Дело № 2-1154/2018 ~ М-981/2018, первая инстанция

Дело №2-1154/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июля 2018 года г.Уфа

Демский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Зубаировой С.С.,

при секретаре Хасановой Р.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМАниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ИТМ о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМАниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратился в суд с иском к ИТМ, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ИТМ заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 423 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 34.00% годовых под залог транспортного средства - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет зеленый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.055% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Согласно Списку внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ № и Отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором Требование о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени было направлено Заемщику ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Истцом был соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет зеленый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, залоговой стоимостью 423 000 рублей.

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 526 895.89 руб., из них: задолженность по основному долгу – 329 845,79 руб.; задолженность по уплате процентов – 147 507,83 руб.; неустойки за несвоевременную оплату кредита – 23 317,29 руб.; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 26 224,98 руб.

Истец просит взыскать с ИТМ в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу – 329 845,79 руб.; задолженность по уплате процентов – 147 507,83 руб.; задолженность по уплате неустоек 49 542.27руб.; а всего общую сумму задолженности в размере 526 895,89 руб.; а также расходы по уплате госпошлины в размере 14 469 рублей.

Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Ответчику (ИТМ): <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет зеленый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №

Представитель истца на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ИТМ на судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Судебные извещения, направляемые по адресу регистрации ответчика, возвращаются без вручения с отметкой об истечении срока хранения. Судом предприняты все возможные меры по надлежащему извещению ответчика.

В силу ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неполучение ответчиком корреспонденции по месту своей регистрации, суд расценивает как злоупотребление правом на надлежащее извещение, что в силу ст.10 ГК РФ недопустимо.

В связи с изложенным, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в заочном порядке.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.819,820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст.807 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ИТМ обратился в ООО КБ «АйМаниБанк» с заявлением-анкетой о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», согласно которому ИТМ просил заключить с ним Договор, на открытие текущего счета в валюте РФ - в случае если у него отсутствует текущий счет в валюте РФ, открытый в Банке. Настоящим просит ООО КБ «АйМаниБанк» открыть на его имя текущий Счет в российских рублях. №. Принимает во внимание и соглашается с тем, что в соответствии со статьей 428 ГК РФ настоящее заявление вместе с «Правилами открытия и обслуживания банковского счета физического лица в ООО КБ «АйМаниБанк», которые размещены в операционных залах ООО КБ «АйМаниБанк» и на официальном интернет-сайте ООО КБ «АйМаниБанк» (http://www.imoneybank.ru/), в совокупности являются договором банковского счета, неотъемлемой частью которого являются Тарифы на услуги, предоставляемые клиентам ООО КБ «АйМаниБанк» /физическим лицам/. С настоящими документами ИТМ ознакомлен до подписания настоящего Заявления и полностью согласен, содержание их понимает, положения их обязуется неукоснительно соблюдать. Просит предоставить ему кредит на приобретение автомобиля/ потребительские цели с передачей в залог имеющегося в его собственности/собственности Залогодателя транспортного средства, а так же на Дополнительные цели, указанные в пункте 3 настоящего Заявления.

Согласно п.3 заявления-анкеты (Условия кредита), сумма кредита 423 000 рублей, срок действия договора, срок возврата кредита с ДД.ММ.ГГГГ на срок 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка 34,0000% годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей в соответствии с графиком; ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 0,055% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Согласно п.6 заявления-анкеты, ИТМ настоящим просит ООО КБ «АйманиБанк» заключить с ним договор о залоге на условиях настоящего Заявления-анкеты и Условий, в рамках которого принять в залог автомобиль с установлением согласованной Залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 423 000 рублей РФ в обеспечение надлежащего исполнения ИТМ обязательств по погашению задолженности по договору, заключаемому с банком на основании настоящего Заявления-анкеты, а также иным денежным обязательством в соответствии с Условиями.

Согласно п.7 заявления-анкеты, проценты за пользованием кредитом уплачиваются Заемщиком ежемесячно и включаются в состав Очередного платежа.

Согласно п.8 заявления-анкеты, ИТМ понимает и признает, что Договор является заключенным им с Банком в дату акцепта Банком предложения (оферты), содержащегося в п.2 и 3 настоящего заявления, являющуюся Датой предоставления Кредита, при этом акцептом со стороны Банка является предоставлением Банком Кредита путем зачисления суммы Кредита на Счет.

Согласно п.21 заявления-анкеты, ИТМ в дату настоящего Заявления, Условия, тарифы Банка им получены, ему разъяснены и полностью понятны.

Согласно Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», Договор - совокупность взаимосвязанных документов, включающая в себя в качестве составных неотъемлемых частей: Заявление-Анкета Клиента о присоединении к настоящим Условиям, акцептованное Банком, настоящие Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АЙМаниБанк» (ранее и далее по тексту - Условия), Тарифы по программам автокредитования (далее по тексту - Тарифы), График платежей (Приложение №), Заявление на перечисление (Приложение №), Извещение (Приложение №). Договор, заключенный Сторонами путем акцепта Банком, предложенной ему Заемщиком/Залогодателем оферты, является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, договора банковского (текущего) счета, так и договора залога, которые оформляются в соответствии с условиями Тарифов.

Согласно п.2.1. Условий, Настоящие Условия определяют порядок предоставления и обслуживания Кредита, а также регулируют отношения между Заемщиком и Банком/ Залогодателем и Банком (далее - Стороны), возникающие при предоставлении Кредита.

Согласно п.2.2. Условий, Банк предоставляет Заемщику Кредит в соответствии с условиями заключенного Сторонами Договора, указанными в Заявлении-Анкете и Условиях. Кредитование Заемщика осуществляется при предоставлении всех документов, необходимых для предоставления Кредита в соответствии с законодательством Российской Федерации, требованиями Банка и настоящими Условиями.

Согласно п.3.1. Условий, Банк предоставляет Заемщику Кредит при условии заключения Договора, путем перечисления денежных средств на текущий Счет.

Согласно п.3.2. Условий, Датой предоставления Кредита является дата зачисления суммы Кредита на текущий Счет Заемщика.

Согласно п.3.3. Условий, Размер и срок Кредита указывается в Заявлении-анкете.

Согласно п.3.4. Условий, 3а пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-анкете.

Согласно п.3.5. Условий, Проценты начисляются Банком за фактическое количество дней пользования Кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов по Кредиту производится на фактический остаток задолженности по Кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита и до даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения.

Согласно п.3.6. Условий, Платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, указанного в Графике платежей, который выдается Заемщику. Последний Очередной платеж является корректирующим и может отличаться от предыдущих.

Согласно п.5.2.6. Условий, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором, в случаях, указанных в п.6.1 настоящий Условий, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно п.6.1.1. Условий, Банк имеет право досрочно истребовать задолженность по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Заявления, направив Заемщику письменное уведомление, в случае полного или частичного, в том числе и однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные настоящим Договором.

Банк свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств выполнил, что подтверждается выпиской по счету, из которой также следует, что ответчик надлежащим образом обязательства по договору не исполняет, своевременно минимальные ежемесячные платежи в необходимом размере не вносит.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № в отношении кредитной организации Коммерческий Банк «АйМаниБанк» (ООО КБ «АйМаниБанк») (далее - Банк) ОГРН №, ИНН № зарегистрированного по адресу: <адрес> введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истцом в адрес ответчика было направлено требование досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 407 346,36 руб.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, доводы, изложенные в исковом заявлении не опровергнуты.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 526 895.89 руб., из них: задолженность по основному долгу – 329 845,79 руб.; задолженность по уплате процентов – 147 507,83 руб.; неустойки за несвоевременную оплату кредита – 23 317,29 руб.; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 26 224,98 руб.

Поскольку в соответствии со ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, ответчиком возражений против указанного расчета не представлено, суд проверив расчет, представленный истцом, принимает его как верный.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Из материалов дела также следует, что кредит был выдан ответчику с передачей в залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: Марка, модель: <данные изъяты>, Год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, Цвет: зеленый, Двигатель №, Кузов №, Шасси (рама) № отсутствует, Идентификационный номер (VIN): №, Паспорт транспортного средства (автомобиля): Серия: № Место выдачи: МРЭО ГИБДД при МВД по РБ, Дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, Основания владения транспортным средством: Договор к-п № дата ДД.ММ.ГГГГ (п.3 Заявления- Анкеты).

Согласно п.7.1.1.1. Условий, Для обеспечения, надлежащего исполнения обязательств Заемщика перед Банком по настоящему Договору, Заемщик, выступающий Залогодателем, передает Банку, выступающему Залогодержателем, в залог Транспортное средство, индивидуальные признаки которого определены п.3 Заявления-анкеты (далее - «Предмет залога»).

Согласно п.7.1.1.4. Условий, Предмет залога обеспечивает в размере залоговой стоимости, указанной в п.6 Заявления-анкеты своевременное и полное исполнение обязательств Заемщика по возврату основной суммы Кредита, уплате процентов и штрафных неустоек (в том числе штрафных неустоек по настоящему Договору), предусмотренных условиями Договора - в объеме Задолженности на момент удовлетворения требования, выставленного Банком; возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов по взысканию задолженности Заемщика, расходов по содержанию Предмета залога, если такое содержание осуществляется Залогодержателем в соответствии с условиями настоящего Договора, а также иных расходов Залогодержателя.

Согласно п.7.1.1.5. Условий, предмет залога находится во владении и пользовании Залогодателя.

Согласно п.7.1.1.6. Условий, залогодатель гарантирует, что предмет залога принадлежит ему на праве собственности, никому не продан, не заложен, в споре, под арестом и иным запрещением не состоит, не обременен никакими правами третьих лиц, а также, что все соответствующие налоги и сборы в отношении предмета залога уплачены.

Согласно п.7.1.5.3. Условий, залогодатель вправе в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных Предметом залога обязательств обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.

Согласно п.7.1.7.2. Условий, реализация Предмета залога, на который Залогодержателем обращено взыскание, должна быть произведена путем продажи с публичных торгов в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и условиями настоящего Договора, посредством его продажи через комиссионера по договору комиссии без проведения торгов.

Согласно п.7.1.7.6. Условий, стороны устанавливают, что начальная продажная цена предмета залога равна 80 процентам от залоговой стоимости Предмета залога, указанной в п.6 Заявления.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст.348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как было указано выше, согласно п.7.1.7.6 Условий, начальная продажная цена предмета залога установлена в размере 80 процентов от залоговой стоимости Предмета залога, указанной в п.6 Заявления-анкеты, что составляет 338 400 рублей. (80% от 423 000 руб.)

Согласно карточке учета транспортных средств автомобиля марки ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет ЗЕЛЕНЫЙ, двигатель №, идентификационный номер (VIN) № зарегистрирован за ИТМ.

Договор о залоге предусматривает, что залог обеспечивает право банка на требования, вытекающие из кредитного договора в том объеме, в котором они существуют к моменту их фактического удовлетворения, включая проценты, неустойку, комиссии, убытки, причиненные просрочкой исполнения, расходы по взысканию и другие расходы.

На основании изложенного, требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению с определением способа реализации заложенного имущества через публичные торги и определением продажной цены в размере 338 400 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит госпошлина в сумме 14 469 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМАниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ИТМ о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ИТМ в пользу ООО Коммерческий банк «АйМАниБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 526 895.89 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 329 845,79 руб.; задолженность по уплате процентов – 147 507,83 руб.; задолженность по уплате неустоек 49 542.27руб.; а также расходы по уплате госпошлины в размере 14 469 рублей.

Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ИТМ: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет зеленый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №

Определить способ реализации заложенного имущества – публичные торги.

Установить начальную продажную цену транспортного средства в размере залоговой стоимости - 338 400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

согласовано судья Зубаирова С.С.