Дело № 2-6028/2019 ~ М-5081/2019, первая инстанция

Дело № 2-6028/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 сентября 2019 года г. Уфа

Калининский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Ибрагимовой Ф.М.,

при секретаре судебного заседания Чудовой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску Акционерного общества «Тинькофф [СКРЫТО]» к [СКРЫТО] Ю. Р. о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф [СКРЫТО]» (ранее – [СКРЫТО] Кредитные Системы» [СКРЫТО] (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к [СКРЫТО] Ю.Р. о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с 18.04.2017 года по 22.11.2017 включительно, состоящей из суммы общего долга в размере 125 980,28 рублей, мотивируя тем, что 31.03.2015 года между ответчиком и истцом был заключен договор кредитной карты № 0157307620. [СКРЫТО] надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. [СКРЫТО] ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 общих условий (п. 7.2.1 общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 общих условий (п. 9.1 общих условий УКБО) расторг договор 22.11.2017 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с 08.04.2017 года по 22.11.2017 года в размере 125 980,28 рублей, из которых:

- 77 967,39 рублей – просроченная задолженность по основному долгу;

- 30 106,34 рублей – просроченные проценты;

- 17 906,55 рублей, - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашении задолженности по кредитной карте;

- 0,00 рублей – плата за обслуживание кредитной карты.

Взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 3 719,61 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф [СКРЫТО]» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, в своем заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии его представителя.

Ответчик [СКРЫТО] Ю.Р. на судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом заказным письмом. Согласно данным с официального сайта Поста России, судебное извещение прибыло в место вручения 17.09.2019 года, 25.09.2019 года судебное извещение было выслано обратно отправителю в связи с неудачной попыткой вручения.

На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему: 31.03.2015 года между ответчиком и истцом был заключен договор кредитной карты № 0157307620 с лимитом задолженности до 300 000,00 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 общих условий (п. 5.3. общих условий УКБО), в любой момент может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС [СКРЫТО] (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС [СКРЫТО] (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - общие условия УКБО).

Указанный договор заключается путем акцепта [СКРЫТО] оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Так, до заключения договора банк, согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. Предоставленная банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора с банком. В тарифах банк предоставил ответчику всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги банка, оказываемые и рамках договора.

Факт ознакомления ответчика с тарифами и общими условиями, доведения информации до ответчика (потребителя), как указано выше, подтверждается собственной подписью ответчика в заявлении - анкете.

Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения [СКРЫТО] России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

[СКРЫТО] надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. [СКРЫТО] ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 общих условий (п. 7.2.1 общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 общих условий (п. 9.1 общих условий УКБО) расторг договор 22.11.2017 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п.7.4 общих условий (п. 5.12 общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 125 980,28 рублей, из которых:

- 77 967,39 рублей – просроченная задолженность по основному долгу;

- 30 106,34 рублей – просроченные проценты;

- 17 906,55 рублей, - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашении задолженности по кредитной карте;

- 0,00 рублей – плата за обслуживание кредитной карты.

Суд признает расчет задолженности истца верным и обоснованным, в процессе судебного разбирательства данный расчет стороной ответчика не оспорен.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях когда, в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, требования истца в части взыскания процентов и основного долга подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Статья 333 ГК РФ гласит - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае суд считает, что неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 17 906,55 рублей, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и, с учетом разумности и справедливости, материального положения ответчика (подтверждающие документы суду представлены) считает необходимым взыскать в качестве неустойки в связи с нарушением сроков возврата кредита сумму в размере 2 000,00 рублей.

Таким образом, с учетом всех обстоятельств дела, суд, считает возможным удовлетворить заявленные требования частично.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как следует из платежных поручений № 1823 от 27.11.2017 года и № 1042 от 30.05.2019 года истцом уплачена государственная пошлина в сумме 3 719,61 рублей. Соответственно, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 3 719,61 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф [СКРЫТО]» к [СКРЫТО] Ю. Р. о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить частично.

Взыскать с [СКРЫТО] Ю. Р. в пользу Акционерного общества «Тинькофф [СКРЫТО]» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а именно:

77 967,39 рублей – просроченная задолженность по основному долгу;

30 106,34 рублей – просроченные проценты;

2 000, 00 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашении задолженности по кредитной карте,

расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 719,61 рублей,

Итого взыскать 113 793 (сто тринадцать тысяч семьсот девяносто три) рубля 34 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Уфы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ф.М. Ибрагимова