Дело № 2-1906/2013 ~ М-1182/2013, первая инстанция

№ 2-1906/2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июня 2013 года город Уфа

Калининский районный суд г. Уфы в составе:

председательствующего судьи Тухбатуллиной Л.Х.,

при секретаре Мальцевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к [СКРЫТО] А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску [СКРЫТО] А.Н. к открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании договора исполненным и взыскании неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту ОАО «Альфа-Банк» или Банк) обратился в суд с иском к [СКРЫТО] А.Н. о взыскании задолженности по договору займа, обосновывая его тем, что 20.01.2011 года между ОАО «Альфа-Банк» и [СКРЫТО] А.Н. было заключено соглашение о кредитовании получение Потребительской карты (Овердрафта). Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Истец указал, что во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащихся в общих условиях персонального кредитования, кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа.

Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время [СКРЫТО] А.Н. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств задолженность ответчика перед истцом составляет сумму в размере <данные изъяты>, в том числе:

- просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей;

- начисленные проценты в размере <данные изъяты> рублей;

- комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> рублей;

- штрафы и неустойки в размере <данные изъяты> рублей.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

[СКРЫТО] А.Н. не согласившись с предъявленными требованиями, подал встречное исковое заявление к ОАО «Альфа-Банк» о признании договора исполненным и взыскании неосновательного обогащения.

В обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ между [СКРЫТО] А.Н. и ОАО «Альфа-Банк» был заключён договор № на получение потребительского кредита в размере <данные изъяты> руб. Ставка по кредиту установлена в 10%. Сумма к погашению равна <данные изъяты> руб., которая состоит из основного долга <данные изъяты> руб. и процентов <данные изъяты> руб.

Согласно расчёту ОАО «Альфа-Банка» им в счёт уплаты кредита уплачено <данные изъяты> руб. Таким образом, обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены в полном объёме. При этом [СКРЫТО] А.Н. переплачено в счёт оплаты кредита сумма в размере <данные изъяты> руб., которая является незаконным обогащением банка. Банк свои обязательства по предоставлению кредита в размере <данные изъяты> руб. исполнил, соответственно и [СКРЫТО] А.Н. свои обязательства перед банком исполнил в полном объёме. Сумма кредита и проценты [СКРЫТО] А.Н. оплачены полностью.

При этом банк ссылается на кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, однако данный договор между Банком и [СКРЫТО] А.Н. не заключался, намерений на заключение вышеуказанного договора у [СКРЫТО] А.Н. не было.

Просит признать договор № от ДД.ММ.ГГГГ исполненным, взыскать с ОАО «Альфа-Банк» сумму неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме <данные изъяты> руб., моральный ущерб в размере <данные изъяты> руб.

В последующем [СКРЫТО] А.Н. уточнены исковые требования к ОАО «Альфа-Банк» о признании договора исполненным и взыскании неосновательного обогащения, где просит признать кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ исполненным, признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ незаключённым, взыскать с ОАО «Альфа-Банк» сумму неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме <данные изъяты> руб., моральный ущерб в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель ОАО «Альфа-Банк» Шишкин Ю.И., действующий по доверенности, исковые требования Банка поддержал в полном объеме, приведя доводы, изложенные в исковом заявлении, в удовлетворении встречных исковых требований просил отказать за необоснованностью.

В судебном заседании представитель [СКРЫТО] А.Н. - Ишкарин А.Р., действующий по доверенности, уточненные встречные исковые требования поддержал в полном объеме, приведя доводы, изложенные в заявлении, в удовлетворении первоначальных исковых требований ОАО «Альфа-Банк» просил отказать.

На судебное заседание ответчик [СКРЫТО] А.Н. не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Выслушав объяснения и доводы сторон, изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с Конвенцией от 04.11.1950 года «О защите прав человека и основных свобод», ст. 1 «Высокие договаривающиеся Стороны обеспечивают каждому, находящемуся под их юрисдикцией, права и свободы, определенные в разделе 1 настоящей Конвенции».

Согласно ст. 6 Конвенции «О защите прав человека и основных свобод» от 04.11.1950 года «Каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона».

В силу п. 1 ст. 8 ГК Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 56 ГПК РФ невыполнение обязанности доказывания приводит к вынесению решения в пользу стороны, доказавшей обстоятельства, на которые она ссылалась. В том случае, когда ответчик приводит возражения против иска, ссылаясь на какие-то обстоятельства, он их и доказывает.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] А.Н. обратился в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредита, в которой просил Банк предоставить Потребительский кредит на обозначенных в анкете условиях и заключить соглашение, в рамках которого открыть счет кредитной карты, выдать кредитную карту и осуществлять кредитование кредитной карты.

Помимо анкеты-заявления Клиентом было представлено в Банк Предложение об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в рамках которого, просил заключить с ним соглашение о кредитовании кредитной карты на обозначенных условиях (л.д. 18).

В соответствии с указанными документами ответчик сделал Банку предложение (оферту) заключить с ним договор, в рамках которого просил открыть ему счет кредитной карты и выпустить кредитную карту, а также осуществлять обслуживание кредитной карты в соответствии с Правилами выпуска и обслуживание банковских карт.

ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] А.Н. была открыта и выдана кредитная карта №.

Выдача кредитной карты подтверждается подписью [СКРЫТО] А.Н. в расписке в получении карты в документе от ДД.ММ.ГГГГ содержащем в себе помимо расписки в получении карты по договору №, также уведомление об индивидуальных условиях кредитования по договору № (л.д. 17).

Факт выдачи кредитной карты по договору № также подтверждается тем, что в расписке на получение карты указан номер карты №, которых совпадает с номером, указанным в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Более того, представителем [СКРЫТО] А.Н. представлена копия указанной карты (л.д. 36).

Таким образом, между сторонами в установленной законом форме заключен договор о кредитовании счета по карте в форме овердрафта на условиях, которые были оговорены в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты.

В Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты указано, что [СКРЫТО] А.Н. ознакомлен и согласен с Тарифами и Общими условиями выдачи, открытия и кредитования счета кредитной карты.

Согласно п. 6.5 «Общих условий выдачи, открытия и кредитования счета кредитной карты» клиент предоставляет Банку право в бесспорном порядке (без дополнительных распоряжений Клиента) на основании надлежащим образом оформленных Банком мемориальных ордеров или платежных требований списывать со Счета Кредитной карты денежные средства в счет погашения любого денежного обязательства и/или нескольких обязательств Клиента перед Банком, в том числе в случае невыполнения и/или ненадлежащего выполнения вышеуказанных обязательств.

В случае неисполнения Клиентом своих обязательств в установленные Соглашением о кредитовании сроки, отсутствия или недостаточности денежных средств на Счете Кредитной карты, Клиент предоставляет Банку право в бесспорном порядке (без дополнительных распоряжений Клиента) на основании надлежащим образом оформленных Банком платежных документов списывать необходимые денежные средства:

- со счетов Клиента открытых в Банке в валюте Счета Кредитной карты;

- со счетов Клиента в валюте, отличной от валюты Счета Кредитной карты, открытых в Банке, и направлять денежные средства от имени и за счет Клиента на конвертацию в валюту Счета Кредитной карты (на условиях и в порядке, предусмотренных в Банке) для последующего зачисления полученных от продажи денежных средств на Счет Кредитной карты и их списания в соответствии с настоящим пунктом.

Таким образом, [СКРЫТО] А.Н. было предоставлено Банку право, в случае возникновения задолженности по счету кредитной карты, осуществлять безакцептное списание свободных денежных средств в счет погашения данной задолженности. Ответчик имел право обжаловать условия договора либо отказаться от его заключения, однако таковым правом не воспользовался.

Согласно представленной выписке по счету заемщика сумма основного долга по Соглашению о кредитовании № составляет №, проценты - № руб., неустойка - <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу о снижении ее размера с <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из размера удовлетворенной части исковых требований, с ответчика [СКРЫТО] А.Н. в пользу Банка подлежит взысканию уплаченная госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований - <данные изъяты> руб.

В удовлетворении встречного иска [СКРЫТО] А.Н. к ОАО «Альфа-Банк» о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ исполненным, взыскании с Банка суммы неосновательного обогащения надлежит отказать по следующим основаниям.

Согласно представленной суду выписки по счету № от ДД.ММ.ГГГГ у [СКРЫТО] А.Н. имеется задолженность перед Банком в размере <данные изъяты> руб., в том числе сумма основного долга - <данные изъяты> руб., задолженность по процентам - <данные изъяты> руб., неустойка - <данные изъяты> руб.

Довод представителя [СКРЫТО] А.Н. о том, что задолженность по вышеуказанному договору погашена, безоснователен.

Так, из выписки по счету договора № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что

в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме <данные изъяты> руб., моральный ущерб в размере <данные изъяты> руб.

В последующем [СКРЫТО] А.Н. уточнены исковые требования к ОАО «Альфа-Банк» о признании договора исполненным и взыскании неосновательного обогащения, где просит признать кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ исполненным, признать кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ незаключённым, взыскать с ОАО «Альфа-Банк» сумму неосновательного обогащения в размере 145 904, 25 руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме <данные изъяты> руб., моральный ущерб в размере <данные изъяты> руб.

Из материалов дела следует, что MOSCITI GROUP CORPORATION LTD имеет перед ОАО "Альфа-Банк" не исполненные обязательства, по договорам поручительства ЗАО "Тимирязевское", поэтому правовых оснований для признания обязательств исполненными надлежащим образом, прекращения поручительства на основании указанного положения гражданского законодательства у суда не имелось.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Насыровой Р.М. было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита, для чего Насыровой Р.М. была заполнена анкета-заявление на получение персонального кредита.

Как усматривается из выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчик воспользовалась денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, однако ответчиком, принятые обязательства не исполнялись надлежащим образом.

Истцом представлен суду расчет задолженности ответчика перед ОАО «Альфа-Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого общая задолженность по соглашению о кредитовании составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе: сумма основного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка, неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (л.д.6).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумма займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

С учетом изложенного суд находит обоснованным требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, подлежащим удовлетворению и взысканию с ответчика, поскольку в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по возврату заемных средств.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Взысканию с ответчика также подлежат расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 167, 194-198 ГПК РФ, ст. 807, 809, 810 ГК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к [СКРЫТО] А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с [СКРЫТО] А.Н. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» сумму задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, проценты в размере <данные изъяты> копейки, неустойку в размере <данные изъяты> рулей, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> копейки.

В удовлетворении встречных исковых требований [СКРЫТО] А.Н. к открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании договора исполненным и взыскании неосновательного обогащения отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Уфы РБ.

СУДЬЯ Л.Х. ТУХБАТУЛЛИНА