Дело № 33-9295/2018, апелляция

10 мая 2018 года № 33-9295/2018

В Е Р Х О В Н Ы Й С У Д

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОНОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г.Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

в составе председательствующего: Крыгиной Т.Ф.

судей: Габитовой А.М.

Гильмановой О.В.

при секретаре Ахмадеевой Р.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО «Центркомбанк» на решение Кировского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 15 февраля 2018 г.

Заслушав доклад судьи Габитовой А.М., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Центральный коммерческий банк (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к [СКРЫТО].Ф., [СКРЫТО].В., [СКРЫТО].Ф. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований истец указал, что 03 декабря 2013 года между Центркомбанк (ООО) и [СКРЫТО].Ф. заключен договор об открытии кредитной линии № ..., в соответствии с п.п. 1.1., 1.2., 1.З., 1.4. которого кредитор предоставляет заемщику кредитную линию с лимитом выдачи в сумме 1 500 000,00 руб., т.е. обязуется предоставлять заемщику отдельные кредиты (транши) на потребительские цели (строительство дома), со сроком возврата не позднее 27 ноября 2015 года под 16% годовых, а заемщик обязуется вернуть кредит и уплатить начисленные проценты.Кредитор предоставил заемщику транши, в соответствии с п. 1. соглашений к договору № ... об открытии кредитной линии № 1 от 03.12.2013г., № 2 от 13.12.2013г., № 3 от 27.12.2013г., № 4 от 20.01.2014г., № 5 от 31.01.2014г. и № 6 от 17.06.2014г., являющимися неотъемлемой частью договора, путем выдачи наличных денежных средств в кассе кредитора. С апреля 2015 года заемщик не исполняет обязательства, принятые по договору. В соответствии с п.п. 3.4., 3.5 договора в случае невыполнения заемщиком любого из условий настоящего договоракредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита и погашения всей задолженности, направив заемщику соответствующее требование. Исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту, уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (пени и штрафов), начисленной кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком перечисленных выше обязательств, обеспечивается:

поручительством [СКРЫТО] С.В. по договору поручительства
№ ... от 03.12.2013г;

залогом недвижимости заемщика по договору залога ... от 03.12.2015г. (предмет залога – земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь - ... кв.м., запись ЕГРП № ..., кадастровый номер ..., свидетельство № ... от ..., принадлежащее [СКРЫТО].Ф. на праве собственности, расположенное по адресу: ...

залогом недвижимости [СКРЫТО] Р.Ф. по договору ипотеки
№ ... от 03.12.2013г. (предмет залога – земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь - ... кв.м., запись ЕГРП № ..., кадастровый номер ..., свидетельство № ... от ...., принадлежащее [СКРЫТО].Ф. на праве собственности, расположенное по адресу: ...

21 июня 2017 года кредитор направил ответчикам претензии с требованиями об исполнении обязательств.

В соответствии с п.п. 4.9. договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование каждым траншем в сроки, определенные пунктом 6 Соглашений к договору № ... об открытии кредитной линии № 1 от 03.12.2013г., № 2 от 13.12.2013г., № 3 от 27.12.2013г., № 4 от 20.01.2014г., № 5 от 31.01.2014г. и № 6 от 17.06.2014г., являющимися неотъемлемой частью договора, кредитор вправе требовать от заемщика, а заемщик обязан уплатить неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченной задолженности по возврату транша за каждый день просрочки. В соответствии с п.п. 5.3. договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы траншей кредитор в праве требовать от заемщика уплаты неустойки в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

На 25.08.2017 года задолженность по договору заемщика перед кредитором составила 5 290 864,66 руб., из которых: просроченный основной долг – 1 500 000,00 руб.; пени по просроченному основному долгу (период с 01.07.2014г. по 25.08.2017) – 1 518 225,00 руб.; просроченные проценты (период с 01.04.2015 года по 31.07.2017 года) – 1 100 361,69руб.; пени по просроченным процентам (период с 30.04.2015г. по 25.08.2017) – 1 146 593,03руб.; начисленные проценты (период с 01.08.2017 года по 25.08.2017 года) - 25 684,94 руб.

На основании вышеизложенного истец просил взыскать с [СКРЫТО].Ф. солидарно с [СКРЫТО] С.В. в пользу ООО «Центральный коммерческий банк» задолженность по договору кредитной линии № ... по состоянию на 25.08.2017 года в размере 5 290 864,66 руб., из которых: просроченный основной долг – 1 500 000,00 руб.; пени по просроченному основному долгу (период с 01.07.2014г. по25.08.2017) – 1 518 225,00 руб.; просроченные проценты (период с 01.04.2015 года по 31.07.2017 года) – 1 100 361,69руб.; пени по просроченным процентам (период с 30.04.2015г. по 25.08.2017) – 1 146 593,03руб.; начисленные проценты (период с 01.08.2017 года по 25.08.2017 года) – 25 684,94 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь - ... кв.м., запись ЕГРП № ..., кадастровый номер ..., свидетельство № ... от ..., принадлежащее [СКРЫТО] Т.Ф. на праве собственности, расположенное по адресу: ..., залоговой стоимостью по соглашению сторон – 483 999,00 руб., путем продажи с публичных торгов; обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь - ... кв.м., запись ЕГРП № ..., кадастровый номер ..., свидетельство № ... от ..., принадлежащее [СКРЫТО] Р.Ф. на праве собственности, расположенное по адресу: ... 34, залоговой стоимостью по соглашению сторон – 1 217 999,00 руб., путем продажи с публичных торгов.

Решение Кировского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 15 февраля 2018 г. постановлено:

Исковое заявление Центрального коммерческого банка (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к [СКРЫТО] Т.Ф., [СКРЫТО] С.В., [СКРЫТО] Р.Ф. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с [СКРЫТО] Т.Ф. ИНН ..., паспорт ..., выдан ... ..., [СКРЫТО] С.В. ИНН ..., паспорт ..., выдан ..., в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Центральный коммерческий банк» задолженность по договору кредитной линии № ..., на 25.08.2017 года составляет 2 543 974 руб. 48 коп., из которых:

-просроченный основной долг - 1 498 684 руб. 94 коп.

-пени по просроченному основному долгу (период с 01.07.2014г. по 25.08.2017) -150 000,00 руб.

-просроченные проценты (период с 01.04.2015 года по 31.07.2017 года) -768 865 руб. 60 коп.

-пени по просроченным процентам (период с 30.04.2015г. по 25.08.2017)- 110 000,00руб.

-начисленные проценты (период с 01.08.2017 года по 25.08.2017 года) -16 423 руб. 94 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество [СКРЫТО] Т.Ф.: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь - ... кв.м., запись ЕГРП № ..., кадастровый номер ..., свидетельство № ... от ..., принадлежащее [СКРЫТО] Т.Ф. на праве собственности, расположенное по адресу ..., стоимостью 590 000 рублей, путем продажи с публичных торгов.

Обратить взыскание на заложенное имущество [СКРЫТО] Р.Ф. ИНН ..., паспорт ..., выдан ...: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь - ... кв.м., запись ЕГРП № ..., кадастровый номер ..., свидетельство № ... от ...., с учетом возведенных на земельном участке построек, принадлежащее [СКРЫТО] Р.Ф. на праве собственности, расположенное по адресу ..., стоимостью 2 666 400 рублей, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с [СКРЫТО] Т.Ф. в пользу ... расходы на производство экспертиз в размере 34 000 рублей.

Не согласившись с решением суда, в апелляционной жалобе
ООО «Центркомбанк» просит отменить решение суда в части взыскания просроченных процентов за период с 01.04.2015 года по 31.07.2017 года в размере 768 865,60 руб., вынести новое решение о взыскании за указанный период солидарно с [СКРЫТО] Т.Ф. и [СКРЫТО] С.В. в пользу истца задолженность по просроченным процентам в размере 1 100 631,69 руб. При этом указывает, что одностороннее увеличение кредитором процентной ставки соответствует условиям договора об открытии кредитной линии и вызвано увеличением ключевой ставки до 17% годовых Советом директоров ЦБ РФ. [СКРЫТО] Т.Ф. был извещен об установлении с 15.01.2015 года процентной ставки в размере 25%.

Лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы надлежащим образом, об отложении дела слушанием не просили. Информация о дате и времени рассмотрения дела заблаговременно размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет. Учитывая изложенное, судебная коллегия на основании ст. ст. 118, 167, 327 ГПК РФ признает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя ГК «Агентство» - конкурсного управляющего ООО «Центркомбанк» Валееву Л.С., [СКРЫТО] Т.Ф., судебная коллегия приходит к следующему.

На основании ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 408 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 03 декабря 2013 года между Центркомбанк (ООО) и [СКРЫТО] Т.Ф. заключен договор об открытии кредитной линии № ..., по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредитную линию с лимитом выдачи в сумме 1 500 000,00 руб., т.е. предоставлять заемщику отдельные кредиты (транши) на потребительские цели (строительство дома), со сроком возврата не позднее 27 ноября 2015 года под 16% годовых, а заемщик обязался вернуть кредит и уплатить начисленные в соответствии с п.п. 4.1 договора проценты.

Кредитор предоставил [СКРЫТО] Т.Ф. транши, в соответствии с п. 1. соглашений к договору № ... об открытии кредитной линии № 1 от 03.12.2013г., № 2 от 13.12.2013г., № 3 от 27.12.2013г., № 4 от 20.01.2014г., № 5 от 31.01.2014г. и № 6 от 17.06.2014г., являющимися неотъемлемой частью договора, путем выдачи наличных денежных средств в кассе кредитора, всего на сумму 1 500 000 руб.

С апреля 2015 года заемщик не исполняет обязательства, принятые по договору № ... об открытии кредитной линии от 03 декабря 2013 года.

Согласно п.п. 3.4., 3.5 договора в случае невыполнения заемщиком любого из условий настоящего договора, кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита и погашения всей задолженности, направив заемщику соответствующее требование.

Исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту, уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (пени и штрафов), начисленной кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком перечисленных выше обязательств, обеспечивается:

поручительством [СКРЫТО].В. по договору поручительства № ... 03.12.2013, в соответствии с которым при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договоруГалимова С.В. отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик;

залогом недвижимости по заключенному с [СКРЫТО] Т.Ф. договору залога ... от 03.12.2015г. (предмет залога – земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь - ... кв.м., запись ЕГРП № ..., кадастровый номер ..., свидетельство № ... от ...., принадлежащее [СКРЫТО] Т.Ф. на праве собственности, расположенное по адресу:...; залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон составила 483 999,00 руб.);

залогом недвижимости по заключенному с [СКРЫТО] Р.Ф. договору ипотеки № ... от 03.12.2013г. (предмет залога – земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь - ... кв.м., запись ЕГРП ..., кадастровый номер ..., свидетельство
№ ... от ...., принадлежащее [СКРЫТО] Р.Ф. на праве собственности, расположенноепоадресу: ..., залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон составила 1 217 999,00 руб.).

21 июня 2017 года истец направил ответчикам претензии с требованиями об исполнении обязательств, однако требования кредитора ответчиками в добровольном порядке исполнены не были.

Согласно расчету истца по состоянию на 25.08.2017 года задолженность [СКРЫТО] Т.Ф. по договору № ... от 03 декабря 2013 года об открытии кредитной линии составила 5 290 864,66 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 500 000,00 руб.; пени по просроченному основному долгу (период с 01.07.2014г. по 25.08.2017) – 1 518 225,00 руб.; просроченные проценты (период с 01.04.2015года по31.07.2017 года) – 1 100 361,69 руб.; пени по просроченным процентам (период с 30.04.2015г. по 25.08.2017) – 1 146 593,03руб.; начисленные проценты (период с 01.08.2017 года по 25.08.2017 года) - 25 684,94 руб.

Решение суда первой инстанции обжалуется только в части размера взысканных просроченных процентов, между тем с учетом положений абз. 2 ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ судебная коллегия полагает необходимым проверить законность решения суда в полном объеме.

Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу о неправомерном повышении кредитором процентной ставки по договору об открытии кредитной линии до 25% в связи с отсутствием в материалах дела доказательств направления ответчикам соответствующего письменного уведомления, что явилось основанием для взыскания просроченных процентов за период с 01.07.2014 г. по 25.08.2017 г. и начисленных процентов за период с 01.08.2017 г. по 25.08.2017 г. из расчета 16% годовых, перерасчету суммы основного долга, подлежащей взысканию.

Судебная коллегия не может согласиться с данными выводами суда первой инстанции по следующим основаниям.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 4.1 договора № ... от 03 декабря 2013 года об открытии кредитной линиибыл установлен размер процентной ставки за пользование заемщиком траншами в размере 16%.

Пунктом 4.10 договора стороны предусмотрели право кредитора на одностороннее увеличение процентной ставки за пользование траншами без дополнительного соглашения сторон путем направления заемщику соответствующего письменного уведомления, которое становится неотъемлемой частью договора в случае увеличения в течение срока действия договора ставки рефинансирования (учетной ставки), устанавливаемой Банком России. Данным положением договора также предусмотрено, что процентная ставка считается установленной с даты, указанной в письменном уведомлении.

В материалах дела имеется уведомление ООО «Центркомбанк» №... от 15.01.2015 г. в адрес [СКРЫТО] Т.Ф., в котором банк уведомил заемщика об одностороннем увеличении процентной ставки по договору до 25% начиная с 15.01.2015 г. в связи с повышением Советом директоров Центрального Банка РФ ключевой ставки до 17% (л.д....).

Кроме того, судебной коллегией принято новое доказательство: требование ООО «Центркомбанк» №... от 05.04.2016 г. в адрес [СКРЫТО] Т.Ф., в котором банк уведомил заемщика об одностороннем увеличении процентной ставки по договору до 25% начиная с 15.01.2015 г. в связи с повышением Советом директоров Центрального Банка РФ ключевой ставки до 17%.

Копия уведомления вручена [СКРЫТО] Т.Ф. под роспись, о чем имеется собственноручная подпись с указанием фамилии – [СКРЫТО] Т.Ф.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции на уточняющий вопрос [СКРЫТО] Т.Ф. пояснил, что он получал такое уведомление, он проставил свою подпись. Из этого уведомления он понял, что истребуются суммы по ставке 25%. Однако и после уведомления от 2016 г. он не уплачивал ни одной суммы в счет возмещения долга по кредитной задолженности.

Таким образом, судебная коллегия полагает, что действия банка по увеличению процентной ставки в одностороннем порядке были правомерными, поскольку прямо предусмотрены договором об открытии кредитной линии, условия которого не содержат обязанности кредитора обеспечить получение уведомления заемщиком.

При таком положении просроченные проценты за период с 01.07.2014 г. по 25.08.2017 г. и начисленные проценты за период с 01.08.2017 г. по 25.08.2017 г. подлежали взысканию судом первой инстанции исходя по ставке 25% годовых в соответствии с представленным истцом расчетом задолженности, который судебная коллегия полагает арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями договора.

Учитывая, что проценты за пользование траншами правомерно начислялись банком с 15.01.2015 г. в размере 25% годовых, вывод суда об оплате заемщиком 27.12.2013 г. суммы процентов в большем размере и вычете из суммы основного долга суммы излишне оплаченных
[СКРЫТО] Т.Ф. процентов является ошибочным. Сумма основного долга подлежала взысканию судом в полном объеме, то есть в размере 1 500 000,00 руб.

В соответствии с п.п. 4.9. договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование каждым траншем в сроки, определенные пунктом 6 соглашений к договору № ... об открытии кредитной линии № 1 от 03.12.2013г., № 2 от 13.12.2013г., № 3 от 27.12.2013г., № 4 от 20.01.2014г., № 5 от 31.01.2014г. и № 6 от 17.06.2014г., являющимися неотъемлемой частью договора, кредитор вправе требовать от заемщика, а заемщик обязан уплатить неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченной задолженности по возврату транша за каждый день просрочки.

В соответствии с п.п. 5.3. договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы траншей кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Расчет пени по просроченному основному долгу за период с 01.07.2014г. по 25.08.2017 г. и пени по просроченным процентам за тот же период проверен судебной коллегией, является правильным и соответствует приведенным условиям договора.

Руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, правовой позицией Конституционного суда РФ, разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ, данными в совместном постановлении №6/8 от 01.07.1996 г., суд первой инстанции правильно пришел к выводу о несоразмерности сумм указанных штрафных санкций последствиям нарушения обязательства и обоснованно снизил пени по просроченному основному долгу до 150 000 руб., пени по просроченным процентам – до 110 000 руб.

Решение исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество судом произведено верно в соответствии с действующим законодательством.

Доводов о несогласии с решением суда в части размера взысканных пеней, обращения взыскания на заложенное имущество апелляционная жалоба не содержит.

Вопрос о взыскании расходов по проведению судебной экспертизы решен судом правильно.

При таких обстоятельствах постановленное по данному делу решение суда в части взыскания кредитной задолженности, процентов, пени законным признано быть не может и подлежит отмене с принятием нового решения в указанной части о солидарном взыскании с [СКРЫТО] Т.Ф., [СКРЫТО] С.В. в пользу банка задолженности по договору кредитной линии №... на 25 августа 2017 года в следующих размерах: просроченный основной долг 1 500 000 руб.; пени по просроченному основному долгу 150 000 руб. (с 1 июля 2014 по 25 августа 2017 года;просроченные проценты с 1 апреля 2015 года по 31 июля 2017 года в размере 1 100 361,69 руб.; пени по просроченным процентам с 30 апреля 2015 года по 25 августа 2017 года в размере 110 000 руб.; начисленные проценты с 1 августа 2017 по 25 августа 2017 года в размере 25 684 руб. 94 коп.

В остальной части решение суда является законным и обоснованным, в связи с чем подлежит оставлению без изменения.

Руководствуясь ст.ст. 327-329 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Кировского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 15 февраля 2018 г. отменить в части взыскания кредитной задолженности, процентов, пени.

Принять в отмененной части новое решение.

Исковые требования ООО «Центркомбанк» к [СКРЫТО] Т.Ф., [СКРЫТО] С.В., [СКРЫТО] Р.Ф. о взыскании задолженности, процентов, пени удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с [СКРЫТО] Т.Ф., [СКРЫТО] С.В. в пользу ООО «Центральный коммерческий банк» задолженность по договору кредитной линии №... на 25 августа 2017 года:

- просроченный основной долг 1 500 000 руб.;

- пени по просроченному основному долгу 150 000 руб. (с 1 июля 2014 по 25 августа 2017 года);

- просроченные проценты с 1 апреля 2015 года по 31 июля 2017 года в размере 1 100 361,69 руб.;

- пени по просроченным процентам с 30 апреля 2015 года по 25 августа 2017 года в размере 110 000 руб.;

- начисленные проценты с 1 августа 2017 по 25 августа 2017 года в размере 25 684 руб. 94 коп.

Решение Кировского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 15 февраля 2018 г. в остальной части оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО «Центркомбанк» – без удовлетворения.

Председательствующий: Крыгина Т.Ф.

Судьи: Габитова А.М.

Гильманова О.В.

справка: судья Зинатуллина И.Ф.