основании которого ОАО «Промсвязьбанк», ДД.ММ.ГГГГ в 17.21 часов осуществило перечисление денежных средств в сумме 450 000 рублей на расчетный счет № привязанный к банковской карте № Банка ОАО «Промсвязьбанк», выданной ФИО20 Д.Н., которая находилась у ФИО16 Ф.Ф.

В последующем, ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф., реализуя свой преступный умысел, направленный на систематическое хищение чужого имущества – денежных средств ОАО «Промсвязьбанк», получив в распоряжение банковскую карту № Банка ОАО «Промсвязьбанк», выданной ФИО20 Д.Н., без ведома и согласия последнего, ДД.ММ.ГГГГ, находясь по адресу: г.Уфа, <адрес>, произвели снятие денежных средств с данной карты в размере 400 000 рублей через банкомат ОАО «Промсвязьбанк», и распорядились ими по своему усмотрению.

Таким образом, путем обмана Банка ОАО «Промсвязьбанк», ФИО16 Ф.Ф. в группе лиц по предварительному сговору с ФИО21 А.Ф., завладела денежными средствами Банка ОАО «Промсвязьбанк», на общую сумму 400 000 рублей.

Они же, ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф., продолжая свои преступные действия, группой лиц по предварительному сговору из корыстных побуждений, с целью личного обогащения и получения материальный выгоды для себя, действуя согласованно, реализуя свой преступный умысел, направленный на систематическое хищение чужого имущества – денежных средств ОАО «Промсвязьбанк», оформили без ведомо и согласия ФИО20 Д.Н. на его имя, потребительский кредит на сумму 495 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 11.39 часов ФИО21 А.Ф., находясь на своем рабочем месте, в помещении операционного офиса «Южный» ОАО «Промсвязьбанк» расположенного по адресу: г.Уфа <адрес>, реализуя свой преступный умысел, направленный на систематическое хищение чужого имущества – денежных средств ОАО «Промсвязьбанк», имея доступ к рабочему компьютеру, войдя в АБС «PSB-Retail» под своим логином и паролем, обладая достаточными знаниями и навыками работы с компьютерной техникой и электронной АБС «PSB-Retail», составил от имени ФИО20 Д.Н. в электронной АБС «PSB-Retail» заявку о предоставлении кредита на потребительские цели, с указанием в них данных, не соответствующих действительности, а именно сведений о месте работы, контактных данных, о доходах, расходах и другие, подобрав при этом оптимальные параметры для одобрения кредита на автоматических процедурах в электронной АБС «PSB-Retail» отправив её на сервер АБС «PSB-Retail» для получения ответа.

ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 11.39 часов ФИО21 А.Ф. находясь на своем рабочем месте в помещении операционного офиса «Южный» ОАО «Промсвязьбанк», расположенного по адресу: г.Уфа <адрес>, получив одобрение по заявке о выдаче кредита на потребительские цели с лимитом кредитования в размере 495 000 рублей, в электронной АБС «PSB-Retail», являясь уполномоченным лицом Банка, наделенный правом подписи от имени Банка на основании выданной ему доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в вышеуказанный период времени изготовил от лица уполномоченного работника Банка, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, где в качестве уполномоченного лица Банка выступал ФИО21 А.Ф., в качестве заемщика выступил ФИО20 Д.Н.

В свою очередь ФИО16 Ф.Ф., находясь в преступном сговоре с ФИО21 А.Ф., ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 11.39 часов в неустановленном месте, выполнила от имени ФИО20 Д.Н. подписи, с подражанием подписи ФИО20 Д.Н., в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ.

С целью получения денежных средств по вышеуказанному кредитному договору ФИО21 А.Ф., являясь уполномоченным лицом Банка, ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 11.39 часов находясь в офисе «Южный» ОАО «Промсвязьбанк», расположенном по адресу: г. Уфа, <адрес>, представил в вышеуказанное отделение офиса Банка, кредитный договор на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 495 000 рублей, на основании которого ОАО «Промсвязьбанк» ДД.ММ.ГГГГ в 11.39 часов осуществило перечисление денежных средств в сумме 495 000 рублей на расчетный счет №, привязанный к банковской карте № Банка ОАО «Промсвязьбанк», выданной ФИО20 Д.Н., которая находилась у ФИО16 Ф.Ф.

В последующем, ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф., реализуя свой преступный умысел, направленный на систематическое хищение чужого имущества – денежных средств ОАО «Промсвязьбанк», получив в распоряжение банковскую карту № Банка ОАО «Промсвязьбанк», выданной ФИО20 Д.Н., без ведома и согласия последнего, в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находясь по адресу: г.Уфа, <адрес>, произвели снятие денежных средств с данной карты в размере 430 000 рублей через банкомат ОАО «Промсвязьбанк», и распорядились ими по своему усмотрению.

Таким образом, путем обмана Банка ОАО «Промсвязьбанк», ФИО16 Ф.Ф. в группе лиц по предварительному сговору с ФИО21 А.Ф., завладела денежными средствами Банка ОАО «Промсвязьбанк», на общую сумму 430 000 рублей.

Они же ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф., группой лиц по предварительному сговору из корыстных побуждений, с целью личного обогащения и получения материальный выгоды для себя, действуя согласованно, реализуя свой преступный умысел, направленный на систематическое хищение чужого имущества – денежных средств ОАО «Промсвязьбанк», оформили без ведомо и согласия ФИО20 Д.Н., на его имя, потребительский кредит на сумму 114 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 15.54 часов ФИО21 А.Ф., находясь на своем рабочем месте, в помещении операционного офиса «Южный» ОАО «Промсвязьбанк» расположенного по адресу: г. Уфа <адрес>, реализуя свой преступный умысел, направленный на систематическое хищение чужого имущества – денежных средств ОАО «Промсвязьбанк», имея доступ к рабочему компьютеру, войдя в АБС «PSB-Retail» под своим логином и паролем, обладая достаточными знаниями и навыками работы с компьютерной техникой и электронной АБС «PSB-Retail», составил от имени ФИО20 Д.Н. в электронной АБС «PSB-Retail» заявку о предоставлении кредита на потребительские цели, с указанием в них данных не соответствующих действительности, а именно сведений о месте работы, контактных данных, о доходах, расходах и другие, подобрав при этом оптимальные параметры для одобрения кредита на автоматических процедурах в электронной АБС «PSB-Retail» отправив её на сервер АБС «PSB-Retail» для получения ответа.

ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 15.54 часов ФИО21 А.Ф. находясь на своем рабочем месте в помещении операционного офиса «Южный» ОАО «Промсвязьбанк», расположенного по адресу: г. Уфа <адрес>, получив одобрение по заявке о выдаче кредита на потребительские цели с лимитом кредитования 114 000 рублей в электронной АБС «PSB-Retail», являясь уполномоченным лицом Банка, наделенный правом подписи от имени Банка на основании выданной ему доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в вышеуказанный период времени изготовил от лица уполномоченного работника Банка, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, где в качестве уполномоченного лица Банка выступал ФИО21 А.Ф., в качестве заемщика выступил ФИО20 Д.Н.

В свою очередь ФИО16 Ф.Ф., находясь в преступном сговоре с ФИО21 А.Ф., ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 15.54 часов в не установленном месте, выполнила от имени ФИО20 Д.Н. подписи, с подражанием подписи ФИО20 Д.Н., в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ.

С целью получения денежных средств по вышеуказанному кредитному договору ФИО21 А.Ф., являясь уполномоченным лицом Банка, ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 15.54 часов находясь в офисе «Южный» ОАО «Промсвязьбанк», расположенном по адресу: г. Уфа <адрес>, представил в вышеуказанное отделение офиса Банка, кредитный договор на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 114 000 рублей, на основании которого ОАО «Промсвязьбанк» ДД.ММ.ГГГГ в 15.54 часов осуществило перечисление денежных средств в сумме 114 000 рублей на расчётный счет №, привязанный к банковской карте № Банка ОАО «Промсвязьбанк», выданной ФИО20 Д.Н., которая находилась у ФИО16 Ф.Ф.

В последующем, ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф., реализуя свой преступный умысел, направленный на систематическое хищение чужого имущества – денежных средств ОАО «Промсвязьбанк», получив в распоряжение банковскую карту № Банка ОАО «Промсвязьбанк», выданной ФИО20 Д.Н., без ведома и согласия последнего, ДД.ММ.ГГГГ находясь по адресу: г. Уфа, <адрес>, произвели снятие денежных средств с данной карты в размере 100 000 рублей через банкомат ОАО «Промсвязьбанк», и распорядились ими по своему усмотрению.

Таким образом, путем обмана Банка ОАО «Промсвязьбанк», ФИО16 Ф.Ф. в группе лиц по предварительному сговору с ФИО21 А.Ф., завладела денежными средствами Банка ОАО «Промсвязьбанк», на общую сумму 100 000 рублей.

Своим единым преступным умыслом ФИО16 Ф.Ф. группой лиц по предварительному сговору с ФИО21 А.Ф., из корыстных побуждений с целью личного обогащения совершила хищение чужого имущества, путем обмана Банка ОАО «Промсвязьбанк», причинив своими умышленными действиями ПАО «Промсвязьбанк» крупный материальный ущерб, на общую сумму 930 000 рублей.

С целью завуалирования своих преступных действий, ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф., осуществили несколько платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 54 906,74 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 59595,91 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 15848,90 рублей, всего на общую сумму 130 351,55 рублей.

Таким образом, общая сумма ущерба, причиненная ПАО «Промсвязьбанк» в результате преступных действий ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф. составила 799 648,45 рублей.

Они же, ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф., группой лиц по предварительному сговору, из корыстных побуждений, с целью личного обогащения и получения материальной выгоды, действуя согласованно, реализуя свой преступный умысел направленный на систематическое хищение чужого имущества – денежных средств ОАО «Промсвязьбанк», путем обмана ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО16 Р.А., в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, незаконно оформили на имя ФИО16 Р.А. кредиты на потребительские цели на общую сумму 1 333 167, 19 рублей, тем самым совершили хищение денежных средств ОАО «Промсвязьбанк» в особо крупном размере.

ФИО21 А.Ф., работая на основании трудового договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно приказу № лс от ДД.ММ.ГГГГ, менеджером по работе с клиентами в отделе розничных продаж и клиентского обслуживания в операционном офисе «Южный» ОАО «Промсвязьбанк», расположенного по адресу: г. Уфа <адрес>, пройдя специализированное обучение по предоставлению банковских услуг, и в последующем оказывая данные услуги населению от лица ОАО «Промсвязьбанк» имея умысел на хищения чужого имущества – денежных средств ОАО «Промсвязьбанк» путем обмана и ФИО16 Р.А., из корыстных побуждений, с целью незаконного обогащения, вступив для осуществления своего преступного умысла в предварительный сговор с ФИО16 Ф.Ф. о чем свидетельствуют их согласованные действия и четкое распределение ролей, до ДД.ММ.ГГГГ разработали план совершения преступления направленный на систематическое хищение денежных средств ОАО «Промсвязьбанк» в особо крупном размере.

Разработанным преступным планом ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф., по систематическому хищению путем обмана денежных средств ОАО «Промсвязьбанк» предусматривалось использование личных данных ФИО16 Р.А., для незаконного оформления на его имя, кредитов на потребительские цели, с целью дальнейшего хищения денежных средств и использования их на личные нужды.

В период времени до ДД.ММ.ГГГГ, ФИО16 Ф.Ф. путем обмана и злоупотребления доверием ФИО16 Р.А., убедила последнего в необходимости взятия на его имя потребительского кредита на ее личные цели, заверив ФИО16 Р.А. в том что она сама будет оплачивать взятый на его имя потребительский кредит.

ФИО16 Р.А., введенный в заблуждение ФИО16 Ф.Ф., о том, что последняя самостоятельно будет оплачивать взятый на его имя потребительский кредит, по электронной почте отправил ФИО16 Ф.Ф. сканированную копию своего паспорта гражданина Российской Федерации, для оформления кредита.

В свою очередь ФИО16 Ф.Ф., получив сканированную копию паспорта гражданина Российской Федерации ФИО16 Р.А., находясь в преступном сговоре с ФИО21 А.Ф., передала ФИО21 А.Ф., неустановленным в ходе предварительного следствия способом сканированную копию паспорта гражданина Российской Федерации ФИО16 Р.А.

Так, в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф., группой лиц по предварительному сговору, из корыстных побуждений с целью личного обогащения и получения материальный выгоды для себя, имея копию паспорта гражданина Российской Федерации ФИО16 Р.А., незаконно оформили на имя ФИО16 Р.А., кредиты на потребительские цели на общую сумму 1 333 167, 19 рублей при следующих обстоятельствах.

ФИО21 А.Ф., являясь сотрудником Банка ОАО «Промсвязьбанк», в основные обязанности которого входило привлечение клиентов и выдача потребительских кредитов физическим лицам, наделенный правом подписи от имени уполномоченного лица Банка, на основании выданной ему региональным директором операционного офиса «Уфимский» Приволжского филиала ОАО «Промсвязьбанк» ФИО26 доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которой он имел право: заключать с физическими лицами, договора предусматривающие предоставление кредитов физическим лицам, в пределах лимита не превышающего 2 000 000 рублей, в том числе и в иностранной валюте, эквивалентной указанной сумме по курсу Банка России на дату совершения сделки, зная о том что в Банке имеется автоматическая процедура одобрение кредитов физическим лицам на потребительские цели, при помощи оценки клиента по скоринг баллу, то есть по оценки способности заемщика оплачивать кредит исходя из его дохода, обладая достаточными знаниями и навыками работы с компьютерной техникой и электронной автоматизированной банковской системой (далее по тексту АБС) «PSB-Retail», а также зная то, что при оформлении кредита на автоматических процедурах, АБС PSB-Retail не проводит анализ клиента по уже имеющимся кредитным обязательствам, а так же тот факт, что в данном случае проверка клиента не проводится сотрудниками службы безопасности Банка, и то, что оценка платежеспособности клиента осуществляется только им самим как сотрудником банка, полностью осознавая противоправность своих действий, в АБС «PSB-Retail» осуществлял заявки от имени ФИО16 Р.А., искажая сведения о его заработной плате, месте работы, наличие детей, кредитов, и других, с целью получения одобрения по кредиту на автоматических процедурах в АБС «PSB-Retail».

ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 15.24 часов ФИО21 А.Ф., находясь на своем рабочем месте, в помещении операционного офиса «Южный» ОАО «Промсвязьбанк», расположенного по адресу: г. Уфа <адрес>, реализуя свой преступный умысел, направленный на систематическое хищение чужого имущества – денежных средств ОАО «Промсвязьбанк», имея доступ к рабочему компьютеру, войдя в АБС «PSB-Retail» под своим логином и паролем, обладая достаточными знаниями и навыками работы с компьютерной техникой и электронной АБС «PSB-Retail», составил от имени ФИО16 Р.А., в электронной АБС «PSB-Retail» заявку о предоставлении кредита на потребительские цели, с указанием в них данных не соответствующих действительности, а именно сведений о месте работы, контактных данных, о доходах, расходах и другие, подобрав при этом оптимальные параметры для одобрения кредита на автоматических процедурах в электронной АБС «PSB-Retail» отправив её, на сервер АБС «PSB-Retail» для получения ответа.

ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 15.24 часов ФИО21 А.Ф. находясь на своем рабочем месте в помещении операционного офиса «Южный» ОАО «Промсвязьбанк», расположенного по адресу: г. Уфа <адрес>, получив одобрение по заявке о выдаче кредита на потребительские цели с лимитом кредитования в размере 342 000 рублей, кредитной карты с лимитом в размере 10 000 рублей, в электронной АБС «PSB-Retail», являясь уполномоченным лицом Банка, наделенный правом подписи от имени Банка на основании выданной ему доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в вышеуказанный период времени изготовил кредитный договор на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 342 000 рублей, кредитный договор на получение кредитной банковской карты №-р-032050 от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом на сумму 10 000 рублей, между ОАО «Промсвязьбанк» в своем лице, как кредитор, и заемщиком в лице ФИО16 Р.А.

В свою очередь ФИО16 Ф.Ф. находясь в преступном сговоре с ФИО21 А.Ф., ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 15.24 часов в не установленном месте, выполнила от имени ФИО16 Р.А. подписи в вышеуказанных кредитных договорах, на основании которых ФИО21 А.Ф. и ФИО16 Ф.Ф. получили в распоряжение банковскую карту ОАО «Промсвязьбанк» №, с лимитом денежных средств в сумме 10000 рублей привязанной к расчётному счету №, банковскую карту ОАО «Промсвязьбанк» №, с лимитом денежных средств в сумме 342 000 рублей, привязанной к расчетному счету №.

С целью получения денежных средств по вышеуказанным кредитным договорам ФИО21 А.Ф., являясь уполномоченным лицом Банка, ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 15.24 часов находясь в офисе «Южный» ОАО «Промсвязьбанк» расположенном по адресу: г. Уфа <адрес>, представил в вышеуказанное отделение офиса Банка, кредитный договор на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 342 000 рублей, кредитный договор на получение кредитной банковской карты №-р-032050 от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом на сумму 10 000 рублей, на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Промсвязьбанк» ДД.ММ.ГГГГ в 15.24 часов осуществило перечисление денежных средств в сумме 342 000 рублей на расчетный счет №, привязанный к банковской карте ОАО «Промсвязьбанк» № выданной на имя ФИО16 Р.А. находящаяся у ФИО16 Ф.Ф. На основании кредитного договора №-р-032050 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО21 А.Ф. в вышеуказанный период времени выдал ФИО16 Ф.Ф. кредитную банковскую карту ОАО «Промсвязьбанк» № с лимитом кредитования в сумме 10 000 рублей, привязанной к расчетному счету №, оформленной на имя ФИО16 Р.А., находящейся у ФИО16 Ф.Ф.

В последующем, ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф., реализуя свой преступный умысел, направленный на хищение чужого имущества – денежных средств ОАО «Промсвязьбанк», незаконно получив в распоряжение банковские карты ОАО «Промсвязьбанк» №, № выданные на имя ФИО16 Р.А., ДД.ММ.ГГГГ находясь по адресу: г.Уфа, <адрес>, произвели снятие денежных средств с банковской карты № ОАО «Промсвязьбанк» в размере 311 000 рублей, через банкомат ОАО «Промсвязьбанк», ДД.ММ.ГГГГ находясь по адресу: г.Уфа, <адрес>, произвели снятие денежных средств с банковской карты № ОАО «Промсвязьбанк» в сумме 9000 рублей через банкомат ОАО «Сбербанк России», и распорядились ими по своему усмотрению.

Таким образом, путем обмана Банка ОАО «Промсвязьбанк», ФИО16 Ф.Ф. в группе лиц по предварительному сговору с ФИО21 А.Ф., завладела денежными средствами Банка ОАО «Промсвязьбанк» на общую сумму 320 000 рублей.

Они же, ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф., продолжая свои преступные действия, группой лиц по предварительному сговору, из корыстных побуждений, с целью личного обогащения и получения материальный выгоды для себя, действуя согласованно, реализуя свой преступный умысел, направленный на систематическое хищение чужого имущества – денежных средств ОАО «Промсвязьбанк», зная о том, что при повторном оформлении кредита на потребительские цели на имя ФИО16 Р.А., денежные средства будут зачислены на расчетный счет №, привязанный к ранее выданной банковской карте №, которая находилась на руках у ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф., незаконно, оформили на имя ФИО16 Р.А., потребительский кредит на сумму 420 000 рублей при следующих обстоятельствах.

ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 15.59 часов ФИО21 А.Ф., находясь на своем рабочем месте, в помещении операционного офиса «Южный» ОАО «Промсвязьбанк» расположенного по адресу: г.Уфа <адрес>, реализуя свой преступный умысел, направленный на систематическое хищение чужого имущества – денежных средств ОАО «Промсвязьбанк», имея доступ к рабочему компьютеру, войдя в АБС «PSB-Retail» под своим логином и паролем, обладая достаточными знаниями и навыками работы с компьютерной техникой и электронной АБС «PSB-Retail», составил от имени ФИО16 Р.А. в электронной АБС «PSB-Retail» заявку о предоставлении кредита на потребительские цели, с указанием в них данных не соответствующих действительности, а именно сведений о месте работы, контактных данных, о доходах, расходах и другие, подобрав при этом оптимальные параметры для одобрения кредита на автоматических процедурах в электронной АБС «PSB-Retail» отправив её, на сервер АБС «PSB-Retail» для получения ответа.

ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 15.59 часов ФИО21 А.Ф. находясь на своем рабочем месте в помещении операционного офиса «Южный» ОАО «Промсвязьбанк», расположенного по адресу: г.Уфа <адрес>, получив одобрение по заявке о выдаче кредита на потребительские цели, с лимитом кредитования на сумму 420 000 рублей, в электронной АБС «PSB-Retail», являясь уполномоченным лицом Банка, наделенный правом подписи от имени Банка на основании выданной ему доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в вышеуказанный период времени изготовил кредитный договор на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 420 000 рублей, между ОАО «Промсвязьбанк» в своем лице, как кредитор, и заемщиком в лице ФИО16 Р.А.

В свою очередь ФИО16 Ф.Ф., находясь в преступном сговоре с ФИО21 А.Ф., ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 15.59 часов в неустановленном в ходе предварительного следствия месте, выполнила от имени ФИО16 Р.А. подписи, в вышеуказанном кредитном договоре.

С целью получения денежных средств по вышеуказанному кредитному договору ФИО21 А.Ф., являясь уполномоченным лицом Банка, ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 15.59 часов находясь в офисе «Южный» ОАО «Промсвязьбанк» расположенном по адресу: г.Уфа <адрес>, представил в вышеуказанное отделение офиса Банка, кредитный договор на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 420 000 рублей, на основании которых ОАО «Промсвязьбанк» ДД.ММ.ГГГГ в 15.59 часов осуществило перечисление денежных средств в сумме 420 000 рублей на расчетный счет №, привязанный к банковской карте ОАО «Промсвязьбанк» № выданной на имя ФИО16 Р.А., находящейся у ФИО16 Ф.Ф. ФИО21 А.Ф.

В последующем, ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф., реализуя свой преступный умысел, направленный на хищение чужого имущества – денежных средств ОАО «Промсвязьбанк», имея на руках банковскую карту ОАО «Промсвязьбанк» № выданную на имя ФИО16 Р.А., которую ранее получили незаконным путем, ДД.ММ.ГГГГ находясь по адресу: г.Уфа, <адрес>, произвели снятие денежных средств с банковской карты № ОАО «Промсвязьбанк» в размере 390 000 рублей, через банкомат ОАО «Промсвязьбанк», и распорядились ими по своему усмотрению.

Таким образом, путем обмана Банка ОАО «Промсвязьбанк», ФИО16 Ф.Ф. в группе лиц по предварительному сговору с ФИО21 А.Ф., завладела денежными средствами Банка ОАО «Промсвязьбанк» на общую сумму 390 000 рублей.

Они же, ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф., продолжая свои преступные действия, группой лиц по предварительному сговору, из корыстных побуждений, с целью личного обогащения и получения материальный выгоды для себя, действуя согласованно, реализуя свой преступный умысел, направленный на систематическое хищение чужого имущества – денежных средств ОАО «Промсвязьбанк», зная о том, что при повторном оформлении кредита на потребительские цели на имя ФИО16 Р.А., денежные средства будут зачислены на расчетный счет №, привязанный к банковской карте №, которая находилась на руках у ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф., незаконно оформили на имя ФИО16 Р.А., потребительский кредит на сумму 420 000 рублей при следующих обстоятельствах:

ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 16.24 часов ФИО21 А.Ф., находясь на своем рабочем месте, в помещении операционного офиса «Южный» ОАО «Промсвязьбанк» расположенного по адресу: г.Уфа <адрес>, реализуя свой преступный умысел, направленный на систематическое хищение чужого имущества – денежных средств ОАО «Промсвязьбанк», имея доступ к рабочему компьютеру, войдя в АБС «PSB-Retail» под своим логином и паролем, обладая достаточными знаниями и навыками работы с компьютерной техникой и электронной АБС «PSB-Retail», составил от имени ФИО16 Р.А. в электронной АБС «PSB-Retail» заявку о предоставлении кредита на потребительские цели, с указанием в них данных не соответствующих действительности, а именно сведений о месте работы, контактных данных, о доходах, расходах и другие, подобрав при этом оптимальные параметры для одобрения кредита на автоматических процедурах в электронной АБС «PSB-Retail» отправив её, на сервер АБС «PSB-Retail» для получения ответа.

ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 16.24 часов ФИО21 А.Ф. находясь на своем рабочем месте в помещении операционного офиса «Южный» ОАО «Промсвязьбанк», расположенного по адресу: г.Уфа, <адрес>, получив одобрение по заявке о выдаче кредита на потребительские цели с лимитом кредитования на сумму 420 000 рублей в электронной АБС «PSB-Retail», являясь уполномоченным лицом Банка, наделенный правом подписи от имени Банка на основании выданной ему доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в вышеуказанный период времени изготовил кредитный договор на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 420 000 рублей, между ОАО «Промсвязьбанк» в своем лице, как кредитор, и заемщиком в лице ФИО16 Р.А.

В свою очередь ФИО16 Ф.Ф., находясь в преступном сговоре с ФИО21 А.Ф., ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 16.24 часов в неустановленном месте, выполнила от имени ФИО16 Р.А., подписи в вышеуказанном кредитном договоре.

С целью получения денежных средств по вышеуказанному кредитному договору ФИО21 А.Ф., являясь уполномоченным лицом Банка, ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 16.24 часов находясь в офисе «Южный» ОАО «Промсвязьбанк» расположенном по адресу: г.Уфа <адрес>, представил в вышеуказанное отделение офиса Банка, кредитный договор на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 420 000 рублей, на основании которых ОАО «Промсвязьбанк» ДД.ММ.ГГГГ в 16.24 часов осуществило перечисление денежных средств в сумме 420 000 рублей на расчетный счет №, привязанный к банковской карте ОАО «Промсвязьбанк» №, выданной на имя ФИО16 Р.А., находящейся у ФИО16 Ф.Ф., ФИО21 А.Ф.

В последующем, ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф., реализуя свой преступный умысел, направленный на систематическое хищение чужого имущества – денежных средств ОАО «Промсвязьбанк», имея на руках банковскую карту ОАО «Промсвязьбанк» № выданную на имя ФИО16 Р.А., которую ранее получили незаконным путем, ДД.ММ.ГГГГ находясь по адресу: г.Уфа, <адрес>, произвели снятие денежных средств с банковской карты № ОАО «Промсвязьбанк» в размере 120 000 рублей, через банкомат ОАО «Промсвязьбанк», находясь по адресу: г.Уфа, <адрес>, <адрес>, произвели снятие денежных средств с банковской карты № ОАО «Промсвязьбанк» в размере 120 000 рублей, через банкомат ОАО «Промсвязьбанк», находясь по адресу: РБ, г.Уфа, <адрес>, произвели снятие денежных средств с банковской карты № ОАО «Промсвязьбанк» в размере 150 000 рублей, через банкомат ОАО «Промсвязьбанк», а всего на общую сумму 390 000 рублей, и распорядились ими по своему усмотрению.

Таким образом, путем обмана Банка ОАО «Промсвязьбанк», ФИО16 Ф.Ф. в группе лиц по предварительному сговору с ФИО21 А.Ф., завладела денежными средствами Банка ОАО «Промсвязьбанк» на общую сумму 390 000 рублей.

Они же, ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф., продолжая свои преступные действия, группой лиц по предварительному сговору, из корыстных побуждений, с целью личного обогащения и получения материальный выгоды для себя, действуя согласованно, реализуя свой преступный умысел, направленный на систематическое хищение чужого имущества – денежных средств ОАО «Промсвязьбанк», зная о том, что при повторном оформлении кредита на потребительские цели на имя ФИО16 Р.А., денежные средства будут зачислены на расчетный счет №, привязанный к ранее выданной банковской карте № которая находилась на руках у ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф., незаконно, оформили на имя ФИО16 Р.А., потребительский кредит на сумму 420 000 рублей при следующих обстоятельствах:

ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 14.15 часов ФИО21 А.Ф., находясь на своем рабочем месте, в помещении операционного офиса «Южный» ОАО «Промсвязьбанк» расположенного по адресу: г.Уфа <адрес>, реализуя свой преступный умысел, направленный на систематическое хищение чужого имущества – денежных средств ОАО «Промсвязьбанк», имея доступ к рабочему компьютеру, войдя в АБС «PSB-Retail» под своим логином и паролем, обладая достаточными знаниями и навыками работы с компьютерной техникой и электронной АБС «PSB-Retail», составил от имени ФИО16 Р.А. в электронной АБС «PSB-Retail» заявку о предоставлении кредита на потребительские цели, с указанием в них данных не соответствующих действительности, а именно сведений о месте работы, контактных данных, о доходах, расходах и другие, подобрав при этом оптимальные параметры для одобрения кредита на автоматических процедурах в электронной АБС «PSB-Retail» отправив ее, на сервер АБС «PSB-Retail» для получения ответа.

ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 14.15 часов ФИО21 А.Ф. находясь на своем рабочем месте в помещении операционного офиса «Южный» ОАО «Промсвязьбанк», расположенного по адресу: г.Уфа <адрес>, получив одобрение по заявке о выдаче кредита на потребительские цели с лимитом кредитования на сумму 420 000 рублей в электронной АБС «PSB-Retail», являясь уполномоченным лицом Банка, наделенный правом подписи от имени Банка на основании выданной ему доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, изготовил кредитный договор на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 420 000 рублей, между ОАО «Промсвязьбанк» в своем лице, как кредитор, и заемщиком в лице ФИО16 Р.А.

В свою очередь ФИО16 Ф.Ф., находясь в преступном сговоре с ФИО21 А.Ф., ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 14.15 часов в неустановленном месте, выполнила от имени ФИО16 Р.А. подписи, в вышеуказанном кредитном договоре.

С целью получения денежных средств по вышеуказанному кредитному договору ФИО21 А.Ф., являясь уполномоченным лицом Банка, ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в период с 10.00 до 14.15 часов находясь в офисе «Южный» ОАО «Промсвязьбанк» расположенном по адресу: г.Уфа <адрес>, представил в вышеуказанное отделение офиса Банка, кредитный договор на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 420 000 рублей, на основании которого ОАО «Промсвязьбанк» ДД.ММ.ГГГГ в 14.15 часов осуществило перечисление денежных средств в сумме 420 000 рублей на расчетный счет №, привязанный к банковской карте ОАО «Промсвязьбанк» №, выданной на имя ФИО16 Р.А., находящейся у ФИО16 Ф.Ф., ФИО21 А.Ф.

В последующем, ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф., реализуя свой преступный умысел, направленный на систематическое хищение чужого имущества – денежных средств ОАО «Промсвязьбанк», имея на руках банковскую карту ОАО «Промсвязьбанк» № выданную на имя ФИО16 Р.А., которую ранее получили незаконным путем, ДД.ММ.ГГГГ находясь по адресу: г.Уфа, <адрес>, произвели снятие денежных средств с банковской карты № ОАО «Промсвязьбанк» в размере 400 000 рублей, и распорядились ими по своему усмотрению.

Таким образом, путем обмана Банка ОАО «Промсвязьбанк», ФИО16 Ф.Ф. в группе лиц по предварительному сговору с ФИО21 А.Ф., завладела денежными средствами Банка ОАО «Промсвязьбанк» на общую сумму 400 000 рублей.

Своим единым преступным умыслом ФИО16 Ф.Ф. группой лиц по предварительному сговору с ФИО21 А.Ф., из корыстных побуждений с целью личного обогащения совершила хищение чужого имущества, путем обмана Банка ОАО «Промсвязьбанк», причинив своими умышленными действиями ПАО «Промсвязьбанк» особо крупный материальный ущерб, на общую сумму 1 500 000 рублей.

С целью, завуалирования своих преступных действий, ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф., осуществили несколько платежей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 34 163,15 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 46 621,54 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 49813,07 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 36 235,05 рублей, на сумму 166 832, 81 рублей.

Таким образом, общая сумма ущерба, причиненная ПАО «Промсвязьбанк» в результате преступных действий ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф. составила 1 333 167, 19 рублей.

В судебном заседании подсудимая ФИО16 Ф.Ф. вину по предъявленному обвинению признала частично, показала, что она находится в декретном отпуске, ранее была ФИО6 трудоустроена и работала в ООО «ГАНИ». Фирма принадлежала ее дяде ФИО11, было три салона красоты в городе Уфа, пескоструйная обработка металла и металлоконструкций. Центральный офис находился на <адрес>. Она работала там директором. Ее супруг ФИО16 Р.А. также занимался салонами красоты, на ФИО16 Р.А. оформлено ООО «НТУ» (новые технологии Уфа), у ФИО16 Р.А. было два салона красоты, которые в настоящее время также закрыты, кроме этого ООО «НТУ» также занималось пескоструйной обработкой металла и металлоконструкций.

В 2012 году она познакомилась с сотрудником ПАО «Промсвязьбанк» ФИО3, который работал в отделении банка ПАО «Промсвязьбанк» по <адрес> г.Уфы. Обстоятельства знакомства с ФИО21 А.Ф. она не помнит, она брала у него кредиты на свое имя.

Через своего знакомого она познакомилась с ФИО18 ей её порекомендовали как хорошую ясновидящую, она занималась разными видами деятельности в плане снятие и наложении порчи и.т.д. Она позвонила ей так как ей нужна была ее помощь. А именно после смерти её отца в его доме пропали документы с целью их поиска она обратилась к ней. В дальнейшем они стали с ней постоянно общаться. ФИО4 приезжала в город Уфа она проживала в одном из салонов красоты расположенных по адресу: г.Уфа, <адрес>. В 2013 году ООО «НТУ» заключило договор с ЯмалСпецСтроем по обработке металла. Её супруг поехал по делам в город ФИО5 с целью контролирования заключенного договора, подписания ряда документов, и обсуждения оплаты. Она поехала с мужем, помочь ему. Какой был месяц она не помнит июнь или июль 2013 года. ФИО18 жила в городе Волжский ФИО16 Ф.Ф. позвонила ей и сообщила что едет в их сторону. На что ФИО18 сказала, что если они смогут чтобы они заехали к ней. Она и супруг приехали к ФИО18, в ходе разговора с ней в ее квартире она сообщила, что у ее супруга Свидетель №2 в настоящее время трудности с работой, ФИО23 попросила помочь Свидетель №2 с работой чтобы они взяли его на работу. Они согласилась взять Свидетель №2 на работу. Кроме этого ФИО18 сказала ей что им нужна машина и что они хотят попробовать взять кредит в городе Уфа, сказала что в Учалах они брали в кредит квартиру, в последующем квартиру забрал банк за долги и не уплату. ФИО18 кредит не давали так как у нее плохая кредитная история, мужу также не давали так как он женат на ней. ФИО16 Ф.Ф. сказала ей что у нее есть знакомый, через которого можно попытаться взять кредит. ФИО18 распечатала свои документы и документы Свидетель №2. На обратном пути с ФИО5 поехала с нами в Уфу. В случае если бы Свидетель №2 одобрили кредит он должен был подъехать позже в Уфу.

Приехав в Уфу ФИО16 Ф.Ф. позвонила ФИО2 и попросила помочь в оформлении кредита на имя Свидетель №2 и ФИО18, какой был день она не помнит. Каким образом передавались документы ФИО2 она не помнит, скорей всего по электронной почте, либо отвезли ему. В итоге ФИО18 было отказано в кредите а на Свидетель №2 был одобрен кредит в размере около 500 000-600 000 рублей точно не помнит. ФИО18 позвонила Свидетель №2 и сообщила ему о том, что кредит одобрен, что ему необходимо приехать в Уфу. Через сколько именно она сказать не может, Свидетель №2 приехав в город Уфа. На следующий день она созвонилась с ФИО2, сказала что Свидетель №2 в Уфе, что они скоро приедем.

В июне 2013 года она и Свидетель №2 приехали в ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО2.

Они сидели в машине возле банка, ФИО2 вышел на улицу, подошел к ним, после этого Свидетель №2 зашел с ним вместе с банк, и через некоторое время он вышел с папкой документов. Сел в машину и мы уехали.

На следующий день Свидетель №2 сказал, что хочет купить машину. Свидетель №2 и ФИО23 жили в Уфе в салоне красоты. ФИО16 Ф.Ф. и её супруг возили их на авторынок, кроме этого смотрели объявления на Авито, в итоге Свидетель №2 купил в городе Уфе на свое имя автомобиль.

ФИО6 на работу они не оформляли. После того как Свидетель №2 купил и оформил автомобиль он уехал на работу в <адрес>, рабочим. ФИО18 подрабатывала у них в салоне, заработная плата была сдельная, ФИО6 трудоустроена не была. В августе 2013 года у ФИО16 Ф.Ф. с мужем были финансовые трудности и она попросила ФИО18 чтобы она попросила Свидетель №2 оформить на себя еще один кредит в долг. Свидетель №2 согласился на то чтобы оформить еще один кредит. ФИО16 Ф.Ф. обратилась к ФИО2 на что он сказал что за это ему как обычно 10 % от суммы кредита. Свидетель №2 в это время был Уфе он приехал из ФИО5 в Уфу, так как в Уфе был объект, на котором нужен был старший. Они решили что на объекте будет старшим Свидетель №2. Свидетель №2 поехал в банк к ФИО2, где ФИО2 оформил на Свидетель №2 кредит на сумму 300 000 рублей. При этом отдавал ли ФИО20 ФИО7 денежные средства она не помнит. После получения кредита Свидетель №2 передал ФИО16 Р.А. денежные средства в сумме 300 000 рублей, о чем её супруг написал Свидетель №2 расписку. Это был август 2013 года. Помимо данной суммы ФИО2 делал еще заявки на кредит на имя Свидетель №2, так как нам нужна была более крупная сумму денежных средств.

Но в это время Свидетель №2 уезжал в город ФИО5 и оставил ей банковскую карту на которую приходили денежные средства. Так как наличные кредитные средства переведённые банком можно было снять только по этой карте.

После отъезда Свидетель №2, через несколько дней ей позвонил ФИО2 и сообщил о том что на Свидетель №2 пришло еще одно одобрение кредита. На что она сказала ФИО3 что Свидетель №2 уехал в ФИО5. На что ФИО2 ей ответил что карту же мне оставил Свидетель №2 что она может получить кредит по карте. Это был август 2013 года. ФИО16 Р.А. привез её в банк. Приехав в банк как именно она сказать не может либо в машине возле банка либо в самом банке, ФИО2 передал мне кредитные документы на имя Свидетель №2, она подписала вместо Свидетель №2 договора, после чего передала их ФИО2. После подписания документов ФИО2 сказал что все что она может идти получать денежные средства. Она сняла с карты денежные средства, с какого именно терминала она не помнит, и 50 000 рублей она передала ФИО2, скорей всего в машине, либо они отъехали точно сказать не может.

После получения денежных она поехала на работу. Данные денежные средства она потратила на погашения задолженностей по аренде и заработной плате. При этом Свидетель №2 был в курсе, что на него оформлен еще один кредит.

Через пару дней ей вновь позвонил ФИО2 и сообщил о том что на Свидетель №2 пришло еще одно одобрение кредита. Сказал чтобы она приехала. Это был также август 2013 года. ФИО16 Р.А. привез её в банк. Приехав в банк, как именно она сказать не может либо в машине возле банка, либо в самом банке, ФИО2 вновь передал её кредитные документы на имя Свидетель №2, она подписала вместо Свидетель №2 договора, после чего передала их ФИО2. После подписания документов ФИО2 сказал что все что она может идти получать денежные средства. Она сняла с карты денежные средства, с какого именно терминала она не помнит, около 100 000 рублей она передала ФИО2, скорей всего в машине, либо они отъехали точно сказать не может, так как не помнит.

Ей вновь позвонил ФИО2 и сообщил о том что на Свидетель №2 пришло еще одно одобрение кредита. Сказал чтобы она приехала. Это был также август 2013 года. ФИО16 Р.А. привез в банк. Приехав в банк, как именно она сказать не может либо в машине возле банка, либо в самом банке, ФИО2 вновь передал ей кредитные документы на имя Свидетель №2, она подписала вместо Свидетель №2 договора, после чего передала их ФИО2. После подписания документов ФИО2 сказал ей, все она может идти получать денежные средства. Она сняла с карты денежные средства с какого именно терминала она не помнит, около 50 000 рублей она передала ФИО2, скорей всего в машине, либо они отъехали точно сказать не может так как не помнит.

Точные суммы кредитов она не помнит. О том что на имя Свидетель №2 оформляются кредиты ФИО23 и Свидетель №2 знали. Все взятые ими кредиты они оплачивали сами.

Также в сентябре 2013 года она и ее супруг Свидетель №1, приехали к его брату Свидетель №3, она попросила его помочь ей деньгами, после уезда обратно в Уфу, Свидетель №3, прислал ей ксерокопию паспортных данных, она передала паспортные данные ФИО21 А.Ф., каким образом она передала их ФИО21 А.Ф. она не помнит, либо лично привезла их ему, либо отправила по электронной почте. Через некоторое время ФИО21 А.Ф. позвонил ей и сообщил что ФИО16 Р.А. одобрена сумму кредита в размере 342 000 рублей, после чего она подъехала к банку ПАО «Промсвязьбанк» по <адрес>, где ФИО21 А.Ф. уже вынес ей готовые документы на кредит, она подписала данные документы от имени ФИО16 Р.А., ФИО21 А.Ф. выдал ей кредитную карту, с лимитом на 10 000 рублей, на которую в последующем и были зачислены денежные средства в сумме 342 000 рублей. При этом кредит был выдан за минусом 10% суммы страховой премии. ФИО21 А.Ф. она ничего за данный кредит не платила. В последующем ФИО21 А.Ф. позвонил ей и сообщил что одобрена также сумму кредита на сумму 420 000 рублей, она вновь подъехала к банку ФИО21 А.Ф. вынес ей кредитные документы она расписалась в них от имени ФИО16 Р.А., денежные средства были зачислены на ранее выданную карту, по которой она в дальнейшем их сняла, ФИО21 А.Ф. за указанные кредиты она ничего не платила, в последующем так же было оформлено еще два кредита каждый на сумму 420 000 рублей, ФИО21 А.Ф она также за данные кредиты ничего не отдавала, в документах расписывалась от имени ФИО16 Р.А.

Денежные средства полученные по данным кредитам она потратила на развитие предприятия, оплату заработной платы. Данные кредиты она на сколько помнит, оплачивала по январь 2014 года, включительно.

ФИО21 А.Ф. помогал ей в оформлении кредитов, так как они своевременно оплачивали кредиты, в дальнейшем у них начались проблемы с бизнесом в связи с чем они перестали выплачивать кредиты. В содеянном раскаивается.

Подсудимый ФИО21 А.Ф. в судебном заседании вину признал частично, показал, что оформлял кредиты на ФИО20 Д.Н. и ФИО16 Р.А. по просьбе ФИО16 Ф.Ф. Договоры он оформлял без их присутствия, ставилась ли подпись ФИО20 Д.Н. и ФИО16 Р.А. в договора лично, сказать не может. Он вносил изменения в документы ФИО20 Д.Н. и ФИО16 Р.А., но цели причинить ущерб банку у него не было. В содеянном раскаивается.

Виновность подсудимых ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф. в совершении двух преступлений мошенничества в отношении ПАО «Промсвязьбанк» установлена собранными по делу доказательствами.

Представитель потерпевшего ФИО1 в судебном заседании показал, что работает советником регионального директора РОО «Уфимский» ПАО «Промсвязьбанк». Центральный офис банка расположен по адресу: г.Уфа, <адрес>. В его обязанности входит организации работы службы собственной экономической безопасности, а также работа по взысканию задолженностей с должников банка.

ДД.ММ.ГГГГ на должность менеджера по работе с клиентами в Приволжский филиал ОАО «Промсвязьбанк», в операционный офис «Южный» в отдел розничных продаж и клиентского обслуживания был принят ФИО8. Офис «Южный» был расположен по <адрес> г.Уфы. В его основные обязанности входило поиск привлечение клиентов, являющихся юридическим лицами, индивидуальными предпринимателями, физическими лицами, предложение данным лицам услуг банка в различных сферах, в том числе и выдача кредитов, осуществление расчетов с организациями торговли и услуг по операциям совершаемых с использованием банковских карт, проведение презентаций и предложений работникам юридическим лицам продуктов и услуг, предоставляемых банком физическим лицам на потребительские цели, выполнение индивидуального плана продаж розничных продуктов банка и услуг банка, представляемых юридическим и физическим лицам.

Ранее от Свидетель №3 в ПАО «Промсвязьбанк» поступило заявление о том что он является инвалидом первой группы, что кредиты в ПАО «Промсвязьбанк» на свое имя не получал, что ему постоянно звонят сотрудники банка, говорят ему об образовавшейся у него задолженности по кредиту, что ему домой приходят письма из банка, о имеющихся у него кредитов и задолженностей по кредиту, хотя он кредиты в их банке не брал.

После получения заявления, службой безопасности банка проведена проверка по обращению для проверки доводов ФИО16 Р.А. В ходе проведенной проверки было установлено, что на имя ФИО16 Р.А. были незаконно оформлены потребительские кредиты, о чем было написано заявление в полицию, в дальнейшем при поверке других кредитов, оформленных ФИО21 А.Ф., также были выявлены кредиты которые ФИО21 А.Ф. в нарушение своих должностных обязанностей, используя свое служебное положение, оформил на имя Свидетель №2: Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 563 000 рублей. Кредит был одобрен на автоматических процедурах. Фото клиента, при выдачи кредита, отсутствует. Кредитная карта (договор №-Р-028735 от ДД.ММ.ГГГГ) с установленным кредитным лимитом 70 000 рублей. Данная карта была автоматически одобрена и предоставлена вместе с потребительским кредитом (Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ). Фото клиента, при выдаче кредита, отсутствует. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 300 000 рублей. Кредит был одобрен на автоматических процедурах. Фото клиента, при выдачи кредита, отсутствует. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 450 000 рублей. Кредит был одобрен на автоматических процедурах. Фото клиента, при выдачи кредита, отсутствует. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 495 000 рублей. Кредит был одобрен на автоматических процедурах. Фото клиента, при выдаче кредита, отсутствует. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 114 000 рублей. Кредит был одобрен на автоматических процедурах. Фото клиента, при выдаче кредита, отсутствует.

Также было установлено что все вышеперечисленные кредиты были оформлены менеджером по работе с клиентами Приволжского филиала ПАО «Промсвязьбанк», в операционном офисе «Южный» по <адрес> г.Уфы, ФИО9.

В ПАО «Промсвязьбанк» существует 2 этапа проверки документов: - рассмотрение автоматическими процедурами (оценка клиента по скоринг баллу и наличие кредитной нагрузки, т.е. способность заемщика оплачивать еще кредит исходя из его дохода); - рассмотрение в ручную человеком. Если по результату 1 этапа сотрудник банка видит одобрение, тогда не нужно отправлять заявку на дальнейшее рассмотрение, а именно на ручные проверки. Скоринговый балл (или просто Скоринг) – это балл, выражающий кредитоспособность заемщика. Скоринг балл, невозможно оценить, т.к. он рассчитан разработчиками системы и программы. Но, наличие кредитной нагрузки можно узнать, получив доступ в БКИ (бюро кредитной истории). БКИ отображает историю обращений в любые банки РФ, наличие штрафов, пений, просрочек и действующие кредиты. Доступ в БКИ имеют не все сотрудники банка.

Первый этап рассмотрения больше ни как не проверяется, а именно наличие ранней судимости, подтверждение трудоустройства, поддельность предоставляемых документов (в т.ч. паспорт гр-на РФ), контактные телефоны и другое.

ФИО21 А.Ф. доступа к базе БКИ не имел. Зная данную систему одобрения кредитов, ФИО21 А.Ф. использовал ее, и получал одобрение по заявке. Таким образом, при повторной заявке, система не видела ранее оформленные кредиты, система просто оценивала платежеспособность клиента. Чем и воспользовался ФИО21 А.Ф.

Фото и видео материалы - при подписании потребительского кредита отсутствуют, при выдачи средств через банкоматы и через кассы офисов банка также отсутствуют в связи с прошедшим большим периодом времени.

ФИО21 А.Ф. в нарушении своих должностных инструкций и Российского Законодательства незаконно, используя свое служебное положение, оформил на имя ФИО20 Д.Н. вышеуказанные кредиты, причинив своими умышленными действиями ПАО «Промсвязьбанк» материальный ущерб в крупном размере на сумму 1 992 000 рублей. Также в дальнейшем было установлено, что кредиты на сумму 563 000 рублей, 70000 рублей, 300 000 рублей были оформлены с согласия ФИО20 Д.Н. об остальных кредитах, как поясняет ФИО20 Д.Н., он не знал и не давал своего согласия на оформление.

По кредитам выданным заемщику Свидетель №2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. по договорам № от 18.07.2013г., № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от 11.09.2013г. ПАО «Промсвязьбанк» заведение заявок на получение кредитов происходило следующим образом:

- на андеррайтинге (оценка рисков сотрудниками банка при принятии решении о предоставлении кредита) ФИО20 Д.Н. ни разу не рассматривался. Согласно истории заведенных заявок в Банке, последовательность следующая: все заявки заводились менеджером по продажам ОО «Южный» Приволжского филиала ПАО «Промсвязьбанк» ФИО9.

- первая заявка заведена в ПО ДД.ММ.ГГГГ, в рамках этой заявки ФИО21 пытался подобрать оптимальные показатели по ряду критериям, чтобы заявка не попала на рассмотрение андеррайтинга, а одобрилась по белой зоне, т.е. автопроцедурами: менялись наименование работодателя, совокупный доход семьи, подтвержденный доход клиента, количество несовершеннолетних детей, семейное положение. В итоге по данной заявке был отказ автопроцедур.

- вторая заявка была заведена ДД.ММ.ГГГГ, в рамках нее ФИО21 продолжил подбор, "играя" вышеперечисленными параметрами. В итоге, подобрав оптимальные показатели, проставил "отказ клиента".

-последующие заявки (ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ) были одобрены автопроцедурами. Все эти заявки идентичны по заполнению.

По кредитам выданным заемщику Свидетель №3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. по договорам № от 13.09.2013г., № от 17.09.2013г., № от 07.10.2013г., № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» заведение заявок на получение кредитов происходило следующим образом:

- на андеррайтинге клиент ни разу не рассматривался. Согласно истории заведенных заявок в Банке, последовательность следующая: все заявки заводились менеджером по продажам ОО «Южный» Приволжского филиала ПАО «Промсвязьбанк» ФИО9, в ходе заведения заявок указывал изменяющиеся параметры:

- ДД.ММ.ГГГГ - кредит одобрен автопроцедурами; работодатель МБУ УЖХ, дол-ть зам.рук.отдела, з/п 49600, совокупный доход семьи 80000, доход жены 30000;

- ДД.ММ.ГГГГ - кредит одобрен автопроцедурами; работодатель филиал МБУ УЖХ, дол-ть зам.рук.отдела, з/п 69600, сов.дох. 99600, дох.жены 30000;

- ДД.ММ.ГГГГ - проставлен "отказ клиента"; работодатель тот же, долж-ть та же, з/п 99600, сов.дох. 129600, дох.жены 30000;

- ДД.ММ.ГГГГ - 01.10 проставлен "отказ клиента", работодатель тот же, долж-ть та же, з/п 79600, сов.дох. 109600, дох.жены 30000;

- ДД.ММ.ГГГГ - 07.10 проставлен "отказ клиента", работодатель тот же, долж-ть та же, з/п 99600, сов.дох. 149600, дох.жены 50000;

- ДД.ММ.ГГГГ - кредит одобрен автопроцедурами; МУП Сельское ЖКХ, долж-ть бригадир, з/п 69600, сов.дох. 119600, дох.жены 50000;

- ДД.ММ.ГГГГ - кредит одобрен автопроцедурами; все данные те же;

- по последующим трем заведенным заявкам 23.10, 08.11, 11.11 ФИО21 проставил "отказ клиента", данные по ним в большинстве не менялись, за исключение одного изменения должности на "зам. рук-ля отдела" и дохода (з/п 89600 и сов.дох. 139600), остальное без изменений;

- по последней заявке ДД.ММ.ГГГГ был отказ автопроцедур, данные не менялись.

По кредитам оформленным на имя ФИО20 Д.Н. на сумму 563 000 рублей, 300 000 рублей, и по кредитной карте на сумму 70 000 рублей, денежные средства банк будет взыскивать с ФИО20 Д.Н., остальные денежные средства выданные по кредитам были оформлены без его участия и его согласия. Кредиты на имя ФИО16 Р.А. банк будет взыскивать с ФИО21 А.Ф. и ФИО16 Ф.Ф. так они были оформлены не законно. Кредиты оформленные на ФИО16 Ф.Ф. (Назмутдинова), а также на Свидетель №1 А. процедуру их оформления до настоящего времени банком не проверялось, информацию по данным кредитам представить банк не может, представим позже.

Кроме этого дополняю что корешки о получении пластиковых банковских карт выданных на имя Свидетель №3, не приобщались в кредитное досье и не сдавались в архив в нарушение установленных инструкций по ведению делопроизводства банка. Подозреваю что корешки не были сданы намеренно ФИО21 А.Ф. с целью сокрытия факта кем фактически были получены карты, так как скорей всего подпись ФИО16 Р.А. не стояла.

ФИО16 ФИО20 Л.Д., допрошенная в судебном заседании по системе видеоконференцсвязи, показала, что в 2012-2013 году она познакомилась с ФИО16 Ф.Ф., которая сказала что скоро отроет салон красоты «Ромео и Джульетта». Она согласилась работать у ФИО16 Ф.Ф. в салоне красоты. Проработала в салоне около 4-5 месяцев, у ФИО16 начались проблемы, они стали брать кредиты, перестали во время выплачивать заработную плату сотрудникам.

ФИО6 в салоне она оформлена не была, в связи с тем что заработную плату ФИО16 перестали выплачивать, она уехала в Волгоград. Приехав в Волгоград она устроилась на почту временно на месяц. После отъезда ФИО16 стали звонить ей, просили вернуться.

Она приехала в Уфу, снова начала работать в салоне, заработную плату также во время не давали. Через некоторое время ФИО17 сообщила её супругу, что она оформила кредит на его имя, чтобы он приехал в Уфу и получил кредит. ФИО20 Д.Н. был против, при этом ФИО16 уговорили его, приехать в Уфу, купили ему билеты на самолет. Ее супруг приехал в Уфу, обратился в отделение банка «Промсвязьбанк» по <адрес> г.Уфы. Возле банка ФИО20 Д.Н. встретился с сотрудником банка по имени ФИО19. Все документы были готовы, ФИО20 Д.Н. просто расписался в договоре, и других необходимых документов для кредита. ФИО19 дал ему договора и три кредитные карты, сумма кредита 563 000 рублей.

Получив кредитные карты ФИО20 Д.Н. снял какую-то сумму и передал её сотруднику банка по имени ФИО19. Получив карты он поехал в ФИО5, на поезде, приехав в ФИО5 супруг передал все кредитные карты ФИО16. До ДД.ММ.ГГГГ ФИО16 приехали в Уфу, ФИО20 Д.Н. сказал ей чтобы она забрала у них все карты и кредитный договор.

ФИО16 убедили ФИО20 Д.Н. что все наладиться что денежные средства будут. После они вновь сказали ФИО16 вернуть им денежные средства. ФИО16 вернули им денежные средства, которых не хватало чтобы погасить кредит.

На данные денежные средства они приобрели автомобиль марки Хендай Элантра государственный регистрационный номер за 420 000 рублей в г.Уфе.

После решили первый кредит выплачивать сами. Она продолжила работу в салоне, а супруг стал работать в Уфе у ФИО16 на базе, пескоструйщиком. Они уехали домой в конце августа 2013 года.

В сентябре 2013 года они приехали обратно в Уфу, ФИО17 вновь уговорила супруга оформить кредит, на 300 000 рублей. Говорила, что они все выплатят.

Супруг согласился и на его имя был оформлен кредит на 300 000 рублей. ФИО20 Д.Н. вместе с Свидетель №1 поехал в банк к тому же сотруднику.

Каким образом оформляли кредит она не знает, опять все оформлял ФИО19, ее супруг вновь отдал ФИО19 денежные средства, откат, сумму она не знает.

Денежные средства в сумме 300 000 рублей были переданы Свидетель №1. Приехав в салон попросили выплатить ФИО16 кредиты.

Примерно через 2-3 недели ФИО20 Д.Н. позвонили из банка Промсвязьбанк и сообщили, что у него просрочка по кредитам.

ФИО20 Д.Н. пришел в банк, где ему сообщили что у него много кредитных карт, что на него оформлено кредитов на сумму около 2 000 000 рублей. После этого ФИО20 Д.Н. пришел в салон, стал кричать, позвонили ФИО16, на что они сказали что они все выплатят.

Через некоторое время закрылся салон, ФИО16 изначально отвечали на их звонки, после говорили, что они не докажут, что это они. После ФИО16 перестали отвечать на звонки.

В ходе очной ставки с обвиняемой ФИО16 Ф.Ф. ФИО16 ФИО20 Л.Д. подтвердила свои показания. (т.2 л.д. 22 – 25).

Также свои показания ФИО16 ФИО20 Л.Д. подтвердила в ходе очной ставки с ФИО16 Р.А. (т.2 л.д. 31 – 34).

Свои показания ФИО16 ФИО20 Л.Д. подтвердила в ходе очной ставки с обвиняемым ФИО21 А.Ф. (т.2 л.д. 44 – 46).

ФИО16 ФИО20 Д.Н., допрошенный в судебном заседании по системе видеоконференцсвязи, показал, что в июне 2013 года в <адрес> приехал Свидетель №1 и ФИО17, которые были знакомы с его супругой, по работе. ФИО16 сказали, что у них открываться объект в ФИО5, что им требуются люди, на тот момент он был без работы, и согласился на их предложение. Он дал копии своих документов ФИО16 для трудоустройства, копию паспорта, копию трудовой книжки, копию военного билета, для трудоустройства. На следующий день ФИО16 уехали вместе с его супругой в Уфу. Примерно через 2 недели ему позвонил Свидетель №1 и сообщил о том, чтобы он выезжал на работу в ФИО5, на должность пескоструйщика. Приехав в ФИО5, к нему подошел ФИО22, и сообщил ему о том, что на его имя был оформлен кредит, сказал, что они все выплатят. Он поверил ему, Свидетель №1 сказал ему, что необходимо съездить в Уфу, и забрать документы. Он дал номер телефона менеджера банка, который все сделает. Приехав в Уфу, он поехал в отделение банка Промсвязьбанк по <адрес> г. Уфы, позвонил по номеру телефона который ему дал Свидетель №1, к нему на улицу вышел сотрудник банка по имени ФИО19, сказал ему подождать немного. Примерно через 5 минут, он вновь вышел, они прошли с ним в кредитный отдел, где он дал ему документы по кредиту которые он подписал, он выдал ему кредитные документы, три банковские карты, при этом сказал что он должен ему 10% от суммы кредита. Они вышли с ФИО19 на улицу, где он снял с терминала обслуживания «Промсвязьбанк», в сумме 56000 рублей, и передал ФИО19. После этого он поехал на железнодорожный вокзал, приобрел билеты, и поехал в ФИО5. На одной карте было 563 000 рублей, на другой 70-80 000 рублей, третья карта была пустой.

Приехав в ФИО5, он передал все документы и карты Свидетель №1, через некоторое время ФИО16 уехали в Уфу. Он стал работать на объекте. Через некоторое время примерно ДД.ММ.ГГГГ он приехал в Уфу, для работы на другом объекте.

Супруга работала в салоне красоты у ФИО16, жили они в салоне красоты. Он стал работать на объекте в Уфе. Они сказали, чтобы ФИО16 отдали им денежные средства, что они сами будут выплачивать кредит и приобретут себе автомобиль. ФИО16 отдали им денежные средства в сумме около 460 000 рублей, на эти денежные средства они приобрели автомобиль марки Хёндай Элантра г.р.з. М 527 НО 102 регион, оформили его на себя.

Далее через некоторое время Свидетель №1 попросил его вновь оформить кредит в сумме 300 000 рублей на свое имя. Он согласился. Он вместе с ФИО34 ФИО22 и ФИО17 поехали в банк оформлять вновь кредит. Это было ДД.ММ.ГГГГ. Приехав в отделение Промсвязьбанка, по <адрес>, г.Уфы. Он зашел в банк, где ФИО19 ему дал пакет документов, которые он подписал, все это было в кредитном отеле. После он вышел на улицу, через некоторое время вышел ФИО19, передал Свидетель №1 документы, после ФИО22 снял с карты 30 000 рублей и сел в машину, ФИО19 также сел в машину, где ФИО22 ему передал 30 000 рублей.

После этого они уехали, ФИО22 написал ему расписку о том что он взял в кредит денежные средства в сумме 300 000 рублей.

Примерно в сентябре 2013 года он и супруга стали спрашивать ФИО4 Свидетель №1 отдаст денежные средства, ФИО16 стали просить их подождать.

После они с супругой сняли с карты где находились денежные средства в сумме 70 000 рублей, часть денежных средств.

Примерно в конце ноября 2013 года он пришел в банк оплатить карту, с которой снимал денежные средства. Обратился к сотруднику банка, сказал что необходимо оплатить кредит, сотрудник банка сообщил о том что у него много кредитов, он спросил как много, попросил его сделать ему распечатку по всем кредитам. Он дал ему информацию по кредитам, из которой он узнал что на его имя оформлено около 2 000 000 рублей. После позвонил супруге, и сообщил об этом, супруга позвонила ФИО16, и попросила их приехать в салон. Они приехали в салон, между ними произошел скандал. ФИО16 пообещали все выпалить.

Перед новым годом Свидетель №1 передал им 100 000 рублей. Которые они в последующем заплатили за кредиты. Сколько раз ФИО16 оплачивали их кредиты он сказать не может.

Потребительские кредиты на сумму 450 000 рублей от ДД.ММ.ГГГГ, кредит на сумму 495 000 рублей от ДД.ММ.ГГГГ, кредит на сумму 114 000 рублей от ДД.ММ.ГГГГ, были оформлены без его участия в договорах он не расписывался, свое согласие он ФИО16 не давал.

В ходе очной ставки с обвиняемой ФИО16 Ф.Ф. ФИО16 ФИО20 Д.Н. подтвердил свои показания. (т.2 л.д. 18 – 21).

Также свои показания ФИО16 ФИО20 Д.Н. подтвердил в ходе очной ставки с ФИО16 Р.А. (т.2 л.д. 26 – 30).

Свои показания ФИО16 ФИО20 Д.Н. подтвердил в ходе очной ставки с обвиняемым ФИО21 А.Ф. (т.2 л.д. 41 – 43).

ФИО16 Р.А. в судебном заседании показал, что он работает в такси «Лидер» водителем, ранее был ФИО6 директором ООО «НТУ», также было два салона красоты, которые входили в состав его предприятия, по причине финансовых трудностей в настоящее время данные организации закрыты, ООО «НТУ» также занималось пескоструйной обработкой металла и металлоконструкций.

В 2012 году его супруга познакомилась с сотрудником ПАО «Промсвязьбанк» ФИО3, который работал в отделении банка ПАО «Промсвязьбанк» по <адрес> г.Уфы. Обстоятельства знакомства с ФИО21 А.Ф. он не знает, она брала у него кредиты на свое имя.

Также супруга знакома с ФИО18 ее им порекомендовали как хорошую ясновидящую, она занималась разными видами деятельности в плане снятие и наложении порчи и.т.д. В дальнейшем они стали с ней постоянно общаться. ФИО4 приезжала в город Уфа она проживала в одном из их салонов красоты расположенных по адресу: г.Уфа, <адрес>. В 2013 году ООО «НТУ» заключило договор с ЯмалСпецСтроем по обработке металла. Он поехал по делам в город ФИО5 с целью контролирования заключенного договора, подписания ряда документов, и обсуждения оплаты. Его супруга поехала с ним, помочь ему. Какой был месяц не помнит июнь или июль 2013 года. ФИО18 жила в городе Волжский супруга позвонила ей и сообщила что едет в их сторону. Она сказала, чтобы они заехали к ней. Он и супруга приехали к ФИО18, в ходе разговора с ней в ее квартире она сообщила что у ее супруга Свидетель №2 в настоящее время трудности с работой, ФИО23 попросила его и супругу если они смогут помочь Свидетель №2 с работой чтобы они взяли его на работу. Они согласилась взять Свидетель №2 на работу. Кроме этого ФИО18 сказала ему что им нужна машина и что они хотят попробовать взять кредит в городе Уфа, сказала, что в Учалах они брали в кредит квартиру, в последующем квартиру забрал банк за долги и не уплату. Ей кредит на ее имя не давали, так как у нее плохая кредитная история, мужу также не давали, так как он женат на ней. Супруга сказала ей что у нее есть знакомый через которого можно попытаться взять кредит. ФИО18 распечатала свои документы и документы Свидетель №2. На обратном пути с ФИО5 поехала с ними в Уфу. В случае если бы ФИО20 Д.Н. одобрили кредит он должен был подъехать позже в Уфу.

Приехав в Уфу супруга позвонила ФИО2 и попросила помочь в оформлении кредита на имя Свидетель №2 и ФИО18, какой был день он не помнит. Каким образом передавались документы ФИО2 не помнит, скорее всего по электронной почте, либо отвезли ему. В итоге ФИО18 было отказано в кредите, а на Свидетель №2 был одобрен кредит в размере около 500 000 - 600 000 рублей. ФИО18 позвонила Свидетель №2, и сообщила о том, что кредит одобрен, что ему необходимо приехать в Уфу. Свидетель №2 приехал в <адрес> в июне 2013 года съездил в ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО2.

На следующий день Свидетель №2 сказал что хочет купить машину. Свидетель №2 и ФИО23 жили в Уфе в салоне красоты. Они с супругой возили их на авторынок, кроме этого смотрели объявления на Авито, в итоге Свидетель №2 купил в городе Уфе на свое имя автомобиль. ФИО6 на работу они не оформляли. После того как Свидетель №2 купил и оформил автомобиль он уехал на работу <адрес>, рабочим. ФИО23 кроме этого подрабатывала у них в салоне, заработная плата была сдельная, ФИО6 трудоустроена не была.

В августе 2013 года у них с супругой были финансовые трудности он и его супруга попросила ФИО18 чтобы она попросила Свидетель №2 оформить на себя еще один кредит в долг. Свидетель №2 согласился на то чтобы оформить еще один кредит. Супруга обратилась к ФИО2. Свидетель №2 в это время был Уфе он приехал из ФИО5 в Уфу, так как в Уфе был объект на котором нужен был старший. И они решили, что на объекте будет старшим Свидетель №2. Свидетель №2 поехал в банк к ФИО2, где ФИО2 оформил на Свидетель №2 кредит на сумму 300 000 рублей. Данный кредит был оформлен ФИО20 Д.Н. на свое имя, оформлялся он по его просьбе, он попросил у ФИО20 Д.Н. только в долг денежные средства, оформить кредит ФИО20 Д. изъявили сами желание, в банк они ездили вчетвером он, его супруга, ФИО20 и его супруга. ФИО20 зашел в банк оформил кредит, снял денежные средства и в машине передал ему денежные средства, ФИО2 в машину не садился, передавались ли денежные средства ФИО2 не помнит. После получения денежных средств от ФИО20 Д. он оформил их по договору займа в настоящее время он его не выполнил, так как отсутствует возможность, по остальным кредитам он сказать ничего не может, в их оформлении он не участвовал, он кредитные договора не подписывал, кто подписывал кредитные договора не знает.

Кредитные договора на имя ФИО16 Р.А. его брата, как оформлялись сказать не может, давал ли он свое согласия на их оформление его супруге не знает. Денежные средства в сумме 300 000 рублей он потратил на развитие бизнеса который прогорел, из-за того что клиенты стали отказываться от их услуг.

ФИО16 Свидетель №5, чьи показания были оглашены в судебном заседании с согласия сторон в соответствии с ч.1 ст.281 УПК РФ, показала, что в период времени с 2013 по 2014 года она работала в должности бухгалтера ООО «ГАНИ» и ООО «НТУ». В ее обязанности входило ведение бухгалтерского учета предприятий по трудовому договору. До нее бухгалтерию вела Лига бухгалтеров. Руководителем ООО «НТУ» был Свидетель №1, руководителем ООО «ГАНИ» был ФИО11. ООО «ГАНИ» и ООО «НТУ» это две зависимые организации перекрывающие друг друга виды деятельности также одни и те же. Офис был один на две организации, в салоне Ромео и Джульетта. Всего было около 3-х салонов красоты, пескоструйный цех по <адрес> г.Уфы.

Салонами красоты и пескоструйным цехом заправляли как ФИО16 Р.А., так и его супруга ФИО16 Ф.Ф., а также ФИО11

Данные предприятия разорились по причине того, что ФИО16 Р.А. и ФИО16 Ф.Ф. и ФИО11 перестали вкладывать денежные средства в них.

Кроме этого она знает, что ФИО16 (Назмутдиновой) Ф.Ф. были оформлены, кредиты на имя Свидетель №2, в ПАО «Промсвязьбанк», также знает что данные кредиты им оформлял их знакомый по имени ФИО19, она лично его видела он часто приходил в салон красоты, на сколько она знает его услуги по оформлению кредита стоили 10% о суммы кредита.

При этом ФИО16 (Назмутдинова) Ф.Ф. убедила ФИО20 Д.Н. в том, что она будет платить проценты за данные кредиты, однако, как она знает, была произведена лишь оплата первых платежей и в последующем ФИО16 (Назмутдинова) Ф.Ф. перестала их оплачивать.

Аналогичная ситуация была с братом ФИО16 Р.А. который был инвалидом, также по просьбе ФИО16 (Назмутдиновой) Ф.Ф. на Свидетель №3, были оформлены кредиты через сотрудника банка ПАО «Промсвязьбанк» ФИО19, кредиты в последующем данные кредиты как она знает также не были уплачены. Денежные средства, которые были получены от Свидетель №3 и Свидетель №2, на счета фирмы не вносились куда они их израсходовали она не знает.(т. 3 л.д. 157 – 159).

ФИО16 Свидетель №6 в судебном заседании показал, что он работает РО Уфимский Приволжского филиала ПАО «Промсвязьбанк» на должности начальника отдела автоматизации. В обязанности входит поддержка IT инфраструктуры. Центральный офис банка в г.Уфа расположен по <адрес>. Что касается менеджера по работе с клиентами ФИО21 А.Ф. может пояснить следующее, что каждый менеджер с приходом на работу в банк, проходит обучение по работе с программными комплексами банка в соответствии с занимаемой должностью. Менеджеры проходят тесты на знание и усвоение пройденных тем. После прохождение данных тестов менеджеры регистрируются в качестве пользователя в Автоматизированной Банковской Системе (далее по тексту АБС PSB-Retail). В частности ФИО21 А.Ф. был зарегистрирован в системе PSB-Retail банка под логином F03_SADYKOVAF с 14 июля 2012 года. Пароль менеджеру автоматически выдает система. После получения пароля пользователь тут же его меняет на личный, согласно положению об информационной безопасности банка. Не сменив, пароль пользователь не может приступить к выполнению своих обязанностей. Менеджер осведомлен об ответственности за разглашение пароля, о чем он расписывается в правилах информационной безопасности банка. Таким образом, пароль знает только сам менеджер, и в частности ФИО21 А.Ф. сам менял пароль для входа в систему. Исходя из вышесказанного, при входе в автоматизированную банковскую систему логин и пароль однозначно идентифицируют ФИО21 как лицо производящее какие-либо действия в системе. Доступ в программу осуществляется только с рабочего компьютера, удаленный доступ отсутствует. Программный продукт PSB-Retail является продуктом изготовленный специалистами банка, для автоматизации работы менеджеров в сфере розничного обслуживания клиентов банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ действовала версии программы PSB-Retail 1.0.1.13810. В данной программе менеджеры делают заявки на получение кредита следующим образом: менеджер изначально заводит анкетные данные клиента в программу, в которых указывается адрес места жительства и адрес регистрации, все паспортные данные, контактные данные, данные о местах работы, указывается является ли клиент сотрудником зарплатной организации, либо внешним клиентом. Зарплатный клиент – означает, что организация находится на обслуживании в нашем банке, следовательно с клиентом идут особые отношения. Внешний клиент-это любой гражданин “пришедший с улицы”. Все заявки на Свидетель №3 и Свидетель №2 согласно сведениям PSB-Retail заводились менеджером ФИО21 А.Ф.. При этом им менялись такие параметры как внешний клиент либо зарплатный, согласно заявкам видно, что ФИО21 А.Ф. данные параметры менял постоянно на одних и тех же граждан в целях получения одобрения автоматизированной системы. При заведении заявок обязательным условиям является фотографирование клиента для идентификации его личности, фото заносится в систему PSB-Retail. При заведении заявок на ФИО20 Д.Н. в первый раз ДД.ММ.ГГГГ ФИО21 А.Ф. было произведено фотографии ФИО20 Д.Н. с последующем занесением в программу PSB-Retail, в дальнейшем при заведении заявок фотографирование не производилось, что говорит о возможном отсутствии клиента в момент заведения заявок. Впервые ДД.ММ.ГГГГ ФИО21 А.Ф. менял наименование работодателя, совокупный доход семьи, подтверждённый доход клиента, количество несовершеннолетних детей, семейное положение, в итоге по данной заявке был отказ автопроцедур. Вторая заявка была ДД.ММ.ГГГГ, в ходе которой ФИО21 А.Ф. продолжил подбор вышеуказанных параметров, подобрав оптимальные параметры поставил отказ клиента, в последующем заявки заводились, были одобрены автопроцедурами, все заявки идентичны по заполнению. В частности по клиенту ФИО16 Р.А. все заявки заводились менеджером по продажам ОО «Южный» Приволжского филиала ПАО «Промсвязьбанк» ФИО21 А.Ф., в ходе заведения заявок в базе нет фотографии ФИО16 Р.А., что говорит о возможном отсутствии клиента в момент заведения заявок. ФИО21 А.Ф. указывал следующие изменяющиеся параметры:

- 13.09.13 - кредит одобрен автопроцедурами; работодатель МБУ УЖХ, дол-ть зам.рук.отдела, з/п 49600, совокупный доход семьи 80000, доход жены 30000;

- 17.09.13 - кредит одобрен автопроцедурами; работодатель филиал МБУ УЖХ, дол-ть зам.рук.отдела, з/п 69600, сов.дох. 99600, дох.жены 30000;

- 21.09.13 - проставлен "отказ клиента"; работодатель тот же, долж-ть та же, з/п 99600, сов.дох. 129600, доход жены 30000;

- 23.09.13 - 01.10 проставлен "отказ клиента", работодатель тот же, долж-ть та же, з/п 79600, сов.дох. 109600, доход жены 30000;

- 02.10.13 - 07.10 проставлен "отказ клиента", работодатель тот же, долж-ть та же, з/п 99600, сов.дох. 149600, доход жены 50000;

- 07.10.13 - кредит одобрен автопроцедурами; МУП Сельское ЖКХ, долж-ть бригадир, з/п 69600, сов.дох. 119600, доход жены 50000;

- 16.10.13 - кредит одобрен автопроцедурами; все данные те же;

- по последующим трем заведенным заявкам 23.10, 08.11, 11.11 ФИО21 проставил "отказ клиента", данные по ним в большинстве не менялись, за исключение одного изменения должности на "зам. рук-ля отдела" и дохода (з/п 89600 и сов.дох. 139600), остальное без изменений;

- по последней заявке ДД.ММ.ГГГГ был отказ автопроцедур, данные не менялись.

Автопроцедуры - это действия системы PSB-Retail на основании автоматически принятого решения, согласно введенным анкетным данным. Чтобы система рассмотрела заявку автопроцедурами необходимо подобрать нужное соотношение параметров, чем собственно говоря ФИО21 А.Ф. и занимался.

Согласно протоколу осмотра места происшествия от ДД.ММ.ГГГГ был осмотрен жилой дом с административными помещения по <адрес> г. Уфы. (т.7 л.д. 57 – 58).

Из постановления представлении результатов ОРД следует, что следователю ДД.ММ.ГГГГ для осуществления проверки и принятия процессуального решения в порядке ст.144-145 УПК РФ, в отношении ФИО16 Ф.Ф. переданы результаты оперативно – розыскной деятельности.(т.1 л.д. 23 – 25).

Из протокола осмотра предметов и документов от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в кабинете 2-08 ОП № СУ УМВД России по г.Уфе в присутствии понятых были осмотрены следующие документы и предметы: выписка движения денежных средств по счету № за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, приложение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заявление застрахованного лица к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, бланк формата А4 с образцами подписи ФИО20 Д.Н. от ДД.ММ.ГГГГ, график погашения информационный расчет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заявление ФИО20 Д.Н. № на открытие банковского счета в ОАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания, договор оказания услуг в рамках программы добровольного страхования защиты заемщика №-СЕ2 от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО20 Д.Н. и ОАО «Промсвязьбанк», приложение № кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, график погашения информационный расчет по кредитному договору на сумму 495 000 рублей, бланк формата А4 с образцами подписи ФИО20 Д.Н. от ДД.ММ.ГГГГ, заявление застрахованного лица от ДД.ММ.ГГГГ, заявление ФИО20 Д.Н. № на открытие банковского счета в ОАО «Промсвязьбанк», договор оказания услуг в рамках программы добровольного страхования защиты заемщика №-СЕ2 от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО20 Д.Н. и ОАО «Промсвязьбанк», анкета заявление ФИО20 Д.Н. на получение потребительского кредита в ОАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, приложение № кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, график погашения информационный расчет по кредитному договору на сумму 450 000 рублей, заявление застрахованного лица от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО20 Д.Н. и ОАО «Промсвязьбанк», договор оказания услуг в рамках программы добровольного страхования защиты заемщика №-СЕ2 от ДД.ММ.ГГГГ, бланк формата А4 с образцами подписи ФИО20 Д.Н. от ДД.ММ.ГГГГ, заявление ФИО20 Д.Н. № на открытие банковского счета в ОАО «Промсвязьбанк», выписка по счету № по карте №…3447 за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, копия приказа №лс от ДД.ММ.ГГГГ о приеме на работу ФИО21 А.Ф. на должность менеджера по работе с клиентами в Приволжский филиал ОАО «Промсвязьбанк» операционного офиса Южный, приказ заверен печатью банка, копия должностной инструкции от ДД.ММ.ГГГГ менеджера по прямым продажам отдела прямых продаж операционного офиса Южный Приволжского филиала ОАО «Промсвязьбанк», с приложением листа ознакомления с указанной должностной инструкции ФИО21 А.Ф., заявления ФИО16 Р.А. на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ, график погашения информационный расчет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 420 000 рублей, приложения № о предоставлении кредита на потребительские цели к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 342 000 рублей, график погашения информационный расчет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 342 000 рублей, приложение № кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 342 000 рублей, заявление ФИО16 Р.А. на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ, график погашения информационный расчет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 420 000 рублей, приложения № о предоставлении кредита на потребительские цели к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, распоряжение № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которого был создан резерв по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ из суммы кредита 420 000 рублей в сумме 4200 рублей, заявление ФИО16 Р.А. на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ, приложение № к договору о предоставлении кредита на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ, график погашения информационный расчет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 420 000 рублей, сканированная копия паспорта ФИО16 Р.А. на 9-ти листах бумаги формата А4, трудовой договора № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которого ФИО21 А.Ф. работал на должность менеджера по работе с клиентами в Приволжский филиал ОАО «Промсвязьбанк», пластиковая банковская карта ОАО «Промсвязьбанк» № согласно ответа на запрос ПАО «Промсвязьбанк», пластиковая банковская карта ОАО «Промсвязьбанк» №, пластиковая банковская карта ОАО «Промсвязьбанк» №, копия доверенности ПАО «Промсвязьбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ на одном листе бумаги формата А4 выданная ФИО21 А.Ф. региональным директором операционного офиса «Уфимский» Приволжского филиала ОАО «Промсвязьбанк» ФИО26, ответ на запрос ПАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, ответ на запрос ПАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, скриншоты из программы АБС PSB-Retail на 9 листах бумаги формата А4, ответ на запрос с Межрайонной ИФНС России № по Республике Башкортостан, ответ на запрос с ОАО «Альфа-Банк», ответ на запрос с АО «Солид Банк», ответ на запрос с ПАО АКБ «РБР», ответ на запрос с МИФНС № по Республике Башкортостан, ответ на запрос с ПАО «Сбербанк России». Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ указанные выше документы и предметы были признаны и приобщены к делу в качестве вещественных доказательств. (т.5 л.д. 46 – 55, 57 – 59).

В ходе предварительного следствия изъяты пластиковые банковские карты ОАО «Промсвязьбанк» №, №, № оформленные на имя ФИО20 Д.Н. ФИО16 Р.А., упакованные в один бумажный пакет с помощью которых осуществляюсь снятие денежных средств с расчетных счетов.(т.5 л.д. 56).

Из скриншотов из программы АБС PSB-Retail на 9 листах бумаги формата А4 видно, что заявки заводились менеджером ФИО21 А.Ф. на имя ФИО20 Д.Н. и ФИО16 Р.А. ФИО21 А.Ф. менял параметры, такие как зарплатный клиент, внешний клиент, также указываются даты заявок. (т.5 л.д. 22 – 30).

Из ответа на запрос от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» следует, что кредит на имя ФИО20 Д.Н. на сумму 450 000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был оформлен ФИО21 А.Ф. сумма уплаченная в банк по кредиту составила 54 906,74 рублей сумма просроченной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составила 712 943,94 рублей, кредит на имя ФИО20 Д.Н. на сумму 495 000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был оформлен ФИО21 А.Ф. сумма уплаченная в банк по кредиту составила 59 595,91 рублей сумма просроченной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составила 783 471,59 рублей, кредит на имя ФИО20 Д.Н. на сумму 114 000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был оформлен ФИО21 А.Ф. сумма уплаченная в банк по кредиту составила 15 848,90 рублей сумма просроченной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составила 155 004,90 рублей, согласно истории заявок кредиты были одобрены автопроцедурами, все заявки идентичны по заполнению.(т. 3 л.д. 138 – 140).

Как усматривается из копии доверенности ПАО «Промсвязьбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ на одном листе бумаги формата А4 выданной ФИО21 А.Ф. региональным директором операционного офиса «Уфимский» Приволжского филиала ОАО «Промсвязьбанк» ФИО26 он был наделен правом подписи от имени уполномоченного лица Банка, заключать с физическими лицами, договора предусматривающие предоставление кредитов физическим лицам, в пределах лимита не превышающего 2 000 000 рублей, в том числе и в иностранной валюте, эквивалентной указанной сумме по курсу Банка России на дату совершения сделки.( т. 3 л.д. 143).

Из выписки движения денежных средств по счету № за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет поступили денежные средства в сумме 450 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет поступили денежные средства в сумме 495 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет поступили денежные средства в сумме 114 000 рублей которые были сняты через банковский терминал расположенный по <адрес> г.Уфы, всего на указанный расчётный счет поступило за указанный период времени 1 555 850 рублей списано 1 549 186.77 рублей, комиссия составила 199 рублей, выписка заверена печатью банка, выписка на трех листах бумаги формата А4.(т. 1 л.д. 7 – 9).

Как усматривается из протокола изъятия от ДД.ММ.ГГГГ в офисе банка ПАО «Промсвязьбанк» по <адрес> г.Уфы, была произведена выемка кредитных досье на имя ФИО20 Д.Н.(т.1 л.д. 64 – 66).

Согласно протоколу выемки от ДД.ММ.ГГГГ в помещении кабинета 2-08 ОП № СУ УМВД России по г.Уфе у подозреваемой ФИО16 Ф.Ф. произведена выемка банковской карты оформленной на имя ФИО20 Д.Н. №, банковских карт оформленных на имя ФИО16 Р.А. №, №, указанные карты выданы добровольно подозреваемой ФИО16 Ф.Ф. (т. 3 л.д. 178 – 181).

Ответ на запрос от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» свидетельствует о том, что банковская карта № оформлена на имя ФИО20 Д.Н. привязана к расчетному счету 40№ на который осуществлялась зачисление денежных по кредитным договорам на сумму 300 000 рублей, 450 000 рублей, 495 000 рублей, 114 000 рублей, к ответу прилагается приложение выписка по указанному расчетному счету в котором указываются даты зачисления денежных средств, суммы, даты и суммы их снятия, места снятия.(т.3 л.д. 183 – 199).

Ответ на запрос из Межрайонной ИФНС России № по Республике Башкортостан свидетельствует о том, что ООО «ГАНИ» ИНН 0277122947 состоит на учете в инспекции с ДД.ММ.ГГГГ, к ответу прилагается сведения об открытых и закрытых расчетных счетах ООО «ГАНИ», справка 2-НДФЛ за период 2012-2014 года, налоговая декларация по НДС за 2012-2014 года, налоговая декларация по налогу на прибыль за 2012-2014 года, на 43 листах, согласно которым показания ФИО16 Ф.Ф. в части того что денежные средства взятые в кредит она вносила на развития бизнеса и зачисляла на счета предприятий не соответствует фактическим данным. (т.3 л.д. 201 – 244).

Согласно ответа на запрос из ОАО «Альфа-Банк» расчетный счет ООО «ГАНИ» № был закрыт 31.01.2013г. Таким образом, движение денежных средств по данному счету за период с 18.07.2013г. по 16.05.2016г. отсутствует. Расчетных счетов ООО «НТУ» (ИНН 0278125394) в АО «Альфа-Банк» открыто не было.(т.3 л.д. 246).

Из ответа на запрос с АО «Солид Банк» расчетный счет № ООО «ГАНИ» ИНН/КПП 0277122947/027601001 закрыт ДД.ММ.ГГГГ. Расчетный счет ООО «НТУ» ИНН/КПП 0278125394/027801001 в Уфимском филиале АО «Солид Банк» не открывался.(т.3 л.д. 248).

Ответ на запрос из ПАО АКБ «РБР» свидетельствует о том, что в ПАО АКБ «РБР» открытые и закрытые счета ООО «ГАНИ» ИНН/КПП 0277122947/02760101 отсутствуют, к ответу прилагается выписка по счету 40№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; выписка из лицевого счета 40№ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; копия доверенности на 50 листах, согласно которого денежные средства взятые в кредит на имя ФИО20 Д.Н. ФИО16 Р.А. не поступали на счет, суммы зачислений не соответствует суммам взятым на их имена, что противоречит показаниям ФИО16 Ф.Ф. в части того что она вкладывала их в развитие бизнеса. (т. 4 л.д. 2 – 52).

Ответ на запрос из МИФНС № по Республике Башкортостан свидетельствует о том, что ООО «НТУ» состоит на налоговом учете в МРИ ФНС РОССИИ № по Республике Башкортостан с 09.08.2006г., к ответу прилагается налоговые декларации по налогу на прибыль за 9 месяцев 2012, за 12 месяцев 2012 налоговая декларация по налогу на прибыль Обществом в налоговый орган не предоставлялась; налоговые декларации по НДС за второй квартал 2012 и третий квартал 2012 и первый, второй квартал 2013 и с первого по четвертый квартал 2014 и за период за 1 квартал и четвертый квартал 2012 и третий, 4 квартал 2013 декларации по НДС Обществом в Инспекцию не предоставлялась; реестр сведений 2-НДФЛ по работникам Общества за 2013 год, реестр сведений по форме 2-НДФЛ за период 2012, 2014 года налогоплательщиком в налоговый орган не предоставлялись, на 154 листах, согласно которым показания ФИО16 Ф.Ф. в части того что денежные средства взятые в кредит она вносила на развития бизнеса и зачисляла на счета предприятий не соответствует фактическим данным.(т.4 л.д. 110 –250, т.5 л.д. 1 – 14).

Ответ на запрос из ПАО «Сбербанк России» свидетельствует о том, что предоставлена выписка по операциям по счетам ООО «ГАНИ» ИНН 0277122947 и ООО «НТУ» ИНН 0278125394, к ответу прилагается ООО «ГАНИ»; выписка по операциям на счете организации (индивидуального предпринимателя, нотариуса, занимающегося частной практикой, адвоката, учредившего адвокатский кабинет) №; справка о наличии счетов (специальных банковских счетов) ООО НТУ»; выписка по операциям на счете организации (индивидуального предпринимателя, нотариуса, занимающегося частной практикой, адвоката, учредившего адвокатский кабинет) №; выписка по операциям на счете организации (индивидуального предпринимателя, нотариуса, занимающегося частной практикой, адвоката, учредившего адвокатский кабинет) №, на 54 листах, согласно которого денежные средства взятые в кредит на имя ФИО20 Д.Н. ФИО16 Р.А. не поступали на счет, суммы зачислений не соответствует суммам взятым на их имена, что противоречит показаниям ФИО16 Ф.Ф. в части того что она вкладывала их в развитие бизнеса.(т.4 л.д. 54 – 108).

В судебном заседании исследованы кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО20 Д.Н. и ОАО «Промсвязьбанк» в лице менеджера банка ФИО21 А.Ф. на сумму 114 000 рублей на 4-х листах формата А4, в договоре имеются подписи ФИО21 А.Ф. ФИО20 Д.Н.(т.1 л.д. 104 – 107),

приложение № кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ уведомление о полной стоимости кредита а также перечень и размеры платежей включаемых и не включенных в расчет полной стоимости кредита и перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц подписанное со стороны ФИО21 А.Ф. ФИО20 Д.Н. на 1-м листе бумаги формата А4.(т.1 л.д. 108),

заявление застрахованного лица от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО20 Д.Н. и ОАО «Промсвязьбанк» на 1-м листе бумаги формата А4, подписанное со стороны ФИО21 А.Ф. и ФИО20 Д.Н. на 1-м листе бумаги формата А4.(т. 1 л.д. 109),

бланк формата А4 с образцами подписи ФИО20 Д.Н. от ДД.ММ.ГГГГ подписанное ФИО21 А.Ф. и ФИО20 Д.Н.(т.1 л.д. 110),

график погашения информационный расчет по кредитному договору на сумму 114 000 рублей в котором указывается сумма платежей, сумма процентов, сумма основного долга, сумма комиссий, остаток задолженности, даты платежей, график подписан ФИО21 А.Ф. ФИО20 Д.Н., график на 2-х листах формата А4.(т.1 л.д. 111 – 112),

заявление ФИО20 Д.Н. № на открытие банковского счета в ОАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания, на 2-х листах бумаги формата А4, подписанное ФИО20 Д.Н. и ФИО21 А.Ф.(т.1 л.д. 113 – 114),

договор оказания услуг в рамках программы добровольного страхования защиты заемщика №-СЕ2 от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО20 Д.Н. и ОАО «Промсвязьбанк» в лице менеджера ФИО21 А.Ф. на 4-х листах бумаги формата А4 подписанный ФИО20 Д.Н. и ФИО21 А.Ф.(т.1 л.д. 115 – 118),

кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО20 Д.Н. и ОАО «Промсвязьбанк» в лице менеджера банка ФИО21 А.Ф. на сумму 495 000 рублей на 4-х листах формата А4 в договоре имеются подписи ФИО21 А.Ф. ФИО20 Д.Н.(т.1 л.д. 119 – 122),

приложение № кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ уведомление о полной стоимости кредита а также перечень и размеры платежей включаемых и не включенных в расчет полной стоимости кредита и перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц подписанное со стороны ФИО21 А.Ф. ФИО20 Д.Н. на 1-м листе бумаги формата А4.(т. 1 л.д. 123),

график погашения информационный расчет по кредитному договору на сумму 495 000 рублей в котором указывается сумма платежей, сумма процентов, сумма основного долга, сумма комиссий, остаток задолженности, даты платежей, график подписан ФИО21 А.Ф. ФИО20 Д.Н., график на 2-х листах формата А4.(т.1 л.д. 124 – 125).

бланк формата А4 с образцами подписи ФИО20 Д.Н. от ДД.ММ.ГГГГ на одном листе бумаги формата А4, подписанное со стороны ФИО21 А.Ф. и ФИО20 Д.Н.(т.1 л.д. 126),

заявление застрахованного лица от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО20 Д.Н. и ОАО «Промсвязьбанк» на 1-м листе бумаги формата А4, подписанное ФИО21 А.Ф. и ФИО20 Д.Н.(т.1 л.д. 127),

заявление ФИО20 Д.Н. № на открытие банковского счета в ОАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания, на 2-х листах бумаги формата А4, подписанное ФИО20 Д.Н. и ФИО21 А.Ф.(т. 1 л.д. 128 – 129),

договор оказания услуг в рамках программы добровольного страхования защиты заемщика №-СЕ2 от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО20 Д.Н. и ОАО «Промсвязьбанк» в лице менеджера ФИО21 А.Ф. на 4-х листах бумаги формата А4 подписанный ФИО20 Д.Н. и ФИО21 А.Ф.(т. 1 л.д. 132 – 135),

кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО20 Д.Н. и ОАО «Промсвязьбанк» в лице менеджера банка ФИО21 А.Ф. на сумму 450 000 рублей на 4-х листах формата А4 в договоре имеются подписи ФИО21 А.Ф. и ФИО20 Д.Н.(т.1 л.д. 136 – 139),

анкета-заявление ФИО20 Д.Н. на получение потребительского кредита в ОАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ на 6-ти листах бумаги формата А4 в котором указывается паспортные данные ФИО20 Д.Н. и его супруги ФИО20 Л.Д., указано что ФИО20 Д.Н. работает в ООО «Перспектива» на должности коммерческого директора заработная плата составляет 65 000 рублей, расход семьи составляет 1500 рублей, средний доход семьи в месяц составляет 90 000 рублей, анкета подписана менеджером банка ФИО21 А.Ф. и ФИО20 Д.Н.(т.1 л.д. 140 – 145),

приложение № кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ уведомление о полной стоимости кредита а также перечень и размеры платежей включаемых и не включенных в расчет полной стоимости кредита и перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц подписанное со стороны ФИО21 А.Ф. ФИО20 Д.Н. на 1-м листе бумаги формата А4.(т. 1 л.д. 146),

график погашения информационный расчет по кредитному договору на сумму 450 000 рублей в котором указывается сумма платежей, сумма процентов, сумма основного долга, сумма комиссий, остаток задолженности, даты платежей, график подписан ФИО21 А.Ф. ФИО20 Д.Н., график на 2-х листах формата А4.(т. 1 л.д. 147 – 148),

заявление застрахованного лица от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО20 Д.Н. и ОАО «Промсвязьбанк» на 1-м листе бумаги формата А4 подписанное ФИО21 А.Ф. и ФИО20 Д.Н. (т.1 л.д. 149),

договор оказания услуг в рамках программы добровольного страхования защиты заемщика №-СЕ2 от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО20 Д.Н. и ОАО «Промсвязьбанк» в лице менеджера ФИО21 А.Ф. на 4-х листах бумаги формата А4 подписанный ФИО20 Д.Н. и ФИО21 А.Ф.(т. 1 л.д. 152 – 155),

бланк формата А4 с образцами подписи ФИО20 Д.Н. от ДД.ММ.ГГГГ подписанное ФИО20 Д.Н. и ФИО21 А.Ф.(т.1 л.д. 156),

заявление ФИО20 Д.Н. № на открытие банковского счета в ОАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания, на 2-х листах бумаги формата А4, подписанное ФИО20 Д.Н. и ФИО21 А.Ф.(т. 1 л.д. 157 – 158).

Из копии приказа №лс от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО21 А.Ф. принят на работу на должность менеджера по работе с клиентами в Приволжский филиал ОАО «Промсвязьбанк» операционного офиса Южный, приказ заверен печатью банка.(т. 2 л.д. 143).

Согласно трудового договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО21 А.Ф. работал на должности менеджера по работе с клиентами в Приволжский филиале ОАО «Промсвязьбанк» операционного офиса Южный в отделе розничных продаж и клиентского обслуживания, договор на 5 листах бумаги формата А4.(т.3 л.д. 45 – 49).

Как видно из копии должностной инструкции от ДД.ММ.ГГГГ менеджера по прямым продажам отдела прямых продаж операционного офиса Южный Приволжского филиала ОАО «Промсвязьбанк», с приложением листа ознакомления с указанной должностной инструкции ФИО21 А.Ф., в обязанности ФИО21 А.Ф. входило: поиск и привлечение клиентов для формирования клиентской базы операционного офиса по юридическим и физическим лицам, принимать клиентов и проверять документы получаемые от клиентов в рамках процедуры консультирования физических лиц по вопросам предоставления розничных продуктов Банка, осуществлять идентификацию и индивидуальную оценку клиентов-физических лиц, проводить идентификацию (первичную, повторную, полную/упрощенную) клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, осуществлять своевременное внесение актуальных идентификационных данных, изменение данных о клиенте в автоматизированную банковскую систему Банка, используемых при присвоении уровня и критериев риска клиенту, подписывать и визировать документы в пределах своей компетенции и полномочий, на 7 листах бумаги формата А4, заверенная печатью банка.(т.2 л.д. 149 – 155).

Согласно заключение эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ рукописные записи «Свидетель №2», «ФИО20 Д.Н.», расположенные:

- в верхней строке «Клиент» на 4-м листе договора об оказания услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» №-СЕ2 от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке «Подпись Застрахованного лица» на 1-м листе поручения № Заявления застрахованного лица от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке «Банковскую/Дополнительную карту и Пин-коверт и экземпляр настоящего Подтверждения и Руководство пользователя получил» Поручения № подтверждение о выпуске и/или условиях обслуживания международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке «ФИО/подпись Клиента» на 3-ем листе анкеты-заявления на оформление международной банковской карте ОАО «Промсвязьбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке «Банковскую/Дополнительную карту и Пин-конверт и экземпляр настоящего Подтверждения и Руководство пользователя получил» Поручения № подтверждение о выпуске и/или условиях обслуживания международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке «ФИО/подпись Клиента» на 6-ом листе анкеты-заявления на оформление международной банковской карте ОАО «Промсвязьбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ;

- в верхней строке на 6-ом листе Поручения № подтверждение о выпуске и/или условиях обслуживания международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке «Банковскую/Дополнительную карту и Пин-коверт и экземпляр настоящего Подтверждения и Руководство пользователя получил» Поручения № подтверждение о выпуске и/или условиях обслуживания международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ,

выполнены Свидетель №2.

2. Рукописные записи "Свидетель №2", расположенные:

- в верхней строке "Клиент" на 4-м листе договора об оказания услуг в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика" №-СЕ2 от ДД.ММ.ГГГГ;

- в верхней строке "Клиент" на 4-м листе договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования "Защита заемщика" №-СЕ2 от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке "Подпись застрахованного лица" на 1-м листе поручения № заявления застрахованного лица от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке "Подпись Заявителя" на 6-м листе анкеты-заявления на получение потребительского кредита в ОАО "Промсвязьбанк" от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 300 000 рублей;

- в верхней строке "Клиент" на 4-м листе договора об оказания услуг в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика" №-СЕ2 от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке "Подпись Застрахованного лица" на 1-м листе поручения № Заявления застрахованного лица от ДД.ММ.ГГГГ,

выполнены ФИО17.

3. Решить вопросы: «Кем, Свидетель №2 или иным лицом расшифровка подписи в графе «Клиент» в квитке о получении банковской карты?», «Кем, Свидетель №2 или иным лицом выполнена подпись и расшифровка подписи в графе «Клиент» в квитке о получении банковской карты №…..2426?», «Кем, Свидетель №2 или иным лицом выполнена подпись и расшифровка подписи в графе «Клиент» в квитке о получении банковской карты 554759…..4616?» не представляется возможным ввиду отсутствия образцов проверяемых лиц с подражанием букв печатной формы.

4. Подписи от имени ФИО20 Д.Н., расположенные:

- в строках «Заемщик» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строках «Клиент» договора об указании услуг в рамках Программы добровольного страхования «защита заемщика» №-СЕ2 от ДД.ММ.ГГГГ;

- в графе «Подпись застрахованного лица» в заявлении застрахованного лица от ДД.ММ.ГГГГ;

- в графах «Подпись ________ ФИО20 Д.Н.» на 1-ом листе заявления № на открытие банковского счета в ОАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ;

- в графе «Заемщик» приложения № к кредитному договору на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ;

- в графах «Образец подписи», «Подпись клиента» в карточке с образцами подписей и оттиска печати от ДД.ММ.ГГГГ;

- в графе «График погашения (информационный расчет) получил» на 2–ом листе поручения № графика погашения (информационный счет) от ДД.ММ.ГГГГ;

- в графе «Подпись Клиента» в заявлении о присоединении к Правилам использования усиленной неквалифицированной электронной подписи при осуществлении дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системе PSB-Retail в ОАО «Промсвязьбанк»;

- в строке «Клиент» корешка №…6253 «Promsvyazbank» от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке «Подпись Клиента» на 2-ом листе заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания, выпуск банковской карты, предоставление дистанционного банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке «подпись клиента: _______Свидетель №2 » на 3-ем листе заявления на предоставление комплексного обслуживания, выпуск банковской карты, предоставление дистанционного банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ;

- в графе «Образец подписи» на 3-ем листе заявления на предоставление комплексного обслуживания, выпуск банковской карты, предоставление дистанционного банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке "Банковскую/Дополнительную карту и Пин-конверт и экземпляр настоящего Подтверждения и Руководство пользователя получил" Поручения № подтверждение о выпуске и/или условиях обслуживания международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке «Клиент» корешка №…2426 «Promsvyazbank» от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке «ФИО/подпись Клиента» на 3-ем листе анкеты-заявления на оформление международной банковской карте ОАО «Промсвязьбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке "Банковскую/Дополнительную карту и Пин-конверт и экземпляр настоящего Подтверждения и Руководство пользователя получил" Поручения № подтверждение о выпуске и/или условиях обслуживания международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке «Клиент» корешка №…4616 «Promsvyazbank» от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке «ФИО/подпись Клиента» на 6-ом листе анкеты-заявления на оформление международной банковской карте ОАО «Промсвязьбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ;

- в верхней строке на 6-ом листе Поручения № подтверждение о выпуске и/или условиях обслуживания международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке "Банковскую/Дополнительную карту и Пин-коверт и экземпляр настоящего Подтверждения и Руководство пользователя получил" Поручения № подтверждение о выпуске и/или условиях обслуживания международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ,

выполнены Свидетель №2.

5. Подписи от имени ФИО20 Д.Н., расположенные:

- в строках "Заемщик" в кредитном договоре № на потребительские цели от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строках "Клиент" в договоре об оказания услуг в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика" №-СЕ2 от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке "Подпись Застрахованного лица" на 1-м листе поручения № Заявления застрахованного лица от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строках "подпись: ________" на 1-м листе поручения № Заявления № на открытие банковского счета в ОАО "Промсвязьбанк" в рамках комплексного банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке "Заемщик:" на 1-м листе приложения № к кредитному договору на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ;

- графах "Образец подписи" и «Подпись клиента» в карточке с образцами подписей и оттиска печати от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке "Подпись: _______" на 2-м листе поручения № графика погашения (информационный расчет) от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 114 000 рублей,

- в строках "Заемщик" в кредитном договоре № на потребительские цели от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строках "Клиент" в договоре об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования "Защита заемщика" №-СЕ2 от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке "Подпись застрахованного лица" на 1-м листе поручения № заявления застрахованного лица от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строках "Подпись: ________ФИО20 Д.Н." на 1-м листе поручения № заявления № на открытие банковского счета в ОАО "Промсвязьбанк" в рамках комплексного банковского обслуживания;

- в строке "Заемщик" на 1-м листе приложения № к кредитному договору на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ;

- в графах "Образец подписи", "Подпись клиента" в карточке с образцами подписей и оттиска печати от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке "Подпись: _______" на 2-м листе поручения № графика погашения (информационный расчет) от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 495 000 рублей;

- в строках "Заемщик" в кредитном договоре № на потребительские цели от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке "Подпись Заявителя" на 6-м листе анкеты-заявления на получение потребительского кредита в ОАО "Промсвязьбанк" от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 300 000 рублей;

- в строках "Клиент" в договоре об оказания услуг в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика" №-СЕ2 от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке "Подпись Застрахованного лица" на 1-м листе поручения № Заявления застрахованного лица от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строках "подпись: ________" на 1-м листе поручения № Заявления № на открытие банковского счета в ОАО "Промсвязьбанк" в рамках комплексного банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке "Заемщик:" на 1-м листе приложения № к кредитному договору на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ;

- графе "Образец подписи" в карточке с образцами подписей и оттиска печати от ДД.ММ.ГГГГ;

- подпись в строке "Подпись: _______" на 2-м листе поручения № графика погашения (информационный расчет) от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 450 000 рублей,

Выполнены не Свидетель №2, а выполнены, вероятно, ФИО17.

Решить вопрос в категорической форме не представляется возможным ввиду краткости и простого строения исследуемых подписей, а также исполнения подписей с подражанием, в результате чего признаки почерка исполнителя не проявились в полном объеме.

6. Рукописные записи «ФИО8», расположенные:

- на 4-ом листе договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «защита заемщика» №-СЕ2 от ДД.ММ.ГГГГ;

- на 4-ом листе договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «защита заемщика» № от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке «ФИО/подпись уполномоченного лица ОАО Промсвязьбанк» на 2 листе заявления на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ;

- в верхней строке "Банк" на 4-м листе договора об оказания услуг в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика" №-СЕ2 от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке "ФИО/подпись уполномоченного лица ОАО Промсвязьбанк" на оборотной стороне листа заявления на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ;

- в верхней строке "Банк" на 4-м листе договора об оказания услуг в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика" №-СЕ2 от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке "ФИО/подпись уполномоченного лица ОАО Промсвязьбанк" на втором листе заявления на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ,

выполнены ФИО9.

7. Подписи от имени ФИО21 А.Ф., расположенные:

- в строках «Кредитор» в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строках «Банк» в договоре об указании услуг в рамках Программы добровольного страхования «защита заемщика» №-СЕ2 от ДД.ММ.ГГГГ;

- в графе «подпись уполномоченного лица Банка» в заявлении застрахованного лица от ДД.ММ.ГГГГ;

- в графе «Кредитор» приложения № к кредитному договору на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ;

- в графе «Менеджер по работе с клиентами» на 2–ом листе поручения № графика погашения (информационный счет) от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строках «Кредитор» в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строках «Банк» в договоре об указании услуг в рамках Программы добровольного страхования «защита заемщика» №-СЕ2 от ДД.ММ.ГГГГ;

- в графе «подпись уполномоченного лица Банка» в заявлении застрахованного лица от ДД.ММ.ГГГГ;

- в графе «Кредитор» приложения № к кредитному договору на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ;

- в графе «Менеджер по работе с клиентами» на 2–ом листе поручения № графика погашения (информационный счет) от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке «ФИО/подпись уполномоченного лица ОАО Промсвязьбанк» на 2 листе заявления на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строках «Работник Банка» в поручении № график погашения (информационный счет) от ДД.ММ.ГГГГ;

- в графе «Кредитор» приложения № к договору о предоставлении кредита на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строках «Кредитор» кредитного договора № на потребительские цели от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строках "Кредитор" в кредитном договоре № на потребительские цели от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строках "Банк" в договоре об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования "Защита заемщика" №-СЕ2 от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке "подпись уполномоченного лица Банка" на 1-м листе поручения № заявления застрахованного лица от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке "подпись" на листе отметки банка от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке "Кредитор" на 1-м листе приложения № к кредитному договору на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ;

- в графе "Отметка банка" в карточке с образцами подписей и оттиска печати от ДД.ММ.ГГГГ;

- в графе "Менеджер по работе с клиентами ФИО13" в карточке с образцами подписей и оттиска печати от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке "Менеджер по работе с клиентами ФИО13" на 2-м листе поручения № графика погашения (информационный расчет) от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 495 000 рублей;

- в строке "ФИО/подпись уполномоченного лица ОАО Промсвязьбанк" на втором листе в заявление на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели №;

- в строке "Работник банка: _________" в графике погашении (информационный расчет) по кредитному договору №;

- в строке "Кредитор: Открытое акционерное общество Промсвязьбанк" в нижнем левом углу, в приложении № к договору о предоставлении кредита на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строках "Кредитор" на 1-м листе кредитного договора № на потребительские цели;

- в строке "Подпись работника Банка" на 6-м листе анкеты-заявления на получение потребительского кредита в ОАО "Промсвязьбанк" от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 300 000 рублей;

- в строках "Банк" в договоре об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика" №-СЕ2 от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке "подпись уполномоченного лица Банка" на 1-м листе поручения № Заявления застрахованного лица от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке "подпись: _________" на 2-м листе поручения № Заявления № на открытие банковского счета в ОАО "Промсвязьбанк" в рамках комплексного банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке "Кредитов" на 1-м листе приложения № к кредитному договору на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ;

- в графе "Отметка банка" в карточке с образцами подписей и оттиска печати от ДД.ММ.ГГГГ;

- в графе "Менеджер по работе с клиентами ФИО8" в карточке с образцами подписей и оттиска печати от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке "Менеджер по работе с клиентами ФИО8" на 2-м листе поручения № графика погашения (информационный расчет) от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 450 000 рублей;

- в строке "ФИО/подпись уполномоченного лица ОАО Промсвязьбанк" на втором листе в заявление на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели №;

- в строке "Работник банка: _________" в графике погашения (информационный расчет) по кредитному договору №;

- в строке "Кредитор: Открытое акционерное общество Промсвязьбанк" в нижнем левом углу, в приложении № к договору о предоставлении кредита на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ, выполнены ФИО9.

8. Рукописные записи "Свидетель №3", расположенные:

- в строках "ФИО/подпись Заемщика", "Дата" на 2-ом листе заявления на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строках "ФИО/подпись Заемщика", "Дата" на оборотной стороне листа заявления на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели №;

в строках "ФИО/подпись Заемщика", "Дата" на втором листе заявления на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели №,

выполнены ФИО17.

9. При сравнении подписей, расположенных:

- в строке "Заемщик" на лицевой стороне листа заявления на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке "ФИО/подпись Заемщик" на 2-ом листе заявления на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке "ДД.ММ.ГГГГ Подпись:_________(ФИО15)" в графике погашении (информационный расчет) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке "__________ Свидетель №3" в приложении № к договору о предоставлении кредита на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ.

- в строке "Заемщик" в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке "ДД.ММ.ГГГГ Подпись:_________(ФИО15)" в графике погашении (информационный расчет) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ;

- в строке "__________ Свидетель №3" в приложении № к договору о предоставлении кредита на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ.

- в строке "Заемщик" на лицевой стороне листа заявления на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели №;

- в строке "ФИО/подпись Заемщик" на оборотной стороне листа заявления на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели №;

- в строке "ДД.ММ.ГГГГ Подпись:_________(ФИО15)" в графике погашении (информационный расчет) по кредитному договору №;

- в строке "__________ Свидетель №3" в приложении № к договору о предоставлении кредита на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ.

- в строке "Заемщик" на первом листе в заявление на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели №;

- в строке "Заемщик", на втором листе в заявление на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели №;

- в строке "ДД.ММ.ГГГГ Подпись:_________(ФИО15)" в графике погашении (информационный расчет) по кредитному договору №;

- в строке "__________ Свидетель №3" в приложении № к договору о предоставлении кредита на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ, с подписями ФИО16 Р.А. в образцах, установить кем, ФИО16 Р.А. или иным лицом выполнены указанные исследуемые подписи не представляется возможным ввиду различия (несопоставимости) транскрипции исследуемых подписей и образцов. Согласно методики проведения почерковедческих экспертиз, для проведения идентификационного исследования подписей, необходимо первоначально провести сравнительное исследование подписей с образцами подписей лица, от имени которого они значатся в представленной на экспертизу документах. В связи с тем, что установить кем, ФИО16 Р.А. или иным лицом выполнены исследуемые подписи от имени ФИО16 Р.А., не представилось возможным, вопрос о том, кем, ФИО16 Ф.Ф. или иным лицом выполнены исследуемые подписи от имени ФИО16 Р.А. указанные в пункте "9", не решался.(т.3 л.д. 101 – 124).

ФИО16 А., чьи показания были оглашены в судебном заседании с согласия сторон в соответствии с ч.1 ст. 281 УПК РФ, показал, что с 1998 года является инвали<адрес>-й группы, в результате падения с крыши сломал позвоночник, в связи с чем не может ходить, передвигается на инвалидной коляске. Получает пенсию по инвалидности в сумме 12 000 рублей в месяц. Нигде не работает. Примерно в марте 2014 года на его адрес начали приходить письма из ОАО «Промсвязьбанк» с требованием погасить имеющеюся перед банком задолженность по кредитному договору. Он сразу не придал этому значения. Через некоторое время стали поступать звонки на домашний номер телефона и абонентский номер с банка, звонили также с требованием о погашения кредиторской задолженности. После этого он обратился к юристу, и попросил его узнать в чем дело. Впоследствии выяснилось что на него в ОАО «Промсвязьбанк» оформлено четыре потребительских кредита и одна кредитная карта. Он их не оформлял, и в банк для получения кредита не обращался. В ходе изучения представленных ему на обозрение кредитных дел, он установил что в делах все его паспортные данные совпадают, кроме этого при получении кредитов использовалась копия его паспорта, подписи в указанных кредитных договорах выполнена не им, т.е. кто-то подделал его подпись. Возможно, копия его паспорта имелась у его родственников, с которыми он не поддерживает отношений, это Свидетель №1, его супруга ФИО17. Кому-либо он разрешение по оформлению на свое имя кредитов не давал. Кто мог оформить на его имя кредиты не знает, подозревает своих родственников ФИО16 Ф.Ф. и ФИО16 Р.А. После того ФИО4 банк разобрался в сложившейся ситуации, ему перестали поступать звонки и письма от банка с требованием погасить задолженность. Оформленные на его имя кредиты он не оплачивал, какого-либо ущерба в материальном плане не понес. Больше пояснить ничего не может. (т. 3 л.д. 15 – 17).

ФИО16 А. подтвердил свои показания в ходе очной ставки с обвиняемым ФИО21 А.Ф. (т.3 л.д. 144 – 146, 162 – 164), а также в ходе очной ставки с ФИО16 Свидетель №1 А. (т.3 л.д. 149 – 151), и в ходе очной ставки с обвиняемой ФИО16 Ф.Ф.(т.3 л.д. 165 – 167).

Из ответа на запрос от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» следует, что кредит на имя ФИО16 Р.А. на сумму 342 000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был оформлен ФИО21 А.Ф. сумма уплаченная в банк по кредиту составила 34 163,15 рублей сумма просроченной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составила 647 924,69 рублей, кредит на имя ФИО16 Р.А. на сумму 420 000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был оформлен ФИО21 А.Ф. сумма уплаченная в банк по кредиту составила 46621,54 рублей сумма просроченной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составила 612 051,11 рублей, кредит на имя ФИО16 Р.А. на сумму 420 000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был оформлен ФИО21 А.Ф. сумма уплаченная в банк по кредиту составила 49 813.07 рублей, сумма просроченной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составила 530 299,98 рублей, кредит на имя ФИО16 Р.А. на сумму 420 000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был оформлен ФИО21 А.Ф. сумма уплаченная в банк по кредиту составила 36 235.05 рублей, сумма просроченной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составила 530 199.30 рублей, по кредитной карте на имя ФИО16 Р.В. с лимитом в 10 000 рублей, сумма просроченной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составила 16 252.10 рублей, согласно истории заявок кредиты были одобрены автопроцедурами, в заявках изменялись данные о месте работе заработной плате.(т.3 л.д. 138 – 140).

Согласно выписке движения денежных средств по счету № по карте №…3447 на указанный счет в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ поступили денежные средства а именно в сумме 342 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 420 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 420 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 420 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ, по кредитным договорам, всего на счет было зачислений в сумме 1 768 200 рублей, списаний 1 768 200 рублей, выписка на 3-х листах бумаги формата А4 заверенная печатью банка.(т. 3 л.д. 195 – 197).

Как видно из выписки движения денежных средств по счету № по карте №…7498 на указанный счет в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ поступили денежные средства всего было зачислений на счет в сумме 21 362.94 рублей, списаний 21 362,94 рублей, комиссия 897 рублей, выписка на 2-х листах бумаги формата А4 заверенная печатью банка.(т. 3 л.д. 198 – 199).

Из протокола изъятия от ДД.ММ.ГГГГ в офисе банка ПАО «Промсвязьбанк» по <адрес> г.Уфы, была произведена выемка кредитных досье на имя ФИО16 Р.А.(т. 2 л.д. 159 – 161).

Согласно протоколу выемки от ДД.ММ.ГГГГ в помещении кабинета 2-08 ОП № СУ УМВД России по г.Уфе у подозреваемой ФИО16 Ф.Ф. произведена выемка банковской карты оформленной на имя ФИО20 Д.Н. №, банковских карт оформленных на имя ФИО16 Р.А. №, №, указанные карты выданы добровольно подозреваемой ФИО16 Ф.Ф. (т. 3 л.д. 178 –181).

Как усматривается из ответа на запрос от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» банковская карта № оформлена на имя ФИО16 Р.А. привязана к расчетному счету 40№ на который осуществлялась зачисление денежных по кредитным договорам на сумму 342 000 рублей, 420 000 рублей, 420 000 рублей, 420 000 рублей, к ответу прилагается приложение выписка по указанному расчетному счету в котором указываются даты зачисления денежных средств, суммы, даты и суммы их снятия, места снятия.

Также указывается что банковская карта № оформлена на имя ФИО16 Р.А. привязана к расчетному счету 40№, является картой с льготный периодом кредитования 55 дней, является картой моментального выпуска, кредитный лимит по карте 10 000 рублей, к ответу прилагается приложение выписка по указанному расчетному счету в котором указываются даты зачисления денежных средств, суммы, даты и суммы их снятия, места снятия.(т. 3 л.д. 183 – 199).

В судебном заседании были исследованы: заявления Свидетель №3 А. на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ на двух листах бумаги формата А4, подписанное со стороны Свидетель №3 А. и менеджером банка ФИО21 А.Ф.(т.2 л.д. 164 – 165),

график погашения информационный расчет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 420 000 рублей в котором указывается сумма платежей, сумма процентов, сумма основного долга, сумма комиссий, остаток задолженности, даты платежей, график подписан ФИО21 А.Ф. и Свидетель №3 А., график на 1-м листе формата А4.(т.2 л.д. 166),

приложение № о предоставлении кредита на потребительские цели к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на 1 одном листе бумаги формата А4 подписанное со стороны Свидетель №3 А. и менеджером банка ФИО21 А.Ф.(т.2 л.д. 167),

кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 342 000 рублей между Свидетель №3 А. и ОАО «Промсвязьбанк» в лице менеджера банка ФИО21 А.Ф., на 4 листах бумаги формата А4, подписанный Свидетель №3 А. и ФИО21 А.Ф.(т.2 л.д. 170 – 173),

график погашения информационный расчет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 342 000 рублей в котором указывается сумма платежей, сумма процентов, сумма основного долга, сумма комиссий, остаток задолженности, даты платежей, график подписан ФИО21 А.Ф. и Свидетель №3 А., график на 2-х листах бумаги формата А4.(т.2 л.д. 174 – 175),

приложение № кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 342 000 рублей уведомление о полной стоимости кредита а также перечень и размеры платежей включаемых и не включенных в расчет полной стоимости кредита и перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц подписанное со стороны ФИО21 А.Ф. и Свидетель №3 А. на 1-м листе бумаги формата А4.(т.2 л.д. 176),

заявление Свидетель №3 А. на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ на 1-м листе бумаги формата А4, подписанное со стороны Свидетель №3 А. и менеджером банка ФИО21 А.Ф.(т. 2 л.д. 179),

график погашения информационный расчет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 420 000 рублей в котором указывается сумма платежей, сумма процентов, сумма основного долга, сумма комиссий, остаток задолженности, даты платежей, график подписан ФИО21 А.Ф. и Свидетель №3 А., график на 1-м листе бумаги формата А4.(т. 2 л.д. 180),

приложение № о предоставлении кредита на потребительские цели к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на 1 одном листе бумаги формата А4 подписанное со стороны Свидетель №3 А. и менеджером банка ФИО21 А.Ф.(т. 2 л.д. 181),

распоряжение № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которого был создан резерв по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ из суммы кредита 420 000 рублей в сумме 4200 рублей которые были переведены на счет карты ФИО16 Р.А. приложение на 2-х листах бумаги формата А4.(т.2 л.д. 182 – 183),

заявление Свидетель №3 А. на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ на двух листах бумаги формата А4, подписанное со стороны ФИО16 Р.А. и менеджером банка ФИО21 А.Ф.(т.2 л.д. 186 – 187),

приложение № к договору о предоставлении кредита на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ уведомление о полной стоимости кредита а также перечень и размеры платежей включаемых и не включенных в расчет полной стоимости кредита и перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц на 1 одном листе бумаги формата А4 подписанное со стороны ФИО16 Р.А. и менеджером банка ФИО21 А.Ф.(т. 2 л.д. 188),

график погашения информационный расчет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 420 000 рублей в котором указывается сумма платежей, сумма процентов, сумма основного долга, сумма комиссий, остаток задолженности, даты платежей, график подписан ФИО21 А.Ф. ФИО16 Р.А., график на 1-м листе формата А4.(т.2 л.д. 189),

сканированная копия паспорта ФИО16 Р.А. на 9-ти листах бумаги формата А4.(т.2 л.д. 190 – 198).

Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о доказанности вины подсудимых ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф. в совершении двух преступлений мошенничества в отношении ПАО «Промсвязьбанк».

Вина подсудимых ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф. в совершении преступлений подтверждается показаниями представителя потерпевшего ФИО1, ФИО16 Зотова, Запросовой, Свидетель №3 А., Свидетель №1 А., ФИО20 Л.Д., ФИО20 Д.Н., показаниями ФИО16 Ф.Ф. в качестве подозреваемой в ходе предварительного следствия, протоколами осмотров мест происшествий, материалами оперативно-розыскной деятельности, вещественными доказательствами, заключениями экспертов и другими материалами уголовного дела.

Органом предварительного следствия ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф. по первому преступлению предъявлено обвинение по ч.4 ст. 159 УК РФ, указывая, что действиями ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф. ПАО «Промсвязьбанк» причинен ущерб на общую сумму 1 059 000 рублей, что составляет особо крупный размер.

При определении суммы ущерба органом предварительного следствия не взяты в расчет выплаты, произведенные ФИО16 Ф.Ф. и направленные на погашение кредитов, оформленных на ФИО20 Д.Н., а также не учитывались обстоятельства, что часть суммы в размере 10% от каждого кредита не получались ФИО16 Ф.Ф., а направлялись в страховую компанию, что предусматривалось условиями кредитных договоров.

Из материалов дела следует, что ФИО16 Ф.Ф. были получены денежные средства по кредитам, оформленным на ФИО20 Д.Н., 930 000 рублей, также ФИО16 Ф.Ф. произведены выплаты, направленные на погашение кредитов на сумму 130 351, 55 рублей.

При таких обстоятельствах, сумма причиненного преступными действиями ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф. ущерба ПАО «Промсвязьбанк» составила 799 648, 45 рублей, что составляет крупный размер.

Действия подсудимых по данному преступлению подлежат переквалификации на ч.3 ст. 159 УК РФ, в связи с причинением ими в результате мошеннических действий, ущерба ПАО «Промсвязьбанк» в крупном размере.

По второму преступлению органом предварительного следствия ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф. предъявлено обвинение по ч.4 ст. 159 УК РФ, указывая, что действиями ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф. ПАО «Промсвязьбанк» причинен ущерб на общую сумму 1 612 000 рублей.

При определении суммы ущерба органом предварительного следствия не были взяты в расчет выплаты, произведенные ФИО16 Ф.Ф. и направленные на погашение кредитов, оформленных на Свидетель №3 А., а также не учитывались обстоятельства, что часть суммы в размере 10% от каждого кредита не получались ФИО16 Ф.Ф., а направлялись в страховую компанию, что предусматривалось условиями кредитных договоров.

Из материалов дела следует, что ФИО16 Ф.ф. были получены денежные средства по кредитам, оформленным на Свидетель №3 А., 1 500 000 рублей, также ФИО16 Ф.Ф., произведены выплаты, направленные на погашение кредитов на сумму 166 832, 81 рублей.

При таких обстоятельствах, сумма причиненного преступными действиями ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф. ущерба ПАО «Промсвязьбанк» составила 1 333 167, 19 рублей, что составляет особо крупный размер.

Действия подсудимых по данному преступлению подлежат квалификации на ч.4 ст. 159 УК РФ, в связи с причинением ими в результате мошеннических действий, ущерба ПАО «Промсвязьбанк» в особо крупном размере.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что действия подсудимых ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф. по первому преступлению совершения мошенничества, связанного с оформлением кредитов на имя ФИО20 Д.Н., следует квалифицировать по ч. 3 ст. 159 УК РФ, как мошенничество, то есть хищение денежных средств путем обмана, группой лиц по предварительному сговору, в крупном размере.

Действия подсудимых ФИО16 Ф.Ф. и ФИО21 А.Ф. по второму преступлению мошенничества, связанного с оформлением кредитов в отношении Свидетель №3 А., следует квалифицировать по ч.4 ст. 159 УК РФ как хищение денежных средств путем обмана, группой лиц по предварительному сговору, в особо крупном размере.

Назначение наказания подсудимым.

Психическая полноценность подсудимых сомнений не вызывает. ФИО16 Ф.Ф., ФИО21 А.Ф. на учете у врача – психиатра и врача – нарколога не состояли, должны быть признаны вменяемыми, и нести ответственность за совершенные преступления.

При назначении наказания подсудимым ФИО16 Ф.Ф., ФИО21 А.Ф. суд учитывает характер и степень общественной опасности преступлений, данные о личности подсудимых.

Обстоятельствами, смягчающими наказание ФИО21 А.Ф. являются в соответствии с ч.1 ст. 61 УК РФ молодой возраст подсудимого, частичное признание вины, активное способствование раскрытию и расследованию преступления, наличие у подсудимого на иждивении малолетнего ребенка, состояние здоровья подсудимого и его родственников.

Обстоятельствами, смягчающими наказание ФИО16 Ф.Ф. являются в соответствии с ч.1 ст. 61 УК РФ наличие у подсудимой на иждивении троих малолетних детей, частичное признание вины, активное способствование раскрытию и расследованию преступления, состояние здоровья подсудимого и его родственников.

Обстоятельств, отягчающих наказание ФИО21 А.Ф., ФИО16 Ф.Ф., предусмотренных ст. 63 УК РФ не имеется.

Поскольку ФИО21 А.Ф., ФИО16 Ф.Ф. в ходе предварительного следствия вину признали, активно способствовали раскрытию и расследованию преступлений, связанных с мошенническими действиями по незаконному оформлению кредитов, у подсудимых отсутствуют отягчающие наказание обстоятельства, поэтому суд считает необходимым назначить наказание ФИО21 А.Ф., ФИО16 Ф.Ф. с применением положений ч.1 ст.62 УК РФ.

Учитывая все обстоятельства дела, данные о личности подсудимых, суд считает необходимым назначить наказание в виде лишения свободы, без назначения дополнительного наказания в виде штрафа и ограничения свободы, суд считает возможным назначить подсудимым наказание с применением ст. 73 УК РФ в виде условного осуждения.

Оснований для применения подсудимым ФИО16 Ф.Ф., ФИО21 А.Ф. при назначении наказания ст. ст. 64 УК РФ, суд не усматривает.

По смыслу ст.64 УК РФ назначение наказания ниже низшего предела, предусмотренного соответствующей статьей Особенной части УК РФ, возможно только при наличии исключительных обстоятельств, связанных с целями и мотивами преступления, ролью виновного, его поведением во время или после совершения преступления, других обстоятельств, существенно уменьшающих степень общественной опасности совершенного лицом преступления. Таковых исключительных обстоятельств по данному делу не имеется.

С учетом фактических обстоятельств преступления и степени его общественной опасности суд не находит оснований для предусмотренного ч. 6 ст. 15 УК РФ в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 420-ФЗ изменения категории преступления на менее тяжкую.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 296, 299, 307 – 309 УПК РФ,

П Р И Г О В О Р И Л:

ФИО17 признать виновной в совершении преступлений, предусмотренных ч.3 ст. 159, ч. 4 ст. 159 УК РФ,

и назначить наказание

по ч.3 ст. 159 УК РФ в виде 3 (трех) лет лишения свободы без штрафа и ограничения свободы;

по ч.4 ст. 159 УК РФ в виде 4 (четырех) лет лишения свободы без штрафа и ограничения свободы.

В соответствии с ч.3 ст. 69 УК РФ путем частичного сложения наказаний по совокупности преступлений, окончательное наказание ФИО16 Ф.Ф. назначить в виде 5 (пяти) лет лишения свободы без штрафа и ограничения свободы.

Согласно ст. 73 УК РФ назначенное наказание ФИО16 Ф.Ф. считать условным с испытательным сроком 4 (четыре) года.

Обязать ФИО16 Ф.Ф. являться на регистрацию в дни, установленные сотрудниками УИИ, не менять место жительства без уведомления органов уголовно-исполнительной инспекции.

Контроль за исполнением приговора в отношении ФИО16 Ф.Ф. возложить на уголовно-исполнительную инспекцию по месту ее жительства.

Меру пресечения в отношении ФИО16 Ф.Ф. в виде подписки о не выезде и надлежащем поведении отменить по вступлении приговора в законную силу.

ФИО2 признать виновным в совершении преступлений, предусмотренных ч.3 ст. 159 УК РФ, ч.4 ст. 159 УК РФ,

и назначить наказание

по ч.3 ст. 159 УК РФ в виде 2 (двух) лет лишения свободы без штрафа и ограничения свободы;

по ч.4 ст. 159 УК РФ в виде 3 (трех) лет лишения свободы без штрафа и ограничения свободы.

В соответствии с ч.3 ст. 69 УК РФ путем частичного сложения наказаний по совокупности преступлений, окончательное наказание ФИО21 А.Ф. назначить в виде 4 (четырех) лет лишения свободы без штрафа и ограничения свободы.

Согласно ст. 73 УК РФ назначенное наказание ФИО21 А.Ф. считать условным с испытательным сроком 3 (три) года.

Обязать ФИО21 А.Ф. являться на регистрацию в дни, установленные сотрудниками УИИ, не менять место жительства без уведомления органов уголовно-исполнительной инспекции.

Контроль за исполнением приговора в отношении ФИО21 А.Ф. возложить на уголовно-исполнительную инспекцию по месту его жительства.

Меру пресечения в отношении ФИО21 А.Ф. в виде подписки о не выезде и надлежащем поведении отменить по вступлении приговора в законную силу.

Вещественные доказательства: выписка движения денежных средств по счету № за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, приложение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заявление застрахованного лица к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, бланк формата А4 с образцами подписи ФИО20 Д.Н. от ДД.ММ.ГГГГ, график погашения информационный расчет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заявление ФИО20 Д.Н. № на открытие банковского счета в ОАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания, договор оказания услуг в рамках программы добровольного страхования защиты заемщика №-СЕ2 от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО20 Д.Н. и ОАО «Промсвязьбанк», приложение № кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, график погашения информационный расчет по кредитному договору на сумму 495 000 рублей, бланк формата А4 с образцами подписи ФИО20 Д.Н. от ДД.ММ.ГГГГ, заявление застрахованного лица от ДД.ММ.ГГГГ, заявление ФИО20 Д.Н. № на открытие банковского счета в ОАО «Промсвязьбанк», договор оказания услуг в рамках программы добровольного страхования защиты заемщика №-СЕ2 от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО20 Д.Н. и ОАО «Промсвязьбанк», анкета заявление ФИО20 Д.Н. на получение потребительского кредита в ОАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, приложение № кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, график погашения информационный расчет по кредитному договору на сумму 450 000 рублей, заявление застрахованного лица от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО20 Д.Н. и ОАО «Промсвязьбанк», договор оказания услуг в рамках программы добровольного страхования защиты заемщика №-СЕ2 от ДД.ММ.ГГГГ, бланк формата А4 с образцами подписи ФИО20 Д.Н. от ДД.ММ.ГГГГ, заявление ФИО20 Д.Н. № на открытие банковского счета в ОАО «Промсвязьбанк», выписка по счету № по карте №…3447 за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, копия приказа №лс от ДД.ММ.ГГГГ о приеме на работу ФИО21 А.Ф. на должность менеджера по работе с клиентами в Приволжский филиал ОАО «Промсвязьбанк» операционного офиса Южный, приказ заверен печатью банка, копия должностной инструкции от ДД.ММ.ГГГГ менеджера по прямым продажам отдела прямых продаж операционного офиса Южный Приволжского филиала ОАО «Промсвязьбанк», с приложением листа ознакомления с указанной должностной инструкции ФИО21 А.Ф., заявления ФИО16 Р.А. на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ, график погашения информационный расчет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 420 000 рублей, приложения № о предоставлении кредита на потребительские цели к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 342 000 рублей, график погашения информационный расчет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 342 000 рублей, приложение № кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 342 000 рублей, заявление ФИО16 Р.А. на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ, график погашения информационный расчет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 420 000 рублей, приложения № о предоставлении кредита на потребительские цели к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, распоряжение № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которого был создан резерв по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ из суммы кредита 420 000 рублей в сумме 4200 рублей, заявление ФИО16 Р.А. на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ, приложение № к договору о предоставлении кредита на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ, график погашения информационный расчет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 420 000 рублей, сканированная копия паспорта ФИО16 Р.А. на 9-ти листах бумаги формата А4, трудовой договора № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которого ФИО21 А.Ф. работал на должность менеджера по работе с клиентами в Приволжский филиал ОАО «Промсвязьбанк», пластиковая банковская карта ОАО «Промсвязьбанк» № согласно ответа на запрос ПАО «Промсвязьбанк», пластиковая банковская карта ОАО «Промсвязьбанк» №, пластиковая банковская карта ОАО «Промсвязьбанк» №, копия доверенности ПАО «Промсвязьбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ на одном листе бумаги формата А4 выданная ФИО21 А.Ф. региональным директором операционного офиса «Уфимский» Приволжского филиала ОАО «Промсвязьбанк» ФИО26, ответ на запрос ПАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, ответ на запрос ПАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, скриншоты из программы АБС PSB-Retail на 9 листах бумаги формата А4, ответ на запрос из Межрайонной ИФНС России № по Республике Башкортостан, ответ на запрос из ОАО «Альфа-Банк», ответ на запрос из АО «Солид Банк», ответ на запрос из ПАО АКБ «РБР», ответ на запрос из МИФНС № по Республике Башкортостан, ответ на запрос из ПАО «Сбербанк России» - хранить при уголовном деле.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение 10 суток со дня его провозглашения, через Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

В случае подачи апелляционной жалобы, осужденные ФИО16 Ф.Ф., ФИО21 А.Ф. вправе ходатайствовать в ней о своем участии в рассмотрении дела судом апелляционной инстанции.

В случае принесения апелляционных представления или жалоб другими участниками процесса, осужденные ФИО16 Ф.Ф., ФИО21 А.Ф. вправе в тот же срок со дня вручения их копий подать свои возражения в письменном виде, и в тот же срок ходатайствовать о своем участии в суде апелляционной инстанции.

Осужденные ФИО16 Ф.Ф., ФИО21 А.Ф. в случае подачи апелляционной жалобы вправе поручать осуществление своей защиты избранному ими защитнику либо ходатайствовать о назначении защитника в суде апелляционной инстанции.

Осужденные ФИО16 Ф.Ф., ФИО21 А.Ф. вправе подать ходатайства об ознакомлении с протоколом судебного заседания в трехдневный срок со дня окончания процесса и подать на него замечания в трехдневный срок со дня ознакомления с протоколом судебного заседания.

Осужденные ФИО16 Ф.Ф., ФИО21 А.Ф. вправе подать ходатайство о дополнительном ознакомлении с материалами уголовного дела в случаях апелляционного обжалования приговора.

Председательствующий: Бикчурин А.Х.