Дело № 2-2406/2013 ~ М-1661/2013, первая инстанция

Дело № 2-2406/2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 июля 2013 года

Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Сулеймановой А. Т.

при секретаре Давлетбаевой Г. Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к [СКРЫТО] О.Р. о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое Акционерное Общество «АЛЬФА-БАНК» обратились в суд с иском о взыскании денежных средств. В обоснование указали, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и [СКРЫТО] О. Р. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 69 500 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании сумма кредитования составила 69 500 рублей, проценты за пользование кредитом - 49, 99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере 4 640 рублей. В настоящее время [СКРЫТО] О. Р. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность [СКРЫТО] О. Р. составляет 96 953, 50 рублей, из которых: просроченный основной долг 69 500 рублей, начисленные проценты 10 897, 25 рублей, штрафы и неустойки 16 556, 25 рублей. Истец просит суд взыскать с [СКРЫТО] О. Р. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность в размере 96 953, 50 рублей, из которых: просроченный основной долг 69 500 рублей, начисленные проценты 10 897, 25 рублей, штрафы и неустойки 16 556, 25 рублей, уплаченную госпошлину в размере 3 108, 61 рублей.

Истец - представитель ОАО «Альфа-Банк» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В своем заявлении просит суд рассмотреть данное гражданское дело в их отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик [СКРЫТО] О. Р. на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении повестки.

В силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с Конвенцией от 04.11.1950 года «О защите прав человека и основных свобод», ст. 1 «Высокие договаривающиеся Стороны обеспечивают каждому, находящемуся под их юрисдикцией, права и свободы, определенные в разделе 1 настоящей Конвенции».

Согласно ст. 6 Конвенции «О защите прав человека и основных свобод» от 04.11.1950 года «Каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона».

В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] О. Р. было подано в ОАО «Альфа-Банк» заявление-анкета на получение персонального кредита.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании заемщику [СКРЫТО] О. Р. был выдан кредит в размере 69 500 рублей под 49, 99 % годовых, срок кредита 24 месяца, ежемесячный платеж составляет 4 640 рублей.

Перечисление кредита подтверждается представленной выпиской по счету.

Согласно выписки по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время [СКРЫТО] О. Р. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно представленным расчетам задолженность [СКРЫТО] О. Р. составляет: 96 953, 50 рублей, из которых: просроченный основной долг 69 500 рублей, начисленные проценты 10 897, 25 рублей, штрафы и неустойки 16 556, 25 рублей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 56 ГПК РФ невыполнение обязанности доказывания приводит к вынесению решения в пользу стороны, доказавшей обстоятельства, на которые она ссылалась. В том случае, когда ответчик приводит возражения против иска, ссылаясь на какие-то обстоятельства, он их и доказывает.

Из представленных суду доказательств следует, что заемщиком [СКРЫТО] О. Р. ненадлежащим образом исполняются условия кредитного договора.

Из представленной выписки по счету видно, что со счета [СКРЫТО] О. Р. ежемесячно списывалась комиссия в размере 737,55 рублей, всего за 10 месяцев уплачено 7 375, 50 рублей.

Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 3 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Тем самым, кредитование - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Статьей 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 года № 205 - П.

Согласно информационного письма Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 года № 4 ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет служит для отражения задолженности заемщиками банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета банком денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета, а открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю.

Из вышеизложенного следует, что банк при обслуживании кредита, каких-либо дополнительных услуг потребителю, за которое могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставляет. Таким образом, включение в договор суммы за обслуживание счета, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителей.

Согласно ст. 129 ГК РФ затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.

Ведение хозяйственного учета, элементом которого является ведение ссудных счетов, является обязанностью хозяйствующих субъектов, а не физических лиц в силу п. 1 ст. 1 Федерального закона от 21.11.1996 года № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете».

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 следует, что размещение банком привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В этой связи являются незаконными действия банка, обуславливающие заключение кредитного договора, в рамках которого потребитель несет дополнительные обязательства, не связанные с предметом кредитного договора (открытие, ведение ссудного счета и взимание комиссии за указанные услуги).

Суд считает, что права заемщика нарушаются тем условием, согласно которого с заемщика взыскиваются денежные средства (комиссия) за открытие и ведение ссудного счета.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым вычесть из общей суммы задолженности незаконно списанную со счета [СКРЫТО] О. Р. ежемесячную комиссию в общей сумме 7 375, 50 рублей.

Таким образом, с [СКРЫТО] О. Р. подлежит взысканию сумма основного долга в размере 62 124, 50 рублей (69 500 - 7 375, 50 рублей), проценты за пользование кредитом в размере 10 897, 25 рублей.

Истец просит суд взыскать с [СКРЫТО] О. Р. штрафы и неустойки в общей сумме 16 556, 25 рублей.

Ответчиком [СКРЫТО] О. Р. контррасчет не представлен, в связи с чем суд полагает необходимым взыскать указанную сумму неустойки в размере 16 556, 25 рублей исходя из представленного истцом расчета.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из размера удовлетворенной части исковых требований, с ответчика [СКРЫТО] О. Р. подлежит взысканию уплаченная госпошлина 2 887, 34 рублей.

Руководствуясь, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к [СКРЫТО] О.Р. о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с [СКРЫТО] О.Р. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АЛЬФА-БАНК» основной долг в размере 62 124, 50 рублей (Шестьдесят две тысячи сто двадцать четыре рубля 50 копеек), проценты в размере 10 897, 25 рублей (Десять тысяч восемьсот девяносто семь рублей 25 копеек), неустойку в размере 16 556, 25 рублей (Шестнадцать тысяч пятьсот пятьдесят шесть рублей 25 копеек), уплаченную госпошлину в размере 2 887, 34 рублей (Две тысячи восемьсот восемьдесят семь рублей 34 копеек).

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 1 месяца путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Уфы.

Судья: А. Т. Сулейманова