| Тип дела | Гражданские |
| Инстанция | первая инстанция |
| Суд | Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан |
| Дата поступления | 05.09.2016 |
| Дата решения | 08.11.2016 |
| Категория дела | услуг кредитных организаций |
| Судья | Тимербаев Р.А. |
| Результат | ОТКАЗАНО в удовлетворении иска (заявлении, жалобы) |
| Судебное решение | Есть |
| ID | 4f356fbd-8df5-3e48-8216-f5ed28ba1a30 |
Дело № – 10306/2016
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 ноября 2016 год <адрес>
Калининский районный суд <адрес> Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Тимербаева Р.А.
при секретаре судебного заседания ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Страховая компания Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей,
Установил:
ФИО1 обратился в суд с вышеприведенным иском, требуя признать договор страхования №МС0515 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания Росгосстрах-Жизнь» незаключенным и применить последствия недействительности сделки, взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания Росгосстрах-Жизнь» в свою пользу сумму в размере 105 665, 67 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 266,73 руб., компенсацию морального вреда в размере в размере 10000 руб., а также просит взыскать в свою пользу штраф.
В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на основании кредитного договора с АО «Меткомбанк» был предоставлен кредит на сумму 696 084,77 руб. В тот же день ФИО1 заключил договор страхования по программе добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья. Согласно условиям заявления о страховании, полиса страхования жизни и здоровья №МС515, страховая премия в размере 105 665,67 руб. подлежит оплате страхователем единовременно не позднее ДД.ММ.ГГГГ в случае неоплаты страховой премии в указанный срок, договор страхования считается незаключенным. ДД.ММ.ГГГГ страховая премия не была уплачена, сумма в размере 105 665,67руб. была списана со счета в пользу ООО «СК «РГС-Жизнь» лишь ДД.ММ.ГГГГ 17.08.2016г. ФИО1 направил в страховую компанию уведомление, в котором просил признать договор страхования незаключенным и вернуть оплаченную страховую премию. ООО «СК «РГС-Жизнь» законные требования потребителя в добровольном порядке удовлетворить отказалось. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Меткомбанк» с заявлением на получение кредита на приобретение автомобиля, заключив при этом договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья» №МС515. ДД.ММ.ГГГГ ему был выдан полис страхования, согласно которому он был застрахован на случай смерти и установления инвалидности I или II группы. Согласно условиям страховая премия в размере 105 665,67 руб. подлежит оплате страхователем единовременно не позднее ДД.ММ.ГГГГ в случае неоплаты страховой премии в указанный срок, договор страхования считается незаключенным. Поскольку страховая премия ФИО1 не оплачена 18.05.2015г., следовательно, согласно условиям заключенного договора, он считается незаключенным.
В судебное заседание истец ФИО1 исковые требования поддержал полностью и просил их удовлетворить по основаниям, приведенным в иске.
В судебном заседании представитель истца ФИО3 исковые требования поддержала полностью и просила их удовлетворить по основаниям, приведенным в иске.
В судебное заседание ответчик ООО «СК Росгосстрах-Жизнь» не явился, о месте и времени слушания дела извещались надлежащим образом, причина неявки не известна.
Изучив материалы дела, выслушав истца, представителя истца, суд пришел к следующему.
В соответствии с Конвенцией от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав человека и основных свобод», ст. 1 «Высокие договаривающиеся Стороны обеспечивают каждому, находящемуся под их юрисдикцией, права и свободы, определенные в разделе 1 настоящей Конвенции».
Согласно ст. 6 Конвенции «О защите прав человека и основных свобод» от ДД.ММ.ГГГГ «Каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона».
В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Согласно пункту 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья, не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков.
В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащи����������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Меткомбанк» был заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит на сумму 696 084,77 руб. сроком на 60 месяцев под 24,5 % годовых.
Кредит предоставлен, в том числе, для оплаты страховой премии в сумме 105 665,67 руб. по договору личного страхования, заключенному между заемщиком и страховой компанией ООО "СК "РГС-Жизнь".
Условия получения истцом кредита в банке ответчика подробно изложены в индивидуальных условиях предоставления АО «Меткомбанк» кредита физическим лицам, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.
В пункте 9 Условий указано, обязанность заемщика заключить иные договоры, а именно договор страхования автомобиля от рисков ущерб и хищение. Согласно п.п. 26.1.1. обеспечить непрерывное действие договора индивидуального страхования жизни, указанного в п. 9 в период действия Кредитного договора.
Согласно п.п. 25.1.2 в течение 1 (Одного) рабочего дня с даты получения права собственности на Транспортное средство, но не позднее 10 (Десяти) рабочих дней с даты получения Кредита, заключить со Страховщиком и предоставить в банк договор страхования Транспортного средства «Полное автокаско» на следующих условиях: выгодоприобретатель – Банк; страховая сумма равная обеспеченному залогом требования Кредиту. Страхование на сумму большую, чем обеспеченное залогом права требования по Кредиту – право Заемщика; общий срок страхования – по согласованию между Заемщиком и Страховщиком, в пределах срока действия настоящего договора.
Более того, согласно пункту 4 Условий, истец подтвердил, что ему известно, что размер процентной ставки по кредиту определен исходя из сделанного истцом выбора относительно заключения истцом договора страхования.
Согласно личной подписи ФИО1 на каждой странице индивидуальных условий предоставления АО «Меткомбанк» кредита физическим лицам, он ознакомлен со всеми положениями данных Условий.
Изложенное свидетельствует о том, что страхование заемщика является обстоятельством, влияющим на условия выдачи заемщику кредита банком, но не на сам факт его выдачи, причем истец не был лишен возможности отказаться от страхования и получить кредит в банке ответчика на иных условиях (по другой ставке процентов по кредиту).
Каких-либо доказательств, подтверждающих, что истец не был согласен на страхование в ООО "СК "РГС-Жизнь" и выразил банку намерение застраховать риски в иной страховой компании, суду не представлено.
Кроме того, в день заключения кредитного договора заемщиком подписано заявление о страховании, в котором указано, что ФИО1 просит страховую компанию заключить с ним договор страхования жизни и здоровья, согласен с тем, что выгодоприобретателем по страховым случаям в размере обязательств застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая, является банк; с условиями страхования и программы ознакомлен, согласен, возражений не имеет и обязуется выполнять.
Страхователь подтвердил, что он получил полисные условия страхования, что он с ними ознакомился и соглашается со всеми пунктами без исключения.
До заключения кредитного договора заемщику была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг, в том числе об условиях кредитования и Тарифах Банка (включая способы получения информации о действующих на дату осуществления заемщиком действий в рамках заключенных с Банком договоров), условиях досрочного погашения кредита, порядке заключения договоров, обо всех суммах и платежах, подлежащих уплате в случае заключения договоров, о полной стоимости кредита, а также были полностью разъяснены все возникающие с этим вопросы и выданы, в том числе Условия с Приложением №, о чем свидетельствует собственноручная подпись ФИО1 в индивидуальных условиях.
В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе, в части заключения договора страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.
Между тем собственноручные подписи истца в заявлении – анкете, индивидуальных условиях, в страховом сертификате подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате страховой премии.
Доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог бы повлечь отказ банка в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг по страхованию при приобретении услуги кредитования, материалы дела не содержат.
Также при подписании кредитного договора истец был поставлен в известность о конкретной сумме страховой премии – 105 665,67 рублей, что усматривается из индивидуальных условий предоставления кредита, собственноручно подписанного истцом.
При таких обстоятельствах, направив банку предложение (оферту) о заключении договоров на условиях кредитной программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья, заемщик сделал выбор данного кредитного продукта как наиболее удовлетворяющего его интересам и финансовым возможностям.
Решение банка АО «Меткомбанк» о предоставлении кредита не зависело от согласия заемщика застраховать жизнь и здоровье, навязывания услуги страхования при выдаче ФИО1 кредита не было, у истца имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования жизни и здоровья или без такового, истец по своему добровольному выбору подписал заключенный кредитный договор, посчитав экономически более выгодными условия кредитования с заключением договора страхования.
На основании вышеуказанного суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Страховая компания Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей – отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд <адрес>.
Судья: Р.А. Тимербаев
