Дело № 2-6342/2019 ~ М-5275/2019, первая инстанция

Дело № 2-6342/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 декабря 2019 года

Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Мустафиной Д.И.,

при секретаре судебного заседания Гариповой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к [СКРЫТО] Н. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] Н.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование указав, что между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее-кредитный договор) на сумму 588 322,22 руб. с процентной ставкой 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: квартира, общая площадь 43.7 кв.м., 3 этаж, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №

Банк своевременно, в установленные договором сроки зачислил на счет Заемщика денежные средства. Однако заемщик свои обязательства не исполняет, это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, что подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 515 760,23 руб. из них: 473 145,32 руб.- основной долг, 29 321,65 руб. - просроченные проценты, 2 316,28 руб. – проценты по просроченной ссуде, 9 944,67 руб.- неустойка по ссудному договору, 1 032,31 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, должнику было предъявлено требование о погашении просроченной задолженности и уплате других платежей, установлен срок для исполнения в течении 30 дней с момента получения, однако, должником указанное требование не исполнено.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Совкомбанк» и [СКРЫТО] Н.А.; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 515 760,23 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 357,6 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога- квартира, общая площадь 43.7 кв.м., 3 этаж, расположенная по адресу: РБ, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 855 000 руб.

В судебное заседание представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате и времени проведения судебного заседания извещены надлежаще.

В судебном заседании ответчик [СКРЫТО] Н.А. задолженность не отрицала, просила предоставить отсрочку исполнения решения в части обращения взыскания на объект недвижимости квартиру, поскольку это ее единственное жилье, планирует выплатить задолженность в ближайшее время.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствии представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.808 ГК РФ договор займа между юридическим лицом и гражданином должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение сумы займа по частям, то при нарушении заемщиком сроков возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа и уплаты процентов.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии сост. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 588 322,22 руб. с процентной ставкой 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев. В обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств, возникших из договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ ответчик передала в залог истцу, принадлежащую ей на праве собственности квартиру общей площадью 43.7 кв.м., на 3 этаже, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № которая была оценена сторонами, как предмет залога в 1 855 000 рублей.

Как усматривается из выписки по счету [СКРЫТО] Н.А., банк исполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме – 24.10.2017г. перечислил на счет заемщика сумму в размере 1 855 000 рублей.

Однако в период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности и нарушила п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 8.2 договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п. 4.1.6 п.п.1 договора залога: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, согласно представленному расчету истца задолженность [СКРЫТО] Н.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 515 760,23 руб. из них: 473 145,32 руб.- основной долг, 29 321,65 руб. - просроченные проценты, 2 316,28 руб. – проценты по просроченной ссуде, 9 944,67 руб.- неустойка по ссудному договору, 1 032,31 руб. – неустойка на просроченную ссуду, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Вышеуказанный расчет суд признает обоснованным и арифметически верным, ответчиком не представлено возражений по указанному расчету задолженности.

Истцом также заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 06.08.2019г. по дату вступления решения суда в законную силу.

За период с 06.08.2019г. по 05.12.2019г. подлежащая взысканию сумма процентов за пользование кредитом будет равна 29 399,82 руб. (473 145,32 руб. Х 18.9%) : 365 дней х 120 дней)

Однако, требование иска о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту по ставке 18.9% годовых, начиная с 06.12.2019г. по день вступления решения в законную силу, не подлежит удовлетворению, как не основанное на законе, поскольку такое требование не относится к способу защиты гражданских прав, указанных в ст. 12 ГК Российской Федерации. Кроме того, указанное требование сформулировано некорректно, порядок исчисления, размер процентов по договору определен кредитным договором и действующим законодательством, не требует определения решением суда. Если данное требование является требованием имущественного характера, то исходя из принципа определенности и исполнимости судебного решения, должно быть сформулировано как взыскание определенной суммы, с которой истцу необходимо уплачивать государственную пошлину.

Рассматривая требование истца о взыскании неустойки в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу суд исходил из следующего.

Размер ставки рефинансирования Банка России на ДД.ММ.ГГГГ составляет 6.50 % годовых.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежащая взысканию сумма неустойки будет равна 10111,05 руб. (473 145,32 руб. Х 6.50%) : 365 дней х 120 дней).

Судом установлено, что в обеспечение обязательств ответчика по кредитному договору, в соответствии с условиями договора залога от ДД.ММ.ГГГГ ответчик передала в залог истцу недвижимое имущество - квартиру, общей площадью 43.7 кв.м., на 3 этаже, расположенную по адресу: РБ, <адрес>, с кадастровым номером № принадлежащую ей на праве собственности.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 349 ГК РФ, ст. 51 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости") принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Суд приходит к выводу о том, что в силу положений ст. 54 ст. 55 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости"), ст. 348 ГК РФ, имеются предусмотренные законом основания для удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, общей площадью 43.7 кв.м., на 3 этаже, расположенную по адресу: РБ, <адрес>, с кадастровым номером №, с установлением начальной продажной цены в размере 1 855 000 рублей.

Основано на законе и подлежит удовлетворению также требование Банка о расторжении указанного выше кредитного договора по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание установленные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что заемщиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, которое повлекло для Банка такой ущерб, что он в значительной мере лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а, следовательно, исковые требования Банка о расторжении кредитного договора по основаниям, предусмотренным п.2 ст.450 ГК РФ, заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению, а заключенный ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком договор №- расторжению.

Между тем, в ходе судебного заседания, ответчик обратилась с ходатайством об отсрочке реализации заложенного имущества сроком на 6 месяцев, ссылаясь на то, что это ее единственное жилье, задолженность возникла ввиду ее затруднительного семейного и финансового положения.

В соответствии с п. 3 ст. 54 Федерального закона N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности; предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.

По смыслу указанной нормы Закона, целью предоставления отсрочки реализации заложенного имущества является предоставление возможности должнику в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворить требование кредитора, обеспеченное ипотекой, в том объеме, который имеет место к моменту удовлетворения данного требования.

Обстоятельства, изложенные в заявлении, подтверждаются материалами дела. На основании изложенного, учитывая материальное положение ответчика, принимая во внимание, что заложенное имущество является единственным местом жительства ответчика, а также принцип баланса интересов сторон, суд считает возможным отсрочить реализацию заложенного имущества сроком 6 месяцев с момента вступления решения в законную силу.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по государственной пошлине в сумме 14 357,6 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к [СКРЫТО] Н. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между [СКРЫТО] Н. А. и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с [СКРЫТО] Н. А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 515 760,23 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14 357,6 руб.

Взыскать с [СКРЫТО] Н. А. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 399,82 руб.

Взыскать с [СКРЫТО] Н. А. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора № начисленную на сумму остатка основного долга в размере 10111,05 руб. за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ

Обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартира, общая площадь 43,7 кв.м. этаж 3, расположенная по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый номером № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 855 000 руб. принадлежащую на праве собственности [СКРЫТО] Н. А..

Предоставить [СКРЫТО] Н. А. отсрочку исполнения данного решения в части обращения взыскания на объект недвижимости- квартира, общая площадь 43,7 кв.м. этаж 3, расположенная по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый номером № на 6 месяцев с момента вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через данный районный суд.

Судья: Д.И. Мустафина