Дело № 2-6038/2019 ~ М-5048/2019, первая инстанция

Дело №2-6038/19

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 сентября 2019 года г.Уфа

Калининский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ибрагимовой Ф.М.,

при секретаре Чудовой К.А.,

с участием представителя истца Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан - Бакаевой А.А., действующей по доверенности от 28 января 2019 года,

представителя ответчика ПАО «БАНК УРАЛСИБ»-Галикеева П.А., действующего по доверенности №В17 от 27.11.2018 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов [СКРЫТО] О. В. к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о признании недействительным пункта индивидуальных условий договора о повышенной ставки кредитного договора, признании незаконными действий по одностороннему увеличению процентной ставки, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан действующая в интересах [СКРЫТО] О.В. обратилась в суд с иском к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о признании недействительным пункта индивидуальных условий договора о повышенной ставки кредитного договора, признании незаконными действий по одностороннему увеличению процентной ставки, взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование иска указала, что 06 июня 2019 года между [СКРЫТО] О.В. и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» был заключен кредитный договор №0081-№83/05007. Сумма кредита составила 902000 рублей. Сумма ежемесячного платежа составила 15880 рублей.

Одновременно между истцом и ООО СК «Уралсиб Страхование» заключен договор страхования «Комплексная защита заемщика», от которого истец отказалась в порядке пункта 4 ст.958 ГК РФ, Указания Банка России №3854-У от 20 ноября 2015 года.

04 июля 2019 года [СКРЫТО] О.В. заключила договор страхования с ООО СК «Сбербанк Страхование», страховой полис Глава семьи. Сумма страховой премии составила 4500 рублей.

05 июля 2019 года в адрес ПАО «БАНК УРАЛИБ» направлено заявление о заключении договора страхования ООО СК «Сбербанк Страхование».

В связи с отказом заемщика от услуги страхования Банк в одностороннем порядке увеличил процентную ставку по кредиту до 17,9% годовых, о чем [СКРЫТО] О.В. была уведомлена посредством письменного уведомления ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Считают действия Банка незаконными, в связи с чем, просят признать недействительным п.4 Индивидуальных условий договора о повышении процентной ставки кредитного договора №0081-№83/05007 от 06 июня 2019 года, заключенного между [СКРЫТО] О. В. и ПАО «БАНК УРАЛСИБ», признать незаконными действий ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по одностороннему увеличению процентной ставки по кредитному договору №0081-№83/05007 от 06 июня 2019 года, заключенному между [СКРЫТО] О. В. и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» под 11,9% годовых, обязать произвести перерасчет задолженности и платежей, исходя из процентной ставки 11,9%, взыскать с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

Определением судьи от 28 августа 2019 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Уралсиб Страхование».

На судебное заседание истец [СКРЫТО] О.В. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель истца Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан- Бакаева А.А. исковые требования поддержала, просила удовлетворить по основаниям и доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО «БАНК УРАЛСИБ»-Галикеев П.А с исковыми требованиями не согласился, просил отказать в удовлетворении иска, суду пояснил, что 06 июня 2019 года между [СКРЫТО] О.В. и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» был заключен кредитный договор №0081-№83/05007, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 902000 рублей, сроком по 06 июня 2024 года. Согласно п.4 Индивидуальных условий кредитного договора, процентная ставка 11,90% годовых-применяется при заключении заемщиком одновременно с кредитным договором Договора страхования, а также в случае прекращения страхования по истечении 5 лет с даты получения кредита. При расторжении договора страхования, либо непредставления в Банк договора страхования и документов, подтверждающих оплату страховой премии, процентная ставка составляет 17,90%. Также 06 июня 2019 года заемщик заключил с ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» договор страхования граждан от несчастных случаев и болезней, добровольно медицинского страхования «Комплексная защита заемщика» №2714/5129601. Данный договор страхования заключен одновременно с кредитным договором и от сохранения действия данного договора страхования зависит размер процентной ставки по кредиту. Заемщиком в адрес ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» было направлено заявление об отказе от договора страхование №2714/5129601 от 06.06.2018 года, в связи с чем договор страхования был расторгнут. Банк, на основании п.4 кредитного договора, сообщил заемщику о внеплановом пересмотре процентной ставки в сторону увеличения до 17,9% и изменении размера ежемесячного платежа. Следовательно, действия Банка по изменению процентной ставки по кредиту были произведены в строгом соответствии с кредитным договором, условия которого были согласованы заемщиком при его заключении.

Представитель третьего лица ООО СК «Уралсиб Страхование» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя третьего лица.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом со страховой организацией. Договор личного страхования является публичным договором.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона обязуется за обусловленную договором плату, уплачиваемую другой стороной, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина, достижением им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события.

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно ч. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников. Согласно ст. ст. 329, 421, п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем, в договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на условиях, не носящих характер дискриминации. Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 06 июня 2019 г. между [СКРЫТО] О.В. и ПАО «Банк УралСиб» был заключен кредитный договор №0081-№83/05007. Сумма кредита составила 902000 руб. Срок возврата кредита до 06.06.2026г. Согласно п.4 Предложения о заключении кредитного договора процентная ставка составляет 11,90 % годовых при заключении Заемщиком одновременно с Кредитным договором Договора страхования жизни и здоровья. Указанная процентная ставка действует в период действия данного Договора страхования, а также в случае прекращения страхования по истечении 5 лет с даты получения Кредита. Факт заключения Договора страхования подтверждается предоставлением в Банк оригиналов Договора страхования и документов, подтверждающих оплату страховой премии. При расторжении Договора страхования, либо при непредоставлении в Банк Договора страхования и документов, подтверждающих оплату страховой премии, процентная ставка составляет 17,90 % годовых. Указанная процентная ставка применяется с первого дня процентного периода, следующего за периодом, в котором расторгнут Договор страхования и/или не предоставлены указанные выше документы. Согласно графику платежей ежемесячный платеж составляет 15880 руб. 06 июня 2019 года между истцом и ООО СК «УралСиб Страхование» заключен договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования «Комплексная защита заемщика». Выдан страховой полис №2714/5129601 от 06 июня 2019 года, сроком действия до 20.06.2024 г., страховая премия составила 158022,99 руб., страховая сумма по рискам: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; признание застрахованного лица инвалидом 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни составила 902000 руб.; по риску: обращение застрахованного лица в течение установленного срока действия страхового полиса вследствие расстройства здоровья застрахованного лица или состояние застрахованного лица, требующих получение медицинской помощи в медицинской организации или иной организации, предусмотренной Программой добровольного медицинского страхования дистанционно с использованием аудио- или видеосвязи либо путем обмена сообщениями и файлами – 50 000 руб. 04 июля 2019 года между [СКРЫТО] О.В. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, согласно которому страховая сумма составляет 1500000 руб., срок действия договора составляет один год с даты вступления договора страхования в силу. 04 июля 2019 года [СКРЫТО] О.В. отказалась от договора страхования, заключенного с ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» 06 июня 2019 года, о чем в адрес руководителя ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» ею было направлено соответствующее заявление. Письмом от 21 января 2019 года банк сообщил [СКРЫТО] О.В. о внеплановом пересмотре процентной ставки в сторону увеличения до 17,722% на основании п.4 кредитного договора и изменении размера ежемесячного платежа.В силу абзаца 1 статьи 29 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Как следует из материалов дела и содержания заключенного сторонами кредитного договора, право банка на повышение процентной ставки и иное изменение условий договора производилось по соглашению сторон этого договора. Кроме того, истец был осведомлен о том, что при расторжении договора страхования процентная ставка будет составлять 17,90% годовых. Факт подписания истцом [СКРЫТО] О.В. кредитного договора свидетельствует о понимании ею условий и волеизъявления на его заключение. Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требований о признании недействительным п.4 индивидуальных условий договора о повышении процентной ставки кредитного договора №0081-№83/05007 от 06 июня 2019 года, заключенного между [СКРЫТО] О. В. и ПАО «БАНК УРАЛСИБ», признании незаконными действий ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по одностороннему увеличению процентной ставки по кредитному договору №0081-№83/05007 от 06 июня 2019 года, обязании произвести перерасчет задолженности и платежей не имеется. Требование о взыскании компенсации морального вреда производно от основного требования, а потому не подлежит удовлетворению. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов [СКРЫТО] О. В. к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о признании недействительным п.4 индивидуальных условий договора о повышении процентной ставки кредитного договора №0081-№83/05007 от 06 июня 2019 года, заключенного между [СКРЫТО] О. В. и ПАО «БАНК УРАЛСИБ», признании незаконными действий ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по одностороннему увеличению процентной ставки по кредитному договору №0081-№83/05007 от 06 июня 2019 года, обязании произвести перерасчет задолженности и платежей, взыскании компенсации морального вреда. в окончательной форме.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Уфы в течение месяца со дня принятия решения суда

Судья Ф.М. Ибрагимова