Дело № 2-6358/2015 ~ М-5350/2015, первая инстанция

Дело № 2-6358/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 ноября 2015 года г. Уфа

Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Сафиуллиной Н.Ш.,

при секретаре Разетдиновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации по защите прав потребителей в сфере банковского кредитования "Защита прав граждан" Республики Башкортостан в интересах [СКРЫТО] Э. Р. к Обществу с ограниченной ответственностью ИКБ "Совкомбанк" о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

РОО ЗПП в сфере банковского кредитования "Защита прав граждан" РБ обратилось в суд с иском в интересах [СКРЫТО] Э.Р. к Обществу с ограниченной ответственностью ИКБ "Совкомбанк" о защите прав потребителей, указав, что ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] Э.Р. обратилась к ООО ИКБ "Совкомбанк" с целью получения кредита в сумме <данные изъяты> рублей. Истцу было предложено подписать кредитный договор. Ответчик произвел акцепт оферты № от ДД.ММ.ГГГГ, фактически предоставив денежные средства в размере <данные изъяты> рублей.

При оформлении кредита истцу была навязана "Программа страхования" за подключение к которой ответчик списал со счета истца <данные изъяты> рублей за страховой взнос на личное страхование.

Согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, на заемщика возложена обязанность по страхованию рисков, в частности кредит предоставляется заемщику исключительно при условии заключения договоров страхования жизни (страховой полис <данные изъяты>) путем заключения договора страхования. Договор является типовым, с заранее определенными условиями, потребитель не имел возможности изменить условия договора.

В связи с вышеизложенным, истец просит признать кредитный договор недействительным в части обязательного заключения договора страхования жизни и здоровья, взыскать уплаченную сумму за страхование в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в сумме <данные изъяты> рублей, убытки в сумме <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в досудебном порядке в размере 50% от присужденной суммы, половину от которого в пользу общественной организации.

В судебное заседание истец [СКРЫТО] Э.Р. не явилась, извещена надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель истца Маркова С.Ю. исковые требования [СКРЫТО] Э.Р. поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание представитель ответчика ООО ИКБ "Совкомбанк" не явился, извещен надлежащим образом, в материалы дела представлен отзыв, в котором ответчик просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица ООО "Альфа страхование" не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не просил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с Конвенцией от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав человека и основных свобод», ст. 1 «Высокие договаривающиеся Стороны обеспечивают каждому, находящемуся под их юрисдикцией, права и свободы, определенные в разделе 1 настоящей Конвенции».

Согласно ст. 6 Конвенции «О защите прав человека и основных свобод» от ДД.ММ.ГГГГ «Каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона».

В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 23.02.2013г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. 2 N 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.421 ГК Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу части 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии со ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] Э.Р. обратилась к ООО ИКБ "Совкомбанк" с целью получения кредита в сумме <данные изъяты> рублей.

Ответчик произвел акцепт оферты № от ДД.ММ.ГГГГ, фактически предоставив денежные средства в размере <данные изъяты> рублей.

При оформлении кредита истец присоединился к "Программе страхования" за подключение к которой ответчик списал со счета истца <данные изъяты> рублей за страховой взнос на личное страхование.

Согласно представленного в материалы дела заявления на включение в программу добровольного страхования №, [СКРЫТО] Э.Р. согласилась на то, что имеет право самостоятельно заключить договор страхования с любой страховой компанией.

В Заявлении о включении в Программу добровольного страхования, которое заполняется заемщиком, если последний желает получить за отдельную плату дополнительную услугу, стоят отметки собственноручно в графах "согласен" прошу включить меня в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, а также "оплата за счет кредитных средств".

Представленной суду выпиской подтверждается факт оплаты страховой премии в сумме 36 000 рублей.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец, по мнению суда, не представил доказательств о навязывании ему данной услуги страхования, так как он самостоятельно обратился с заявлением о страховании его в соответствии с представленной программой кредитования, что подтверждается анкетой-заявлением, договором кредитования, заявлением о добровольном страховании ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, истец мог застраховать свою жизнь и здоровье в любой другой страховой компании, но своим правом не воспользовался.

Таким образом, принимая во внимание, что оспариваемым кредитным договором не предусмотрено условий, обуславливающих выдачу и получение кредита обязательным заключением договора страхования, а также отсутствие доказательств, свидетельствующих о навязывании ответчиком истцу услуги по страхованию, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для признания условий кредитного договора в части страхования недействительным.

[СКРЫТО] Э.Р. была в полном объеме проинформирована об условиях кредитного договора и договора страхования; от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, каких-либо возражений относительно предложенных ответчиком условий договора не заявила, иных страховых компаний не предложила.

Доказательств того, что отказ [СКРЫТО] Э.Р. от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, суду также не представлено.

Учитывая изложенное, суд находит требования истца о признании недействительными условий о присоединении к программе страхования, взыскании с ответчика суммы незаконно удержанных средств в размере <данные изъяты> рублей, неустойки в размере <данные изъяты> рублей, компенсации причиненного морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, убытков в сумме <данные изъяты> рублей, штраф в размере 50 процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя и общественной организации за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя, необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Поскольку отсутствуют правовые основания для признания недействительным условий кредитного договора, оснований для взыскании незаконно удержанных сумм, неустойки, компенсации морального вреда и взыскания штрафа за неудовлетворения законных требований потребителя в досудебном порядке также не имеется.

Руководствуясь, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации по защите прав потребителей в сфере банковского кредитования "Защита прав граждан" Республики Башкортостан в интересах [СКРЫТО] Э. Р. к Обществу с ограниченной ответственностью ИКБ "Совкомбанк" отказать за необоснованностью.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 1 месяца путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд <адрес>.

Судья Сафиуллина Н.Ш.